الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

كيفية إعداد الميزانية في 7 خطوات سهلة

ستساعدك المقالة التالية: كيفية إعداد الميزانية في 7 خطوات سهلة

سيرشدك هذا الدليل، خطوة بخطوة، إلى كيفية إعداد ميزانية يمكنك الالتزام بها بالفعل.

لديك أهداف مالية. سواء كنت ترغب في التخلص من الديون، أو الادخار للتقاعد، أو تحمل تكاليف إجازة فاخرة في كابو، هناك شيء واحد تعرف أنه يتعين عليك القيام به:

السيطرة على الانفاق الخاص بك.

لا ينبغي أن يكون إنشاء الميزانية مخيفًا أو مقيدًا بشكل مفرط. في الواقع، الميزانية الجيدة مرنة! فهو يعلم أن حياتك تتغير باستمرار ويساعدك على الاستعداد لهذا الواقع. الشرط الوحيد للميزانية الجيدة هو أن تساعدك على إدراك إنفاقك – والعيش في حدود إمكانياتك.

فيما يلي كيفية إعداد ميزانية مناسبة لك، حتى تتمكن من التركيز بشكل أقل على المال.

الخطوة 1: ابحث عن الطريقة المناسبة لك

هناك العديد من طرق إعداد الميزانية، ولكل منها مزاياه. لقد قمنا بتلخيص ثلاث من الطرق الأكثر شيوعًا أدناه والتي ستعلمك بالضبط كيفية وضع خطة الميزانية. فكر في شخصيتك واختر الشخصية التي تبدو أكثر جاذبية بالنسبة لك. لا تقلق إذا استغرق الأمر القليل من التجربة والخطأ!

الخيار 1: طريقة إعداد الميزانية 50/30/20

أفضل ل: الأشخاص الذين يريدون ميزانية، ولكنهم يريدون أيضًا إبقاء الأمور بسيطة.

أسهل قاعدة للميزانية، طريقة 50/30/20 لا يبالي بإنفاقك الدقيق على الكهرباء مقابل فاتورة هاتفك الخلوي هذا الشهر. كل ما يهم هو أن يبقى إنفاقك ضمن ثلاث فئات رئيسية: الاحتياجات: 50%، الرغبات: 30%، التوفير: 20%.

تتمثل فائدة قاعدة 50/30/20 في أنه لا يُتوقع أن تكون فئة واحدة ثابتة. يمكن أن يختلف تكوين الإنفاق كل شهر. ولكن طالما أن إنفاقك يتناسب مع الحدود التي تحددها الفئات العامة، فسوف تستمر في التحرك نحو أهدافك.

إنها بسيطة، لكنها قوية. أنت تدخر دائمًا للمستقبل، لكنك لا تتورط في التفاصيل.

الخيار 2: الميزانية الصفرية

أفضل ل: الأشخاص الذين يريدون السيطرة الكاملة على الغرض من كل دولار في ميزانيتهم. أ الميزانية الصفرية تعمل على فكرة أن أي دولار لا يتم تعقبه سيتم إنفاقه – وربما على شيء سخيف.

باستخدام الميزانية الصفرية، يمكنك تخصيص وظيفة لكل دولار. إذا كان لديك دخل قدره 4000 دولار أمريكي ونفقات قدرها 3500 دولار أمريكي فقط في ميزانيتك، فهذا يعني أنك لم تنته بعد. يجب عليك إعطاء الـ 500 دولار المتبقية للمهمة. هل توفر 200 دولار للتقاعد؟ توفير 50 ​​دولارًا لكلية ابنتك؟ قم بإنشاء فئات الميزانية وقم بتعيين القيم حتى يساوي دخلك مطروحًا منه المخرجات المخصصة لك صفرًا.

هذه الطريقة تستغرق وقتا. يتطلب الأمر أن تنظر إلى كل حساب في ميزانيتك. ولكن عند ممارسة المستخدمين بشكل جيد، يجدون أن لديهم نفقات أقل غير متوقعة وأكثر ثقة في أن إنفاقهم يعبر عن قيمهم.

الخيار 3: نظام المغلفات

أفضل ل: الإفراط في الإنفاق المعتاد الذي يحتاج إلى مزيد من الانضباط في ميزانيته.

