ستساعدك المقالة التالية: كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال: دليل خطوة بخطوة
يعد تعلم كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال أمرًا حيويًا لأصحاب الأعمال الذين يهدفون إلى تبسيط إدارتهم المالية. إذا كنت صاحب عمل، فإن فهم كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال يمكن أن يكون مفيدًا.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة مصممة خصيصًا للاستخدام التجاري، مما يعزز قدرتك على إدارة النفقات بكفاءة. حتى لو كنت مالكًا وحيدًا، فلديك فرصة جيدة للحصول على الموافقة للحصول على البطاقة.
سوف يستكشف الدليل التالي بشكل أعمق، ويزودك بإرشادات خطوة بخطوة للتنقل في عملية التقديم بكفاءة. بدءًا من فهم المتطلبات الأساسية ووصولاً إلى إدارة شؤونك المالية ببراعة باستخدام بطاقات العمل والبطاقات الشخصية المنفصلة، فإننا نوفر لك كل ما تحتاجه.
إليك كلمة من نويل راندال حول “كيفية الحصول على بطاقة ائتمان أعمال لشركة ناشئة” للتحقق منها بعد القراءة. إنها قطعة صغيرة لطيفة مصاحبة للمقالة:
الآن، دعنا نستكشف كيف يمكنك إعداد نفسك للنجاح في تأمين بطاقة ائتمان الأعمال.
التنقل في التطبيق بدون رقم تعريف صاحب العمل (EIN).
ماذا لو لم يكن لديك رقم تعريف الموظف (EIN)؟ ليست هناك حاجة للقلق. عند معرفة كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون رقم تعريف صاحب العمل، ستجد أنه يمكنك بدلاً من ذلك استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك في التطبيق، وهي عملية يستخدمها العديد من أصحاب الأعمال.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديك بالفعل حساب جاري للأعمال. سيُطلب منك تقديم هذه المعلومات في طلب بطاقة الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون قد سجلت عملك بالفعل.
من المنطقي أن يكون لديك بطاقات شخصية وبطاقات عمل منفصلة. وهذا يجعل جميع تقاريرك المالية أسهل بكثير، سواء كنت تقوم بذلك شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا.
ما هي بطاقة الائتمان التجارية؟
كما يبدو، يتم استخدام البطاقة فقط للمشتريات أو الأنشطة التجارية. يمكن أن تشمل الاستخدامات أشياء مثل السفر والإمدادات.
يمكنك أيضًا استخدام بطاقة العمل لدفع تكاليف المرافق مثل خدمات الهاتف والكهرباء أو شراء العناصر من متاجر اللوازم المكتبية. تعد هذه خطوة جيدة إذا كنت تستخدم بطاقة تُصدر لك نسبة مئوية من المبالغ النقدية كرصيد كشف حساب. سيتم إصدار رصيد الاسترداد النقدي بناءً على المبلغ الذي تدفعه مقابل الرصيد.
تُستخدم بطاقات الائتمان الشخصية فقط للمشتريات الشخصية، مثل الأدوات المنزلية والملابس والبقالة. هذه العناصر ليست مشتريات مؤهلة للحصول على بطاقة عمل.
لماذا يجب عليك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال
يمكن أن يكون فهم المزايا التي تأتي مع بطاقة ائتمان الأعمال مفيدًا في إدارة الشؤون المالية لشركتك بشكل أكثر كفاءة. الآن بعد أن قمت بكشف الإجابة على ماهية بطاقات الائتمان التجارية، فإن التقدم الطبيعي هو استكشاف لماذا يعتبر الحصول على واحدة منها خطوة حكيمة لمؤسستك.
نوضح هنا عددًا من الأسباب المقنعة للنظر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال:
- تعزيز درجات الائتمان التجارية:
- فصل الائتمان: عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، يأخذ تقييم الائتمان في البداية في الاعتبار درجاتك الشخصية، مما يساعد في تأمين البطاقة. ومع ذلك، فإن درجاتك الشخصية لا تؤثر على التصنيف الائتماني لشركتك على المدى الطويل.
- التأثير الإيجابي على تصنيف الأعمال: إن استخدام البطاقة بحكمة وضمان دفع الرصيد في الوقت المناسب يمكن أن يعزز التصنيف الائتماني لشركتك بشكل كبير. تجدر الإشارة إلى أنه أثناء طلبات القروض، تقوم العديد من المؤسسات المالية بفحص درجات الائتمان الشخصية والتجارية لقياس مسؤوليتك المالية.
- التخفيضات الضريبية:
- خصومات نفقات الأعمال: يمكن احتساب النفقات المتراكمة، مثل الرسوم السنوية ورسوم الفائدة على بطاقة ائتمان الأعمال، كمصروفات تجارية، وهي معفاة من الضرائب، مما قد يؤدي إلى توفير أموال عملك خلال موسم الضرائب.
- المحاسبة المبسطة: إن الحصول على بطاقة ائتمان تجارية يبسط العملية المحاسبية حيث يساعد في تفصيل النفقات، مما يجعل حسابات الضرائب أكثر وضوحًا.
