أفضل 5٪ حسابات توفير بفائدة

ستساعدك المقالة التالية: أفضل 5٪ حسابات توفير بفائدة

هل تبحث عن مكان لتخزين مدخراتك النقدية الشخصية أو التجارية؟ فيما يلي أفضل حسابات التوفير بفائدة 5٪. أقضي الكثير من الوقت في مناقشة الحاجة إلى امتلاك أموالك في حساب توفير عالي الفائدة أو عالي العائد. اعتقدت أن الوقت قد حان لتجميع ملف قائمة أفضل حسابات التوفير بفائدة 5٪ مع التركيز على أصحاب الأعمال الصغيرة مثلي.

أفضل 5٪ حسابات توفير بفائدة أستخدمها

أستخدم Ally حاليًا كحساب توفير شخصي أساسي (بشكل أساسي لأنني أستخدمها للتحقق ؛ فهي قديمة وقوية). لدي مبلغ صغير في Raisin لاختبار منصتهم (انظر مراجعتي الكاملة لـ Raisin ، المنصة الثورية التي تقدم العديد من البنوك مع APY فوق 5٪).

وقد لجأت مؤخرًا إلى Live Oak Bank لتلبية جميع احتياجات مدخرات عملي (والتحقق).

حتى شهور قليلة مضت ، لم يكن أي من هذه البنوك ، بما في ذلك بنك Ally ، يدفع سعر فائدة مناسبًا. لذلك ، أرسلت جزءًا كبيرًا من مدخراتي النقدية الطارئة إلى حساب استثمار Vanguard الخاضع للضريبة. هذا موجود في صندوق مؤشر S&P 500 الخاص بهم.

حسابات توفير أخرى بفائدة 5٪ لتخزين السيولة النقدية الشخصية والتجارية الخاصة بك

الآن من أجل المال الآمن. سيكون أي من هذه الحسابات أدناه رائعًا مقارنة بحسابات التوفير الموجودة في المؤسسات التقليدية القائمة على الطوب والملاط. لا تنس أن حسابات التوفير عالية العائد على الإنترنت مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).

هناك العديد من حسابات التوفير عالية الإنتاجية المتوفرة الآن عبر الإنترنت. تحتوي جميعها على سمات مختلفة ، إيجابية وسلبية. لكن معظمهم ، إن لم يكن كلهم ​​، مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية ، ولا يحتويون على أي رسوم ، ويدفعون سعر فائدة أفضل بكثير من حسابات التوفير التقليدية.

يجب أن تجد واحدًا مناسبًا لك وتبدأ في التوفير. ولا تفكر فقط في هذه القائمة. هذه ليست سوى بعض من المفضلة.

حسنًا ، إليك بقية حسابات التوفير الأعلى:

ما هي أفضل حسابات التوفير بفائدة 5٪؟

دعنا نتعمق في بعض تفاصيل حسابات التوفير عالية العائد. عندما يكون ذلك ممكنًا ، قمنا بربط المراجعة الكاملة الخاصة بهم.

1. الزبيب

Raisin هي منصة ادخار مبتكرة توفر الوصول إلى معدلات الادخار عالية العائد من عدة بنوك واتحادات ائتمانية. باستخدام حساب واحد فقط ، يمكنك الوصول إلى العديد من منتجات التوفير مثل حسابات التوفير وعروض سوق المال والأقراص المدمجة من أفضل المؤسسات في هذا المجال.

مع Raisin ، يمكنك الحصول على أفضل الأسعار دون الحاجة إلى تبديل البنوك! مراجعة كاملة للزبيب …

2. بنك CIT

يمكنك تحويل مدخراتك اليومية إلى أكثر من ذلك بكثير باستخدام حساب CIT Bank Savings Direct. احصل على أسعار تنافسية مع أقصى نمو واكسب 13 ضعف متوسط ​​المدخرات الوطنية.

يمكنك الوصول بسهولة إلى أموالك من خلال شيكات الإيداع عن بُعد وإجراء التحويلات من خلال تطبيق الهاتف المحمول دون أي رسوم لفتح الحساب أو الصيانة. علاوة على ذلك ، استفد من الفائدة المركبة اليومية لزيادة أرباحك المحتملة إلى أقصى حد ، كل ذلك أثناء تأمين FDIC.

3. لايف أوك بنك

تقدم Live Oak أسعار فائدة تنافسية ، ولا توجد رسوم صيانة شهرية ، وتأمين FDIC يصل إلى 250000 دولار. يوفر حساب التوفير الخاص بهم 11 ضعفًا للمتوسط ​​الوطني APY مع عدم وجود حد أدنى لمتطلبات الرصيد والفائدة المركبة اليومية.