مخصص لأولئك الذين يعانون حقًا من الإفراط في الإنفاق، طريقة المغلف النقدي جامدة.

في الأصل كانت الطريقة تعتمد على النقد، حيث يمكنك سحب جميع الأموال التي خططت لإنفاقها في ذلك الشهر نقدًا، ثم تقسيمها إلى مظاريف فردية لجميع نفقاتك – الهاتف الخليوي، والبقالة، والغاز، والملابس، وما إلى ذلك. إذا نفدت أموالك في مظروف قبل انتهاء الشهر، فلن يحالفك الحظ. يتعين عليك إما نقل الأموال من مظروف آخر، أو الانتظار حتى الشهر التالي.

لحسن الحظ، توجد الآن تطبيقات تساعدك على اتباع طريقة المغلف مع الاستمرار في استخدام بطاقات الخصم والائتمان. ومع ذلك، هناك بعض المؤيدين ذوي الأسماء الكبيرة (مثل ديف رامزي) للاستمرار في استخدام الأموال النقدية عبر التطبيق. وهم يعتقدون أنه يعزز المزيد من الوعي والعادات الجيدة.

الخطوة 2: قرر كيف ستتتبع الأشياء

إن إنشاء ميزانية مرة واحدة لن يغير حياتك المالية. لكي يكون لديك تأثير، تحتاج إلى مواصلة إعداد الميزانية باستمرار. هذا يعني أنك بحاجة إلى وسيلة لتتبع ميزانيتك.

فيما يلي بعض الخيارات الشائعة:

الخيار 1: استخدم ورقة عمل الميزانية

طريقة القلم والورقة ليست خيالية، لكنها تنجز المهمة.

وخاصة للمبتدئين، تتبع النفقات يتمتع بميزة جعلك تفكر بعناية في موقفك بطريقة لا تفعلها أنظمة الموازنة الآلية الأخرى.

الخيار 2: استخدم تطبيق الميزانية

إذا كنت تفضل العمل في القرن الحادي والعشرين، فهناك العديد منها تطبيقات لمساعدتك على تتبع ميزانيتك الجديدة.

Personal Capital هو تطبيق جيد للميزانية لأولئك الذين يتبعون قاعدة 50/30/30 (وهو مجاني!). يسمح لك بتحديد هدف الإنفاق وينبهك بالتقدم على مدار الشهر. كما أنه يقوم تلقائيًا بتقسيم النفقات إلى فئات لك، بحيث يمكنك بسهولة معرفة أين تذهب أموالك.

تشمل الخيارات المجانية الشهيرة الأخرى Mint وPocketGuard. وبدلاً من ذلك، كنت أستخدم برنامج You Need A Budget منذ دراستي الجامعية، ولكن به رسوم شهرية – على عكس الخيارات الأخرى المدرجة هنا.

الخيار 3: اكتب كل ذلك في مذكرة

ألا يمكنك العثور على ورقة عمل أو تطبيق يناسبك؟ أم أنك فقط تحب أن تكون مبدعا؟ تسمح لك المجلات النقطية بإضفاء التنظيم والجمال على تتبع ميزانيتك.

احصل على دفتر ملاحظات عالي الجودة، وتحقق من بعض منه تخطيطات مجلة رصاصة للإلهام، وقم بتصميم مجلة الميزانية الفريدة الخاصة بك.

الآن، اختر طريقة التتبع الخاصة بك وابدأ العمل.

الخطوة 3: اكتشف دخلك بعد خصم الضرائب

لا يمكنك تحديد ميزانيتك حتى تعرف المبلغ الذي عليك إنفاقه.

لمعرفة المبلغ المتاح لديك لإنفاقه كل شهر، تحتاج إلى تحديد دخلك بعد خصم الضرائب. هذا هو المبلغ الذي يأتي من راتبك والذي لديك لإنفاقه.

قم بإضافة جميع مصادر الدخل الخاصة بك في شهر معين. وظيفتك، ووظيفة زوجتك، وأي أعمال جانبية، والدخل السلبي. هذه هي قاعدتك.

