الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

شروط الرهن العقاري التي يجب أن تعرفها قبل شراء منزل في كندا

ستساعدك المقالة التالية: شروط الرهن العقاري التي يجب أن تعرفها قبل شراء منزل في كندا

إذا كنت تتطلع إلى أن تصبح مالك منزل جديد ، فإن فهم شروط الرهن العقاري هذه أمر مهم. سيظهرون مرارًا وتكرارًا أثناء تجولك للتسوق للحصول على أفضل معدلات الرهن العقاري ، والعمل مع سمسار عقارات ، وإغلاق منزلك الجديد!

تابع القراءة لمعرفة المزيد عن شروط الرهن العقاري التي تحتاج إلى معرفتها عند شراء منزل في كندا.

شروط الرهن العقاري في كندا

توصية

يشير إلى تقدير القيمة السوقية العادلة للعقار من قبل محترف معتمد (مثمن). تُعرف القيمة السوقية المقدرة باسم “القيمة المقدرة”. قد يطلب المُقرض إجراء تقييم قبل الموافقة على قرض الرهن العقاري الخاص بك.

فترة الاستهلاك

يشير هذا إلى عدد السنوات التي سيستغرقها سداد قرض الرهن العقاري بالكامل أثناء سداد أقساط الرهن العقاري العادية. جداول الإطفاء لمدة 25 عامًا هي الأكثر شيوعًا في كندا. تتوفر فترات إطفاء أطول (تصل إلى 30 عامًا) إذا كانت الدفعة الأولى 20٪ أو أكثر من سعر الشراء.

مؤسسة الرهن العقاري والإسكان الكندية

هي شركة تابعة للتاج تدير قانون الإسكان الوطني. كما يبيعون منتجات تأمين قروض الرهن العقاري.

اغلاق التكاليف

هذه نفقات إضافية يتم تكبدها عند شراء منزل. يمكن أن تضيف هذه التكاليف ما يصل إلى 1.5٪ إلى 4٪ من سعر شراء العقار. تتضمن بعض هذه التكاليف ضريبة نقل ملكية الأراضي ، والرسوم القانونية ، وتكاليف تعديل الفائدة ، وضرائب الممتلكات ، وما إلى ذلك. وعادة ما يتم دفع تكاليف الإغلاق عند الإغلاق.

الموعد النهائي

تاريخ يتم فيه نقل حقوق الملكية من البائع إلى المشتري ويستحوذ المشتري على العقار.

الرهن المغلق

رهن عقاري لا يمكن سداده (جزئيًا أو كليًا) قبل نهاية المدة دون تكبد غرامات. عادة ، يسمح المُقرض ببعض المساحة للمدفوعات المسبقة المحدودة ، ومع ذلك ، فإن المدفوعات التي تتجاوز الحد المسموح به ستؤدي إلى رسوم الدفع المسبق.

العرض المشروط

هذا عرض للشراء يخضع لشروط معينة ، على سبيل المثال ، الموافقة على الرهن العقاري. عادة ما يتم تحديد حد زمني للشروط التي يجب الوفاء بها.

الرهن العقاري التقليدي

هذا هو الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه من قبل المقترض الذي لديه دفعة أولى تبلغ 20٪ أو أكثر من سعر شراء المنزل. في هذه الحالة ، ليس من الضروري للمقترض الحصول على تأمين الرهن العقاري على القرض.

عرض مضاد

يشير هذا إلى عرض جديد تم تقديمه استجابةً لعرض سابق من قبل المشتري أو البائع. على سبيل المثال ، عندما يقدم المشتري عرضًا للبائع (البائع) ، يجوز للبائع تقديم عرض مضاد ، لتعديل بعض شروط العرض الأصلي. يرفض العرض المقابل العرض الأصلي فعليًا ويحدد حدًا زمنيًا للفرد الآخر لقبوله أو رفضه.

تقرير الائتمان أو درجة الائتمان

يستخدم المُقرض تقرير أو درجة الائتمان الخاصة بالمقترض لتقييم أهليته الائتمانية ، أي احتمالية تخلفه عن سداد قرضه.

إيداع

هذا هو المال المودع كأمانة من قبل المشتري عندما يقدم عرض شراء على عقار. يتم الاحتفاظ بالأموال من قبل محامي البائع أو وكيل العقارات حتى إقفال البيع.

دفعة مبدئية

هذه هي الأموال التي يقدمها المقترض مقدمًا لشراء منزل. الدفعة المقدمة هي الفرق بين سعر شراء المنزل ومبلغ قرض الرهن العقاري.

عدالة

قيمة العقار بعد خصم أي مبلغ رهن مستحق عليه.

