ستساعدك المقالة التالية: كيفية التوقف عن العيش من الراتب إلى الراتب في 8 خطوات بسيطة
إذا كنت واحدًا من 78% من الأمريكيين الذين يعيشون من راتب إلى راتب، فأنت تعرف مدى الضغط الذي يسببه ذلك.[1]
تشعر بالقلق من رؤية الحسابات المصرفية المكشوفة. أنت تعرف كيف يؤثر الضغط المالي على كل جانب من جوانب حياتك من صحتك إلى علاقاتك. أنت تعرف العبء الذي يأتي مع محاولة رعاية عائلتك عندما تشعر أنك لا تستطيع ذلك.
إن الخسائر التي يفرضها راتب المعيشة على الراتب لا تقدر بثمن. ولكن من الممكن كسر هذه الدورة حتى تتمكن من الحصول على وضع مالي أفضل، وتقليل التوتر، والتخطيط لمستقبلك.
ماذا يعني العيش من الراتب إلى الراتب؟
على الرغم من عدم وجود تعريف محدد واحد للراتب الحي إلى الراتب، فإنه يشير عمومًا إلى عدم القدرة على الوفاء بالالتزامات المالية إذا فقدت وظيفتك أو كان لديك فاتورة غير متوقعة لأن كل دخلك يذهب إلى النفقات.
أولئك الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب غالبًا ما يكون لديهم القليل من المدخرات أو لا يملكون أي مدخرات أو يجدون صعوبة في تحمل تكاليف الضروريات الأساسية مثل الطعام أو الدواء بعد دفع الفواتير. يمكن للأشخاص من جميع مستويات الدخل أن يعيشوا من راتب إلى راتب.
8 خطوات للتوقف عن العيش من الراتب إلى الراتب
إذا كنت تشعر وكأنك تعيش من راتب إلى راتب وتريد إيقاف الدورة، فقد يبدو ذلك مستحيلًا. وهذا أمر صعب، خاصة إذا كان دخلك أقل. لحسن الحظ، هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتباعها لمساعدتك في الوصول إلى أرضية مالية أكثر صلابة.
1. تحديد المشكلة
أنت تعرف بالفعل أنك تعيش من راتب إلى راتب، ولكن قد لا تعرف السبب. الخطوة الأولى لكسر الدورة هي معرفة السبب. بالنسبة لكثير من الناس، إنها مشكلة دخل. ليس هناك ما يكفي من المال، مما قد يجعل التوقف عن العيش بهذه الطريقة أكثر صعوبة. ولكن بالنسبة للآخرين، فذلك لأن لديهم الكثير من النفقات. أنت تنفق الكثير، ولا تترك سوى القليل من بقايا الضروريات وحالات الطوارئ.
حتى لو كنت واثقًا من أنك تعرف السبب وراء المشكلة، خذ بضع دقائق لتحليل دخلك ونفقاتك. المفتاح هنا هو أن تحدد بوضوح سبب عيشك من راتب إلى راتب حتى تعرف على وجه التحديد ما يجب عليك معالجته لتغييره.
ذات صلة: كيفية إعداد الميزانية في 7 خطوات سهلة
2. اكتب نفقاتك
إحدى الطرق لمعرفة ما إذا كانت المشكلة تتعلق بالدخل أو بالنفقات هي إعداد قائمة بجميع نفقاتك. قم بتدوين كل ما تدفعه مقابل نفقات البقالة والإنترنت والغاز والرعاية النهارية. إذا أنفقت المال عليه، فاكتبه، مهما كانت الفاتورة كبيرة أو صغيرة.
يمكنك أيضًا استخدام علامة النجمة للإشارة إلى النفقات الثابتة مثل السكن أو دفع السيارة أو تذكرة النقل العام والهاتف الخلوي والمرافق الأخرى ورعاية الأطفال وما إلى ذلك. إن معرفة النفقات التي يمكنك تغييرها وتلك التي لا يمكنك تغييرها سيساعد عند إنشاء ميزانيتك.
لا تحتاج إلى تطبيقات أو برامج فاخرة لتدوين نفقاتك – يجب أن يعمل دفتر ملاحظات بسيط أو تطبيق Notes على هاتفك. يمكنك أيضًا الاطلاع على بيانات البنك أو بطاقة الائتمان الخاصة بك لمعرفة المبلغ الذي تنفقه كل شهر.
