الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

شرح النظام المصرفي في الهند

ستساعدك المقالة التالية: شرح النظام المصرفي في الهند

ال النظام المصرفي في الهند يوفر أرضية لقاء للمستثمرين والمدخرين. مع مرور الوقت ، فإن هيكل النظام المصرفي الهندي كما شهدت الأسواق المالية في بلدنا تحولًا كبيرًا منذ التحرير.

تلعب البنوك في العصر الحديث دوراً هاماً في تكديس المدخرات العامة وإتاحتها للاستثمار. كما أنها تعزز حركة رأس المال وتخلق ودائع تحت الطلب في منح القروض وشراء الأوراق المالية الاستثمارية.

وبالتالي ، يمكننا أن نستنتج أن التأثيرات الكلية كانت إيجابية منذ ظهور النظام المصرفي في الهند وأدى إلى لعبة مربحة لجميع الشركات والمستثمرين.

تاريخ النظام المصرفي في الهند

يجب على المرء أن يعرف تاريخ النظام المصرفي في الهند. وهكذا ، قمنا بجمع بعض النقاط المهمة حول تاريخ النظام المصرفي في الهند.

هل تعلم أن أول بنك في الهند ، “بنك هندوستان” ، تأسس عام 1770؟ نعم ، لقد سمعتها بشكل صحيح! في عام 1770. يقع البنك في كلكتا ، والتي أوقفت عملياتها لاحقًا في عام 1832.

خلال تلك الحقبة ، قام أكثر من 500 بنك بتسجيل أنفسهم وحاولوا الازدهار ، لكن القليل منهم فقط تمكن من البقاء على قيد الحياة ، بما في ذلك بنك البنغال (1809) ، وبنك بومباي (1840) ، وبنك مدراس (1843).

Note: تأسس بنك كلكتا (أقدم بنك تجاري في الهند) في عام 1806. بعد 3 سنوات ، صدر للبنك طابع ملكي وغير اسمه إلى بنك البنغال.

عندما كانت الإمبراطورية البريطانية تحكم الهند ، تم إنشاء البنوك الثلاثة المذكورة أعلاه. تم دمج كل هذه البنوك لتشكيل إمبريال بنك أوف إنديا في عام 1921. في عام 1955 ، بعد استقلال الهند ، تم تغيير اسم بنك إمبريال إلى بنك الدولة الهندي (SBI) ، والذي يقوم بعمليات حتى اليوم.

بالإضافة إلى ذلك ، يعد SBI أكبر بنك للقطاع العام في الهند ويخدم العديد من العملاء من خلال خدماته التي لا تشوبها شائبة.

اقرأ أيضا: قائمة جميع أرقام الاستعلام عن الرصيد المصرفي (اتصال مجاني)

قائمة بنوك ما قبل الاستقلال في الهند (1786-1947)

بنوك ما قبل الاستقلال في الهند
اسم البنكسنة التأسيس
بنك الله أباد1865
بنك البنجاب الوطني1894
بنك الهند1906
البنك المركزي الهندي1911
بنك كانارا1906
بنك بارودا1908

2. قائمة بنوك ما بعد الاستقلال في الهند (1947-1991)

تم تأميم الشركات التابعة لبنك دولة الهند في عام 1959 ، بما في ذلك:

  • بنك الدولة ميسور
  • مصرف State Bank of Bikaner & Jaipur
  • ستيت بنك أوف إندور
  • بنك الدولة في باتيالا
  • ستيت بنك أوف ترافانكور
  • بنك الدولة سوراشترا
  • بنك ولاية حيدر أباد

إلى جانب ذلك ، فإن قائمة البنوك الأربعة عشر الأخرى التي تم تأميمها في عام 1969 تشمل:

  • بنك البنجاب الوطني
  • بنك ما وراء البحار الهندي
  • بنك كانارا
  • بنك بارودا
  • البنك المركزي الهندي
  • بنك الهند
  • بنك دينا
  • بنك الله أباد
  • البنك الهندي
  • بنك ماهاراشترا
  • بنك النقابة
  • بنك الاتحاد الهندي
  • المصرف المتحد
  • بنك يوكو

بعد 11 عامًا ، في عام 1980 ، تم إضافة 6 بنوك أخرى إلى قائمة البنوك المؤممة ، بما في ذلك:

  • بنك فيجايا
  • بنك البنجاب والسند
  • بنك الهند الجديد
  • اورينتال بنك اوف كوم.
  • بنك المؤسسة
  • أندرا بنك

Note: تم دمج جميع الشركات التابعة للهيئة الفرعية للتنفيذ مع بنك الدولة الهندي في عام 2017.

تم التحرير من قبل الحكومة في التسعينيات مما أدى إلى ظهور العديد من البنوك الخاصة ، بما في ذلك ICICI و HDFC و IndusInd Bank و UTI Bank.

اقرأ أيضا: ما هي أنواع المعاملات المصرفية المختلفة؟

النظام المصرفي في الهند

البنوك هي المؤسسات المالية التي تهدف بشكل أساسي إلى إقراض الأموال للأفراد / رواد الأعمال المنفردين / الشركات ، وتلقي الودائع ، وصرف المدفوعات ، وحماية الأموال ، والاستثمار في الأسهم / السندات.

يقدمون خدمات متنوعة لمساعدة الأفراد في إدارة تمويلهم ، مثل المدخرات / الجارية /حساب Dematوبطاقات الخصم والائتمان والقروض وشهادات الإيداع وخدمات إدارة الثروات وصناديق الأمانات والخدمات المتعلقة بالاستثمار.

البنوك عنصر حاسم له أهمية قصوى في الاقتصاد الحديث. هم المؤسسة المالية الحاسمة التي يحتاجها كل اقتصاد للبقاء على قيد الحياة. فيما يلي قائمة المنظمين الماليين في الهند التي يعتمد عليها الاقتصاد الهندي اعتمادًا كبيرًا:

1. RBI

والد جميع البنوك ،RBIهي المؤسسة المصرفية المركزية لبلدنا. تنظم جميع البنوك وتعمل وفقًا للإرشادات الصادرة عن بنك الاحتياطي الهندي.

باختصار ، يمكن استنتاجها النظام المصرفي في الهند غير مكتمل بدون RBI.

2. مجلس الأوراق المالية في الهند (SEBI)

سيبي هي هيئة قانونية مسؤولة بمفردها عن تنظيم الأوراق المالية وأسواق رأس المال الهندية ضمن اختصاص وزارة المالية. في المقام الأول ، يحمي SEBI مصالح المستثمرين من خلال فرض قواعد ولوائح معينة.

هذه الهيئة التنظيمية المالية قوية للغاية. يراقب وينظم سوق الأوراق المالية ويساعد مُصدر الأوراق المالية على العمل كحامي للمستثمرين والتجار والوسطاء الماليين.

3. هيئة تنظيم وتنمية التأمين (IRDA)

إردا هي هيئة تنظيمية أخرى هدفها الأساسي حماية مصالح الشخص المؤمن عليه. وهي مسؤولة وحدها عن مراقبة الأنشطة المتعلقة بالتأمين وضمان تطوير صناعة التأمين.

تعمل تحت اختصاص وزارة المالية وتعزز صناعات التأمين في الهند.

مع زيادة عدد البنوك الآن البنوك و النظام المصرفي في الهند تنقسم إلى مجموعات مختلفة. كل مجموعة لديها سوقها الخاص مع المزايا والعيوب.

اقرأ أيضا: ما هو سعر البنك في الهند؟ سعر البنك مقابل. معدل الريبو

ما هي أنواع البنوك في الهند؟

ال هيكل النظام المصرفي الهندي تنقسم إلى الفئات التالية:

1. البنوك المجدولة

البنوك المجدولة التي يزيد رأس مالها المدفوع عن 5 آلاف روبية. هذه البنوك لا تضر بمصلحة المودعين. بعض البنوك المجدولة في الهند هي بنك الهند وبنك بارودا وبنك الله أباد وبنك أندرا والبنك الهندي وبنك دينا وبنك كانارا وبنك ماهاراشترا.

2. البنوك غير المجدولة

البنوك غير المجدولة لا تمتثل للإرشادات المحددة من قبل RBI (بنك الاحتياطي الهندي). هذه البنوك هي عكس البنوك المجدولة ، مما يعني أن رأس المال المدفوع للبنوك غير المجدولة أقل من روبية. 5 كهس. تتبع هذه الفئة من النظام المصرفي شروط CRR.

3. البنك المركزي

البنك المركزي الهندي مسؤول عن تنظيم وتوجيه البنوك الأخرى في البلاد. إنه بنك رئيسي يعرف باسم “بنك المصرفي” أو “بنك الحكومة”.

في الهند ، بنك الاحتياطي الهندي هو البنك المركزي الذي تتمثل وظيفته الأساسية في إصدار عملة بلدنا وتنفيذ الاستراتيجيات والأساليب المالية وتحديد السياسات. في نفس الوقت ، يتم فحص جميع الأنشطة المتعلقة بالنقد الأجنبي من قبل البنك المركزي.

4. البنوك التعاونية

تقوم البنوك التعاونية بجميع الأنشطة وفقًا لإرشادات حكومة الولاية. الهدف الأساسي لهذه البنوك هو ضمان الرفاهية العامة والرفاهية الاجتماعية ، والتي تتحقق من خلال تقديم قروض للناس.

علاوة على ذلك ، يتم تصنيف البنوك التعاونية تحت 3 فئات:

  1. البنوك التعاونية على مستوى الدولة
  2. البنوك التعاونية على مستوى المنطقة
  3. البنوك التعاونية على مستوى الريف أو القرية / جمعيات الائتمان الزراعي

اقرأ أيضا: أفضل 10 شركات مالية غير مصرفية (NBFCs) في الهند

5. البنوك التجارية

أ. بنوك القطاع العام: حصة بنوك القطاع العام مملوكة للحكومة. في الوقت الحاضر ، هناك 12 بنكًا للقطاع العام في الهند ، بما في ذلك SBI ، والبنك الهندي لما وراء البحار ، وبنك بارودا ، وغيرها الكثير.

ب. بنوك القطاع الخاص: غالبية الحصة مملوكة من قبل البيوت التجارية أو أصحاب المصلحة من القطاع الخاص. بعض بنوك القطاع الخاص تشمل ICICI Bank ، HDFC Bank ، Axis Bank ، إلخ.

ج. البنوك الأجنبية: تدير البنوك الأجنبية عملياتها التي يقع مقرها الرئيسي في الخارج وتنفذ الوظائف بموجب اللوائح التي توفرها الحكومة المركزية في الهند. أحد أمثلة البنوك الأجنبية في الهند هو Citi Bank.

6. بنوك التنمية

هذه مؤسسات مالية متخصصة تقدم قروضًا طويلة الأجل وقصيرة الأجل لأصحاب المشاريع بسعر فائدة منخفض مقارنة بالبنوك الأخرى. اذكر بعضًا من بنوك التنمية لتشمل المؤسسة المالية الصناعية في الهند ، وبنك التنمية الصناعية في الهند ، ومؤسسة الائتمان والاستثمار الصناعي الهندية.

7. بنوك الرهن العقاري

تُعرف هذه البنوك أيضًا باسم بنوك تطوير الأراضي. تم تأسيس هذه البنوك لتقديم قروض طويلة الأجل للمزارعين بسعر فائدة منخفض. الهدف الأساسي لبنك الرهن العقاري هو رهن أراضي المزارعين ومنحهم قروضًا مقابل ذلك دون الحاجة إلى إجراءات ورقية مكثفة.

8. البنوك الريفية الإقليمية

تم إنشاء البنوك الريفية الإقليمية لضمان رفاهية القسم الأضعف من سكان الريف. كان الغرض الأساسي من هذه البنوك هو تلبية جميع متطلبات الأشخاص المحرومين.

9. بنوك الصرافة

تشارك بنوك الصرافة بشكل أساسي في الأنشطة المتعلقة بشراء وبيع العملات الأجنبية. الغرض من هذه البنوك هو تعزيز التجارة الدولية.

10. إكسيم البنوك

تقدم بنوك التصدير دعما كبيرا للمستوردين والمصدرين. تُعرف هذه البنوك أيضًا باسم “بنك التصدير والاستيراد” الذي يمنح مساعدة مالية طويلة الأجل للمصدرين والمستوردين.

من الذي أدخل النظام المصرفي في الهند؟

تاريخ النظام المصرفي في الهند لا يخفى على أحد. الآن ، ستكون قد حصلت على معلومات شاملة حول تاريخ النظام المصرفي الهندي. ومع ذلك ، هل تعرف كيف بدأ النظام المصرفي في الهند؟ أو من أدخله في بلادنا؟

يمكن تتبع أصل النظام المصرفي بسهولة إلى وقت تأسيس بنك كلكتا. بينما كان الشعب البريطاني يحكم البلاد ، تأسس بنك يونيون في كلكتا في الثاني من يونيو 1806. بعد بضع سنوات ، مع تأسيس منازل الوكالة الإنجليزية في كلكتا وبومباي ، شهدت الأعمال المصرفية في الهند دفعة كبيرة.

كان بنك الله أباد أول بنك يمتلكه هندي. تأسس بنك الله أباد في عام 1865. ثم في عام 1895 ، تم تأسيس بنك البنجاب الوطني وبدأ العمل. بعد ذلك بوقت قصير ، تم إنشاء سلسلة من البنوك التجارية بين عامي 1906-1913 ، مثل بنك بارودا ، وبنك ميسور ، وبنك كانارا ، والبنك المركزي الهندي ، والبنك الهندي ، إلخ.

في عام 1935 ، تأسس البنك الإمبراطوري الهندي بدمج ثلاثة بنوك رئاسية في ذلك الوقت (بنك بومباي ، وبنك مدراس ، وبنك البنغال). بعد بضع سنوات ، تم تغيير اسم Imperial Bank إلى مصرف State Bank في الهند.

حتى الهيئة المصرفية التنظيمية المحورية في بلدنا ، بنك الاحتياطي الهندي ، تم تأسيسه في عام 1935 بناءً على توصية لجنة هيلتون يونغ. ومع ذلك ، خلال تلك المرحلة ، لم يتم الوفاء بمتطلبات الشريحة الأضعف من المجتمع (القطاع الريفي والزراعي) ولم يتم أخذها في الاعتبار.

اقرأ أيضا: كيفية فتح حساب مصرفي لقاصر في الهند

ما هو النظام المصرفي الهندي وخصائصه؟

يمكن تصنيف النظام المصرفي الهندي على النحو التالي:

1. المصرفية المنظمة

تخضع الأعمال المصرفية المنظمة في الهند لسيطرة البنك المركزي ، وهو RBI ، والهيئات التنظيمية المالية الأخرى المسماة SEBI و IRDA.

يتم تصنيف الخدمات المصرفية المنظمة إلى فئتين مسميتين المؤسسات المصرفية والمؤسسات غير المصرفية.

أ) بعض المؤسسات المصرفية تشمل India Infrastructure Finance Company Ltd و Acuite Ratings and Research Limited و Industrial Finance Corporation of India و National Housing Bank و Small Industries Development Bank of India.

ب) تشمل بعض المؤسسات غير المصرفية Bajaj Finance Limited و Power Finance Corporation Limited و Muthoot Finance Limited و HDB Finance Services و Tata Capital Financial Services Ltd. و Mahindra & Mahindra Financial Services Ltd.

2. المصرفية غير المنظمة

لا يتحكم البنك المركزي في القطاع المصرفي غير المنظم. تشمل بعض أهم قطاعات الخدمات المصرفية غير المنظمة المصرفيين الأصليين ، ومقرضي الأموال ، وأصحاب العقارات ، ومرتهن الإقراض ، والتجار. علاوة على ذلك ، هذا النظام المصرفي في الهند تتميز بعدم التوحيد في تعاملاتها التجارية.

ما هي الخدمات المصرفية للسكان الأصليين؟

قد تفكر ، من هم المصرفيين الأصليين! الخبازون الأصليون هم الأفراد أو الشركات الخاصة التي تعمل بنفس طريقة البنوك وتُعرف أيضًا بالوسطاء الماليين ، مما يعني أنهم يتلقون الودائع ويقدمون الائتمان للعملاء. يعمل هذا البنك منذ مئات السنين ويلعب دورًا حيويًا في الاقتصاد الهندي.

وظائف المصرفيين الأصليين

  • القروض المقدمة
  • خصم Hundis
  • قبول الودائع
  • تمويل التجارة الداخلية
  • تسهيلات التحويل
  • وكلاء العمولة
  • الأنشطة التخمينية
  • اشترك في الأسهم والسندات
  • إدارة / تشغيل / تشغيل الشركات

أ) Time hundi ، المعروف أيضًا باسم Muddati ؛ تدفع بعد الفترة المذكورة على وجه hundi
ب) هوندي البصر ، المعروف أيضًا باسم دارشني ؛ تدفع عند الطلب

أهمية الخدمات المصرفية للسكان الأصليين

فهي تساعد في توسيع تمويل التجارة الدولية من خلال توفير تسهيلات تمويل وتحويل سلس للتجار والصناعيين الصغار. يقدم هذا البنك العديد من التسهيلات ، بما في ذلك كتابة وشراء وبيع hundis ، وكتابة فواتير التمويل ، والكمبيالات التجارية ، والقروض المقدمة.

