الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

تجنب هذه الأخطاء الخمسة عشر الكبرى المتعلقة بقروض الأعمال الصغيرة

ستساعدك المقالة التالية: تجنب هذه الأخطاء الخمسة عشر الكبرى المتعلقة بقروض الأعمال الصغيرة

واجهت الشركات الصغيرة تقليديًا صعوبة في الحصول على رأس مال إضافي – أي من خلال قروض الأعمال الصغيرة – من البنوك، الكبيرة والصغيرة. والحقائق والتوقعات الاقتصادية تملي بشكل عام مدى سخاء هذه المؤسسات في أي وقت.

ومع ذلك، لا يتم خنق الشركات الصغيرة تمامًا من الحصول على الموافقة. وقد تحسن السوق بالنسبة للشركات الصغيرة التي تسعى للحصول على القروض. ولكن لكي تجعل المُقرض يأخذ نشرة إعلانية عن مشروعك الصغير، فمن الأفضل عدم ارتكاب خطأ مبتدئ في طريقك للحصول على الموافقة على القرض.

فيما يلي بعض من أهم أخطاء القروض التجارية الصغيرة التي يمكنك ارتكابها.

لا ترتكب هذه الأخطاء المتعلقة بقروض الأعمال الصغيرة

1. تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان

يعد تجاوز حد الائتمان الخاص بك فكرة سيئة إذا كنت تأمل في الاستمرار في الحصول على تمويل تجاري. إن تراكم النفقات الكبيرة على بطاقات الائتمان الشخصية أو التجارية الخاصة بك لا يؤدي إلا إلى دفع فوائد مرتفعة.

وعدم القدرة على سداد فواتير بطاقتك الائتمانية لن يؤدي إلا إلى الإضرار بدرجة الائتمان الشخصية والتجارية الخاصة بك. وهذا سيجعل من الصعب جدًا العثور على قرض حقيقي.

2. تجاهل طلبات المُقرض

كن مستعدًا عند البحث عن رأس مال إضافي لعملك. أثناء عملية طلب القرض، قد يطلب منك المُقرض المحتمل الكثير من المعلومات، والتي قد لا يكون بعضها جاهزًا لديك.

من الأفضل أن تكون مستعدًا لأية أسئلة قد يطرحها مُقرضك وتجنب جعله ينتظر وقتًا طويلاً للحصول على إجابتك.

3. تجاهل الطباعة الدقيقة

ستحتاج إلى قراءة التفاصيل الدقيقة لأي عرض قرض تفكر فيه. يعد الفشل في قراءة التفاصيل الدقيقة أحد أكثر أخطاء القروض التجارية الصغيرة شيوعًا، ويمكن أن يكون مكلفًا للغاية في النهاية.

4. الاقتراض للحصول على المزيد من النقود في متناول اليد

إذا كنت جادًا بشأن الحصول على قرض تجاري صغير، فاعلم أن هذا لا ينبغي أن يكون فقط لأغراض الحصول على شبكة أمان. قد يكون وجود مبلغ كبير في البنك أمرًا مغريًا.

يمكن أن يؤدي الإنفاق التافه إلى استنزاف أموالك بسرعة ويجعل أي أهداف أولية كانت لديك لاستخدام هذه الأموال بعيدة المنال.

5. الفشل في التسوق

قم بتطبيق نفس القوة على البحث عن قروض الأعمال الصغيرة الخاصة بك كما تفعل عند البحث عن البائع المناسب أو المنتج المثالي. يتيح لك التسوق الفرصة لمقارنة العروض المتاحة. من الذي يقدم أسعار الفائدة الأكثر تنافسية؟ من لديه أفضل الشروط؟

هناك المزيد من المقرضين المتاحين للشركات الصغيرة هذه الأيام، ولم يتم إنشاءهم جميعًا على قدم المساواة. إن الفشل في التسوق يؤدي إلى الإضرار بشركتك الصغيرة.

6. المدفوعات المفقودة

لن تبدو المدفوعات المتأخرة سيئة مع المُقرض الخاص بك فحسب. سيبدأون في فرض العقوبات والرسوم. قريبًا، ستبدأ الأقساط التي ستدفعها على قرضك في التضاعف.

وبطبيعة الحال، فإن الفشل في سداد أقساط القرض في الوقت المحدد قد يعيق أي احتمالات لحصول عملك على رأس مال إضافي في المستقبل.

7. ترك درجات الائتمان الشخصية تنخفض

من المؤكد أن الحصول على قرض لشركتك الصغيرة والحفاظ على درجة ائتمانية جيدة للأعمال أمران مهمان بالتأكيد. ولكن لا تدع درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك تتضرر في هذه الأثناء. قد يؤدي استخدام الأموال الشخصية لتغطية نفقات العمل إلى الإضرار بدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك في هذه العملية.

إذا كنت تسمح لنقاطك الشخصية بالانخفاض أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير، فقد يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على الموافقة أو الحصول على عرض قرض مثالي.

8. عدم معرفة ما تريد

قبل أن تلتقط الهاتف وتتصل بالبنك أو أي مقرض آخر أو حتى تطأ قدمك في مكتب القروض، تعرف على ما تريد. قم بإجراء بعض عمليات البحث الشاملة على الويب للعثور على أنواع القروض المتاحة لشركتك

9. طلب ​​قرض في حالة الطوارئ

الحصول على الموافقة للحصول على خط ائتمان متجدد الآن يمكن أن ينقذك من الاضطرار إلى تقديم طلب يائس للحصول على قرض في مواجهة حالة الطوارئ.

على سبيل المثال، إذا تعرضت ممتلكات عملك لأضرار بالغة في عاصفة وستحتاج إلى آلاف الدولارات لاستبدال السقف، فمن الأفضل أن يكون لديك إمكانية الوصول بسهولة إلى حد ائتماني بدلاً من الخوض في العملية الشاقة للتقدم بطلب للحصول على القرض – والمخاطرة بعدم الحصول على الموافقة – بينما يعاني عملك.

إن خط الائتمان، الذي تمت الموافقة عليه قبل أي كارثة أو حالة طوارئ محتملة، سيمكنك من الاستعداد للتصرف فورًا عند مواجهة مثل هذا الموقف.

10. عدم وجود خطة للمال

بادئ ذي بدء، من المحتمل أن يسأل المقرض المحتمل عن الغرض من القرض. وفي ذلك الوقت – وبالتأكيد قبل ذلك – يجب أن يكون لديك إجابة واضحة وخطة موجزة لأموال القرض الذي تبحث عنه.

إذا كان مشروع توسعة، قم بتفصيل الخطة بوضوح وتقديمها إلى المقرض المحتمل.

من المؤكد أن عدم وجود خطة سيترك المُقرض الخاص بك يتساءل عما إذا كان سيعطيك القرض على الإطلاق.

11. وجود معدل دوران مرتفع

إذا كان المقرضون يحققون في استقرار شركتك في الوقت الذي تتقدم فيه بطلب للحصول على قرض، فإن رؤية أن معدل الدوران مرتفع قد يرسل إشارات حمراء يضرب بها المثل.

في الواقع، يعد الاستقرار داخل مؤسستك وقت تقديم طلبك عاملاً رئيسيًا للحصول على الموافقة.

12. حفظ الكتب الفوضوية

المحاسبة، خاصة بالنسبة لأصغر الشركات الصغيرة، تميل إلى أن تكون مهمة يتم تأجيلها لفترة طويلة. وهذا يؤدي إلى الاحتفاظ بسجلات زلقة مليئة بعدم الدقة.

من الصعب الذهاب إلى أحد البنوك للحصول على قرض إذا كنت لا تعرف حتى الوضع المالي الحقيقي لشركتك. إذا أصبحت المحاسبة عملاً روتينيًا للغاية، فاطلع على أحد تطبيقات المحاسبة السحابية الأحدث التي تتكامل مع الكثير من الأدوات الأخرى التي ربما تستخدمها بالفعل في شركتك.

إذا لم تتمكن من الحفاظ على أموالك الحالية بالترتيب، فقد يكون لدى المُقرض الخاص بك شكوك جدية حول إعطائك المزيد.

13. عدم وجود نهاية للعبة

حتى لو أظهرت بوضوح كيف تخطط لإنفاق رأس المال الإضافي الذي تبحث عنه، سيكون المُقرض أكثر ميلاً للموافقة على هذا الطلب إذا كان واثقًا من أن الاستثمار سيحقق جهدًا مربحًا.

أثناء عملية طلب القرض، تأكد من توضيح كيف سيفيد القرض عملك ويحسن وضعه المالي. سيُظهر هذا أنه من المحتمل أن تكون قادرًا على سداد الأموال التي تقترضها – وفي الوقت المناسب أيضًا.

  • خطة العمل التفصيلية: خطة عمل مدروسة ومفصلة تحدد بالضبط كيفية استخدام القرض، والعائد المتوقع على الاستثمار، وكيف يتوافق مع الأهداف الإستراتيجية العامة للشركة.
  • التوقعات المالية: توقعات مالية تفصيلية للسنوات الثلاث إلى الخمس القادمة على الأقل، توضح الإيرادات والنفقات وصافي الربح المتوقع. سيساعد هذا المُقرض على فهم الربحية المحتملة لعملك.
  • خطة سداد واضحة: خطة واضحة وواقعية لسداد القرض، بما في ذلك جدول السداد المقترح وأسعار الفائدة وأي ضمانات سيتم استخدامها لتأمين القرض.
  • تقييم المخاطر: تقييم صادق وشامل للمخاطر المحتملة التي تنطوي عليها خطة عملك وكيف تخطط للتخفيف منها. سيُظهر هذا للمقرض أنك فكرت مليًا في التحديات المحتملة التي قد يواجهها عملك وأن لديك خطة جاهزة لمعالجتها.

14. التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية أخرى

مثلما أنها فكرة سيئة الحصول على تمويل عن طريق وضع نفقات كبيرة على بطاقة ائتمان تجارية حالية، فمن السيئ أيضًا التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ثانية بدلاً من الحصول على قرض.

يعد استخدام بطاقة ائتمان شخصية أو تجارية واحدة كحد أقصى لتغطية نفقات الأعمال الكبيرة أمرًا سيئًا بما فيه الكفاية. سيؤدي الحصول على بطاقة أخرى والقيام بالشيء نفسه إلى تعرض عملك لصعوبات مالية أكبر.

15. تجاهل المقرضين البديلين

البنوك الكبيرة والصغيرة ليست المصدر الوحيد لرأس المال للشركات الصغيرة هذه الأيام. هناك زيادة في توافر رأس المال التجاري الصغير مما يسمى بالمقرضين البديلين، والاتحادات الائتمانية، ومصادر الإقراض عبر الإنترنت.

هناك عدد متزايد من هذه المصادر والعديد منها يستهدف الشركات الصغيرة على وجه التحديد. وبطبيعة الحال، سوف تحتاج إلى التحقق بدقة من سمعتهم وشروط القروض التي يقدمونها قبل أن تقول نعم.

ملخص أخطاء القروض التجارية الصغيرة

وصف خطأ قرض الأعمال الصغيرة
تعظيم بطاقات الائتمانيؤدي تراكم النفقات على بطاقات الائتمان الشخصية أو التجارية إلى ارتفاع دفعات الفائدة والإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك، مما يجعل من الصعب العثور على قرض حقيقي.
تجاهل طلبات المقرضعدم الاستعداد بالمعلومات التي قد يطلبها المُقرض أثناء عملية طلب القرض وجعله ينتظر وقتًا طويلاً للحصول على إجابتك.
تجاهل الطباعة الجميلةقد يكون الفشل في قراءة التفاصيل الدقيقة لعرض القرض مكلفًا للغاية في النهاية.
الاقتراض للحصول على المزيد من النقد في متناول اليدإن الحصول على قرض بغرض الحصول على شبكة أمان فقط يمكن أن يؤدي إلى إنفاق تافه، مما يجعل الأهداف الأولية بعيدة المنال.
فشل في التسوقعدم مقارنة العروض المتاحة من المقرضين المختلفين وقبول القرض بمعدلات فائدة وشروط غير تنافسية.
المدفوعات المفقودةتؤدي المدفوعات المتأخرة إلى فرض غرامات ورسوم، مما يعيق الوصول إلى رأس مال إضافي في المستقبل.
السماح بانخفاض درجات الائتمان الشخصيةيؤدي استخدام الأموال الشخصية لتغطية نفقات العمل إلى إتلاف درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك، مما يضر بقدرتك على الحصول على الموافقة للحصول على قرض أو الحصول على عرض قرض مثالي.
عدم معرفة ما تريدعدم إجراء بحث مناسب حول أنواع القروض المتاحة قبل الاتصال بالبنك أو المقرض الآخر.
البحث عن قرض في حالة الطوارئتقديم طلب يائس للحصول على قرض أثناء حالة الطوارئ بدلاً من الوصول بسهولة إلى حد ائتماني.
عدم وجود خطة للحصول على المالعدم وجود خطة واضحة وموجزة لأموال القرض عندما يطلبها المُقرض.
وجود معدل دوران مرتفعإن معدل الدوران المرتفع في شركتك وقت تقديم الطلب يرسل إشارات حمراء إلى المُقرض بشأن استقرار عملك.
حفظ الكتب الفوضويةإن الاحتفاظ بسجلات محاسبية مبتذلة مليئة بالأخطاء يجعل من الصعب معرفة الوضع المالي الحقيقي لشركتك ويثير الشكوك لدى المُقرض.
عدم وجود لعبة نهايةإن عدم إظهار كيف سيفيد القرض عملك ويحسن وضعه المالي يجعل المُقرض أقل ميلاً للموافقة على الطلب.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية أخرىإن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ثانية بدلاً من الحصول على قرض يعرض عملك لمزيد من الصعوبات المالية.
تجاهل المقرضين البديلينعدم النظر في المقرضين البديلين، والاتحادات الائتمانية، ومصادر الإقراض عبر الإنترنت على الرغم من ارتفاع توافر رأس المال التجاري الصغير من هذه المصادر.