يتمتع العملاء أيضًا بدعم العملاء في ولاية كارولينا الشمالية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت بدون رسوم صيانة وسهولة الوصول من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم.

4. ألي بنك

يقدم Ally Bank بعض الخدمات الرائعة التي تهدف إلى معاملة عملائهم بمسؤولية. لقد كنت معهم لعدة سنوات واستمتعت بخدمتهم.

لديهم حساب توفير وفائدة. كما أنها توفر بعضًا من أفضل الأقراص المضغوطة المتوفرة اليوم. ليس فقط بسبب المعدلات ولكن بسبب مرونتها. لديهم قرص مضغوط بدون عقوبة وقرص مضغوط لمرة واحدة لتعديل السعر. إنهم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ولا يتقاضون أي رسوم سخيفة. مراجعة كاملة لـ Ally Bank …

رؤية المزيد من البنوك؟ انقر فوق إظهار >> إظهار

اكتشف البنك

اكتشف بانتظام بعضًا من أعلى المعدلات على حساب التوفير الخاص بهم. ليس لديهم حد أدنى للرصيد ولا رسوم زائدة ، وهم مؤمن عليهم من قبل FDIC. أكثر ما يمكن أن تسأل عنه؟

بالإضافة إلى حساب التوفير ، لديهم مجموعة جذابة حقًا من الأقراص المضغوطة وأقراص مضغوطة IRA الفريدة من نوعها. مراجعة كاملة لـ Discover Bank …

FNBO مباشر

FNBO Direct هو منتج لبنك أوماها الوطني الأول القديم جدًا والمستقر. أنها توفر حساب توفير لطيف ، مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) بسعر فائدة رائد. لا يوجد حد أدنى لفتح حساب توفير ، مما يعني أنه يمكنك فتح حساب بأقل من دولار واحد.

موقع الويب الخاص بهم سهل الاستخدام ولكن قد لا يكون من السهل المناورة مثل الآخرين. هم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) وخالون من أي رسوم سيئة. مراجعة كاملة لـ FNBO Direct …

سكوير بانكينج

تم تصميم Square Savings لجعل إدارة تمويل الأعمال أبسط وأكثر سلاسة. مع خيارات الدفع المتكاملة لـ Square ، فإن كل عملية بيع من خلال هذه المنصة ستخصص الأموال تلقائيًا. علاوة على ذلك ، يمكن للمستخدم تنظيم وإدارة شؤونه المالية بسهولة من خلال المجلدات المدمجة.

إنه حساب مصرفي عبر الإنترنت يقدم APY سخيًا! لا داعي للقلق بشأن رسوم الصيانة الشهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد أيضًا. تُعد هذه المنصة بمثابة الحل الشامل النهائي لإدارة تمويل الأعمال. يتم تأمين حساب (حسابات) التوفير المربعة بواسطة FDIC حتى 250،000 دولار.

تتيح ميزة “المدخرات الآلية” في Square للمستخدمين تخصيص جزء من إيرادات مبيعاتهم في Square في مجلد مخصص ينقل الأموال إلى حساب توفير آمن.

يستخدم أصحاب الأعمال هذه الميزة لتخصيص الأموال بكفاءة لمدفوعات ضريبة المبيعات والدخل أو صندوق الطوارئ أو استثمارات الأعمال دون الحاجة إلى نقلها من حسابهم المصرفي الرئيسي. وبالتالي ، يمكنهم تتبع جميع الأموال التي تم توفيرها بسهولة ، مما يضمن الأمان في نفس الوقت!

بنك التزامن

يقدم Synchrony Bank سعر فائدة صحيًا على حساب التوفير الخالي من الرسوم / بدون حد أدنى.

لا يمكنك فقط فتح حساب بدون حد أدنى للإيداع ، ولكن لا توجد أيضًا رسوم للوصول إلى أموالك عبر أجهزة الصراف الآلي. إذا تعرضت لرسوم إضافية منفصلة لأجهزة الصراف الآلي ، فستقوم Synchrony برد هذه الرسوم إليك بحد أقصى 5 دولارات شهريًا.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا انتهى بك الأمر إلى زيادة السحب على حسابك ، بدلاً من السماح للسحب على المكشوف بالمرور وفرض رسوم سحب على المكشوف ضخمة ، فسوف ترفض Synchrony احترام السحب – لذلك لا داعي للقلق بشأن الرسوم.

UFB مباشر

تقدم UFB Direct حساب توفير عالي العائد. ليس لديها حد أدنى لمتطلبات الإيداع ولا تفرض أي رسوم صيانة أو خدمة.

UFB Direct كبير على الأمن أيضًا. إنها نشطة في الحماية من الاحتيال ومكافحة الفيروسات وتستخدم تشفير SSL لحماية حسابك. تحمي عمليات تسجيل الخروج التلقائية أيضًا من الاستخدام غير المصرح به. ليس فقط معلومات حسابك آمنة مع UFB Direct ، ولكن أموالك آمنة أيضًا. الأموال الموجودة في حساب UFB Direct الخاص بك مؤمنة من FDIC حتى 250،000 دولار.

تشمل الميزات الأخرى التي تجعل UFB Direct خيارًا رائعًا لحساب التوفير التالي بطاقة صراف آلي مجانية وخيارات مصرفية عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول وتحويلات مجانية بين حسابات الإيداع المباشر.

بنك TIAA

يقدم بنك TIAA حسابًا رائعًا في سوق المال. لديهم معدل فائدة تمهيدي مرتفع وتعهد العائد ، والذي يعد بأن عائدك سيبقى في أعلى 5٪ من الحسابات التنافسية.

الحد الأدنى للإيداع الأولي هو 500 دولار ، ولا توجد رسوم شهرية ، وهي مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). واحدة من أفضل ميزات هذا الحساب هي ميزة إيداع الشيكات عبر الإنترنت المتوفرة من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. مراجعة كاملة لبنك TIAA …

بنك SoFi

لا يأتي الحساب المصرفي SoFi بدون رسوم حساب ولا رسوم سحب على المكشوف ولا رسوم حد أدنى للرصيد ولا رسوم شهرية. كما أن لديها أكثر من 55000 جهاز صراف آلي بدون رسوم داخل شبكة Allpoint®. يمكن للأعضاء الذين لديهم إيداع مباشر كسب APY قوي على أرصدة مدخراتهم وخزائنهم و APY مماثل على أرصدة التحقق الخاصة بهم.

هناك أيضًا ميزة شيك الراتب المبكر لمدة يومين عندما يقوم المستخدمون بإعداد إيداع مباشر وتغطية السحب على المكشوف بدون رسوم لما يصل إلى 50 دولارًا مع الإيداعات المباشرة المؤهلة. أخيرًا ، يمكن للمستخدمين الوصول إلى استرداد النقود في المؤسسات المحلية بنسبة تصل إلى 15٪ ، بالإضافة إلى ميزات الادخار التلقائي مثل Vaults and Roundups.

لا تحتاج إلى حساب توفير كامل؟ شاهد أفضل تطبيقات التوفير التلقائي

لماذا نحتاج إلى حسابات توفير عالية العائد عبر الإنترنت

أنا أحب حساب التوفير عبر الإنترنت. لها الكثير من الاستخدامات. بشكل أساسي سيساعدك ببساطة على البدء في توفير المزيد من أموالك. عندما بدأت في التحمس لأول مرة لأموالي وإجراء تغييرات في إدارة أموالي ، كان أول ما فعلته هو فتح حساب توفير عبر الإنترنت.

إليكم سبب قيامي بذلك وبعض فوائد امتلاكه. نأمل أن تقنعك هذه القائمة بفتح واحدة.

ضع مدخراتك خلف الحائط

نظرًا لأن حسابات التوفير عالية الإنتاجية هذه عبر الإنترنت عادةً ما تكون عبر الإنترنت فقط ، فإن الوصول إلى أموالك ليس سهلاً مثل حساب التوفير العادي. باستخدام حسابات التوفير العادية ، يمكنك الدخول إلى البنك أو نقل الأموال في ثانية إلى حساب جار باستخدام ميزة عبر الإنترنت.

عادةً ما لا تمتلك البنوك عبر الإنترنت مواقع فعلية. للحصول على مدخراتك داخل وخارج هذه الحسابات ، ستحتاج عادةً إلى تحويل أموالك إلى بنك آخر ثم سحب أو استخدام ماكينة الصراف الآلي.

أعلم أن هذا يبدو سلبيًا ، لكنه ليس كذلك. يجب أن تحتاج فقط إلى مدخراتك لحالات الطوارئ أو لتحقيق هدف توفير قصير الأجل. لن يقتلك أن يكون لديك حاجز من يوم إلى يومين للحصول على أموالك.

تعرف على المزيد حول سبب استغراق التحويلات المصرفية عبر الإنترنت وقتًا طويلاً هنا.

لقد وجدت أن هذا الحاجز غالبًا ما يثنيني عن إنفاق الأموال التي لا ينبغي أن أفعلها أو يمنعني من مداهمة صندوق الطوارئ لشيء تافه. كما ترى ، يساعدك هذا الجدار الزائف لمدخراتك على توفير المزيد على المدى الطويل.

لا توجد رسوم أو حد أدنى للقلق

لنواجه الأمر. أدار كبار الشخصيات في الكتلة المصرفية العرض لفترة طويلة جدًا. يمكن أن يكلفك حساب التدقيق والادخار المصرفي الكبير مئات الرسوم سنويًا.

لا يوجد سبب يدفعك إلى تحمل رسوم سخيفة وحد أدنى من البنوك حتى تتمكن من إقراض أموالك. يجب أن يدفعوا لك. لكنهم لا يستطيعون ذلك لأنهم سمينون ومتضخمون ويحتاجون إلى أموالك وأتعابك لتغطية نفقات قطتهم السمينة.

لا تلعب هذه اللعبة بعد الآن. انتقل إلى بنك عبر الإنترنت حيث يمكنك الاستمتاع ببيئة خالية من الرسوم.

فائدة عالية / عائد مرتفع

إذا كنت تفعل مثلما فعلت لفترة طويلة واحتفظت بمدخراتك في حساب توفير منتظم ، فستكسب فائدة صغيرة جدًا على مدخراتك. عادةً ما يكون هذا شيئًا مثل 0.10٪. أن ينتن.

مع حساب توفير عالي الفائدة عبر الإنترنت ، يمكنك كسب المزيد. انظر إلى الرسم البياني أعلاه لمعرفة النسبة المئوية السنوية الحالية لهذه الحسابات.

تتقلب هذه الأسعار أيضًا مع معدل LIBOR. لذلك مع ارتفاع أسعار الفائدة ، ستلاحظ ارتفاع هذه الأسعار مرة أخرى. أتذكر عندما كانت المعدلات تقارب 5.00٪. رائع!

احسب الفائدة السنوية المكتسبة

تتيح لك هذه الآلة الحاسبة معرفة مقدار الفائدة التي ستربحها على مدار عام.

خطوات:

1. أدخل رأس المال (مبلغ المال في حساب التوفير) و
2. أدخل APY (نسبة العائد السنوي) في حقول الإدخال المناسبة ، و
3. انقر فوق الزر “حساب”

يتم عرض النتيجة في حقل “الفائدة” أسفل الزر. جربها!

__

هل ستكون دائمًا حسابات توفير عالية العائد؟

كان لدي تعليق من القراء يسأل عما إذا كانت حسابات التوفير هذه ستظل مصنفة على أنها “عالية العائد” إذا انخفضت المعدلات مرة أخرى. إنه سؤال عادل اعتقدت أنني سأتناوله هنا.

تحوم أسعار الفائدة حاليًا حول 5٪ ، تزيد أو تقل قليلاً. أتذكر عندما كانت حسابات التوفير عالية العائد هذه في أعلى مستوياتها قبل عقد من الزمن. كانوا يروجون لمعدلات في نطاق 5 ٪. يبدو بالتأكيد أن الأسعار ستتقلب قليلاً.

لكن لا يمكنك إيقاف المقارنة الخاصة بك هناك. هذه الحسابات خاصة جدًا لأنها لا تحتوي على النفقات الداخلية التي تتحملها معظم البنوك التقليدية. ونتيجة لذلك ، فإنهم قادرون باستمرار على تقديم سعر أفضل على حسابات التوفير من البنوك مثل Chase و Bank of America ، وكلاهما لا يقترب حتى من 1٪.

كل هذا يقال ، في جميع أنحاء الصناعة ، ترتفع أسعار البنوك وتنخفض. لذا يصبح السؤال إذن ، إلى أين تتجه للحصول على سعر أفضل دون التضحية بأمن المنتجات المصرفية المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC)؟

لا يمكنك اللجوء إلى سوق الأوراق المالية أو إقراض الأقران. كلاهما محفوف بالمخاطر. تحول البعض إلى التحقق من المكافآت ، والتي ربما تكون خطوة جيدة لأولئك الذين يمكنهم العمل ضمن متطلبات مثل هذا الحساب.

أموالي تبقى في حساب التوفير عالي العائد. أنا هناك أولاً وقبل كل شيء للحصول على تأمين FDIC الذي أحصل عليه. يعجبني أيضًا أن هذه الحسابات توفر فصلًا واضحًا عن حسابي الجاري ، وتوفر السيولة لاستخدام الأموال إذا لزم الأمر.

إذا امتلأ حسابي أكثر من اللازم ، فسأأخذ الفائض وأضعه في الأسهم.

الأسعار ستأتي وتذهب. بمجرد عودة المعدلات المصرفية الرئيسية المذكورة أعلاه إلى المستويات العادية ، ستعود معدلات العائد المرتفع. أنا بخير ألتصق حتى يفعلوا.