الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

أسعار فائدة الاحتياطي الفيدرالي وماذا تعني بالنسبة لك

ستساعدك المقالة التالية: أسعار فائدة الاحتياطي الفيدرالي وماذا تعني بالنسبة لك

على الرغم من أنك قد سمعت على الأرجح عن أسعار فائدة الاحتياطي الفيدرالي، هل تتخيل علامة استفهام كبيرة عندما يطرح هذا الموضوع؟ تنبيه المفسد: تعتبر أسعار الفائدة الفيدرالية أمرًا كبيرًا وتؤثر على حياتك اليومية أكثر مما تعتقد.

تؤثر معدلات الاحتياطي الفيدرالي هذه على كل شيء بدءًا من الرهن العقاري الخاص بك إلى مقدار الفائدة التي تجنيها على بعض استثماراتك. لذا، من الجيد أن تعرف ما هي هذه المعدلات وكيف تؤثر بالضبط على أموالك.

قبل أن نتعمق في التفاصيل، دعونا نناقش ما هو الاحتياطي الفيدرالي أولاً!

ما هو الاحتياطي الفيدرالي؟

أول الأشياء أولاً – ما هو بالضبط الاحتياطي الفيدرالي (المعروف أيضًا باسم بنك الاحتياطي الفيدرالي)؟ في الأساس، نظام الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة. وهدفها هو “تعزيز التشغيل الفعال للاقتصاد الأمريكي، وبشكل أكثر عمومية، المصلحة العامة”.

إنهم يديرون سياسة نقدية تهدف إلى تعظيم فرص العمل وتحقيق استقرار الأسعار. (نعم، هؤلاء هم الذين يسيطرون على التضخم). كما يدعم الاحتياطي المؤسسات المالية الفردية ويراقب كيفية تأثيرها على النظام المالي ككل.

تساعد خدمات بنك الاحتياطي الفيدرالي في المعاملات، وتحلل أبحاثها قضايا المستهلكين واتجاهاتهم. حتى أنهم يتعمقون في أنشطة التنمية الاقتصادية المجتمعية ويديرون قوانين ولوائح المستهلك.

ما هي أسعار فائدة الاحتياطي الفيدرالي؟

يعمل الاحتياطي الفيدرالي على أساس السياسة النقدية أجراءات. وتهدف هذه الإجراءات إلى “تحقيق ثلاثة أهداف حددها الكونجرس: الحد الأقصى من فرص العمل، وأسعار مستقرة، وأسعار فائدة معتدلة طويلة الأجل في الولايات المتحدة”.

وهذا يعني أنه يمكنهم تعديل مقدار الائتمان المتاح في الاقتصاد ومقدار تكاليف الائتمان.

البنوك هي الأكثر تأثراً بشكل مباشر بسعر الفائدة الفيدرالي. هذا هو المعدل الذي تستخدمه البنوك والمؤسسات الأخرى التي تمتلك الأموال لإقراض الأموال لبعضها البعض. يتعين على البنوك قانونًا الاحتفاظ بحد أدنى من أموال عملائها كاحتياطي.

نظرًا لأنه لا يُسمح لهم بكسب فائدة على هذا المبلغ، فإنهم يقرضونه ذهابًا وإيابًا إلى مؤسسات أخرى للبقاء بالقرب من هذا الحد قدر الإمكان. تعرف على المزيد حول كيفية عمل البنوك.

الأسئلة الشائعة عندما تتغير أسعار الفائدة لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي

تؤثر أسعار الفائدة الاحتياطية الفيدرالية على أموالك شخصيًا. ولكن كيف ذلك؟ فيما يلي بعض الأسئلة الشائعة حول ما يحدث عندما يكون هناك تغيير في أسعار الاحتياطي الفيدرالي.

لماذا تتغير أسعار الفائدة؟

فلماذا تحدث تقلبات أسعار الفائدة بسبب الاحتياطي الفيدرالي؟ هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي هو الحفاظ على سعر الفائدة عند أو بالقرب من الهدف الذي حددته اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC).

عندما يتغير الهدف – أو من المتوقع أن يتغير – ترتفع أو تنخفض أسعار الفائدة التي يدفعها المقترضون ويكتسبها المدخرون وفقًا لذلك.