- التتبع المالي:
- ملخصات نهاية العام: إحدى مزايا الحصول على بطاقة ائتمان تجارية هي استلام ملخصات نهاية العام لكل من بطاقات العمل والبطاقات الشخصية، مما يسهل إعداد التقارير الضريبية بشكل أكثر سلاسة في نهاية العام.
- مالية منفصلة: يساعد الحفاظ على بطاقات العمل والبطاقات الشخصية المميزة في فصل الأمور المالية، وبالتالي تبسيط الإدارة المالية وإعداد التقارير، خاصة لأصحاب الأعمال الصغيرة.
- خط ائتمان:
- سهولة الوصول: يعد الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بشكل عام أقل تعقيدًا مقارنة بتأمين قرض تجاري، خاصة إذا كان تصنيفك الائتماني عادلاً.
- بناء التاريخ الائتماني: إن الاستخدام المتسق والمسؤول للبطاقة لا يمنع التوسع الزائد فحسب، بل يساهم أيضًا بشكل إيجابي في بناء تاريخ ائتماني تجاري قوي.
- الاسترداد النقدي والمكافآت:
- مكافآت الاسترداد النقدي: تقدم العديد من بطاقات الائتمان التجارية مكافآت استرداد نقدي، حيث يتم إرجاع نسبة مئوية من نفقاتك إليك، لتكون بمثابة شكل من أشكال التوفير في نفقات الأعمال.
- امتيازات إضافية: بصرف النظر عن استرداد النقود، غالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان التجارية مع مكافآت وامتيازات إضافية مثل مزايا السفر والخصومات مع التجار الشركاء والوصول إلى الأحداث والندوات المتعلقة بالأعمال التجارية، والتي يمكن أن تكون مفيدة للتواصل والنمو.
من خلال تقييم هذه المزايا، يمكنك أن تقرر ما إذا كان التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال يتوافق مع أهداف عملك واستراتيجياتك المالية.
لمزيد من المعلومات، انتقل إلى لماذا تستخدم بطاقة ائتمان الأعمال؟ فيما يلي أهم الأسباب.
6 خطوات بسيطة لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان لشركتك الصغيرة
1. تأكد من استيفاء متطلبات بطاقة الائتمان التجارية
سوف يقوم مصدرو البطاقات للشركات بمراجعة درجة الائتمان (الشخصية) الخاصة بك. قد تحصل على درجات الائتمان الشخصية الجيدة مقابل رسوم سنوية أقل. سيقوم مصدرو بطاقات الائتمان التجارية بإجراء فحص ائتماني شخصي لبياناتك المالية.
2. تأكد من حصولك على جميع المستندات المطلوبة
ستحتاج إلى دليل على أن عملك مسجل. ستوفر رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو تستخدم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا لمدة عام أو أكثر، فيمكنك تقديم التقارير المالية الخاصة بالأعمال.
قد يقوم مصدرو بطاقات الائتمان الرئيسية أيضًا بوضع حدود ائتمانية منخفضة لك في البداية. قد يعتمد هذا على تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك وتقرير عملك. إذا قمت بسداد الدفعات في الوقت المناسب، فقد يتم تعديل حد الإنفاق المحدد مسبقًا، وستستمر درجة الائتمان الخاصة بشركتك في التحسن.
3. قارن بين بطاقات الائتمان التجارية
هناك العديد من خيارات البطاقات ومن المهم إجراء البحث واختيار بطاقة الائتمان التجارية المناسبة. فيما يلي بعض فئات الأعمال الرئيسية لميزات البطاقة:
الحد الائتماني – تتوخى شركات بطاقات الائتمان الحذر بشكل مفهوم وقد تبدأ بحدود منخفضة. لكن أفضل بطاقات الائتمان التجارية تقوم بتعديل هذا الرقم عند إجراء الدفعات في الوقت المناسب. تتطلب بطاقات الائتمان التجارية المؤمنة إجراء إيداع كضمان شخصي لك قبل أن تتمكن من استخدام البطاقة. يعمل هذا بشكل مشابه لإيداع الإيجار – حيث يمكن لشركة البطاقة الاستيلاء عليه إذا تخلفت عن سداد الدفعات.
الرسوم السنوية – تعلن العديد من البطاقات عن رسوم سنوية بنسبة 0٪. يمكن أن تستمر رسوم 0% لمدة تصل إلى 15 شهرًا. ومع ذلك، من المهم معرفة أنه إذا قمت بسداد دفعة متأخرة، فسيتم فرض رسوم سنوية.
رسوم المعاملات الأجنبية – إذا كنت لن تسافر أو تقوم بأعمال تجارية في بلدان أجنبية، فلا داعي للقلق بشأن هذا الأمر.
الامتيازات – تشتمل معظم بطاقات الائتمان التجارية على امتيازات مثل الاسترداد النقدي أو النقاط أو الأميال (تنطبق على السفر الجوي). قد تحصل على مكافأة التسجيل. اختر الميزة التي تناسب احتياجاتك.
