ستساعدك المقالة التالية: قروض الأعمال: 5 أسباب تجعلك تفكر فيها في عام 2023
هل تواجه مشكلة مع الوضع المالي لشركتك؟ هل تخشى أن عملك قد يفلس؟ حسنًا، لا تقلق، حيث أن هناك العديد من الخيارات التي يمكنك اللجوء إليها إذا كنت تريد بعض التمويل التجاري.
بالطبع، عندما نقول تمويل الأعمال، فإن أول ما قد يتبادر إلى ذهنك هو القروض التجارية. بالنسبة لبعض الناس، القروض التجارية هي الملاذ الأخير. إنهم يميلون إلى وضعك في دوامة الديون، ولهذا السبب يتمتع بسمعة مختلطة بين أصحاب الأعمال. ومع ذلك، قد تصبح مدينًا فقط إذا لم تدفعه في الوقت المحدد. ولكن هذا ليس هو الهدف هنا.
إذا كنت تستخدمها بحكمة، فإن القروض التجارية تعد خيارًا جيدًا لشركتك إذا كانت تعاني من مواردها المالية. ولكن قبل أن نقدم لك الأسباب التي تجعلك تحصل على قرض تجاري، دعنا نناقش ما هو أولاً.
ما هو قرض الأعمال؟
القروض التجارية، تمامًا مثل أي نوع آخر من القروض مثل قرض يوم الدفع، هي اتفاقية ائتمان بين الشركة والمقرض. ستتقدم الشركة بطلب للحصول على قرض تجاري، وسيقوم المُقرض بتقييم ما إذا كانت الشركة مؤهلة بدرجة كافية للحصول على قرض تجاري.
هناك معايير ومتطلبات معينة قبل الموافقة على قروض عملك. على سبيل المثال، يجب أن يتمتع عملك بائتمان جيد أو أن يكون قادرًا على سداد القرض بالكامل في الوقت المناسب.
إذا لم تتمكن من سداد القرض، فسوف تتعرض لعقوبات، وسوف ينخفض رصيد عملك بسرعة. ليس هذا فحسب، بل سيعطي المستثمرين أيضًا صورة سيئة عنك. من المهم جدًا أن تتأكد أولاً من قدرتك على سداد القرض في الوقت المناسب، وإلا فسيعاني عملك من سوء الائتمان.
ولحسن الحظ، يقدم بعض المقرضين المساعدة للشركات التي تعاني من سوء الائتمان. هناك أدلة توضح كيف يمكن للقرض أن يساعد الأشخاص والشركات على التعامل مع سوء الائتمان. لكن بالطبع، لا يجب أن تذهب إلى هذه النقطة في المقام الأول. ومع ذلك، لماذا يجب أن تحصل على قرض تجاري في المقام الأول؟ فيما يلي بعض الأسباب لذلك.
توسع
إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا فعليًا في موقع معين، فإن توسيع نطاق عملك عن طريق إنشاء فروع في أماكن أخرى يعد طريقة جيدة لزيادة إيراداتك وتحسين عملك. قد يكون التوسع مكلفًا، ولهذا السبب ستحتاج إلى الكثير من رأس المال لذلك. بالطبع، يمكنك الذهاب للحصول على المزيد من القروض الشخصية مثل قرض يوم الدفعولكن لحسن الحظ بالنسبة لك، يعد العمل التجاري وسيلة أفضل لتكوين الأموال.
الآن، ستتمكن من الدفع مقابل أشياء مثل تشييد مبنى جديد، وتعيين موظفين جدد، وحتى شراء معدات جديدة. فقط تأكد من أن الفرع الجديد سيعمل على تحسين التدفق النقدي الخاص بالعمل.
القوى العاملة
ليس هناك حاجة لرأس المال فقط لإنشاء عمل ولكن أيضا لتشغيله. كما نعلم جميعًا، فإن إدارة عملية تجارية يمكن أن تكون مكلفة.
حتى يوم واحد فقط يمكن أن يكلف مئات الدولارات، اعتمادًا على نوع العمل الذي تديره، ولكن يمكن لجميع أصحاب الأعمال الاتفاق على أن تشغيل العمليات اليومية يمكن أن يكون مكلفًا. يمكنك البحث عن تمويل مرن مثل حد ائتماني أو قرض يوم الدفع. ومع ذلك، مع القروض التجارية، سيتم زيادة رأس المال العامل الخاص بك، بحيث يمكنك الآن الاحتفاظ بعملياتنا بشكل مريح دون القلق كثيرًا بشأن التكلفة.