Note: إذا كنت تحصل على راتبك كل أسبوعين، فأنت تعلم أن هناك بضعة أشهر ستحصل فيها على شيك ثالث محظوظ. لا تحاول إضافة هذه الدفعة وإنشاء شهر متوسط. قم ببناء ميزانيتك على مدار شهر مكون من فحصين، ثم استخدم المكافأة الصغيرة لتعزيز أهدافك الادخارية.

علاوة: هل تريد المزيد من إنفاق المال؟ تحقق من هذه الأفكار الخمسين للنشاط الجانبي عبر الإنترنت.

الخطوة 4: انظر أين تنفق حاليًا

تمسك بقوة. إنها على وشك أن تصبح حقيقية.

قبل أن تتمكن من الانتهاء من ميزانيتك، عليك أن تفكر في أين تذهب أموالك حقًا. وإذا كنت تبدأ في وضع ميزانية لأنك تعلم أنك قد أفرطت في الإنفاق، فقد يكون هذا أمرًا صعبًا. فقط تذكر ألا تلوم نفسك على الإنفاق السابق. أنت تتخذ خطوات إيجابية لتكون أكثر مسؤولية من الناحية المالية. هذا كل ما يهم!

قم بمراجعة نفقاتك خلال آخر 2-4 أشهر وقم بتقسيمها إلى فئات الإنفاق. اطلع على بيانات البنك وبطاقات الائتمان لمساعدتك في التعرف على مكان تواجدك. في الأماكن التي تستخدم فيها النقود، حاول أن تقوم بتخمين أفضل لمعدل إنفاقك. قم أيضًا بتدوين أي حد أدنى لمدفوعات الديون، حيث أن ذلك له أيضًا مطالبة بيضاء على أموالك.

احتفظ بقائمة الفئات الخاصة بك، بالإضافة إلى ما تنفقه في المتوسط، في متناول يدك.

إذا كنت تستخدم طريقة 50/30/20، فإليك ما ستفعله بعد ذلك:

خصص 50% من دخلك للاحتياجات

فئة ميزانيتك الأكثر أهمية والأكثر أهمية هي الاحتياجات. ولكن ما هي الاحتياجات؟

تتكون الاحتياجات من نفقات المعيشة والضروريات؛ عناصر مثل الإيجار أو الرهن العقاري والمرافق والتأمين على المنزل والسيارات. هذه هي النفقات التي لا يمكنك التنازل عنها دون إزعاج كبير. (لا يتم احتساب باقة الكابل ودروس اليوغا الخاصة بك.)

ستحتاج أيضًا إلى تضمين الحد الأدنى من مدفوعات الديون. هذه نفقات مطلوبة ويجب التعامل معها على أنها “احتياجات” بدلاً من سداد الديون.

قم بعمل قائمة بجميع العناصر الموجودة في قائمة احتياجاتك مع النفقات المرتبطة بها. إذا كان الإجمالي أكثر من 50% من دخلك المحسوب في الخطوة 3، فابحث عن أماكن يمكنك خفضها. إذا لم تتمكن من الوصول إلى 50%، فسيتعين عليك خفض الفائض إلى ميزانية “الرغبات” البالغة 30% لفترة من الوقت.

خصص 20% من دخلك لسداد الديون والادخار

بعد الاحتياجات، تعطي طريقة الميزانية 50/30/20 الأولوية للادخار. أنت بحاجة إلى الادخار لمستقبلك، كل شهر.

احسب 20% من دخلك الشهري بعد خصم الضرائب من الخطوة 3. إذا لم تكن خبيرًا في الرياضيات، فما عليك سوى فتح هاتفك وضرب دخلك في 0.2. هذا هو المبلغ الذي تحتاجه للمساهمة في توفير المال في صندوق الطوارئ أو حسابات التقاعد الخاصة بك.

ومع ذلك، إذا كان لا يزال لديك دين، فيمكنك أيضًا تضمين دفعات رئيسية إضافية في نسبة الـ 20% هذه. إن التخلص من الديون هو استثمار في مستقبلك، وقاعدة 50/30/20 تعرف ذلك.

متعلق ب: كيفية توفير 5000 دولار من خلال تحدي المال لمدة 52 أسبوعًا

خصص 30% من دخلك للاحتياجات

ما يتبقى بعد إنفاقك على “الاحتياجات” و”الادخار” هو الحد الأقصى الذي يمكنك إنفاقه على الرغبات. هذه هي نوعية إنفاقك في الحياة، مثل الاختيار بين ما هو غير محدود أو ما خطة بيانات الهاتف الخليوي الميزانيةالخروج كل شيء أو الحصول على تاريخ ليلة رخيصةأو الاختيار بين مطعم 5 نجوم وطلب الوجبات الجاهزة الصينية.

ستحتاج إلى التفكير في فئات الإنفاق التي قمت بتجميعها مسبقًا من الأشهر القليلة الماضية من إنفاقك. ما هي العناصر المتبقية بعد إزالة الاحتياجات؟ هل يتناسب المبلغ مع الـ 30% المتبقية من ميزانيتك؟ وإذا لم يكن الأمر كذلك، أين يمكنك قطع؟

تذكر أنك تحتاج أيضًا إلى تخصيص أموال نقدية لتلبية احتياجاتك على المدى الطويل، مثل إجازتك العائلية السنوية.

أكثر من أي خطوة أخرى، يمكن أن تكون هذه الخطوة صعبة. سيكون عليك اتخاذ الخيارات. لسوء الحظ، لا يمكننا أن نفعل كل ما نريد. ولكن إذا فهمنا أولوياتنا، فيمكننا أن نفعل أي شيء نختاره. فكر في “احتياجاتك” الأكثر أهمية بالنسبة لك، ثم تخطي الأشياء التي لا تجلب لك الكثير من السعادة.

Note: بالنسبة إلى “الاحتياجات” و”الرغبات”، فإن 50% و30% هما الحد الأقصى الذي يمكنك إنفاقه. سيساعدك الإنفاق الأقل، لدعم مدخرات أكبر أو سداد الديون، على الوصول إلى هدفك الأهداف المالية أسرع.

الخطوة 5: حدد أولوياتك

ما الذي تريد تحقيقه بأموالك؟

في حين أن هدفك النهائي قد يكون الادخار لقضاء إجازة طويلة أو شراء منزل جديد، إلا أنك تحتاج أولاً إلى بناء قاعدة مالية قوية. من خلال وضع الأساس اللازم بشكل صحيح، لن يتم التخلص من أمانك بسبب تكلفة واحدة غير متوقعة. تحديد أولوياتك هو المفتاح لإنهاء الضغوط المالية.

فيما يلي بعض الأولويات المالية الرئيسية التي تريد أن تعالجها ميزانيتك:

إنشاء صندوق للطوارئ

إذا كنت لا تزال تعيش من الراتب إلى الراتب، فإن هدفك الأول هو إعداد مبلغ 1000 دولار صندوق الطوارئ. نعلم جميعًا أن الحياة تحب التسلل إلينا.

نوصي بحفظ صندوق الطوارئ الخاص بك بفائدة عالية حساب التوفير عبر الإنترنت التي توفر السلامة بالإضافة إلى عوائد مضمونة. سيضمن هذا عدم إنفاق هذه الأموال، مع السماح لها بمواصلة العمل لصالحك أثناء انتظارها على الهامش.

بمجرد الانتهاء من التعامل مع صندوق الطوارئ المبدئي الذي تبلغ قيمته 1000 دولار، ستحتاج إلى الاستمرار في الإضافة إليه. اعتمادا على وظيفتك، يعتبر صندوق الطوارئ لمدة 3-6 أشهر مثاليا. وهذا سوف يحميك من المزيد من المفاجآت المالية الكبيرة، مثل التسريح من العمل أو مشكلة صحية.

سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة

يعتبر الدين بمثابة مرساة لأهدافك المالية، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان. كل دولار تدفعه كفائدة هو دولار لا يمكنك إنفاقه على أهدافك الشهرية الحقيقية.

إذا كنت لا تزال تدفع جزءًا من ميزانيتك للمقرضين كل شهر، فسوف ترغب في ذلك البدء في سداد الديون. قم بتنظيم الديون التي عليك، وحدد ما تريد سداده أولاً، وابدأ في مهاجمة رصيدك.

احصل على تطابق كامل مع صاحب العمل في خطة 401 (ك) الخاصة بك

من منا لا يحب المال المجاني؟ إذا كنت لا تحصل على تطابق كامل على 401 (ك) الخاص بك، فإنك تفوت أسهل أموال مجانية ستحصل عليها على الإطلاق.

مطابقة صاحب العمل 401 (ك) هي أن شركتك تدفع لك مقابل الادخار. إنه عائد فوري على مدخراتك التقاعدية، ويجب ألا تترك هذه الأموال على الطاولة أبدًا.

إذا لم تكن متأكدًا مما يقدمه برنامج 401(ك) الخاص بشركتك، فتواصل مع قسم الموارد البشرية. ثم قم بتعديل مساهماتك لتحقيق أقصى قدر من المطابقة (المعروفة أيضًا باسم الأموال المجانية).

قم بإعداد المدخرات الآلية للتقاعد

غطت الأساسيات؟ جيد! أنت الآن بحاجة إلى البدء بجدية في الاستعداد للتقاعد. إذا لم يكن لديك حساب بالفعل، فستحتاج إلى فتح حساب التقاعد الفردي (IRA).

هذه الحسابات تقدم ممتازة المزايا الضريبية لتحفيزك على توفير المال للمستقبل.

حدد المبلغ الذي ستخصصه من مخصصات الادخار الشهرية بنسبة 20% للتقاعد. بعد ذلك، قم بإعداد إيداع تلقائي في حسابك كل شهر من خلال مزود IRA الخاص بك (معظم الأماكن في الوقت الحاضر لديها هذه الوظيفة). مع الاستثمار الآلي، ستتمكن من بناء بيضة صغيرة دون التفكير في الأمر.

الخطوة 6: تتبع التقدم المحرز الخاص بك

إنه رسمي: لقد تم إعداد كل شيء! لكنك بعيد عن الانتهاء.

الموازنة هي لعبة طويلة المدى. أنت بحاجة إلى التحقق من إنفاقك بانتظام للتأكد من أن احتياجاتك ورغباتك لا تتجاوز حدود 50٪ و 30٪ من الدخل. بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى إضافة فئات ميزانية جديدة وحذف الفئات الأخرى بمرور الوقت.

نوصي بمراجعة ميزانيتك أسبوعيًا في البداية.

سيسمح لك تسجيل الدخول كل أسبوع بإجراء تصحيحات للمسار قبل أن تخرج الأمور عن المسار الصحيح. دوّن ملاحظة، إذا كنت تضع ميزانية مع زوجك، فيجب أن يشارك كلاكما في المراجعة. إن وجود شخص واحد في العلاقة يملي الميزانية ليس وصفة للنجاح على المدى الطويل.

في نهاية المطاف، سوف تتعرف على عادات الإنفاق الخاصة بك وسوف تكون قادرًا على تمديد الوقت بين الاجتماعات. ومع ذلك، حاول دائمًا مراجعة ميزانيتك مرة واحدة على الأقل شهريًا. حتى أكثر المنفقين تدريبًا وتفكيرًا يرون الأموال تضيع من خلال الشقوق عندما يفقدون التركيز!

الخطوة 7: إعادة التقييم وإجراء التعديلات

أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها واضعو الميزانية الجدد هو عدم الالتزام بالميزانية لفترة كافية. إنهم يشعرون بالإحباط عندما يفرطون في الإنفاق في فئة ما أو عندما تعيقهم نفقات الطوارئ عن تحقيق أهدافهم. لعدم فهمهم أنه لا يوجد شيء اسمه شهر عادي أو ميزانية ثابتة، يستنتجون أنهم “سيئون في إعداد الميزانية”… ثم يستسلمون.

هذه هي لحظات السلطة من خلال!

الميزانية الأولى التي تقوم بها لن تكون الأخيرة. أنت جديد على تتبع نفقاتك، لذلك سوف تخطئ في الأمور. الشيء المهم هو مواصلة المراقبة ومراجعة نقاط الضعف لديك وتعديل عاداتك وميزانيتك وفقًا لذلك.

إن تعلم كيفية إعداد الميزانية يجعلك أكثر وعياً بأموالك.

إن السعي المستمر للوصول إلى أهدافك يزيد بشكل كبير من فرص وصولك إليها، حتى لو تعثرت في بعض الأحيان. أعد التقييم كلما لزم الأمر، لكن لا تستسلم. انت تستطيع فعل ذالك!