شهادة Estoppel

تُعرف أيضًا باسم شهادة الحالة. إنها وثيقة توضح تفاصيل المعلومات المهمة المتعلقة بوحدة عمارات محددة وشركة عمارات. قد تتعلق المعلومات المضمنة باللوائح والقواعد واللوائح ومعلومات التأمين وإدارة الممتلكات والملكية وما إلى ذلك. يتم تطبيق رسوم الإغلاق إذا كنت تشتري شقة.

الرهن العقاري بسعر ثابت

رهن عقاري بسعر فائدة ثابت لفترة زمنية معينة.

الحجز على الشيء المرهون

عملية قانونية يتولى فيها المُقرض حيازة العقار من المالك بسبب تخلفه عن سداد أقساط الرهن العقاري.

جينورث كندا

وهي ثاني أكبر مزود لتأمين الرهن العقاري في كندا.

نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS)

هي النسبة المئوية للدخل الشهري الإجمالي المطلوب لتغطية تكاليف السكن الشهرية بما في ذلك تكاليف رأس المال والفوائد والضرائب والتدفئة (PITH) بالإضافة إلى 50٪ من رسوم الشقة الخاصة بك ، عند الاقتضاء. الحد الأقصى المسموح به لنسبة GDS هو 39٪ ، ومع ذلك ، يوصي معظم المقرضين بألا يزيد عن 32٪ من إجمالي دخلك الشهري.

هيلوك

وهو اختصار لخط ائتمان حقوق الملكية العقارية. إنه نوع من القروض يسمح لصاحب المنزل بالاقتراض مقابل حقوق الملكية التي تراكمت في منزله. يُمنح القرض عادةً بسعر فائدة أقل مما هو متاح من خلال خط ائتمان تقليدي أو قرض شخصي. يعمل العقار كضمان للقرض. لا يمكن أن تتجاوز HELOC 65٪ من قيمة منزلك.

تفتيش المنزل

فحص بصري للعقار من قبل مفتش منزل مرخص لتحديد حالته. عادة ما يتم تعيين مفتش المنزل من قبل المشتري وقد يكون قادرًا على تحديد ما إذا كانت هناك حاجة إلى إصلاحات والتكلفة المحتملة لهذه الإصلاحات.

تأمين المنزل (الممتلكات)

التأمين الذي يحمي صاحب المنزل من أنواع معينة من الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات ، مثل الحرائق ، والفيضانات ، والإعصار ، والسرقة ، وما إلى ذلك. يختلف التأمين على المنزل عن تأمين الملكية أو تأمين الرهن العقاري.

الرهن العقاري عالي النسبة

رهن عقاري يكون للمشتري فيه أقل من 20٪ من سعر الشراء كدفعة أولى ومطلوب للحصول على تأمين الرهن العقاري.

اهتمام

تكلفة اقتراض المال من المقرض.

حجز

دعوى ضد ممتلكات للديون. يشير الحجز على الممتلكات إلى أن طرفًا ثالثًا لديه مطالبة أو مصلحة في ذلك العقار. يمكن لمحاميك مساعدتك في إجراء بحث عن حق الملكية لمعرفة ما إذا كانت هناك أي امتيازات على الممتلكات. يمكنهم أيضًا شراء تأمين على الملكية نيابة عنك لحماية حقوقك في الممتلكات.

نسبة القرض إلى القيمة (LTV)

هذه هي نسبة قرض الرهن العقاري مقارنة بالقيمة المقدرة للمنزل أو سعر الشراء.

دائن مرتهن

يشير إلى مقرض الرهن العقاري (مثل البنك).

مديون

يشير إلى مقترض الرهن العقاري (أي مشتري المنزل).

وسيط عقارات

وسطاء الرهن العقاري هم وسطاء بين المقرضين ومشتري المساكن المحتملين. إنهم يتسوقون للحصول على أسعار تنافسية تناسب المقترض ويساعدونك في تطبيقك. وسطاء الرهن العقاري يدفع لهم المقرض عمولات ، وخدمتهم لك مجانية.

تأمين الرهن العقاري

إنه تأمين مصمم لحماية المقرضين إذا تخلف المقترضون عن سداد قروض الرهن العقاري الخاصة بهم. إنه مطلب إلزامي لجميع قروض الرهن العقاري السكنية التي تزيد نسبة القرض إلى القيمة فيها عن 80٪ (أي عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20 من سعر الشراء).

مقرض عقاري

مؤسسة مالية تقرض المال للرهن العقاري. قد يكونون بنكًا أو اتحاد ائتمانيًا أو شركة استئمانية ، وما إلى ذلك.

دفعة اقساط العقار

هو السداد الذي يتم سداده للمقرض على أساس منتظم (على سبيل المثال أسبوعيًا أو نصف شهريًا أو نصف شهريًا أو شهريًا) يتضمن كلاً من رأس المال والفائدة.