3. تحديد الأماكن لخفض الإنفاق
بعض الأشياء تكلف ما تكلفه، ولا يوجد الكثير مما يمكنك فعله لتغييرها. على سبيل المثال، إذا كنت تعتمد على وسائل النقل العام للوصول إلى العمل والعودة منه وقررت MTA رفع أسعارها، فلا يوجد شيء يمكنك فعله حيال ذلك. عليك أن تدفع هذا المال، حتى لو كنت لا تستطيع تحمله.
وهنا يأتي دور خفض إنفاقك التقديري. ألقِ نظرة على إنفاقك الاختياري: باقات الكابلات، أو عضوية الصالة الرياضية، أو وجبات المطاعم، أو أي هوايات قد تكون لديك.
إذا كان لديك رذائل مثل السجائر أو تذاكر اليانصيب أو الكحول، ففكر في الاستغناء عن هذا الإنفاق أو تقليله أيضًا. إذا لم تكن متأكدًا من المكان الذي يجب عليك التخفيض فيه أولًا، فرتب إنفاقك التقديري حسب الأهمية.
على سبيل المثال، إذا كنت تفضل Netflix على باقة الكابل الخاصة بك، فتخلص من الكابل أولاً. إذا كانت قهوتك اليومية من المقهى المحلي مهمة ولكن يمكنك الاستمرار في الجري في الحديقة أو ممارسة التمارين الرياضية في المنزل، فقم بتعليق عضويتك في صالة الألعاب الرياضية. يمكنك أيضًا استخدام خدمة مثل Trim لمساعدتك في تحديد المناطق التي تريد حفظها.
تذكر أن بعض هذه التخفيضات تكون مؤقتة حتى تكسر دورة الراتب إلى الراتب. يمكنك إضافتها مرة أخرى تدريجيًا مع تحسن حالتك أو قد تجد أنك لا تفوتها على الإطلاق.
ماذا لو لم يبق شيء لقطعه؟
إذا كنت قد قطعت كل شيء بالفعل ولا تزال تكافح، فامنح نفسك بعض النعمة. أنت تعلم أنك تبذل قصارى جهدك بموارد محدودة، وسوف يتحسن وضعك.
في هذه الأثناء، لا تزال بحاجة إلى تناول الطعام، وإبقاء الأضواء مضاءة، والذهاب إلى العمل. فكر في التواصل مع بعض المنظمات للمساعدة. اتصل بمزودي الفاتورة وأخبرهم بموقفك. العديد منهم لديهم طرق يمكنهم من خلالها المساعدة.
ابحث عن طرق لجلب دخل إضافي. إذا لم يكن لديك وقت إضافي للعمل، فقد ترغب في بيع بعض الأشياء بدلاً من ذلك.
قد تتمكن من إيجاد مساحة كبيرة للمناورة في ميزانيتك عن طريق القيام بأشياء مثل تقليل خطة بيانات هاتفك الذكي، أو إعادة استخدام العناصر غير المستخدمة في منزلك لتحل محل العناصر المكسورة، أو إيجاد طرق للحصول على الضروريات مجانًا.
ذات صلة: 20 طريقة حقيقية للحصول على أشياء مجانية عبر الإنترنت
4. إنشاء الميزانية
إن وضع الميزانية عندما تعيش من راتب إلى راتب يبدو عديم الجدوى ولكنه ليس كذلك. الميزانية هي خطة تخبر أموالك إلى أين تذهب وهي واحدة من أفضل الخطوات لوقف العيش من الراتب إلى الراتب. إنها أداة قوية يمكنها تسليط الضوء على مناطق المشاكل التي تواجهك، والمكان الذي تقوم فيه بعمل جيد، وتضع حدودًا لما يمكنك وما لا يمكنك إنفاقه.
قد يبدو الأمر مخيفًا، لكنه في الواقع أمر بسيط جدًا إنشاء ميزانية. فقط تأكد من الالتزام بها بمجرد إنشاء ميزانيتك.
إذا وجدت أن الميزانية التي تستخدمها لا تناسبك، فقم بتغيير أسلوبك. هناك عدة أنواع مختلفة من الميزانيات التي يمكنك إنشاؤها؛ الفكرة هي العثور على أفضل ما يناسبك.
يمكنك إنشاء ميزانيتك يدويًا أو استخدام نظام آلي مثل Tiller أو Mint.
