ستساعدك المقالة التالية: تمهيد الطريق لـ AML 2022: تحويل الانتباه إلى الكشف المتمحور حول الكيان
بقلم آدم ماكلولين ، الرئيس العالمي لاستراتيجية وتسويق الجرائم المالية ، تنشيط لطيف.
تم تحديد عام 2021 بحدث غير مسبوق تلو الآخر – جائحة COVID-19 ، ليس أقلها. في حين أن هذه الأحداث جلبت بلا شك اضطرابات للعديد من القطاعات في جميع أنحاء الاقتصاد لمكافحة غسل الأموال والاحتيال ، فقد حفزت التغيير الذي لا يمكن التعرف عليه.
لكن التغييرات التي شهدتها الصناعة في العام السابق ، بما في ذلك زيادة اعتماد التقنيات المتقدمة ، والامتثال لمساحة التشفير ، والتحول من الجودة إلى الكمية ، وضعت جميعها الأساس للتغيير الأساسي الذي سيأتي هذا العام. وبما أن عمليات الامتثال للجرائم المالية تتأقلم مع الوضع الطبيعي الجديد ، فإن عام 2022 هو العام الذي سيظهر فيه الإصلاح الحقيقي لمساحة مكافحة غسل الأموال.
خطوة نحو الكشف المتمحور حول الكيان
أحد أكبر الاتجاهات المتوقعة في الفضاء هو التركيز المتزايد على الاكتشاف المتمحور حول الكيان. مع التركيز بشكل كبير على الأعراض ، يجب أن يركز القطاع على السبب: من المسؤول عن تنبيه النظام ، بدلاً من التنبيه نفسه.
في حين أن العمليات والأنظمة القديمة والحاجة إلى ضمان الامتثال المستمر قد تشكل عقبات أمام هذا التحول ، فإن التقدم التكنولوجي سيقطع بلا شك شوطًا في التخفيف من هذه العقبات وتمهيد طريق التغيير.
سيؤدي هذا التحول إلى مكافحة غسل الأموال المرتكزة على الكيان أيضًا إلى تمكين التقييم السياقي للكيانات ومراقبتها ، مما يؤدي إلى تحسين الكشف والتحقيقات والنتائج. في النهاية ، يتلخص الفهم السياقي في الحصول على البيانات الصحيحة والذكاء.
كل العيون على كيانات الشركات
تمثل شفافية سجلات الشركات حاجزًا آخر أمام قطاع مكافحة غسل الأموال. على الرغم من تقديم الاتحاد الأوروبي للتوجيه الخامس لغسل الأموال ، إلا أن العديد من البلدان لا تزال متأخرة. لا يزال يتعين على العديد من دول الاتحاد الأوروبي الوفاء بمتطلبات تقديم سجلات الملكية ذات المنفعة العامة للكيانات القانونية. اعتبارًا من ديسمبر 2021 ، لا تزال لدى فنلندا ورومانيا واليونان وإسبانيا سجلات ملكية خاصة للشركات ؛ تستمر عدة دول في فرض رسوم للوصول إلى كل أو بعض معلومات الشركة ؛ ولا تزال ليتوانيا والجياع وإيطاليا تفتقر إلى سجل يمكن الوصول إليه.
تعتبر الإدارة القوية للكيانات المؤسسية داخل القطاع الخاضع للتنظيم ذات أهمية قصوى – لا سيما من منظور الامتثال. إذا تم تقييم مخاطر الشركة المنظمة بشكل غير دقيق أو غير صحيح ، فقد تكون العواقب وخيمة – بما في ذلك الإخفاقات الكبيرة أو حتى انتهاك الامتثال.
نتوقع أن يؤكد عام 2022 على ضمان توفر البيانات ودقتها وحداثتها للتخفيف من هذه المخاطر. من خلال مساعدة المؤسسات على فهم الكيانات المؤسسية ومخاطرها بشكل أفضل ، يمكن إجراء مراقبة أكثر دقة لتلك المخاطر وتقييمات مستمرة للمخاطر. في مارس 2022 ، أعلنت FAFT عن تغييرات في التوصية 24 المتعلقة بمعايير الملكية المنتفعة. تتطلب المعايير المحدثة من الدول ضمان وصول السلطات المختصة إلى معلومات كافية ودقيقة وحديثة عن المالكين الحقيقيين للشركات.
ولكن هناك مشكلة: لا يمكن تحقيق ذلك إلا بدعم من التكنولوجيا المتقدمة. لن تتحقق الفوائد إلا إذا تمكنت التكنولوجيا من مراقبة التغييرات في الوقت الفعلي في البيانات الداخلية والخارجية (بما في ذلك هياكل الشركة والعناوين ومعلومات الاتصال) ، ونشاط المعاملات ، والوسائط السلبية ، وغيرها من المعلومات التي تؤثر على المخاطر.
التحول من رد الفعل إلى استباقي
نهج “اعرف عميلك” الحالي عفا عليه الزمن ، مما يعرض المؤسسات لمخاطر يمكن تجنبها. المراجعات الدورية لمخاطر العملاء على أساس سنوي أو نصف سنوي أو ثلاث سنوات يبدو أنها تقليد راسخ ، وهي بالتأكيد ليست فعالة ؛ يمكن أن يؤدي ذلك إلى انتظار المؤسسات لأشهر ، أو في بعض الأحيان سنوات ، لتعلم أن عميلها أصبح الآن عميلًا شديد الخطورة.
لحسن الحظ ، تم بالفعل وضع نهج أكثر استباقية للامتثال – جزئيًا استجابة للطلب المتزايد بين المتخصصين في الصناعة لمكافحة الجريمة المالية بسبب التقدم في التكنولوجيا ، والتدقيق التنظيمي المستمر ، والغرامات ، وزيادة التنظيم.
هذا يعيدنا إلى الوراء إلى التوقع الأول: لأخذ نهج يركز على الكيان لمكافحة غسل الأموال ، يجب اعتماد نهج استباقي لمكافحة غسل الأموال.
من المرجح أن يتم دعم التحول الملحوظ نحو مكافحة غسل الأموال الاستباقي الذي سيحققه عام 2022 في المقام الأول من خلال تنفيذ التكنولوجيا التي توفر تقييم البيانات في الوقت الفعلي أو شبه في الوقت الفعلي ، وبالتالي ضمان فحص وكشف النشاط المشبوه بشكل مستمر ومتوافق مع أحدث المخاطر التي تشكلها الكيانات الخاضعة للمراقبة.
علاوة على ذلك ، سيتم أيضًا تضمين الانتقال إلى “اعرف عميلك” المستمر في هذا التحول. تعد المراقبة المستمرة لتغييرات البيانات التي ستؤثر على تغييرات مخاطر الكيانات خطوة تالية حاسمة في تزويد المؤسسات بفهم كامل لمخاطر الكيان ، وفي النهاية ، تمكينها من تنفيذ تدابير فعالة.
من خلال AML الاستباقي ، سيكون لدى المؤسسات دائمًا فهم محدث لتعرضها للمخاطر. سيتم إبلاغ أنظمة المراقبة والكشف عن طريق المعلومات التي تم جمعها ، مما يمكّن الكيانات من تقسيمها بشكل مناسب ومراقبتها بحثًا عن المخاطر الصحيحة ، مما يضمن أن الاكتشاف لا يحدد سوى التغييرات المادية في الخطر أو الشك الحقيقي.
تتمتع مكافحة غسل الأموال الاستباقية بمزايا مختلفة: فهي لا تزيد فقط من كفاءة فرق الامتثال وفعالية تكلفة عمليات مكافحة غسل الأموال ، ولكنها تضمن أيضًا أن أجهزة إنفاذ القانون مزودة بمعلومات دقيقة عن المجرمين الحقيقيين في تقارير البحث والإنقاذ. بالإضافة إلى ذلك ، سيعزز أيضًا تجربة العملاء ، حيث سيتم حفظ الأسئلة غير الضرورية ومنع المعاملات بسبب الإيجابيات الكاذبة – وبالتالي زيادة الإيرادات المحتملة للمؤسسات.
الطريق أمامنا
تعني التغييرات التي أدخلت عام 2021 أن مشهد مكافحة غسل الأموال قد حان الآن للتغيير: فقد تم وضع الأساس ، وعمليات تحديد السلوك الإجرامي والإبلاغ عنه ، وإبعاد المزيد من المجرمين عن الشوارع ، وحماية المزيد من الضحايا ، جاهزة للانطلاق. الرافعة. وستتحسن الأمور من هنا فقط – إذا كانت هذه التوقعات تؤتي ثمارها ، فسيؤدي كل عام قادم إلى مزيد من التغيير التراكمي الذي سيجعل معركتنا أكثر قابلية للإدارة.
