ستساعدك المقالة التالية: الدليل الكامل للاستقلال المالي والتقاعد المبكر
من المحتمل أنك سمعت عن قصة في وقت ما عن صديق أو زميل اختار التقاعد قبل سن 65 عامًا. كيف فعلوا ذلك؟ فكيف يمكنهم دفع نفقات معيشتهم؟
يطلق عليه النار
ستجد في هذا الدليل كل ما تحتاج لمعرفته حول الاستقلال المالي والتقاعد المبكر بما في ذلك ما هو عليه، ومن يجب أن يأخذ في الاعتبار FIRE، وفوائد FIRE، وكيف يمكنك الوصول إليه، ونصائح لتحقيق FIRE، وآلة حاسبة FIRE لتحقيق ذلك. مساعدتك في تحديد مقدار المال الذي ستحتاجه.
ما هو الحريق؟
FIRE هو اختصار يرمز إلى الاستقلال المالي، التقاعد المبكر.
فما هو بالضبط؟
الاستقلال المالي هو مبدأ عدم القلق بشأن أموالك. أنت حر في القيام بالأشياء التي تريدها دون أن تفكر في كيفية تحمل تكاليفها أو دفع ثمنها.
يعتقد بعض الناس أن الاستقلال المالي يأتي عندما لا تضطر إلى العمل في وظيفة بدوام كامل. وقد يكون هذا صحيحًا بالنسبة لك.
الجزء الثاني من الاختصار يدور حول القدرة على التقاعد قبل سن التقاعد العادي. ومن المهم أن نلاحظ أن هناك فرق بينهما. يمكنك الوصول إلى الاستقلال المالي دون التقاعد المبكر. يمكنك أيضًا التقاعد مبكرًا دون الاستقلال المالي (على الرغم من عدم التوصية بذلك).
مع ارتفاع متوسط سن التقاعد، تزداد أيضًا الرغبة في الفصل. تشير بعض الأبحاث إلى أن الأمر انتهى يخطط 54% من الأشخاص لمواصلة العمل بعد سن 65 عامًا.
هل النار هي نفسها للجميع؟
لا! لأن الناس لديهم أنماط حياة مختلفة تمامًا، يمكن أن يكون الحريق مختلفًا تمامًا من شخص لآخر.
على سبيل المثال، قد يكون الشخص المقتصد للغاية قادرًا على الوصول إلى الاستقلال المالي في وقت أبكر بكثير من الشخص الذي يرغب في أن يعيش أسلوب حياة مترفًا عند التقاعد.
قد يختار بعض الأشخاص العمل بدوام جزئي فقط أثناء تحقيق النجاح. الخيار لك.
الأمر متروك تمامًا لرغباتك واحتياجاتك.
يتيح لك FIRE أن تعيش الحياة وفقًا لشروطك الخاصة، دون وظيفة بدوام كامل أو رئيس يعيقك.
تتحدى حركة FIRE فكرة أنه يجب أن يكون عمرك 65 عامًا حتى تتقاعد. بمجرد وصولك إلى سن 65 عامًا، يبدأ جسمك في التدهور جسديًا، ولا يمنحك الفرصة للاستمتاع بالأنشطة التي كان من الممكن أن تشارك فيها في وقت سابق من حياتك.
متى بدأ الحريق؟
أصبحت حركة FIRE سائدة في السنوات الأخيرة بسبب زيادة بيئات العمل عالية الضغط، خاصة تلك الموجودة في مجال التكنولوجيا أو المالية.
يقترن بالمنشورات الرئيسية بما في ذلك أموالك أو حياتك وزيادة في الموارد عبر الإنترنت، بدأ الكثيرون للتو في فهم ماهية FIRE حقًا.
لمن النار؟
النار ليست للجميع. وسوف يتطلب عملا كبيرا والتفاني والانضباط والصبر.
يمكن لأولئك المتفانين والراغبين في العمل الجاد مع توفير المال أن يصبحوا قادرين على ذلك الوصول إلى الاستقلال المالي. النار هي رحلة، وليست عملية بين عشية وضحاها.
فوائد النار
إن تحقيق الاستقلال المالي له فوائد عديدة. سيسمح لك بالاستمتاع بحياتك بينما لا تزال بصحة جيدة، بدلاً من الانتظار حتى تبلغ 65 عامًا لبدء جني فوائد التقاعد.