الموافقة المسبقة للرهن العقاري

عملية يحدد فيها مقرض الرهن العقاري مقدار استعداده لإقراضك وبأي سعر فائدة ، مع مراعاة بعض الشروط. بعد الموافقة ، يجوز للمقرض تزويدك بخطاب أو شهادة موافقة مسبقة على الرهن العقاري.

مدة الرهن العقاري

طول الفترة الزمنية (عادة بالسنوات) التي يلتزم خلالها المقترض بشروط عقد الرهن العقاري ، بما في ذلك سعر الفائدة.

مدة الرهن العقاري الأكثر شيوعًا في كندا هي 5 سنوات ثابتة. فترة السداد القياسية هي 25 عامًا ، ومع ذلك ، قد تتمكن من العثور على فترة رهن عقاري تصل إلى 30 عامًا.

عرض للشراء

وثيقة مكتوبة يقدمها المشتري تحدد الشروط أو الشروط التي بموجبها يكونون على استعداد لشراء العقار. إذا قبل البائع عرض الشراء ووقع عليه الطرفان ، يصبح عقدًا ملزمًا قانونًا.

فتح الرهن العقاري

رهن عقاري يمكن سداده كليًا أو جزئيًا في أي وقت بدون عقوبة. عادة ما تكون معدلات الفائدة على الرهن العقاري المفتوح أعلى من معدلات الفائدة على الرهن العقاري المغلق.

PITH

الاسم المختصر للمدير ، والفائدة ، والضرائب ، والتدفئة (المرافق). هذه تمثل تكاليف الإسكان المتوقعة ويتم استخدام الإجمالي الشهري في حساب نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS).

الرهن المتنقل

رهن عقاري يسمح للمقترض بتحويل رهنه الحالي إلى عقار آخر دون تكبد أي عقوبات.

رئيسي

المبلغ المقترض بموجب الرهن.

الدفع المسبق

دفعة تتم خارج مدفوعات الرهن العقاري العادية لخفض أو سداد المبلغ الأصلي المستحق. تقلل المدفوعات المسبقة إجمالي الفائدة المدفوعة على قرض الرهن العقاري.

الضرائب العقارية

هذه هي الضرائب التي تفرضها البلدية التي يقع فيها المنزل. عادة ما يتم احتساب مبلغ الضرائب العقارية المدفوعة على أساس قيمة المنزل.

رسوم الدفع المسبق

هذه هي الرسوم الإضافية التي تُفرض عليك إذا دفعت مسبقًا كل أو جزء من الرهن العقاري المغلق قبل انتهاء المدة. تسمح بعض الرهون العقارية المغلقة للمقترض بدفع مبلغ إضافي قليلاً مع مدفوعاته الشهرية العادية أو مبلغ مقطوع كل عام. ومع ذلك ، إذا دفعوا مبلغًا أكبر مما هو مسموح به في عقد الرهن العقاري الخاص بهم ، أو اختاروا إعادة التمويل قبل انتهاء المدة ، فقد يتحملون رسوم السداد المسبق.

معدل ا لفائده

هذا هو المعدل الذي يستخدمه المُقرض كمرجع لقروضه ذات معدلات الفائدة المتغيرة مثل خطوط الائتمان والرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة. غالبًا ما يكون السعر الأساسي مشابهًا عبر البنوك الكبرى ويتتبع عن كثب معدل الليلة الذي حدده بنك كندا.

إعادة التمويل

إعادة التفاوض على شروط وأحكام الرهن العقاري قبل انتهاء مدته. يتم ذلك أحيانًا للاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة. قد يتم فرض رسوم على إعادة التمويل.

التجديد

يحدث في نهاية مدة الرهن العقاري ويتم إجراؤه لإعداد مدة رهن عقاري أخرى بشروط وأحكام جديدة ومعدل فائدة مقبول لكل من المقرض والمقترض. يمكن تجديد الرهن العقاري مع نفس المقرض أو واحد جديد.

تأمين العنوان

هذا هو التأمين الذي يغطي الالتزامات المحتملة أو المشاكل التي قد تنشأ بعد شراء العقار. تشمل المشكلات التي يتم تناولها عيوب العنوان ، وأخطاء الاستطلاع ، والحجز ، وقضايا التعدي ، وما إلى ذلك.

نسبة إجمالي خدمة الدين (TDS)

النسبة المئوية للدخل الشهري الإجمالي المطلوب لتغطية تكاليف السكن الشهرية (PITH + رسوم الشقة ، إن وجدت) والتزامات الديون الأخرى للمقترض مثل قروض السيارات ، ومدفوعات بطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك. الحد الأقصى المسموح به لنسبة TDS هو 44٪. ومع ذلك ، يوصي معظم المقرضين بألا يتجاوز 40٪ من إجمالي دخلك الشهري.

بائع

يشير إلى بائع العقار.

اقرأ أيضا: