الخطوات الخمس لفتح حساب بنك الأعمال

ستساعدك المقالة التالية: الخطوات الخمس لفتح حساب بنك الأعمال

هل تريد أن تعرف كيف تكسب ما يصل إلى 14% على ممتلكاتك من خلال الخدمات المصرفية للأعمال؟ سنوضح لك كيفية القيام بذلك، بالإضافة إلى جميع الاعتبارات الأخرى التي ستأخذها عند فتح حساب مصرفي تجاري.

سنساعدك على فهم سبب وجوب فتح حساب مصرفي تجاري، وما تحتاجه لفتح حساب جاري تجاري لكل نوع من أنواع هيكل الأعمال، وكيفية اختيار الحساب البنكي المناسب لشركتك، وسنقدم لك بعضًا من أفضل الحسابات المصرفية. الحسابات المصرفية التجارية.

بمجرد الانتهاء من هذه المقالة، يجب أن تكون جاهزًا لفتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت. لنبدأ بالأسباب التي تجعلك ترغب في الحصول على حساب مصرفي تجاري.

الخطوة 1. أسباب فتح حساب مصرفي تجاري

ستحتاج إلى فتح حساب مصرفي تجاري للأسباب التالية:

1. افصل بين عملك وأموالك الشخصية
2. أسهل الإقرارات الضريبية
3. حماية مشتريات العملاء
4. بناء الائتمان للشركات الصغيرة
5. تطوير العلاقة من أجل خدمات مصرفية أفضل

سنلقي نظرة على كل واحدة منها لمساعدتك على فهم كيفية تأثيرها على الأعمال بشكل أفضل.

افصل بين عملك وأموالك الشخصية

يجب أن يكون لديك حسابات شخصية وحسابات تجارية منفصلة إذا كنت تقوم بتشغيل:

ج-الشركة أو المنظمة غير الربحية أو هياكل الأعمال الأخرى التي تعتبر كيانًا منفصلاً. إذا لم تقم بذلك، فمن الممكن أن تعتبر المحاكم الشركة وأنت نفس الكيان. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن ذلك، اقرأ عن 8 دراسات حالة اخترقت حجاب الشركات.

استمر في القراءة للحصول على المزيد من فوائد فتح حساب مصرفي تجاري.

أسهل الإقرارات الضريبية

فائدة أخرى لفتح حساب مصرفي تجاري هو أنه يجعل تقديم الضرائب أسهل. لقد ارتكبت خطأً بالاحتفاظ بأموال عملي في حسابي الجاري الشخصي، مما يجعل العثور على جميع أرباحي ونفقاتي أمرًا مستحيلًا تقريبًا. ربما تكون سهولة تقديم الإقرارات الضريبية هي أفضل سبب لفتح حساب مصرفي تجاري.

استمر في القراءة لأسباب أخرى لفتح حساب مصرفي تجاري.

حماية مشتريات العملاء

تحتوي الحسابات المصرفية التجارية على ميزات إضافية لا تقدمها الحسابات الجارية الشخصية. أحد أنواع الحسابات المصرفية التجارية التي يمكن للأشخاص فتحها هو حساب التاجر. سيصدر حساب التاجر المبالغ المستردة للعملاء حتى إذا لم يكن لديك المال في حساب التحقق من عملك لتغطيته.

تساعد عملية استرداد الأموال الجيدة على تحسين تجربتك عندما لا يحصل العميل على المنتج، أو عندما تكون الرسوم احتيالية، أو عندما يكون المنتج معيبًا. سوف يفرض على الشركة رسوم رد المبالغ المدفوعة ويمكن أن يرفع معدلات المعالجة إذا كان هناك عدد كبير جدًا. تفحص ال مدونة حول رد المبالغ المدفوعة لتعلم المزيد

بناء الائتمان للشركات الصغيرة

يمكن أن يكون الحساب الجاري للشركات الصغيرة بمثابة نقطة انطلاق لخطوط الائتمان للشركات الصغيرة. إذا كان لديك حساب جاري تجاري، فيمكن أن يكون عملك مؤهلاً لذلك صافي 30 قروض البائع سيبدأ ذلك في بناء درجة الائتمان الخاصة بشركتك الصغيرة.

بالإضافة إلى ذلك، سيقوم البنك بمراقبة حسابك لمعرفة الخدمات التي يعتقد أنها ستكون مفيدة لشركتك. إذا تلقيت بريدًا إلكترونيًا أو بريدًا إلكترونيًا من البنك الذي تتعامل معه يدعو عملك إلى التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو خط ائتمان أو خدمات أخرى، فهذا يعني على الأرجح أنك ستكون مؤهلاً.

استمر في القراءة للحصول على فائدة أخرى تتمثل في فتح حساب التحقق من الأعمال.

تطوير العلاقة من أجل خدمات مصرفية أفضل

إن فتح حساب مصرفي تجاري يحقق هدفين تجاريين رئيسيين:

1. تطوير العلاقة مع المقرض المفضل.
2. تطوير العلاقات الشخصية.

وهما يسيران جنبا إلى جنب. من الأفضل عادة التعامل مع البنك قبل أن يطلب منه الحصول على قرض. بينما سيحاولون العمل معك، سيعملون بجد أكبر من أجلك إذا أعجبوا بك. تتمتع أختي وخطيبها بمعدل نجاح مرتفع للغاية في عروض المنزل والشؤون المالية بسبب كيفية إدارتهما للجانب الإنساني من العمل. ويمكن أن ينطبق الشيء نفسه على البنوك.

بالإضافة إلى ذلك، فإنك لا تعرف أبدًا من ستقابله في البنك. العلاقات ضرورية للمضي قدماً في العمل، والاتصالات المالية هي من أفضل الأشياء التي يجب الحصول عليها. إنهم يفهمون أعمالهم بشكل أفضل من معظمهم ويعرفون كيفية تقسيمها بحيث يكسبون سنتًا (المقصود من التورية).

اذهب إلى البنك وكن ودودًا مع الأشخاص الذين ينتظرون في الطابور ومع أولئك الذين يساعدونك. تأكد من وجود بطاقات العمل عليك. لقد حصلت على العملاء بهذه الطريقة. انت تستطيع ايضا!

هذه هي الأسباب لفتح حساب مصرفي تجاري. دعونا نلقي نظرة على ما تحتاجه لفتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت أو شخصيًا.

الخطوة 2. ما الذي أحتاجه لفتح حساب مصرفي تجاري؟

هناك عادة ثلاثة متطلبات لفتح حساب مصرفي تجاري. متطلبات الحساب المصرفي التجاري الأكثر شيوعًا هي:

1. إثبات هويتك
2. وثائق الأعمال
3. الحد الأدنى من الأموال لبدء حساب مصرفي تجاري

لنبدأ بالنظر إلى الوثائق الشخصية.

ما هي الوثائق الشخصية المطلوبة لفتح حساب مصرفي تجاري؟

مثل الحساب الجاري الشخصي، يتطلب إنشاء حساب مصرفي تجاري عادةً نموذجين إلى ثلاثة أشكال من الهوية الشخصية. تعمل بطاقات الائتمان والخصم عادةً في البنوك في نيفادا وميشيغان وفلوريدا وتكساس. سيتعين عليك مراجعة البنك الفردي في الولايات الأخرى. ستحتاج إلى تقديم أو معرفة:

• اسمك وعيد ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي
• معلومات الاتصال بما في ذلك العنوان
• إثبات نسبة الملكية
• بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر

بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى توثيق النشاط التجاري أثناء قيامك بجمع ما تحتاجه لفتح حساب مصرفي تجاري.

ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي تجاري؟

عندما تتساءل عن كيفية فتح حساب مصرفي تجاري، سيتعين عليك تجهيز مستندات عملك. إذا لم تكن قد اخترت بالفعل هيكل عمل، وتقدمت بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، وقمت بتسجيل ترخيص عملك، فستحتاج إلى القيام بذلك أولاً. سنغطي ما تحتاج إليه عند فتح حساب جاري تجاري من أجل:

• الملاكين الوحيدين
• شركات ذات مسؤولية محدودة
• الشركات
• الشراكه

تحقق من كيفية إنشاء مقالة عمل إذا لم تكن قد بدأت عملك بالفعل.

ملكية فردية أو حساب جاري DBA

ستتطلب معظم حسابات التحقق من الأعمال المستندات التالية قبل أن تسمح لك بفتح حساب لملكية فردية:

• اسم العمل وDBA إن أمكن
• عنوان موقع العمل
• رقم هوية صاحب العملأو EIN (ستسمح لك بعض البنوك باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.)
• صناعة الأعمال
• شهادة تسجيل الاسم التجاري
• رخصة أعمال

هل يمكنني فتح حساب مصرفي تجاري بدون رقم تعريف صاحب العمل (EIN)؟

يعتمد ما إذا كان بإمكانك فتح حساب جاري للأعمال الصغيرة بدون رقم تعريف صاحب العمل على المؤسسة المالية إذا كان الحساب خاصًا بملكية فردية أو شركة ذات مسؤولية محدودة ذات عضو واحد. لا تحتاج إلى رقم تعريف صاحب العمل إلا إذا كنت تقوم بتعيين موظفين لأن دخل العمل يعتبر الدخل الشخصي للمالك.

إذا كنت تفتح أنواعًا أخرى من الشركات، فستحتاج إلى رقم تعريف صاحب العمل، خاصة بالنسبة للشركات لأن المالك يعتبر موظفًا.

بعد ذلك، دعونا نلقي نظرة على ما تتطلبه معظم الحسابات المصرفية التجارية للشركات ذات المسؤولية المحدودة.

فتح حسابات مصرفية لشركة ذات مسؤولية محدودة

ستحتاج الشركات ذات المسؤولية المحدودة إلى المستندات التالية عند التقدم بطلب للحصول على حساب تجاري:

• عنوان العمل.
• رقم هوية صاحب العمل. إذا كانت شركة ذات مسؤولية محدودة ذات عضو واحد، فستسمح لك بعض البنوك باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
• الصناعة أو نوع العمل.
• النظام الأساسي، واتفاقية التشغيل ذات المسؤولية المحدودة، والرخصة التجارية.
• ستحتاج الشركات ذات المسؤولية المحدودة متعددة الأعضاء إلى المعلومات الشخصية لجميع المالكين الذين يمتلكون أكثر من 25% من الشركة. بنك امريكي يحتوي على دليل مفيد عن طريق الرمز البريدي لما تحتاجه لكل نوع من أنواع الأعمال. تحقق من منطقتك في أسفل الصفحة.

استمر في القراءة لمعرفة ما هو مطلوب لحساب مصرفي مدمج.

فتح الحسابات البنكية للشركات

ستحتاج الشركات إلى بعض المستندات الفريدة، وفي المقام الأول عقد التأسيس واللوائح الداخلية للشركة. سيحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى تقديم مجموعة متنوعة من وثائق الأعمال لفتح حساب الشركة. الوثائق الأكثر شيوعا هي:

• عنوان العمل
• رقم تعريف صاحب العمل، أو EIN
• الصناعة أو نوع العمل
• عقد التأسيس واللوائح الداخلية للشركة والرخصة التجارية

نظرًا لأن C-corp عبارة عن كيان قانوني منفصل عن الأشخاص المعنيين، فمن الضروري تلقي المدفوعات والدفع للبائعين من حساب فحص الأعمال. إذا قمت بخلط الأموال الشخصية مع أموال الأعمال، فإنك تخاطر بإبطال حماية مسؤولية الشركة.

استمر في القراءة لتتعلم كيفية الحصول على حساب تجاري للشراكة.

فتح حسابات بنكية للشراكات

ستحتاج الشراكات إلى الوثائق التالية عند فتح حسابات بنكية للأعمال:

• المعلومات الشخصية لجميع الشركاء الذين يملكون 25% أو أكثر
• الاسم التجاري وDBA أو الاسم التجاري (إن أمكن).
• عنوان العمل.
• رقم هوية صاحب العملأو إين. (قد يتمكن المالكون الفرديون والشركات ذات المسؤولية المحدودة ذات العضو الواحد من استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم).
• نوع الكيان والصناعة/نوع العمل.
• اتفاقية الشراكة وشهادة تسجيل الاسم التجاري والرخصة التجارية وشهادة الشراكة الحكومية.

الآن بعد أن فهمت المستندات التي تحتاجها لفتح حساب مصرفي تجاري، دعنا نلقي نظرة على ميزات وأنواع الحسابات المصرفية للشركات الصغيرة.

الخطوة 3. اختيار نوع الحساب البنكي التجاري الذي تريده

قبل مناقشة كيفية بدء حساب مصرفي تجاري، يجب أن نناقش ميزات وأنواع الحسابات المتاحة للشركات الصغيرة. هناك أربعة أنواع رئيسية من الحسابات:

1. حساب فحص الأعمال
2. حساب التوفير التجاري
3. حساب تجارى
4. حساب بطاقة الائتمان

لنبدأ بالنظر إلى الميزات.

مميزات الحسابات البنكية التجارية

عند اختيار الحساب، تأكد من مراعاة الأسئلة التالية ومدى أهميتها بالنسبة لك:

• هل هناك رسوم شهرية؟ إذا كان الأمر كذلك، كم في الشهر؟
• ما هو الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد؟
• هل هناك حدود أو رسوم معاملات على عمليات السحب أو الودائع أو المعاملات الأخرى؟
• هل هناك إمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي وما هي حدودها؟
• ما هي إمكانيات التوصيل والتحويل والدفع المتوفرة؟ كم مرة ستستخدمها، وهل هناك قيود أو رسوم على تلك الخدمات المالية؟
• ما هي الرسوم العرضية لعناصر مثل التوقف عن الدفع، وعدم كفاية الأموال، والسحب على المكشوف؟ هذا العنصر مهم حقًا لأن التدفق النقدي قد لا يمكن التنبؤ به خلال المراحل الأولى للشركة وخلال أوقات معينة من العام.
• ما هي الميزات المتاحة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول؟ برنامج؟ إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول؟
• هل لديهم ميزات إضافية تهمك مثل دفع الفواتير تلقائيًا وإعداد الفواتير؟
• ما مدى سهولة عمليات التكامل مع أدوات العمل الأخرى؟ تحذير: تتمتع البنوك عبر الإنترنت مثل Varo وChime ببعض أسعار الفائدة الشخصية الرائعة، لكنها غالبًا ما تتكامل بشكل سيئ مع Plaid، وهي طريقة شائعة لربط البنوك بالمنصات الأخرى. كن حذرًا مع البنوك عبر الإنترنت بشكل صارم.
• ما هي أدوات إدارة الأموال التي يقدمها البنك؟
• ما هي أسعار الفائدة؟ هل أسعار الفائدة متدرجة؟
• ما هي الأسعار والامتيازات على حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بهم؟ هل بطاقات الائتمان التجارية أفضل من الحسابات الشخصية؟
• هل الحسابات المصرفية الشخصية أفضل لاحتياجاتك؟ إذا كان الأمر كذلك، يمكن للشركات ذات الدخل العابر فتح حساب جاري منفصل واستخدام حساب مصرفي شخصي منفصل.
• معالج الدفع
• أين يقع أقرب فرع بنك إليك أو على عملك؟ سيكون هذا مهمًا إذا كنت تقبل النقد أو البطاقات.

الآن بعد أن تعرفت على بعض الاعتبارات عند اختيار الحساب، دعنا نلقي نظرة على الأنواع الرئيسية للحسابات.

لماذا يجب عليك فتح حساب جاري للأعمال

أفترض أن أي شخص صاحب عمل قد فتح حسابًا جاريًا شخصيًا من قبل. يمكن لكيان تجاري الحصول على حساب جاري بميزات مماثلة. إنها نفس الشيء تقريبًا، ولكن يمكنك إضافة خدمات تجارية، ومشتريات بطاقة الخصم التجارية للموظفين، وعمليات التكامل مع برامج الشركات الأخرى على حساب تجاري لا يمكنك إضافته على حساب جاري شخصي.

أسباب فتح حساب التوفير التجاري

حساب التوفير التجاري مخصص للادخار طويل الأجل. قد يكون لحساب التوفير التجاري فائدة أعلى وحد أدنى من أرصدة الودائع التجارية أعلى من المدخرات الشخصية. علق الاحتياطي الفيدرالي اللائحة د متطلبات ستة معاملات أو أقل في دورة كشف الحساب أثناء الوباء، ولكن من المحتمل أن يتم إعادة تفعيلها في مرحلة ما.

يمكنك استخدام حساب التوفير من أجل:

• كسب الفائدة
• حفظ أرباح الأعمال
• قم بتحويل أرباحك على أساس أسبوعي
• حفظ للمشتريات التجارية الكبرى
• حماية السحب على المكشوف
• حفظ للضرائب

دعونا نلقي نظرة على نوع خاص من حسابات الأعمال المخصصة للتعامل مع مدفوعات بطاقات الائتمان.

فكر في فتح حساب تاجر

يُشار أحيانًا إلى حساب التاجر باسم خدمات التاجر. خدمات التجار هي نوع خاص من الحسابات يمكن استخدامه لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان للشركات. ستحتاج إلى حساب جاري تجاري لفتح حسابات التاجر. غالبًا ما تكون هذه الخدمات قابلة للمقارنة مع معالجة بطاقات الائتمان التجارية Paypal أو Stripe، ولكنها ستختلف في أربع طرق أساسية:

1. عادةً ما يقدم Paypal وStripe ميزات أكثر من الخدمات التجارية.
2. عادةً ما يكون لخدمات التجار رسوم معاملات أقل من Paypal أو Stripe.
3. عادةً ما تحتوي خدمات التجار على مستويات حيث تأتي أحجام المعاملات الأعلى (في عدد من المعاملات أو بالدولار شهريًا) مع رسوم معاملات أقل.
4. قد تتطلب خدمات التجار فحصًا ائتمانيًا، بينما لا يتطلب ذلك Paypal وStripe.

الخطوة 4. ما هو البنك الأفضل لحسابات الأعمال؟

إن اختيار أفضل بنك للأعمال هو مسألة تفضيل شخصي. بدلاً من إخبارك أيها الأفضل، أعتقد أنه من المنطقي أن تحدد أيها الأفضل في جانب معين من الأعمال المصرفية. بصراحة كل الاختيارات سيئة يمكنك إما أن يكون لديك:

• حساب مجاني حقًا بدون رسوم صيانة شهرية ولا يمكنك إيداع النقود بسهولة
• المدفوعات النقدية في الموقع الفعلي ورسوم الصيانة الشهرية
• يجب عليك الاختيار بين الاثنين إلا إذا كنت تخطط للحصول على ما بين 5 آلاف إلى 100 ألف دولار في جميع الأوقات، وهو ما آمل ألا تفعله لأن ذلك يجب أن يكسبك فائدة.

وبسبب المقايضات التي تتطلبها الحسابات المصرفية التجارية، فإن اقتراحاتي ستكون مختلفة تمامًا عن المعتاد.

نادي الإقراض

LendingClub ربما يكون هذا هو أفضل الخيارات التي رأيتها إذا كنت مرتاحًا للتعامل مع كل ما يتعلق بحسابك عبر الإنترنت. إنه أقرب ما يكون إلى ما يقدمه النظام المصرفي القديم، ولكن مع رسوم تسعير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لسوء الحظ، ليس لديك فرع بنك قريب منك، ولكن التكاليف أقل بكثير من معظم البنوك القديمة.

