كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض SBA وتأمين الأموال التي تحتاجها

ستساعدك المقالة التالية: كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض SBA وتأمين الأموال التي تحتاجها

قد يبدو التنقل في عالم الأعمال في كثير من الأحيان بمثابة مهمة مخيفة، خاصة عندما يتعلق الأمر بتأمين الأموال اللازمة لتنمية مشروعك. أحد الخيارات الأكثر سهولة ومرونة المتاحة لأصحاب الأعمال الصغيرة هو قرض SBA (إدارة الأعمال الصغيرة).

ومع ذلك، يمكن أن تبدو العملية معقدة ومعقدة بالنسبة للقادمين الجدد. تهدف هذه المقالة إلى تبسيط الأمر بالنسبة لك، وإرشادك خلال عملية التقدم بطلب للحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة خطوة بخطوة.

ما هو قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)؟

قرض إدارة الأعمال الصغيرة هو نوع من المساعدة المالية التي تقدمها الحكومة الفيدرالية لمساعدة الشركات الصغيرة على التغلب على بعض التحديات وإنشاء شركات أقوى وأكثر نجاحًا.

إنها مصدر مهم لرأس المال العامل للعديد من أصحاب الأعمال الصغيرة ويمكن أن توفر الموارد المالية اللازمة لبناء وتوسيع الأعمال التجارية. في الواقع، القروض التجارية مضمونة من خلال التقليدية تجاوزت برامج الإقراض SBA 43 مليار دولار، في عام 2022 وحده.

الميزة الأكثر جاذبية لقرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي أنه يوفر عادةً التمويل بأسعار فائدة أقل من الأنواع الأخرى من القروض التجارية. وهذا يجعلها مرغوبة لرواد الأعمال الذين يحتاجون إلى دعم مالي إضافي لبدء أعمالهم وتشغيلها.

كيف يمكن أن يساعدني قرض SBA في بدء عمل تجاري؟

يمكن أن يكون قرض SBA مصدرًا رائعًا لتمويل رواد الأعمال الذين يتطلعون إلى بدء عمل تجاري في أي مجال، سواء كان ذلك لشراء الإمدادات أو تلبية الاحتياجات المالية الأخرى. باستخدام برنامج القروض هذا، يمكنك الحصول على مبالغ كبيرة من القروض من رأس المال من المستثمرين والمصادر الأخرى التي لن تقرض الأموال بطريقة أخرى.

كما توفر SBA خيارات التمويل البديلة، مثل خطوط الائتمان، في الأوقات التي يكون فيها المقرضون التقليديون – مثل البنوك والاتحادات الائتمانية – غير مستعدين لتحمل مخاطر إضافية عند سعر الفائدة الرئيسي أو أقل منه، حيث يكون بمثابة شبكة أمان وأداة أساسية لأصحاب الأعمال الصغيرة.

علاوة على ذلك، يمكن لقروض إدارة الأعمال الصغيرة أن توفر الإغاثة للشركات غير القادرة على تأمين القروض التقليدية، مثل قروض الكوارث، أو الرهون العقارية، أو التمويل القائم على الأسهم.

أنواع متطلبات الأهلية للحصول على قرض SBA

عند التقدم بطلب للحصول على قروض SBA، يجب عليك تلبية متطلبات أهلية معينة. أولاً، يجب أن تجتمع شركتك الناشئة تعريف SBA لماهية الأعمال التجارية الصغيرة.

يجب أن تكون أ مواطن أمريكي أو مقيم دائم، يملك خطة عمل قابلة للحياة، و لدي خبرة كافية في الفريق أو الصناعة المتعلقة بالأعمال التي يتم تمويلها. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك إظهار أن لديك ضمانات كافية لتأمين القرض، مثل حصة الرهن العقاري في العمل الذي تموله، وكذلك الجدارة الائتمانية المناسبة.

في حين أن تلبية متطلبات الأهلية للحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة قد يكون في بعض الأحيان أمرًا صعبًا ومقيدًا، فإن فهم هذه المعايير أمر ضروري لرواد الأعمال الذين يبحثون عن استثمارات رأسمالية ويمكن أن يحسن فرصهم في الحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة وإقامة مشاريعهم التجارية بنجاح.

كيف يعمل قرض SBA؟

يعمل قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) عن طريق صرف مبلغ القرض بالكامل بزيادات، وليس كمبلغ مقطوع مثل الدفعة الأولى، مثل تلك التي من البنك. بهذه الطريقة، يستطيع أصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على الأموال التي يحتاجونها، على سبيل المثال، 2 مليون دولار، على أقساط قليلة، دون أخذ مبلغ كبير من المال دفعة واحدة.

يمكن استخدام عائدات القرض المستلمة من برنامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) عمليًا لأي غرض متعلق بالعمل مثل شراء المعدات أو المخزون، أو دفع أجور الموظفين، أو توسيع عملك إلى أسواق جديدة، أو حتى إعادة تمويل الديون الحالية.

استكشاف أنواع ومبالغ مختلفة من القروض المتاحة

النوع الأكثر شيوعًا لقروض الأعمال الصغيرة هو برنامج القروض 7 (أ) الذي يقدم حدًا أقصى لمبلغ القرض قدره 5 ملايين دولار لتمويل الشركات الصغيرة المؤهلة. ومع ذلك، توفر SBA أيضًا 504 قروضًا وقروضًا صغيرة وقروض مزايا المجتمع والمزيد، اعتمادًا على احتياجات عملك.

سيعتمد المبلغ الذي تتأهل له على نوع برنامج القرض الذي تتقدم به، بالإضافة إلى وضعك المالي الحالي ومدى إدارتك لأموالك.

على سبيل المثال، إذا كان عملك يفي بمعايير معينة مثل وجود قيمة صافية منخفضة أو تاريخ تشغيلي محدود، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA Express الذي يقدم تمويلًا يصل إلى 350,000 دولار أمريكي في رأس المال العامل.

لكن التقدم بطلب للحصول على قرض تصدير SBA يمكن أن يوفر ما يصل إلى 5 ملايين دولار من رأس المال العامل خصيصًا لمبيعات التصدير لأولئك الذين يتطلعون إلى زيادة صادرات منتجاتهم من الولايات المتحدة. قد ترغب أيضًا في التفكير في التقدم بطلب للحصول على شهادة موافقة على إعادة التمويل أو القرض لأجل أو بدائل التمويل الأخرى التي تناسب احتياجات عملك على أفضل وجه.

تطورات وتحسينات جديدة في قرض إدارة الأعمال الصغيرة 2023 (توسيع الوصول إلى رأس المال للشركات الصغيرة)

في 11 مايو، نشرت الولايات المتحدة SBA (إدارة الأعمال الصغيرة). تحديثات جديدة لبرامج SBA 7(a) و504. بناءً على المعلومات المقدمة، فيما يلي التحديثات الرئيسية لبرامج SBA 7(a) و504:

1. تحديد الأهلية المبسط: اعتبارًا من 1 أغسطس 2023، ستقوم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بتحديد الأهلية للحصول على قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) داخليًا من خلال التكنولوجيا الجديدة. ويهدف هذا إلى تخفيف العبء على مقرضي SBA وتبسيط العمليات، مما يسمح لمزيد من المقرضين بالتركيز على عملائهم وزيادة القدرة على الإقراض، خاصة بالنسبة للإقراض بالدولار الصغير.
2. مراجعة الاحتيال الجديدة: ستقوم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بتنفيذ تحليلات متقدمة للبيانات، وعمليات فحص بيانات الطرف الثالث، وأدوات الذكاء الاصطناعي لمراجعة الاحتيال على جميع القروض في برامج القروض 7(أ) و504 قبل الموافقة عليها، بدءًا من 1 أغسطس 2023. ويعد هذا تغييرًا كبيرًا حيث تم تفويض الموافقة على القروض في هذه البرامج إلى حد كبير إلى المقرضين، الذين يوافقون على القروض بناءً على قواعد إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) دون أن تقوم الوكالة بالتحقق من مؤشرات الاحتيال مقدمًا.
3. إرشادات مبسطة للمقرضين: نشرت SBA إرشادات جديدة ومبسطة للمقرضين حول كيفية تقديم قروض SBA. وبموجب القواعد الجديدة، يمكن لمقرضي إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) الآن استخدام سياساتهم الائتمانية الحالية للحصول على قروض مماثلة الحجم غير تابعة لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA) تصل إلى 500 ألف دولار. ويهدف هذا إلى زيادة عدد أصحاب الأعمال ذوي الجدارة الائتمانية الذين يمكنهم الحصول على قروض SBA، وخاصة القروض الصغيرة بالدولار.
4. قطع الشريط الأحمر: حددت إدارة الأعمال الصغيرة إجراءات جديدة في إشعار إجرائي يلغي شرط ترخيص القرض، وهي مجموعة من النماذج التي أصبحت مكررة وغير ضرورية للمقرضين.
5. معايير الانتساب الموضحة: نشرت SBA تفاصيل تبسيط وتوضيح معايير الانتساب لتخفيف العبء على أصحاب الأعمال الصغيرة والمقرضين وتوضيح من هو المؤهل للحصول على قرض SBA.
6. قبول طلبات المُقرض الجديدة: ستقبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) طلبات الإقراض الجديدة في برنامج شركة إقراض الأعمال الصغيرة (SBLC) في الفترة من 1 يونيو حتى 31 يوليو. وسيسمح هذا للبرنامج الحالي بتقديم القروض لعدد كبير من الشركات الصغيرة. ستقوم SBA بتسمية ما يصل إلى ثلاث SBLCs جديدة.
7. المبادئ التوجيهية المبسطة للمقرض: ستواصل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) نشر التحديثات، بما في ذلك المبادئ التوجيهية المبسطة للمقرضين بشأن مشاركة المقرضين وتقديم الخدمات والتصفية.

وتهدف هذه التحديثات إلى تحديث برامج القروض، وزيادة الوصول إلى رأس المال للشركات الصغيرة، وضمان نزاهة عملية الموافقة على القروض.

مزايا وعيوب الحصول على قروض SBA

قبل الحصول على قرض SBA، من المهم للشركات الناشئة أن تفهم مزايا وعيوب الحصول على مثل هذا القرض.

في البداية، أكبر ميزة للحصول على قروض SBA هي أن عملك قد يكون أكثر عرضة للتأهل للحصول على قرض SBA مقارنة بالأنواع الأخرى من القروض (غير SBA) بسبب الضمان المقدم من إدارة الأعمال الصغيرة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للشركات المملوكة عائليًا، أو المحاربين القدامى، أو أولئك الذين هم في خضم التوسع.

عادة ما تكون معدلات قروض SBA أقل بكثير من تلك الموجودة في المصادر البديلة لأن الحكومة تتحمل جزءًا من مخاطر التخلف عن السداد، مما يمكن أن يوفر عليك النفقات المتعلقة بشراء القروض.

بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تكون إدارة شروط قرض SBA أسهل من خيارات القروض الأخرى، حيث يمكن أن تمتد فترات السداد لمدة تصل إلى 25 عامًا في بعض الحالات، مما يوفر شروط قرض أكثر مرونة وقابلية للإدارة.

على الجانب الآخر، عادة ما تأتي قروض SBA بشروط أطول وأوراق أكثر تعقيدًا من أنواع التمويل الأخرى. تعد أوقات الموافقة والتمويل أطول أيضًا من وقت بطاقات الائتمان أو السلف النقدية التجارية نظرًا للحاجة إلى مراجعات تفصيلية من قبل العديد من المقرضين.

علاوة على ذلك، يمكن لمقرضي SBA أن يأتوا بمعايير تأهيل أعلى من خيارات التمويل الأخرى مما قد يجعل من الصعب على المقترضين التأهل لها.

التقدم بطلب للحصول على قروض SBA

1. تأكد من أنك مؤهل من خلال البحث في المتطلبات الموجودة على موقع إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية.

2. جمع كافة المستندات المطلوبة: الإقرارات الضريبية؛ البيانات المالية مثل الميزانية العمومية وبيانات الدخل لعملك؛ خطة عمل تحتوي على تفاصيل حول الموظفين وآفاق الصناعة والمشهد التنافسي؛ توقعات التدفق النقدي؛ الضمانات مثل الأصول الثابتة مثل العقارات أو المعدات؛ التاريخ المالي الشخصي بما في ذلك تقارير الائتمان وغيرها من الوثائق التي يعتبرها المقرضون ضرورية.

3. يمكنك أيضًا العثور على شركاء الإقراض – البنوك، أو الاتحادات الائتمانية، أو المقرضين غير المصرفيين – المتخصصين في تقديم قروض المساعدة المالية المدعومة من SBA. قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم لمقارنة الشروط والمؤهلات قبل اتخاذ قرار بشأن الشريك.

لمزيد من المعلومات حول العثور على مُقرض معتمد من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) يلبي احتياجاتك المحددة، مثل تلك الخاصة بالشركات المملوكة للعائلة أو المحاربين القدامى، تحقق من صفحة الموارد هنا.

4. بمجرد إرسال طلبك إلى المُقرض الذي تختاره، سيقوم بمراجعته ثم إرساله إلى إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لمزيد من المراجعة (ولكن لاحظ أن بعض القروض فقط تتطلب موافقة إدارة الأعمال الصغيرة – مثل قرض CDC/504 وقرض 7(أ) ) يُقرض).

خلال هذه العملية، يجوز للمقرض إجراء مقابلة معك حول أي تفاصيل مدرجة في طلب القرض الخاص بك والاتصال بأي مراجع خارجية قدمتها في نماذج الطلب الخاصة بك.

يختلف مقدار الوقت المستغرق من البداية إلى النهاية ولكنه يستغرق عمومًا ما بين أربعة أسابيع إلى ثلاثة أشهر إذا تم تقديم جميع المستندات اللازمة بالكامل بعد التقديم الأولي. إذا كان كل شيء على ما يرام، فيجب أن تحصل على قرض مضمون من SBA يتم توزيعه خلال أسبوع من الموافقة النهائية!

الأسئلة المتداولة الإجابة عليها

ما هو نوع القرض الذي يناسب الشركات الناشئة؟

بالنسبة للشركات الناشئة، غالبًا ما تكون قروض SBA 7 (أ) خيارًا مناسبًا. تم تصميم هذه القروض، المدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية، لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة التي قد تواجه صعوبات في التأهل للحصول على قروض الأعمال التقليدية بسبب وضعها الأحدث أو عوامل الخطر.

فهي توفر أسعار فائدة تنافسية وشروط مرنة، مما يجعلها خيارًا مفيدًا للشركات الناشئة التي تبحث عن التمويل.

يعد خط ائتمان الأعمال نوعًا آخر من القروض المناسبة للشركات الناشئة. إنه خيار اقتراض مرن للشركات الناشئة والشركات الأخرى. بدلاً من تلقي مبلغ مقطوع من الأموال مثل القرض التقليدي، يسمح خط الائتمان التجاري للشركة بالسحب من مبلغ محدد من الأموال عند الحاجة.

يدفع المقترض الفائدة فقط على الأموال التي سحبها، وليس الحد الائتماني بأكمله. وهذا مفيد بشكل خاص لإدارة التدفق النقدي، أو التعامل مع النفقات غير المتوقعة، أو تمويل احتياجات العمل قصيرة الأجل. ومع ذلك، غالبًا ما تتطلب خطوط الائتمان التجارية تاريخًا ائتمانيًا قويًا، وقد تكون أسعار الفائدة أعلى من أسعار القروض التقليدية.

ما المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض SBA؟

من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض SBA، ستحتاج إلى تقديم مستندات معينة قد تتضمن خطة عملك، والبيانات المالية (مثل بيانات الدخل، والميزانية العمومية، وبيانات التدفق النقدي)، والإقرارات الضريبية الشخصية، وتقارير الائتمان، وقائمة من الضمانات التي يتم تأمين القرض مقابلها.

اعتمادًا على نوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه، قد تحتاج إلى وثائق إضافية مثل عقود الإيجار أو العقود.

ما هي الرسوم المرتبطة بقروض SBA؟

• يمكن أن يأتي الحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) برسوم معينة، وكثير منها شبه اختياري. تشمل هذه الرسوم رسوم الطلب، وتكاليف الإغلاق، ورسوم الخدمة، ورسوم الخروج المبكر، وغرامات الدفع المسبق.
• رسوم الطلب مطلوبة عمومًا لتغطية التكاليف المرتبطة بمعالجة طلب القرض. عادةً ما تكون هذه الرسوم غير قابلة للاسترداد وتتراوح عادةً من 1% إلى 4% من الحد الأقصى لمبلغ القرض.
• تتكون تكاليف الإغلاق من الرسوم القانونية ورسوم البحث عن الملكية ورسوم التسجيل ورسوم التقييم. مرة أخرى، تختلف هذه التكاليف حسب حجم القرض الخاص بك. لكنه عادة تكاليف في أي مكان من 11,752 دولارًا إلى 48,0000 دولارًا.
• يتم فرض رسوم الخدمة من قبل كل من المُقرض وSBA لضمان سير القرض بسلاسة. غالبًا ما يتم تحصيلها كرسوم ثابتة أو كنسبة مئوية من الحد الأقصى للمبلغ. تتراوح رسوم خدمة القرض عادة من 0.25% إلى 0.75% من الرصيد المتبقي على القرض الخاص بك في كل دورة الفوترة.
• قد يتم فرض رسوم الخروج المبكر إذا قررت سداد قرضك قبل الموعد المحدد وقبل تاريخ استحقاقه. قد يتم أيضًا تطبيق غرامات الدفع المسبق إذا قررت سداد جزء مضمون من قرضك في وقت مبكر جدًا. عادة، يمكن أن تتراوح من 1% إلى 5% من إجمالي رصيد القرض الخاص بك.

خاتمة

وهنا لدينا – خريطة الطريق للتقدم بطلب للحصول على قرض SBA. لا يتعلق الأمر بعملية التقديم فحسب، بل يتعلق بالإعداد والوضوح بشأن كيفية استخدام هذه الأموال في شركتك الناشئة. عليك أن تتذكر أن SBA تريد أن ترى نجاح عملك بقدر ما تفعله أنت!

بدءًا من تحديد النوع المناسب من القرض، وتجميع مستنداتك، ووصولاً إلى صياغة خطة عمل قوية، تعد كل خطوة بمثابة درجة حاسمة على السلم نحو تأمين التمويل الخاص بك. ولا تنسوا أن الصبر هو المفتاح. يمكن أن تستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً، ولكنها جزء من ضمان أن القرض مناسب لك وللمقرض.

وتذكر أنك لست وحدك في هذه الرحلة. لا يزال بإمكانك الوصول إلى موارد مثل خبراء القروض, مكاتب منطقة SBA، أو مراكز تطوير الأعمال الصغيرة. يمكنهم أيضًا تقديم إرشادات لا تقدر بثمن ومساعدتك في التنقل في العملية.

لذلك، لا تنتظر. إذا كانت شركتك الناشئة بحاجة إلى هذا الدعم المالي للانتقال إلى المستوى التالي، فابدأ بتقديم طلبك للحصول على قرض SBA. قم بتأمين الأموال التي تحتاجها وحوّل أحلام عملك إلى حقيقة. حظا سعيدا!

شكرا لملاحظاتك!