إذا كان إنشاء ميزانية شهرية أمرًا صعبًا للغاية، فيمكنك إنشاء ميزانية لكل راتب بدلاً من ذلك. بدلًا من النظر إلى الصورة الكبيرة، قم بتقسيمها إلى فترات زمنية مدتها أسبوعان (أو أيًا كان الفاصل الزمني بين راتبك) وقم بتعيين النفقات لكل راتب.
ستحتاج إلى مراقبة تواريخ استحقاقك بعناية والتأكد من استمرارك في الادخار، ولكن قد تكون هذه طريقة أسهل بالنسبة لك لإدارة أموالك حتى تقطع دورة راتبك إلى راتبك.
5. ضع خطة لسداد الديون
إذا كان السبب الرئيسي الذي يجعلك تعيش من راتب إلى راتب هو الديون، فهذا هو الوقت المناسب لذلك ضع خطة لسدادها. الخطوة الأولى في خطة سداد ديونك هي تدوين جميع ديونك – قرض السيارة، والرهن العقاري، والديون الطبية، وقروض الطلاب، وبطاقات الائتمان، وأفراد الأسرة، ومقرض يوم الدفع، وما إلى ذلك – والمبلغ المستحق عليك. قم بتضمين سعر الفائدة والحد الأدنى للدفعة الشهرية وطول المدة.
بعد أن تعرف المبلغ المستحق عليك لكل مُقرض، يمكنك اختيار الطريقة التي تريد بها سداد ديونك. تعد كرة ثلج الديون وانهيار الديون طريقتين شائعتين وفعالتين لسداد الديون، لكن بعض الأشخاص يختارون توحيد الديون بدلاً من ذلك.
إذا اخترت الخيار الأخير، فكن على دراية بالمخاطر المرتبطة بتوحيد الديون. قد يكون هذا أفضل من الإفلاس، ولكن له آثار طويلة المدى يمكن أن تضر بائتمانك.
ذات صلة: كيفية سداد الديون الطبية غير المتوقعة
6. ابدأ نشاطًا جانبيًا
الزحام الجانبي هو المفتاح للتوقف عن العيش من الراتب إلى الراتب. حتى بضعة دولارات إضافية شهريًا يمكن أن تساعد في حالة فقدان الوظيفة أو أي حالة طوارئ أخرى، خاصة إذا كنت تستخدم المال لبدء حساب توفير أو صندوق للطوارئ. يمكن أن يمنحك أيضًا بعض المساحة للتنفس لاحتياجاتك أثناء العمل على خطة سداد ديونك.
إذا كنت تعمل بالفعل بدوام كامل، فيمكنك أن تطلب من صاحب العمل نوبات عمل إضافية أو عمل مدفوع الأجر بدلاً من القيام بعمل جانبي منفصل. إذا لم يكن هذا الاحتمال، يمكنك البحث عن عمل تقليدي بدوام جزئي أو بدء عمل تجاري عبر الإنترنت إذا لم يكن لديك رعاية أطفال موثوقة أو وسيلة نقل للوصول إلى وظيفة ثانية.
يمكنك بدء نشاط جانبي باستخدام أي من مهاراتك، وهناك شيء يناسب الجميع. على سبيل المثال، إذا كنت جيدًا في الكتابة اليدوية، يمكنك إنشاء متجر Etsy لبيع مطبوعات مخصصة أو يمكنك القيام بالخط العربي لافتات الحفلات أو دعوات الزفاف. إذا كنت تستطيع الغناء، يمكنك إعطاء دروس الغناء خارج منزلك. يمكنك أيضًا تقديم خدمات مجالسة الأطفال أو مجالسة الحيوانات الأليفة في المنزل.
صخب الجانب يجب أن يكون شيئًا تستمتع به ويوفر لك دخلاً إضافيًا. إذا وجدت أنك لا تكسب ما يكفي أو تنفق الكثير من المال على أعمالك الجانبية، ففكر في تجربة عمل آخر.
7. إنشاء صندوق للطوارئ
صندوق الطوارئ هو حساب توفير مخصص في حالة وقوع حدث غير مخطط له أو حالة طوارئ. إذا احتاجت قطتك إلى الذهاب إلى غرفة الطوارئ، أو انفجر إطار سيارتك، أو ماتت ثلاجتك، فيمكن أن يساعد صندوق الطوارئ الخاص بك في تعويض تكلفة تلك النفقات. وجود صندوق للطوارئ يمنحك راحة البال ويمنعك من الوقوع في الديون مقابل نفقات غير متوقعة.
ومع ذلك، إذا كنت تعيش من راتب إلى راتب، فقد تجد صعوبة في إنشاء صندوق طوارئ لتغطية النفقات التي أوصى بها الخبراء لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. هذا جيد، رغم ذلك. لا تزال هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للحصول على بعض النقود في متناول اليد في حالة الطوارئ.
تبدأ صغيرة
في المرة القادمة التي تحصل فيها على مكاسب غير متوقعة، سواء كانت من استرداد الضرائب، أو مكافأة في العمل، أو شيك عيد ميلاد، ضعها جانبًا. يمكنك أيضًا سحب 20 دولارًا من راتبك التالي لبدء صندوق الطوارئ الخاص بك. إن مجرد وجود شيء ما، أي شيء، في حساب التوفير يعد خطوة مهمة.
يختار العديد من الأشخاص استخدام منتج عالي الإنتاجية حساب التوفير عبر الإنترنتولكن يمكنك وضعها في أي مكان تريد. حاول أن تجعله في مكان ليس من السهل الوصول إليه.
أعط أموالك غرضا مع غرق الأموال
غرق الأموال هي حسابات توفير صغيرة حيث يمكنك توفير ما يصل إلى النفقات غير المنتظمة والمتكررة مثل صيانة السيارة أو أعياد الميلاد. يمكنك الاحتفاظ بها كحسابات توفير منفصلة، أو دمجها في حساب التوفير العادي الخاص بك ولكن كبنود منفصلة في ميزانيتك.
على الرغم من أنك تعلم أن هذه النفقات قادمة، إلا أنها لا تزال تفاجئك. إن وجود خطة لهم يمنع ميزانيتك من الخروج عن المسار ويمنعك من الذعر عندما تدرك أن قسط تأمين السيارة نصف السنوي مستحق في الأسبوع المقبل.
أتمتة المدخرات
إحدى الطرق البسيطة لبدء حساب توفير أو صندوق طوارئ هي أن يتم خصم الأموال تلقائيًا من راتبك وإيداعها في حساب آخر. إن القيام بذلك يضمن أنك تضيف الأموال إلى حسابك بانتظام، ولن تجد أعذارًا لعدم نقل الأموال. لقد تم ذلك بالفعل من أجلك.
8. حدد الأهداف المالية
اسأل نفسك ما هي الأهداف المالية التي لديك. هل تريد شراء منزلك الخاص؟ هل تركت وظيفتك الثانية؟ هل تدفع تكاليف التعليم الجامعي لأطفالك حتى لا يضطروا إلى الحصول على قروض؟ حتى مجرد الرغبة في التوقف عن العيش من راتب إلى راتب هو صورة كبيرة كافية، هدف مالي طويل المدى.
هذه الأهداف مهمة لأنها ستبقيك مركزًا على ما تفعله. ستكون بمثابة “السبب” عندما يكون من الصعب جدًا القيام برحلة أخرى إلى الحديقة لأنها مجانية أو عندما تعمل حتى الساعة الواحدة صباحًا في نشاطك الجانبي.
قم بتدوينها ووضعها في مكان يمكنك النظر إليه، مثل مرآة الحمام أو باب الثلاجة. قم بإعادة النظر فيها عندما تبدأ في إحراز تقدم بشأن ديونك ومدخراتك وميزانيتك.
ذات صلة: 8 نصائح للعيش على دخل واحد عندما يكون المال شحيحًا
خطوات أخرى يجب مراعاتها للتوقف عن العيش من الراتب إلى الراتب
هناك بعض الخطوات الأخرى التي يمكنك اتخاذها للتوقف عن العيش من راتب إلى راتب، لكنها أكثر تطرفًا وقد لا تكون في متناول الجميع. ومع ذلك، إذا تمكنت من إنجاحها، فهي حلول عملية وقابلة للتطبيق.
نقل أو تقليص الحجم
إذا كانت المنطقة التي تعيش فيها مكلفة للغاية أو يمكنك إدارتها في منزل أصغر وبأسعار معقولة، ففكر في الانتقال أو تقليص حجمه إلى مسكن أصغر. قد يكون التوفير في الإيجار وتكاليف المعيشة الأخرى هو الفرق بين راتب المعيشة إلى الراتب وكسر تلك الدورة.
ومع ذلك، تحتاج إلى حساب جميع نفقات النقل، مثل استئجار شاحنة متحركة، وودائع التأمين، والعثور على وظيفة جديدة. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تعيش بالقرب من عائلة توفر رعاية الأطفال، فأنت بحاجة أيضًا إلى الموازنة بين هذه التكلفة وفوائد الانتقال. ولكن إذا كان ذلك متوافقًا وكان منطقيًا من الناحية المالية، فإن الانتقال يعد خيارًا.
العودة إلى المدرسة
غالبًا ما يكون من الصعب الحصول على وظيفة أفضل وذات أجر أعلى دون العودة إلى المدرسة. وإذا كان بإمكانك إيجاد الوقت لحضور الفصل الدراسي والقيام بالواجبات المنزلية، إلى جانب العثور على رعاية للأطفال، فإن العودة إلى المدرسة تعني الديون.
إنه ليس الوضع المثالي. ولكن إذا كان بإمكانك العثور على برنامج تدريبي من خلال وظيفتك أو الحصول على شهادة لمدة عامين في كلية أو جامعة محلية، فقد يكون الأمر يستحق ذلك. هناك الكثير من الخيارات بدوام جزئي وعبر الإنترنت أيضًا. قد تتمكن أيضًا من الحصول على تعويض الرسوم الدراسية، أو المنح الدراسية، أو أنواع أخرى من المساعدة، خاصة إذا لم تحضر أبدًا برنامجًا للتعليم العالي من قبل.
وهذا بالتأكيد ليس سهلاً مثل بعض الخيارات الأخرى، ولكنه يمكن أن يكون خيارك الأفضل لحل طويل الأمد.
Switch وظائف
في بعض الأحيان، يمكن أن يوفر مجرد تبديل الوظائف زيادة كافية في الراتب لإخراجك من راتب المعيشة إلى راتب. على سبيل المثال، إذا كنت تعمل في مدينة حيث يتعين عليك دفع تكاليف مواقف السيارات وضريبة الأجور في المدينة، فإن العثور على وظيفة مماثلة خارج المدينة يمكن أن يحدث فرقًا في راتبك. سيكون صافي راتبك أعلى، وهو أقل من النفقات المخصصة للميزانية، مما يترك المزيد من المال للفواتير والضروريات الأخرى.
قد تجد أيضًا صاحب عمل آخر يقدم تأمينًا صحيًا أفضل أو معدل أعلى للساعة أو إجازة مدفوعة الأجر. ربما يطلب من الموظفين ارتداء الزي الرسمي، مما يوفر لك المال الذي ستنفقه على خزانة ملابس العمل المنفصلة. تُحدث هذه المزايا فرقًا في صورتك المالية العامة، وإذا كان لديك خيار البحث عن وظيفة أخرى، فقد يكون ذلك هو أفضل رهان لك.
يمكنك الهروب من الراتب إلى دورة الراتب
عندما تكون عالقًا في دورة الراتب إلى الراتب، فمن الصعب أن تجد مخرجًا. يبدو أنه لا يمكن التغلب عليه ومستحيل. إنه أمر محبط ومرهق ومحبط، خاصة إذا كنت تفعل كل ما هو ممكن لكسر هذه الدورة. قد تظن أنه لم يعد هناك ما يمكن قطعه، ولم يتبق أي قرش للادخار، ولا توجد طريقة لتغيير ترتيبات معيشتك.
وأنت على حق تماما. إنه أمر صعب للغاية.
لكن الأمر ليس مستحيلاً. ابدأ بإنشاء ميزانية واقعية وسهلة الإدارة لمعرفة ما إذا كنت قد فاتك شيء ما في نفقاتك الشهرية. حاول صياغة خطة لسداد الديون. ضع جانبا قليلا من أجل الادخار. اطلب المساعدة إذا كنت في حاجة إليها وتذكر أنه ليس هناك عيب في الاعتراف بموقفك.
تذكر أنه ليس عليك القيام بكل هذه الأشياء مرة واحدة. ابدأ بواحدة قبل الانتقال إلى أخرى. في النهاية، سيجتمعون جميعًا معًا وستهرب من الراتب الحي إلى الراتب.