يقدم المصرفيون الأصليون دعماً قوياً لقطاع الزراعة من خلال تسهيل نقل المنتجات الزراعية من المناطق الريفية إلى المدن الكبرى وأسواق المدينة. علاوة على ذلك ، فهي تساعد أيضًا في حركة المنتجات الصناعية إلى أجزاء مختلفة من البلاد.

اقرأ أيضا: أنواع الحسابات المشتركة المتوفرة في البنوك في الهند

عيوب الخدمات المصرفية للسكان الأصليين

  1. يشارك هؤلاء المصرفيون في ممارسات غير مرغوب فيها مثل خصم الفوائد مقدمًا ، أو التلاعب بالحسابات ، أو عدم تقديم إثبات أو إيصالات رأس المال والفائدة.
  2. تقديم القروض لأغراض غير منتجة.
  3. فرض سعر فائدة مرتفع بشكل غير معقول.
  4. لا يتم تدقيق الحسابات المحفوظة ولا نشرها لمجرد أنها تتبع ممارسات تجارية قديمة تستند إلى سرية جميع الأنشطة والحسابات.
  5. انهم لا يفضلون قبول الودائع. بدلا من ذلك ، هم أكثر بعد تقديم القروض. بسبب عدم التوازن ، فهم غير قادرين على تعبئة المدخرات.
  6. تعمل برأس مال غير كافٍ ، مما يؤدي أحيانًا إلى نفاد الأموال ولا يمكنها تلبية الاحتياجات المالية للمقترضين.
  7. إنهم لا يتعاونون أبدًا أو يعملون بالتعاون مع البنوك التعاونية أو التجارية التي ظهرت انقسامًا صارمًا في السوق المالية لبلدنا.
  8. يتم تصنيفها تحت سوق المال غير المنظم في الهند ، بسبب عدم سيطرة RBI عليها.

كيفية إزالة عيوب النظام المصرفي البارعة

  1. يجب أن يكون إدراج الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال إلزاميًا لكل مصرفي أصلي.
  2. يجب أن يشاركوا فقط في الأعمال المصرفية ، وليس الأنشطة الأخرى غير الموثوقة أو غير المشروعة.
  3. يجب أن يتم تسجيل هؤلاء المصرفيين والعمل وفقًا لإرشادات RBI. علاوة على ذلك ، يجب إصدار ترخيص لهم قبل العمل كأحد المصرفيين الأصليين.
  4. يجب أن يُسمح لهم بجمع الحوالات والشيكات وما إلى ذلك. سيؤدي ذلك إلى زيادة الشفافية للنظام بأكمله وتقليل التعاملات النقدية.
  5. يجب ربط هؤلاء المصرفيين بالبنوك التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تُخصم البنوك التجارية hundis.
  6. يجب أن يحق للنظام المصرفي المحلي الاستفادة من قانون أدلة كتب المصرفيين.

بعض الخصائص الهامة لهيكل النظام المصرفي الهندي مذكورة أدناه:

  • مؤسسة هادفة للربح والخدمات.
  • يتعامل مع المال.
  • يمكن أن يكون فردًا أو شركة أو شركة.
  • يوفر الائتمان / القروض للعملاء.
  • يعمل كوسيط بين المقرضين والمقترضين.
  • يقبل الودائع العامة ويقدم خدمات الودائع الثابتة.
  • يوفر خدمات الوكالة والمرافق.
  • يوفر تسهيلات الدفع والسحب.

بسبب المبادرات التي اتخذها بنك الاحتياطي الهندي والمؤسسات المالية و النظام المصرفي في الهند شهدت نموا كبيرا.

مُستَحسَن: قائمة البنوك الخاصة في الهند

يتمتع النظام المصرفي بالقدرة على التأثير بشكل كبير على تنمية اقتصادنا. تعتمد المناطق الريفية والمتخلفة في البلاد أيضًا على البنوك لأنها مصدر كبير لتوفير رأس المال للشركات الصغيرة أو المتوسطة الحجم.