ستساعدك المقالة التالية: أفضل أدوات البرامج المالية لمساعدتك في إتقان التمويل الشخصي في عام 2023
يلعب تطوير البرمجيات المالية دورًا حاسمًا في الاقتصاد الرقمي اليوم، حيث يعمل بمثابة العمود الفقري للعديد من الشركات والمؤسسات المالية والاقتصادات في جميع أنحاء العالم. يوفر تطوير أدوات البرمجيات المالية الأمان والموثوقية والأداء العالي لتلبية معايير الصناعة الصارمة والمتطلبات التنظيمية.
أنت تستطيع انقر هنا لقراءة عن أفضل أدوات البرمجيات المالية. يعد برنامج التمويل الشخصي طريقة رائعة لإدارة أموالك. يمكن أن يساعدك على تتبع إنفاقك والتأكد من أنك تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف الادخار الخاصة بك.
في هذا الدليل، سنأخذك عبر ستة من أفضل أدوات البرامج المالية وميزاتها حتى تتمكن من تحديد أي منها يناسب احتياجاتك!
#1. تسريع: رفيقك المالي الشامل
Quicken هو البرنامج المالي الرائد، ومن السهل معرفة السبب. يساعدك Quicken على إدارة أموالك وتتبع إنفاقك وتوفير المال. مع Quicken، يمكنك التخلص من الديون والاستثمار في المستقبل.
يعمل Quicken مع جميع البنوك الكبرى لتتبع جميع المعاملات بدءًا من الحسابات الجارية وحتى بطاقات الائتمان حتى تتمكن من معرفة أين يذهب كل دولار. كما أنه يساعد في إدارة الاستثمارات مثل الأسهم والسندات باستخدام بيانات السوق الحديثة التي توضح مدى جودة أداء تلك الاستثمارات مقارنة باستثمارات أخرى مماثلة في الطبيعة (أو القطاع).
#2. النعناع: الميزانية أصبحت بسيطة
Mint هي خدمة مجانية تساعدك على إدارة أموالك ومتابعة فواتيرك. إنه متاح لكل من سطح المكتب والهاتف المحمول، لذا يمكنك الوصول إليه من أي مكان. يوفر Mint عددًا من الميزات التي تجعل من السهل تتبع إنفاقك وتعيين الميزانيات ودفع الفواتير، كل ذلك في مكان واحد!
- تتبع إنفاقك: اعرض جميع المشتريات التي تمت باستخدام كل بطاقة في الشهر الماضي (أو أي إطار زمني آخر). يمكنك أيضًا معرفة أين ذهبت هذه الأموال حسب الفئة، وهي ميزة تسمى “تحليل الإنفاق”.
- ضبط الميزانيات: ستقوم Mint تلقائيًا بإنشاء ميزانيات شهرية بناءً على أنماط الإنفاق السابقة حتى تعرف مقدار الأموال التي تم إنفاقها كل شهر دون الحاجة إلى التفكير فيها كثيرًا مسبقًا؛ تعمل هذه الميزة مع كل من حسابات الدخل والمصروفات!
- دفع الفواتير عبر الإنترنت: بمجرد دفع جميع هذه الفواتير كل شهر باستخدام إما المدفوعات الإلكترونية أو خدمات كتابة الشيكات مثل CheckFree Bill Pay التي تقدمها بعض البنوك (والتي تفرض رسومًا)، فسوف تظهر هنا أيضًا حتى لا يحصلوا عليها فقدنا في مكان آخر حيث قد ننساهم لاحقًا على الطريق عندما يحين الوقت مرة أخرى في العام المقبل.
#3. YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية): إعطاء كل دولار وظيفة
YNAB هو برنامج لوضع الميزانية يساعدك على التخلص من الديون والبقاء بعيدًا عن الديون. يعلمك YNAB كيفية إعطاء كل دولار وظيفة، مما يعني أنه يجبرك على التخطيط لكل نفقات مقدمًا حتى لا تبالغ في الإنفاق.
ومن خلال القيام بذلك، يساعد YNAB المستخدمين على توفير المال عن طريق التأكد من أنهم يعرفون ما يتجه إليه دخلهم قبل إنفاقه على أي شيء آخر. بالإضافة إلى القدرة على تتبع إنفاقك ومعرفة مقدار الأموال القادمة في كل شهر (أو أسبوع)، تقدم YNAB أيضًا ميزة “نظام المغلفات” التي تسمح للمستخدمين الذين لديهم حق الوصول إلى حساب مصرفي واحد فقط في كل مرة بتتبع ما هو موجود المتبقية بعد دفع جميع فواتيرهم نقدا أو بالشيكات.
بدلاً من استخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم عبر الإنترنت، يفضل معظم الأشخاص في الوقت الحاضر الدفع نقدًا أو عن طريق الشيكات لأنهم لا يريدون أي مفاجآت عند النظر إلى كشف حسابهم البنكي لاحقًا عند محاولتهم معرفة مصدر كل هذه الرسوم الإضافية عند إضافة الكل بذرة دفتر الشيكات تلك معًا مرة أخرى!
#4. رأس المال الشخصي: إدارة الثروات المبسطة
Personal Capital هي خدمة مجانية عبر الإنترنت تساعدك على تتبع صافي ثروتك وإدارة استثماراتك. كما أنه يوفر تفصيلاً سهل الفهم لإنفاقك، حتى تتمكن من معرفة أين تذهب أموالك كل شهر.