بطاقات إضافية – هل ستحتاج إلى بطاقات لشركاء عملك؟ هل ستحتاج إلى بطاقات للموظفين (مثل البنزين)؟ هل ستوفر شركة البطاقة بطاقات موظفين مجانية أم أن هناك رسوم؟
4. اكتشف درجة الائتمان الخاصة بك بناءً على سجلك الائتماني الشخصي
قبل التقدم بطلب للحصول على البطاقة، قم بسداد أو سداد بطاقتك الشخصية. بالتأكيد ليس لديك أي مبلغ رصيد متأخر، مما قد يؤثر بشكل كبير على سجلك الائتماني. سيتم فحص سجل الدفع الخاص بك لعناصر مثل الرهن العقاري والمرافق والمزيد.
ستنظر مكاتب الائتمان التجارية في شؤونك المالية الشخصية. إذا كان تقييمك من “جيد إلى ممتاز”، فسيكون لديك الكثير من خيارات بطاقات الائتمان التجارية. إذا كان تقييمك “مقبولاً”، فقد يُعرض عليك معدل فائدة سنوي يصل إلى 25%. للحصول على معدل فائدة سنوية أقل، يمكنك فقط الحصول على بطاقة ائتمان تجارية “مضمونة” عن طريق إيداع.
5. أكمل طلب الحصول على بطاقة ائتمان الأعمال الخاصة بك
املأ الطلب وتحقق من عملك.
إذا كنت تستخدم صندوق بريد للبريد في منزل عملك، فتأكد أيضًا من تقديم العنوان الفعلي لكل منها.
6. ابدأ في استخدام بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة الخاصة بك
ابدأ في بناء درجة الائتمان الخاصة بشركتك باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بالشركات الصغيرة لمشتريات الأعمال اليومية. يؤدي بناء الائتمان التجاري إلى الحصول على تقرير ائتماني تجاري مناسب. تعد تقارير ائتمان الأعمال الممتازة بمثابة مساعدة كبيرة عند التقدم بطلب للحصول على قرض للمقرض.
قائمة مراجعة طلبات الحصول على بطاقة ائتمان الأعمال الخاصة بك
قد يبدو التنقل خلال عملية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية أمرًا مرهقًا في بعض الأحيان. تعمل قائمة المراجعة هذه خطوة بخطوة كدليل عملي لإبقائك منظمًا وتضمن عدم تفويت أي خطوات مهمة أثناء سعيك للحصول على بطاقة ائتمان لعملك. ما عليك سوى تحديد كل مربع أثناء إكمال الخطوات المقابلة لتتبع تقدمك بفعالية.
تحقق من استيفاء متطلبات بطاقة الائتمان التجارية | يقوم مصدرو البطاقات بتقييم المتقدمين على أساس درجات الائتمان الشخصية، ومن المحتمل أن يقدموا رسومًا سنوية أقل للحصول على درجات جيدة. تتضمن العملية فحصًا شاملاً للبيانات المالية الشخصية. | ☐ |
تأكد من حصولك على جميع المستندات المطلوبة | يجب على المتقدمين تقديم دليل على تسجيل الأعمال ورقم تعريف صاحب العمل أو رقم الضمان الاجتماعي. يجب على الشركات القائمة (سنة واحدة أو أكثر) إعداد التقارير المالية. قد تكون حدود الائتمان منخفضة في البداية ولكن يمكن زيادتها مع الدفعات في الوقت المناسب، مما يؤدي إلى تحسين درجة الائتمان للشركة. | ☐ |
قارن بطاقات الائتمان التجارية | اختر بطاقة مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل الحد الائتماني (الذي قد يزيد مع الاستخدام المسؤول أو يتطلب إيداعًا للبطاقات المضمونة)، ورسوم المعاملات السنوية والأجنبية، والامتيازات مثل الاسترداد النقدي أو نقاط السفر الجوي، وتوفير بطاقات إضافية مع الرسوم المرتبطة المحتملة . | ☐ |
اكتشف درجة الائتمان الخاصة بك بناءً على سجلك الائتماني الشخصي | إعطاء الأولوية لتسوية أرصدة البطاقة الشخصية لتعزيز سجل الائتمان الخاص بك قبل تقديم الطلب. ستقوم مكاتب الائتمان بتقييم الشؤون المالية الشخصية، مع تصنيفات جيدة إلى ممتازة توفر المزيد من الخيارات ويحتمل أن تكون معدلات الفائدة السنوية أقل مقارنة بالتصنيفات العادلة، الأمر الذي قد يتطلب بطاقات مضمونة مع الودائع. | ☐ |
أكمل طلب الحصول على بطاقة ائتمان الأعمال الخاصة بك | قم بملء الطلب بدقة، مع التأكد من الدقة في جميع التفاصيل المقدمة، بما في ذلك العنوان الفعلي في حالة استخدام صندوق بريد للبريد في موقع عملك. | ☐ |
ابدأ في استخدام بطاقة ائتمان الأعمال الصغيرة الخاصة بك | ابدأ في استخدام بطاقة الائتمان التجارية لتغطية نفقات الأعمال العادية لإنشاء تقرير ائتماني تجاري إيجابي، والذي سيكون مفيدًا عند البحث عن قروض من المقرضين في المستقبل. | ☐ |