على سبيل المثال، مع بداية الركود، خفضت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة هدفها لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى ما يقرب من الصفر في نهاية عام 2008. وكان ذلك لدعم الاقتصاد، وجعل الاقتراض والإنفاق أكثر سهولة.

ارتفعت أسعار الفائدة مرة أخرى بمجرد استقرار البلاد. في الآونة الأخيرة، كان هناك خفض لسعر الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى ما يقرب من الصفر تحسبا للأزمة المالية بسبب جائحة كوفيد-19.

تقلبات أسعار الفائدة لها علاقة بحالة الاقتصاد الأمريكي. كلما كان سوق العمل والاقتصاد أكثر استقرارا، كلما رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة. وذلك لأن النظام – والأميركيين – قادرون على دعمه. والعكس صحيح.

*لجميع محبي التاريخ، تحقق من هذا الجدول الزمني.

كيف يؤثر سعر الفائدة الفيدرالي علي؟

إن أمراً واسع النطاق مثل البنك المركزي الأمريكي قد يبدو أسمى من أن يفهمه أحد. ومع ذلك، يمكن أن يكون لإجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي تأثير كبير على حياتك. قد تكسب حسابات التوفير وشهادات الودائع التي تحمل فائدة أقل عندما تكون أسعار الفائدة الفيدرالية منخفضة.

على الجانب الآخر، عندما تكون أسعار الفائدة الوطنية مرتفعة، فمن المرجح أن ترتفع أيضًا بطاقتك الائتمانية وقروضك (مثل المنزل وقروض السيارات وقروض الطلاب والأعمال التجارية).

ماذا يحدث لأسعار الرهن العقاري عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة؟

لا يحدد الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل مباشر، ولكن التغيير في أسعار الاحتياطي الفيدرالي يؤثر على تكاليف البنوك للاقتراض من البنوك الأخرى، وهو ما يترجم إلى تكلفة قروض الرهن العقاري.

لذا، إذا كان لديك مساحة كافية للمناورة في ميزانيتك وأهدافك المالية لشراء منزل، ففكر في الاقتراض وفقًا للمشهد الاقتصادي.

على سبيل المثال، إذا كنت تشتري منزلًا عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة، فحاول تأمينه برهن عقاري بسعر فائدة ثابت. إذا اقترضت عندما كانت أسعار الفائدة مرتفعة، ففكر في إعادة التمويل عندما تكون الأسعار أقل إذا كانت التكاليف في صالحك.

كيف ستؤثر أسعار الفائدة الاحتياطية الفيدرالية على الرهن العقاري الحالي الخاص بي؟

الرهون العقارية الحالية هي قروض طويلة الأجل، وإذا كان لديك سعر فائدة ثابت، فلن يؤثر عليك تغيير سعر الفائدة. ومع ذلك، لنفترض أن لديك رهنًا عقاريًا بمعدل فائدة قابل للتعديل (ARM).

في هذه الحالة، يمكن أن يزيد سعر الفائدة الخاص بك أو ينقص “عند إعادة الضبط التالية”. بالطبع، هناك حدود قصوى للأسعار يمكنها التحكم في مقدار تعديل السعر الخاص بك. الحدود القصوى للمعدلات هذه هي:

  1. الحد الأقصى لمعدل التعديل الأولي: هذا هو الحد الأقصى لمقدار الفائدة التي يمكن أن تزيد بعد استحقاق سعر الفائدة الثابت الأولي.
  2. سقف التعديل اللاحق: وهذا يضع حدًا أقصى للفائدة لفترات التعديل التالية.
  3. غطاء تعديل مدى الحياة: هذا هو مقدار الفائدة التي يمكن رفعها على مدى عمر القرض.

تتأثر HELOCs (خطوط ائتمان الأسهم المنزلية) أيضًا عندما ترتفع وتنخفض أسعار فائدة الاحتياطي الفيدرالي. وذلك لأن لديهم عادة أسعار فائدة متغيرة، مما سيؤثر على مبالغ الدفع الخاصة بك.

تأكد من قدرتك على تحمل المدفوعات قبل الحصول على HELOC إذا ارتفع سعر الفائدة الفيدرالي!

ماذا يعني انخفاض أسعار الفائدة الفيدرالية بالنسبة لمشتري المنازل؟

أفضل وقت لشراء منزل هو عندما تكون معدلات الرهن العقاري منخفضة. لماذا؟ لأن تكلفة تمويل المنزل أرخص من حيث مقدار الفائدة التي تدفعها للمقرض. يمكن أن يوفر لك هذا عشرات الآلاف من الدولارات من الفوائد طوال مدة قرضك.