نوفو

نوفو هو بنك عبر الإنترنت بدون رسوم شهرية، ولا حد أدنى للأرصدة، وتكامل سلس مع جميع منصات المبيعات الرئيسية، وخصومات بقيمة 5000 دولار لأصحاب الأعمال الصغيرة لاستخدامها مع تطبيقات أخرى مثل Google Ads، وGusto، وSnapchat. لا توجد مواقع فعلية للودائع النقدية.

بلوفين

بلوفين هو مرشح رائع آخر للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بمعدل فائدة 0.6% على الحسابات التي تقل قيمتها عن 100 ألف دولار أمريكي، وخطوط ائتمان سهلة طالما كان لديك ستة أشهر في العمل، وعائدات قدرها 10 آلاف دولار أمريكي شهريًا، ودرجة ائتمان 600 أو أعلى.

اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك

يجب عليك التعامل مع اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك إذا كان عليك أن تدفع للبنك ما بين 10 إلى 35 دولارًا شهريًا ولديك:

• رسوم إضافية في كل مرة تقوم فيها بإيداع أكثر من 10000 دولار شهريًا
• رسوم إضافية إذا كان لديك أكثر من 50-350 معاملة شهريًا
• 0% فائدة مكتسبة على الحسابات الجارية
• 0.01% فائدة مكتسبة على الأموال في حسابات التوفير

على الأقل، فإن الانضمام إلى اتحاد ائتماني محلي يحافظ على الربح في مسقط رأسك أو ولايتك. ومع البنوك الكبرى، تذهب الأرباح مباشرة إلى الرئيس التنفيذي، بيركشاير هاثاواي، وشركة بلاك روك.

البنوك الكبرى

أنا مطالب أن أذكر ميزة الأعمال من بنك امريكي لأغراض تحسين محركات البحث (SEO) لأنه الأفضل من بين أسوأ عروض حسابات الأعمال. يجب عليك الاحتفاظ بمبلغ 5000 دولار في الحساب في جميع الأوقات أو دفع 16 دولارًا شهريًا.

يمكنك أيضًا كسب ما يصل إلى 0.04% على 250 ألف دولار على مدار العام. هذه فائدة بقيمة 100 دولار للسماح لهم بإقراض المال لأشخاص آخرين. رائع جدا! على الرغم من جدية. ابتعد عن البنوك الكبرى.

تشفير.كوم

يمكنني ربح 100 دولار من الفائدة على 1,666.67 دولارًا في السنة. على مبلغ 250 ألف دولار، يمكنني تحقيق فائدة بقيمة 25 ألف دولار. يملكون بطاقات الخصم و معالجات الدفع أيضاً.

استخدم أحد البنوك عبر الإنترنت للتحقق من الحسابات و crypto.com حسابات USDC أو USDT مرنة لتحقيق التوفير. إنهم يدفعون ما يصل إلى 14٪ اعتمادًا على المبلغ الذي تحتفظ به في عملة CRO الخاصة بهم ومدة قفلها. أنها توفر فترات مرنة لمدة شهر واحد و 3 أشهر.

ستجني المزيد من المال من الأموال التي تتركها جالسًا.

خاتمة

بصراحة، أنا في حيرة بين الرغبة في الخدمة التي لا يمكن تقديمها إلا من خلال التفاعلات الشخصية والقيمة الأفضل بكثير للشركات المالية عبر الإنترنت. إذا كنت كذلك، أقترح عليك أن تتذكر أن المسؤولية القانونية للشركة هي جني الأموال لأصحابها والتعامل مع البنك عبر الإنترنت.

توضح هذه المقالة كيفية فتح حساب مصرفي للأعمال الصغيرة، وأنواع الحسابات المتاحة، وبعض أفضل الخيارات المتاحة. أين قررت الحصول على حسابك البنكي، وهل هناك أي حساب يجب أن نبرزه عندما نقوم بتحديث هذا المنشور؟