الشيء الوحيد الذي يفعله أصحاب الأعمال هو الاستفادة من أموال الطوارئ الخاصة بهم فقط للعمل يوميًا. مع القروض التجارية، لن تضطر إلى القيام بذلك بعد الآن حيث سيكون لديك احتياطي مريح يمكنك الاعتماد عليه لتغطية تكلفة عملياتك.
استبدال وترقية المعدات
هل معدات عملك قديمة جدًا، وتخطط لشراء أخرى جديدة ولكنك لا تستطيع ذلك بسبب السعر؟ يمكنك الحصول على قرض يوم الدفع للحصول عليه بسرعة. ومع ذلك، يمكنك أيضًا القيام بذلك من خلال قرض تجاري.
يمكنك الآن استبدال أجهزتك القديمة وترقيتها للحصول على أداء أفضل أثناء عملياتك اليومية. من المؤكد أن استئجار المعدات يكون أفضل عندما تريد توفير المال، ولكن في معظم الحالات، لا يزال امتلاك المعدات بشكل مباشر أفضل.
جرد
إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا قائمًا على المنتجات، فإن المخزون هو أحد الأشياء الأولى التي يجب عليك مراعاتها عند إعداد الميزانية. إنها نفقات ضرورية. في بعض الأحيان، يستغرق الأمر معظم ميزانيتك. عادةً، يمكنك الخروج من جيوب عملك وتمويل قرض سريع مثل قرض يوم الدفع لتغطية النفقات.
ومع ذلك، فإن الحصول على قروض تجارية يعد أمرًا مثاليًا لضمان تحديث مخزونك دائمًا وعدم قلق عملائك بشأن نفاد المخزون. وينطبق هذا بشكل خاص في المواسم المزدحمة حيث يوجد دائمًا خطر نفاد المنتجات.
المزايا الضريبية
باختصار، الفائدة التي ستدفعها مقابل قروض عملك هي خصم ضريبي، لذا يجب عليك دائمًا التحقق من أهلية قرضك الضريبي قبل التقدم بطلب للحصول عليه. ومع ذلك، فإن القروض الأخرى، مثل قرض يوم الدفع أو القرض الشخصي، ليست معفاة من الضرائب حتى إذا كنت تستخدمها في عملك.
وبالمثل، يجب عليك الاحتفاظ بسجل للفائدة التي تدفعها طوال مدة قرض عملك بالكامل. إنها ليست عادة جيدة فحسب، بل سيكون لديك أيضًا دليل في حالة رغبتك في الاعتراض على استرداد الضرائب الخاصة بك.
الأسئلة الشائعة
- كيف يتم سداد القروض التجارية؟
تتم جميع عمليات سداد قروض الأعمال من خلال EQI، والذي يحدث من خلال الحساب البنكي للعميل. يحتاج العميل إلى تقديم عدد قليل من الشيكات المؤجلة والتوقيع على تفويض ECS لصالح البنك للسماح له بصرف القرض.
- ماذا يحدث إذا فاتني دفعة EMI أو إذا ارتدت ECS؟
سيقوم البنك بعد ذلك بفرض رسوم أو غرامات معينة من ECS. بالإضافة إلى ذلك، سوف يتم ضربك في تقرير الائتمان الخاص بك، واعتمادًا على مدى خطورته، يمكن أن يؤثر ذلك بشكل خطير على درجة الائتمان الخاصة بك.
- ما هي مزايا رسوم الفائدة عند سداد القرض مسبقًا؟
لن يكون هناك أي رسوم فائدة على المبلغ الذي تم إغلاقه مسبقًا. ومع ذلك، ستظل هناك فائدة على الرصيد المستحق.
- هل تحتاج إلى الحصول على ائتمان مثالي لتقديم طلب للحصول على قروض تجارية؟
لا، أي ائتمان جيد بما يكفي لتقديم طلب للحصول على قرض تجاري. ومع ذلك، في حالة الحصول على درجات ائتمانية أقل من ممتازة، قد يكون لديك معدل فائدة أعلى، ولا يزال الأمر يعتمد على المُقرض إذا وافق على طلبك.
الكلمات الأخيرة
عادة ما تتمتع القروض التجارية بسمعة مختلطة. ومع ذلك، فإن سمعتها السيئة تأتي من حقيقة أن لديها القدرة على الوقوع في دوامة الديون. تذكر، مع ذلك، أن هذا يحدث فقط في الحالات القصوى حيث لا يمكنك سداد الدين، ولهذا السبب من المهم دائمًا تقييم ما إذا كان بإمكانك سداده أم لا قبل التقدم بطلب للحصول عليه.