تم تصميم أدوات Personal Capital المجانية لمساعدتك على تحقيق أهدافك المالية من خلال اتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاءً، وتوفير المزيد من المال، وخفض الضرائب، وإيجاد طرق جديدة لتنمية الثروة بشكل أسرع من متوسط السوق.
#5. PocketGuard: مراقبة إنفاقك
PocketGuard هو تطبيق مجاني يساعدك على تتبع إنفاقك من خلال تتبع جميع معاملاتك. إنه مصمم للأشخاص الذين يرغبون في توفير المال وجعل حياتهم المالية أكثر سهولة، ولكنه مفيد أيضًا لأولئك الذين يريدون فقط معرفة أين تذهب أموالهم.
تم تصميم الواجهة مع أخذ البساطة في الاعتبار، لذا فهي سهلة الاستخدام حتى لو لم تكن ماهرًا جدًا في التكنولوجيا (وحتى إذا كنت لا تتحدث الإنجليزية). يمكنك إعداد المعاملات المتكررة وتتبعها تلقائيًا في التطبيق بالإضافة إلى إضافة معاملات جديدة يدويًا عند الضرورة.
#6. الجوز: استثمار التغيير الاحتياطي
Acorns هو تطبيق استثمار صغير يقوم بتقريب المشتريات إلى أقرب دولار، واستثمار الفارق. إنه خيار جيد لأولئك الذين يرغبون في بدء الاستثمار ولكنهم بحاجة إلى المزيد من المال.
ليس لدى Acorns حد أدنى للحساب، لذلك يمكن لأي شخص استخدامه حتى لو كان لديه دولار واحد أو دولارين فقط تحت تصرفه. يقدم التطبيق ثلاثة أنواع من الحسابات: Acorns Core، والذي يسمح للمستخدمين بإجراء الودائع باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بهم.
Acorns Spend (المعروف سابقًا باسم Acorns Later)، وهو حساب استثماري بدون رسوم أو حد أدنى للأرصدة ولا فوائد مدفوعة على الودائع؛ وAcorns Wealth Portfolios، والتي تفرض رسومًا سنوية تبدأ من 0٪ للأرصدة التي تقل عن 5 آلاف دولار ولكنها ترتفع من هناك بناءً على مستوى رصيدك.
إذن إليكم الأمر: ستة من أفضل أدوات البرامج المالية الشخصية في السوق. في الختام، يعد تطوير البرمجيات المالية حجر الزاوية في الاقتصاد الرقمي الحديث، حيث يلعب دورًا محوريًا في وظائف الشركات والمؤسسات المالية والاقتصادات العالمية.
تم تصميم هذه الأدوات البرمجية مع التركيز على الأمان والموثوقية والأداء العالي لتلبية معايير الصناعة الصارمة والمتطلبات التنظيمية. بينما نتنقل في المشهد الواسع للبرامج المالية، تظهر تطبيقات التمويل الشخصي كأدوات أساسية للأفراد الذين يبحثون عن حلول فعالة لإدارة الأموال.
توفر الأدوات البرمجية المالية الست المميزة – Quicken، وMint، وYNAB، وPersonal Capital، وPocketGuard، وAcorns – مجموعة متنوعة من الميزات التي تلبي الاحتياجات المالية المتنوعة.
تبرز Quicken باعتبارها رفيقًا ماليًا شاملاً، حيث يسهل إدارة الأموال بكفاءة، وتتبع الإنفاق، والتخطيط للاستثمار.
تعمل Mint على تبسيط عملية إعداد الميزانية من خلال خدمتها المجانية، مما يوفر إمكانية الوصول عبر منصات سطح المكتب والأجهزة المحمولة.
تتخذ YNAB نهجًا استباقيًا من خلال تخصيص وظيفة لكل دولار، ومساعدة المستخدمين على الهروب من الديون وتعزيز التخطيط المالي المنضبط.
يركز Personal Capital على إدارة الثروات، ويقدم أدوات لتتبع القيمة الصافية وإدارة الاستثمارات وتحسين القرارات المالية.
يساعد تطبيق PocketGuard، المصمم للبساطة، المستخدمين على مراقبة الإنفاق من خلال تتبع المعاملات وتسهيل وضع الميزانية بسهولة.
Acorns، التي تتبنى نهجًا فريدًا للاستثمار الصغير، تمكن الأفراد من استثمار التغيير الفائض بسلاسة.
تعمل تطبيقات التمويل الشخصي هذه بشكل جماعي على تمكين المستخدمين من التحكم في رفاهيتهم المالية، وتقديم رؤى وأتمتة وأدوات للممارسات المالية المنضبطة.
في عالم يعتمد بشكل متزايد على الحلول المالية الرقمية، تعد هذه التطبيقات بمثابة أصول لا تقدر بثمن للأفراد الذين يسعون جاهدين لتحقيق أهدافهم المالية. سواء كان الأمر يتعلق بوضع الميزانية أو الاستثمار أو مجرد فهم أين تذهب الأموال، توفر هذه التطبيقات الأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة ومتمكنة.
مع استمرار تقدم التكنولوجيا، سيصبح بلا شك دور أدوات البرامج المالية وتطبيقات التمويل الشخصي أكثر تكاملاً في تشكيل المشهد المالي للمستقبل.