لذا، إذا كنت تفكر في شراء منزل، فحاول الانتظار إن أمكن للحصول على أقل سعر. بالطبع، يعتمد معدل الرهن العقاري الخاص بك أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك، والدفعة الأولى، والمزيد، ولكنك ستحصل على السعر الأساسي عندما يكون سعر الفائدة الفيدرالي عند أدنى مستوياته.

كيف تؤثر أسعار الفائدة المنخفضة على المستهلكين؟

تعني المعدلات المنخفضة أن الناس يحصلون على فائدة أقل على مدخراتهم. يشجع هذا التكتيك المستهلكين للإنفاق بدلا من توفير المال. عادة ما يتم هذا التغيير في سعر الفائدة لتحفيز الاقتصاد على التعافي الاقتصادي.

وبما أن أسعار الفائدة منخفضة، المزيد من الناس على استعداد لاقتراض المال لشراء سلع باهظة الثمن، مثل المنازل والسيارات وغيرها. وبالتالي، فإن هذا يعني المزيد من التسوق وإنفاق الأموال مما يعزز الاقتصاد بشكل أساسي، مما يؤدي إلى النمو الاقتصادي.

هل سيرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة إلى معدل أعلى؟

عادة ما نشهد ارتفاع أسعار الفائدة مع انتعاش الاقتصاد ويصبح قويا بما يكفي للتعامل مع الفائدة الإضافية، خاصة بعد التخفيضات الأخيرة في أسعار الفائدة الفيدرالية لدعم هذا الانتعاش.

ومع ذلك، أ ارتفاع سعر الفائدة من المرجح أن يؤثر تأثير أسعار الفائدة الفيدرالية على جميع أنواع القروض وخطوط الائتمان. على سبيل المثال، ستتأثر خطوط ائتمان ملكية المنازل وبطاقات الائتمان والأنواع الأخرى من خطوط الائتمان وقروض الطلاب والرهن العقاري وقروض السيارات بارتفاع الأسعار.

إذا كان هناك ارتفاع قادم، فعادةً ما يتم الإعلان عنه من قبل رئيس مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي.

هل ستنخفض الفائدة إلى معدل أقل؟

من المحتمل دائمًا أن يكون هناك سعر فائدة أعلى في المستقبل القريب. يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بتغيير أسعار الفائدة باستمرار، لذلك هناك بعض عدم اليقين بشأن ما ستفعله الأسعار على المدى الطويل.

هل سيكون هناك خفض آخر لسعر الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي؟ بغض النظر عما يحدث مع تقلبات أسعار الفائدة، فإنها تؤثر عليك، ومن المفيد معرفة ما يحدث.

لرؤية مخطط أسعار الفائدة مع المعلومات التاريخية بدءًا من عام 1955، راجع هذا واحد من بيانات FRED الاقتصادية.

تغيرات أسعار الفائدة لدى الاحتياطي الفيدرالي تؤثر على أموالك!

إذن، الآن أنت تعرف الإجابة على السؤال “لماذا تتغير أسعار الفائدة؟” في حين أن أسعار الفائدة على الاحتياطي الفيدرالي ليست هي الحل الأمثل لرفاهيتك المالية، فإن تقلبات أسعار الفائدة أو خفض سعر الفائدة الفيدرالي يمكن أن يكون لها تأثير على الجوانب الرئيسية والثانوية من ثروتك الشخصية.

المفتاح هو استخدام تغير أسعار الفائدة لصالحك كلما أمكن ذلك. انتبه إلى النشاط الاقتصادي والمؤشرات الاقتصادية، بالإضافة إلى معدلات الاحتياطي الفيدرالي، حتى تعرف متى يتغير شيء ما.

ضع في اعتبارك أنه من الأفضل أن تبذل قصارى جهدك للتخلص من الديون والالتزام بالميزانية وإجراء تحركات مالية ذكية. تعلم كيفية القيام بذلك من خلال موقعنا المجاني تمامًا حزمة “بناء أساس متين”! اشترك أيضًا في البث الصوتي Clever Girls Know و YouTube قناة للحصول على نصائح المال والخارقة!