القلق المالي والقلق
أكبر فائدة بالنسبة لمعظم الناس هو انخفاض الضغط الذي يجلبه التمويل. لم يعد هناك ما يدعو للقلق بشأن كيفية دفع فواتيرك أو موعد إجازتك في اليوم التالي من العمل، حيث يمكن أن يغير نمط حياتك بشكل جذري.
هذا الانخفاض في التوتر له العديد من الفوائد الصحية المختلفة التي يمكن أن تتضاعف في جوانب أخرى من حياتك.
وقت إضافي للعائلة والأصدقاء
يتيح التقاعد المبكر قضاء المزيد من الوقت مع العائلة والأصدقاء. بالنسبة لأولئك الذين لديهم أطفال أو أقارب أكبر سنا، قد يكون هذا الأمر ذا أهمية متزايدة بالنسبة لك.
سيحلم معظم الناس بالقدرة على الاستيقاظ مع القليل من المسؤولية، مما يسمح لهم بقضاء الوقت مع من يرغبون فيه، وبرنامج FIRE يمكّنهم من ذلك.
لا مزيد من التوتر من العمل
ستأتي العديد من الوظائف مصحوبة بنوع من الضغط الذي يمكن أن يتراكم على كتفيك بمرور الوقت. يمكن أن ينتقل هذا بسهولة إلى حياتك غير العملية، مما يسبب مشاكل تتعلق بعلاقاتك وعائلتك.
ماذا لو تم التخلص من كل الضغوط التي يجلبها عملك؟
هناك فرصة جيدة أن يفيد هذا أصدقائك وعائلتك وصحتك العقلية بشكل عام.
عشاق السفر
نظرًا لعدم وجود وظيفة بدوام كامل تعيقك، فأنت حر في السفر إلى جميع الأماكن التي تريدها. كثير من الناس سيختارون النار لهذا السبب وحده.
ضع في اعتبارك أنك ستحتاج إلى تضمين نفقات سفرك عند تحديد مقدار المال الذي تحتاجه للوصول إلى الاستقلال المالي، ولكن هناك العديد من حيل السفر التي تتيح لك السفر بسعر رخيص.
أنواع الحرائق
هناك بعض الفئات الرئيسية عندما يتعلق الأمر بالنار.
- النار العجاف، أو أولئك الذين يختارون العيش مقتصدًا للغاية دون دخل كبير.
- حريق منتظمأو أولئك الذين يخططون لسحب 4٪ من مدخراتهم سنويًا.
- حريق الدهونأو أولئك الذين ادخروا ما يكفي لسحب ما يزيد عن 4% من مدخراتهم سنويًا. عادة ما يعيش هؤلاء الأشخاص ببذخ أكبر.
- حريق باريستا، أو أولئك الذين يختارون العمل في وظيفة بدوام جزئي لتكملة دخلهم بعد ترك وظيفتهم بدوام كامل. يعد هذا شكلاً جديدًا نسبيًا من أشكال FIRE ولكنه يمكن أن يكون مثاليًا لأولئك الذين يتطلعون إلى تسريع العملية.
سيتطلب كل نوع من أنواع الحرائق استراتيجية مختلفة.
على سبيل المثال، أولئك الذين يرغبون في تحقيق Fat FIRE سيحتاجون إلى دخل أو مدخرات أكبر لدعم احتياجاتهم.
عند بدء رحلتك إلى FIRE، ستحتاج إلى تحديد أي منها يناسبك والتخطيط وفقًا لذلك.
إذا كان هدفك هو تحقيق Fat FIRE، ولكن ليس لديك دخل كبير، فلا بأس!
جزء من النار يدور حول تحديد الأهداف وسحقها. نحن نؤمن بأن كل فرد قادر على تحقيق أي شكل من أشكال النار التي يرغب فيها.
كم من المال أحتاج للوصول إلى النار؟
كما ذكرنا سابقًا، سيكون الحريق مختلفًا من شخص لآخر. ستحتاج إلى حساب احتياجاتك من أجل تحديد مقدار الأموال التي تحتاجها للوصول إلى الاستقلال المالي.
بالنسبة لأولئك الذين يريدون أسلوب حياة أكثر فخامة، ستحتاج إلى أكثر بكثير من شخص يرغب في العيش مقتصدًا للغاية.
الأمر كله يتعلق باحتياجاتك.
خطوات الوصول إلى النار
هناك حرفيًا آلاف الطرق للوصول إلى FIRE.
في هذا القسم، سنغطي بعضًا من أكثر الأمور شيوعًا وسنقدم لك نصائح لمساعدتك في رحلتك.
لتحقيق النار، ستحتاج إلى اتباع عملية بسيطة (لكنها صعبة).
1. تحديد المبلغ الذي تحتاجه
الخطوة الأولى في إنشاء طريقك إلى FIRE هي معرفة احتياجاتك.
من الحكمة أن تبدأ بعدد مما يمكنك العيش منه. بالنسبة للكثيرين، سيبدأون بمعدل سحب قدره 4٪. وهذا يعني أنهم سيسحبون كل عام 4% من مدخراتهم للعيش بها.
سيتم استخدام هذه الأموال لدفع جميع نفقاتك.
على سبيل المثال، إذا كان لديك 1,000,000 دولار أمريكي في مدخراتك، فسيصل هذا إلى 40,000 دولار أمريكي سنويًا لتعيش على افتراض معدل سحب قدره 4%.
هل هذا يكفي بالنسبة لك؟
أنت بحاجة إلى تحديد الطريقة التي تريد أن تعيش بها قبل أن تتمكن من حساب المبلغ المطلوب للوصول إلى الاستقلال المالي.
على سبيل المثال، إذا كنت تنفق حاليًا 50000 دولار سنويًا للحفاظ على نمط حياتك، فستحتاج إلى ما يزيد قليلاً عن 1000000 دولار للوصول إلى FIRE.
ولكن إذا كنت تنفق حاليًا 50000 دولار سنويًا ولكنك تريد إنفاق 1000000 دولار سنويًا، فستحتاج إلى ما يزيد عن 10000000 دولار للوصول إلى FIRE.
ستحتاج أيضًا إلى التفكير في عائد استثماراتك. عندما تبدأ في الادخار واستثمار الأموال، ستنمو هذه الأموال وتوفر مكاسب إضافية تتجاوز مدخراتك. ومن الشائع أن تزيد قيمة المحفظة المتنوعة بشكل جيد بنسبة 7% سنويًا. يمكنك استخدام هذا كأساس لحساباتك.
يمكنك استخدام هذا حاسبة FIRE وأدخل المتغيرات الخاصة بك لتحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره ومتى يمكنك تحقيق الاستقلال المالي.
2. احفظ، احفظ، احفظ
يعد توفير المال أمرًا ضروريًا لرحلة النار. أنت ببساطة لن تكون قادرًا على تحقيق الاستقلال المالي بدونها.
هذا لا يعني أنه يتعين عليك توفير أكثر من 70% من دخلك أيضًا (لكن بعض الأشخاص يفعلون ذلك!).
هناك طريقة جيدة لتحديد المبلغ الذي يجب عليك توفيره وهي معرفة السنة التي تريد الوصول فيها إلى الاستقلال المالي والمبلغ المطلوب (يتم حسابه في الخطوة الأولى).
ثم قم بتقسيم المبلغ الذي تحتاجه على عدد السنوات حتى تريد الوصول إلى النار.
سيؤدي هذا إلى إخراج المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره.
يمكنك تقسيم ذلك شهريًا أو أسبوعيًا أو حتى يوميًا. كل ما يناسبك. وبعد ذلك، يمكنك العمل لتحقيق هذا الهدف.
فيما يلي بعض أفضل الطرق لتوفير المال:
- تقليل النفايات الخاصة بك – بين البقالة والمياه والكهرباء، نهدر موارد أكثر مما نعتقد. من خلال القضاء على أكبر قدر ممكن من النفايات أو تقليلها، يمكنك توفير المزيد من المال.
- خفض تكاليف السكن الخاص بك – نظرًا لأن نفقات السكن الخاصة بك تصل إلى الجزء الأكبر من ميزانيتك، فإن هذا يوفر فرصة رائعة لتوفير بعض النقود الإضافية. فكر في استئجار مساحة في منزلك أو حتى الانتقال إلى منزل أرخص لخفض التكاليف.
- تخلص من مدفوعات السيارة – تعتبر السيارات الجديدة من أسوأ الاستثمارات. غالبًا ما تنخفض قيمتها بنسبة تصل إلى 50٪ في السنوات الأربع الأولى. بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بتمويل سيارتك، فقد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق المئات سنويًا على الفائدة وحدها. بدلاً من ذلك، قم بشراء سيارة قديمة يمكنك دفع ثمنها نقدًا.
- إعادة تمويل القروض ذات الفائدة المرتفعة – إذا كانت قروض الرهن العقاري أو قروض الطلاب الخاصة بك ذات معدل فائدة مرتفع، ففكر في إعادة تمويلها لتوفير المال. حتى لو كانت مجرد نقاط مئوية قليلة، فهذا يمكن أن يوفر لك الآلاف سنويًا.
3. قم بتنمية أموالك
لن يساعدك النقد وحده في رحلتك إلى FIRE. تحتاج إلى جعلها تعمل من أجلك.
وهذا يعني استثمارها بشكل أو بطريقة ما.
هذا لا يعني أنه يجب أن يكون في منطقة معينة. على سبيل المثال، ليس عليك استثمار أموالك في الأسهم أو السندات.
بدلاً من ذلك، يمكنك اختيار استثمار أموالك في نفسك من خلال التعليم، مما يساعد على زيادة دخلك. يمكنك أيضًا التفكير في بدء عمل تجاري أو شراء العقارات.
عندما يتعلق الأمر بزيادة أموالك، ليس هناك إجابة صحيحة أو خاطئة. سيتخذ أفضل المستثمرين قرارات محسوبة لتعظيم أرباحهم بمبلغ محدد من النقد. يجب عليك أن تفعل الشيء نفسه.
فيما يلي بعض الخيارات التي يمكنك وضعها في الاعتبار:
- استثمار الأرباح
- الاستثمار في الأعمال التجارية الصغيرة
- تعليم
- الاستثمار العقاري
- حسابات التقاعد
علاوة: هل يقدم صاحب العمل نوعًا من مطابقة 401k؟ حسنًا، هذه طريقة رائعة للحصول على أموال معفاة من الضرائب والتي تنمو أيضًا معفاة من الضرائب. يجب أن تهدف إلى تحقيق أقصى استفادة من هذا الحافز لأنه طريقة رائعة لتوفير المال من أجل FIRE.
4. كسب المزيد من المال
تعمل هذه الخطوة بالتزامن مع تنمية أموالك. أثناء تقدمك في رحلة FIRE، يجب أن تجد طرقًا لكسب المزيد من المال. قد يعني هذا القيام بمهمة جانبية أو العمل للحصول على ترقية في وظيفتك الحالية. وفي كلتا الحالتين، يجب أن يكون هدفك هو كسب المزيد من المال، مما يتيح لك توفير المزيد.
لا تحتاج إلى التفكير في كسب المزيد من المال كخطة للثراء السريع أيضًا. حتى بضعة دولارات إضافية كل شهر ستساعدك في رحلتك.
فيما يلي مثال يوضح كيف يمكن أن يساعدك كسب المزيد من المال في الوصول إلى FIRE.
من خلال القيام بمهمة جانبية مثل القيادة مقابل خدمة نقل الركاب، لنفترض أنك تربح 200 دولار إضافية شهريًا بعد الضرائب والرسوم وصيانة السيارة وأي تكاليف أخرى.
إذا استثمرت مبلغ 200 دولار كل شهر وافترضت عائدًا سنويًا بنسبة 6٪ على استثمارك على مدار العشرين عامًا القادمة، فستبلغ قيمته أكثر من 88000 دولار! هذا هو ما يقرب من ضعف أرباحك الفعلية.
هذه هي الطريقة التي يمكن أن يساعدك بها كسب المزيد من المال وتنمية أموالك معًا على تحقيق النجاح بشكل أسرع.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها زيادة دخلك:
عندما تبدأ في جني المزيد من المال، فإن هدفك هو توفير أكبر قدر ممكن منه، وليس إنفاقه على الأشياء التي تريدها! سيساعدك هذا على تقليل الوقت الذي تستغرقه للوصول إلى الاستقلال المالي.
5. الوصول إلى الاستقلال المالي
بعد سنوات من الانضباط، وتوفير المال، وزيادة الاستثمارات، وتعزيز دخلك، يجب أن تكون مستعدًا للتقاعد مبكرًا!
إذا وصلت إلى هذه النقطة، تهانينا!! ستكون عضوًا في نادي حصري للغاية يضم الآخرين الذين حققوا الاستقلال المالي. يمكنك الآن الجلوس والاستمتاع بالحياة وفقًا لشروطك الخاصة.
كيف لا تطلق النار:
كما أن هناك آلاف الطرق للوصول إلى FIRE، هناك أيضًا آلاف الطرق لعدم الوصول إلى الاستقلال المالي.
في هذا القسم، سنقوم بتفصيل بعض العوائق الأكثر شيوعًا عندما يتعلق الأمر بتحقيق الحرائق.
عدم توفير ما يكفي
عليك أن تتذكر التضخم عندما يتعلق الأمر بتحديد المبلغ الذي تريد توفيره. ويجب عليك دائمًا المبالغة في تقدير احتياجاتك.
إذا كنت ستحتفظ بمليون دولار نقدًا، فستكون قيمتها أقل بكثير بعد 25 عامًا من الآن.
كيف يؤثر التضخم على أموالك
التضخم هو مقياس لقوتك الشرائية مقارنة بقيمة أموالك. بمعنى آخر، ما هو المبلغ الذي يمكنك شراؤه بقيمة 1 دولار؟ هل سبق لك أن تساءلت لماذا كان سعر جالون البنزين أقل من 0.50 دولارًا للغالون الواحد، بينما يكلف حاليًا أكثر من دولار واحد؟ وكل هذا بفضل التضخم (وزيادة الطلب).
نظرًا لأن مؤشر الاحتياطي الفيدرالي هو تضخم بنسبة 2٪، فيمكن استخدام هذا كدليل لقيمة أموالك في المستقبل.
على سبيل المثال، لنفترض أن لديك مبلغًا قدره 100000 دولار مدخر في عام 2020 وتتركه في حساب توفير لا يحمل فائدة لمدة 30 عامًا. وفي عام 2050، فإن نفس الـ 100 ألف دولار تتمتع بقوة شرائية تزيد قليلاً عن 55 ألف دولار بعملة اليوم (نظراً لمعدل التضخم السنوي بنسبة 2٪).
تغيير نمط حياتهم
إذا قررت تغيير نمط حياتك في منتصف رحلتك، فقد يمنع ذلك أو يعيق أي تقدم قد أحرزته.
عادةً ما يكون شراء منزل جديد هو السبب الأكثر شيوعًا لذلك. عندما تقوم العائلات أو الأفراد بتوفير المال والبدء في زيادة دخلهم، فقد يميلون إلى التبذير في شراء منزل كبير في حي جميل.
هذا أمر محظور عندما يتعلق الأمر بتحقيق النار.
أنت بحاجة إلى الحفاظ على نمط حياتك ثابتًا مع ارتفاع دخلك وزيادة مدخراتك.
ومن خلال القيام بذلك، سيكون لديك الأموال اللازمة لتحقيق الاستقلال المالي بينما ينتظر الآخرون حتى سن 65 عامًا.
الحصول على حرق (التورية المقصودة)
تحقيق النار ليس بالأمر السهل. في الحقيقة، أقل من 5% من الأشخاص قادرون على التقاعد قبل سن الأربعين.
عندما تبدأ رحلتك لأول مرة، سيكون لديك الدافع للقيام بأقصى ما تستطيع. ستحاول توفير أكبر قدر ممكن، وربما حتى الحصول على عمل جانبي لزيادة دخلك بشكل طفيف.
مع مرور الوقت، من المحتمل أن تفقد بعضًا من هذا الدافع الأولي.
من الحكمة أن تحافظ على وتيرة ثابتة عندما تكون في رحلتك إلى النار. وهذا يعني في بعض الأحيان إنفاق المال على أشياء لا تفعلها عادة لتبقيك عاقلًا.
فيما يلي بعض أفضل الطرق لتحفيزك أثناء رحلتك:
- حافظ على التقدم – انظر إلى حساباتك المصرفية عندما تبدأ في تنمية أموالك. قد يكون بطيئا في البداية لكنه سيبني تدريجيا.
- تذكر لماذا بدأت – هل كرهت عملك؟ أم سئمت من عدم قدرتك على السفر بالشكل الذي ترغب فيه؟ تذكر الأيام السيئة لتبقى متحفزًا.
- استخدم مخيلتك – هل تتخيل قضاء كل يوم في الاستيقاظ بجوار الشاطئ؟ فكر فيما ستفعله بوقت فراغك الجديد عند التقاعد المبكر!
- لديك شريك أو مجموعة أصدقاء – يعد استخدام الآخرين طريقة رائعة للبقاء متحفزًا. من خلال إخبار الآخرين عن رحلتك، من المرجح أن تستمر وتظل متحفزًا طوال العملية.
- ننسى الأيام الصعبة – بعض الأيام ستكون أكثر صعوبة من غيرها. قد تحصل على بعض الأخبار السيئة أو نفقات غير متوقعة. ننسى هذه الأيام والمضي قدما.
هل يجب علي التقاعد مبكرا؟
لا! فقط لأن التقاعد المبكر جزء من اختصار FIRE لا يعني أنه مطلوب.
بعض الناس يحبون العمل والشعور بالإنجاز الذي يأتي معه.
قد يسعى هؤلاء الأشخاص إلى الاستقلال المالي وحدهم، وليس اختيار التقاعد المبكر.
فقط لأنك اخترت عدم التقاعد المبكر، لا يعني أنه لا يمكنك طردك.
هل يجب أن أكون مقتصدًا للوصول إلى النار؟
لا! مُطْلَقاً. يتم تحديد الاستقلال المالي في النهاية من خلال دخلك ونفقاتك. إذا كان لديك دخل كبير، فقد لا تحتاج إلى أن تكون مقتصدًا على الإطلاق. يمكنك اختيار العيش في حدود إمكانياتك، مما يترك لك ما يكفي من النقود للوصول إلى الاستقلال المالي دون العيش بشكل مقتصد.
أولئك الذين يطاردون النار من ذوي الدخل المنخفض قد يجدون أنه من المفيد أن يكونوا مقتصدين، لكن ذلك ليس مطلوبًا.
نصائح لتحقيق النار
كما ذكرنا، تحقيق النار ليس للضعفاء. ستحتاج إلى أن تكون منضبطًا للغاية إذا كنت تريد الوصول إلى أهدافك. فيما يلي بعض النصائح التي يمكنك استخدامها لمساعدتك في رحلتك!
لا تشدد
النار هي عملية تستمر مدى الحياة. تحدث السقطات. ربما تكون ميزانيتك الشهرية سيئة أو تواجه حالة طوارئ غير متوقعة.
إن كيفية تعاملك مع هذه الأحداث هو ما يميزك عن الآخرين.
إذا واصلت المضي قدمًا وواصلت رحلتك، فسيكون من الأسهل عليك تحقيق الاستقلال المالي.
إذا جلست ولم تفعل شيئًا، ستكون رحلتك إلى النار أكثر صعوبة.
من الشائع بالنسبة للكثيرين أن ينشغلوا بالشعور المستمر بالضغط الذي يمكن أن يسببه الحريق. يمكن أن تتراكم أفكار عدم توفير ما يكفي أو عدم كسب ما يكفي من المال.
حاول ألا تشدد على هذه الأشياء.
تتبع التقدم
نظرًا لأن عملية FIRE هي عملية طويلة، فأنت بحاجة إلى متابعة تقدمك وتعديل استراتيجياتك بناءً على نتائجك.
لا توفر ما يكفي؟ ربما حان الوقت لخفض النفقات.
هل أنت متقدم في خطتك؟ عظيم استمر!
هل تحتاج إلى بضعة أشهر إجازة؟ تستطيع فعل ذلك!
من الحكمة الاحتفاظ بمجلة أو جدول بيانات يوضح تفاصيل دخلك ونفقاتك الشهرية كل شهر بالإضافة إلى المبلغ الذي قمت بتوفيره في نهاية الشهر.
بعد كل شهر، يمكنك الرجوع إلى الأشهر السابقة لمعرفة ما إذا كنت لا تزال على المسار الصحيح للوصول إلى هدف FIRE الخاص بك.
فكر في أي وجميع النفقات
عند تحديد مقدار المال الذي ستحتاجه لتحقيق FIRE، فمن الخطأ الشائع نسيان بعض النفقات.
واحدة من هذه هي الرعاية الصحية. تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك دون وظيفة بدوام كامل يمكن أن تكون مكلفة للغاية.
تأكد من تقدير هذه التكاليف وأخذها في الاعتبار في حسابك.
يمكنك استخدام ال قاعدة الميزانية 50/20/30 للمساعدة في البقاء على المسار الصحيح!
لا تقع في الفخاخ المجتمعية
هناك العديد من الفخاخ التي يضعها المجتمع والتي يمكن أن تمنع قدرتك على تحقيق الحرية المالية.
لقد تعلمنا منذ الصغر نسبيًا أنه يجب علينا الحصول على وظيفة جيدة والمضي قدمًا في الوظيفة الأخيرة لكسب المزيد من المال والتقاعد في النهاية.
وهذا لا يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة.
من خلال المخاطرة والعمل الجاد، يمكنك أن تصبح ناجحًا على نطاق واسع. علاوة على ذلك أكثر مما يمكن أن تقدمه أي وظيفة على الإطلاق.
ماذا عن شراء منزل؟
من الشائع بالنسبة لنا شراء منزل جميل برهن عقاري لمدة 30 عامًا، ودفع مئات الآلاف من الفوائد للبنك.
على الرغم من أننا لن نتجادل حول ما إذا كان هذا استثمارًا جيدًا أم لا، إلا أننا سنجادل بأنه لا ينبغي عليك أن تشعر بأنك مجبر على القيام بذلك.
بدلاً من ذلك، فكر في شراء منزل أقل تكلفة أو استئجار جزء منه لتوفير هذه التكاليف.
لديك شريك مشجع
بالنسبة لأولئك المتزوجين، يعد إشراك شريكك في خطتك أمرًا حيويًا.
سيقول الكثيرون أن شريكك هو أكبر استثمار مالي لك، لذا تأكد من أنكما على نفس الصفحة قبل بدء رحلتك.
يعد الحصول على دخل مزدوج بمثابة فائدة كبيرة في رحلتك لتحقيق الاستقلال المالي. الاستفادة من هذا إذا كان ذلك ممكنا.
احتفل بالانتصارات الصغيرة
هل وصلت للتو إلى أول 10000 دولار من مدخراتك؟ رائع، حان وقت الاحتفال.
مثلما تحتاج إلى تتبع تقدمك، يجب عليك أيضًا الاحتفال بأي انتصارات، بغض النظر عن حجمها.
سيساعدك هذا على تحفيزك وتحفيزك على الادخار.
كيف تلعب حسابات التقاعد في النار؟
ربما تتساءل عن 401k أو IRAs عندما يتعلق الأمر بالاستقلال المالي والتقاعد المبكر. فقط لأنك “تتقاعد” مبكرًا، لا يعني أنك ستتمكن من إجراء عمليات سحب من هذه الحسابات بدون أي عقوبة.
ستظل مطالبًا بالانتظار حتى تبلغ 59 عامًا ونصف على الأقل للانسحاب من حسابات التقاعد الخاصة بك دون عقوبات.
أمثلة النار
دعونا نرى بعض الأمثلة لكيفية تحقيق FIRE من خلال بعض السيناريوهات المختلفة.
لنفترض أن دخل أسرتك يبلغ 75000 دولار سنويًا وأنك قادر على توفير 30% من هذا المال (22500 دولار). وبالتالي فإن نفقاتك السنوية تصل إلى 52.500 دولار.
إذا كنت تخطط لحريق منتظم، فستحتاج إلى 25 ضعف نفقاتك السنوية، مما يتيح لك سحب 4٪ سنويًا.
وهذا يعني أنك بحاجة إلى توفير 1,312,500 دولار لتحقيق الاستقلال المالي.
كيف يمكنني أن أنقذ هذا القدر على الأرض!؟!؟
حسنًا، لا يجب أن تكون الأموال كلها نقدًا.
وهذا يشمل استثماراتك. كل تلك السنوات التي ساهمت فيها في حسابات التقاعد الخاصة بك يتم احتسابها أيضًا.
ماذا عن حساباتك الاستثمارية الأخرى؟
إذا كنت ستستثمر مبلغ 22,500 دولار أمريكي بالكامل سنويًا، بافتراض عائد بنسبة 6% على استثماراتك، فسيتبقى لديك 1,308,518.61 دولارًا أمريكيًا بعد 25 عامًا.
دعونا نلعب بالأرقام قليلاً. لنفترض أنه يمكنك توفير 40% من دخلك أو 30 ألف دولار سنويًا. وهذا يعني أن نفقاتك السنوية ستصل إلى 45000 دولار. لتحقيق النار، ستحتاج إلى 1,125,000 دولار.
إذا كنت ستستثمر مبلغ 30 ألف دولار سنويًا بالكامل، بافتراض عائد 6٪ على استثماراتك، فسيتبقى لديك 1،169،781.80 دولارًا بعد 20 عامًا. هذا يعني أنه يمكنك تحقيق النجاح في أقل من 20 عامًا من خلال توفير واستثمار المزيد من أموالك!
من يستطيع تحقيق النار؟
ربما تظن أنك بحاجة إلى جني مبلغ معين من المال لتحقيق الاستقلال المالي، لكن هذا ليس أبعد عن الحقيقة.
إن الشيء العظيم في FIRE هو أن أي شخص أو عائلة قادر على تحقيق ذلك بغض النظر عن دخلك.
يدور الحريق حول ما تفعله بأموالك، وليس بالضرورة مقدار ما تجنيه. في حين أن زيادة دخلك ستجعل الأمر أسهل بالتأكيد، إلا أنه ليس مطلوبًا.
النار مقابل التقاعد النموذجي
عند تقييم FIRE، سيقارنه الكثيرون بالتقاعد النموذجي. لقد قمنا بوزن تكاليف وفوائد كليهما.
سن التقاعد
أكبر فرق بين التقاعد النموذجي والنار هو العمر الذي تتقاعد فيه.
بالنسبة للتقاعد النموذجي، عادة ما يكون سن 65 عامًا.
بالنسبة لـ FIRE، يتراوح عمره عادةً بين 40 و55 عامًا (وأحيانًا أصغر من ذلك!).
المبلغ المطلوب للتقاعد
سيكون المبلغ المالي الذي ستحتاجه للتقاعد أقل بالنسبة للتقاعد النموذجي. وذلك لأنك ستتقاعد في وقت لاحق، وبالتالي تحتاج إلى أموال أقل مع انخفاض متوسط العمر المتوقع.
نمط الحياة حتى التقاعد
ليس هناك شك في أن هؤلاء الذين يسافرون إلى FIRE سيعيشون أسلوب حياة مختلفًا عن أولئك الذين يهدفون إلى التقاعد النموذجي.
من المرجح أنك ستأخذ إجازات أقل، وتعيش بشكل أكثر اقتصادًا، وترفض الممتلكات الفاخرة.
إذا كنت موافقًا على هذا، فيمكن أن يكون FIRE قرارًا رائعًا لك ولعائلتك.
الأفكار النهائية حول FIRE (الاستقلال المالي للتقاعد المبكر)
كما ذكرنا عدة مرات، قد لا يكون الحريق متاحًا للجميع.
النار مخصصة لأولئك الذين يبحثون عن الشعور بالحرية في حياتهم. يجب أن تكون متحفزًا ومنضبطًا وصبورًا للغاية لتحقيق الاستقلال المالي لأن الرحلة ستستغرق سنوات لإنجازها.
إن فهم عملية FIRE أمر بسيط للغاية. يجب عليك تحديد مقدار المال الذي تحتاجه، ومن ثم البدء في توفير هذا القدر من المال من خلال إحدى الطرق الثلاث: الاستثمار، أو زيادة دخلك، أو خفض نفقاتك. من خلال القيام بهذه الأمور الثلاثة، يمكنك تسريع رحلتك نحو الحرية المالية.
هل فكرت في النار؟ ماذا يردعك؟
