ستساعدك المقالة التالية: كيفية بناء ثروة الأجيال
ثروة الأجيال يشار إليها عادة بالثروة المالية التي تنتقل من جيل إلى آخر على الرغم من أنها يمكن أن تتخذ أشكالا أخرى مثل التقاليد أو الموروثات.
أنا حاليًا في وضع حيث أحاول بناء الثروة حتى أتمكن من نقل الثروة من جيل إلى جيل. سأتحدث عن طرق بناء ثروة الأجيال لاحقًا في المقالة، لكني أردت أولاً أن أتطرق إلى تعريف ثروة الأجيال…
ما هي الثروة الأجيال؟
يتم اكتساب ثروة الأجيال من خلال بناء أصول الأجيال التي يمكن أن تشمل العقارات والأسهم والشركات وغيرها العديد من أنواع الأصول الأخرى.
في جانب التخطيط المالي، فإن ثروة الأجيال هي مصطلح موجه نحو توريث موارد مالية مستقرة وكبيرة للأجيال القادمة.
حسنًا، الآن بعد أن تناولنا ثروة الأجيال، كيف يمكن للمرء أن ينميها؟
كيف يمكنني بناء ثروة الأجيال؟
لبناء ثروة الأجيال، بشكل عام، تحتاج إلى الحصول على دخل، سواء كوظيفة أو مهنة أو عمل تجاري.
بمجرد تحديد قدرتك على الكسب، يمكنك تعديل تفكيرك للتحول من العقلية القائمة على الدخل إلى العقلية القائمة على الأصول والتي ستساعدك على تكوين الثروة. لقد نشرت مؤخرا مقالا آخر حول تنمية ثروتك هنا قد تجد من المفيد.
في الأساس، يجب أن تتمتع بالعقلية الصحيحة والانضباط للالتزام بأهدافك المالية.
هذا ليس نشاطًا ليوم واحد ويتطلب عملاً متسقًا ومثابرًا، وقبل كل شيء الإيمان بما تحاول تحقيقه. وغني عن القول أنه يجب عليك إصرف أقل مما تجني، وذلك للحصول على بعض الأموال الفائضة ل الاستثمارات.
ومع ذلك، نظرًا لأنك تريد أن تستمر الثروة التي تراكمها لأكثر من جيل واحد، فأنت بحاجة أيضًا إلى تمكين أطفالك من خلال محو الأمية المالية وخاصة الميزانية والعادات المالية الجيدة والاستثمار في مستقبلهم من خلال إنشاء صناديق استئمانية وصناديق بأسمائهم.
الطرق التي يمكنك من خلالها بناء ثروة الأجيال
هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها تجميع الثروة وسيعتمد كل ذلك على أهدافك وخطة عملك.
هناك أربع خطوات مجربة ومختبرة يمكنك اتخاذها لبناء ثروة الأجيال كما هو موضح أدناه
أنت بحاجة إلى مستشار مالي. للتنقل في مياه الاستثمار والذكاء المالي المعقدة، يجب أن يكون لديك دليل يتمتع بالمعرفة والخبرة الكافية لمساعدتك في بناء محفظتك الاستثمارية بتكلفة معقولة. ومع ذلك، قبل أن تلتزم بمستشار مالي، تحتاج إلى تحديد ميزانيتك، والفترة الزمنية التي يتعين عليك الاستثمار فيها، وأهداف واستراتيجية واضحة. قم بتثقيف نفسك من خلال إجراء بحث عبر الإنترنت أو حضور ورش عمل أو العثور على مرشد حتى تكون لديك استراتيجية واضحة.
استثمر في الأصول. تشير الأصول إلى الأسهم والسندات والعقارات والسلع والعملة، وتميل إلى الارتفاع بمرور الوقت، على الرغم من أن بعض الأصول مثل العقارات أكثر ربحية من غيرها لأنها تحقق عوائد أكبر من الأسهم الأخرى. هناك فئات فرعية حتى ضمن هذه الأصول تسمح لك ببناء رأس المال الذي يمكنك بعد ذلك نقله إلى أطفالك.
بناء قلعة الضرائب. أنت بحاجة إلى حماية ثروتك من الاستنزاف بسبب الضرائب أو الدائنين. ابحث عن الخيارات التي تكون صديقة للضرائب، على سبيل المثال، بعض حسابات التقاعد لا تخضع للضريبة حتى حد أقصى معين. يمكنك فتح حساب التقاعد الفردي المبسط لمعاشات الموظفين، سبتمبر- الجيش الجمهوري الايرلندي، والذي يسمح بمساهمات معفاة من الضرائب لرواد الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص. الأموال الموجودة في هذا الحساب غير خاضعة للضريبة حتى يتم السحب.
تنويع محفظتك. لبناء ثروة الأجيال، لا تحتاج فقط إلى الحصول على مصادر دخل متعددة، ولكنك تحتاج أيضًا إلى تنويع خيارات الاستثمار الخاصة بك بحيث إذا كان أداء أحدها ضعيفًا، يمكن للآخر أن يخفف من الخسارة. يتطلب هذا منك مراجعة محفظتك باستمرار ومن ثم تعديل إستراتيجيتك وفقًا لذلك. يتطلب هذا أيضًا أن تتحمل عنصر المخاطرة لأن هذا يعني أحيانًا المزيد من العوائد.
طرق بناء الثروة
أنا من جيل الألفية، لذا فإن طريقي إلى الثروة هو من خلال أفكار الدخل السلبي أو الدخل المتبقي. للبدء، أريد أن أعرف بالضبط ما هو الدخل المتبقي.
إذن ما هو الدخل المتبقي بالضبط؟ يشير الدخل المتبقي إلى مقدار الدخل الذي تدره حتى بعد تقديم منتجك أو خدماتك.
إنه تدفق من الدخل الذي تحصل عليه بعد تسليم عملك. انها قابلة للتبديل بشكل أساسي مع هذا المصطلح الدخل السلبي.
على سبيل المثاليقوم الكتاب والفنانون بإصدار كتاب أو أغنية في يوم معين وسنة معينة ولكنهم يحصلون على أموال مقابل هذا العمل لسنوات عديدة بعد ذلك. الإتاوات التي يحصلون عليها هي دخلهم المتبقي.
الدخل المتبقي هو وسيلة رائعة لكسب المال “بشكل سلبي”. بهذه الطريقة يمكنك الحصول على مصدر دخل يمكنك الاعتماد عليه حتى عندما يتم إنفاق مصادر الدخل الأخرى على الفواتير.
للبدء، إليك بعض الطرق المفضلة لمساعدتك في كسب ثروة الأجيال، الطريقة الذكية.
1. الاستثمار في سوق الأوراق المالية
يعد الاستثمار في سوق الأوراق المالية طريقة ناجحة أكيدة لبناء الثروة وتنمية أموالك بمرور الوقت من أجل بناء ثروة الأجيال.
عندما تضع أموالك في سوق الأوراق المالية، بشكل مباشر أو من خلال خيارات أكثر أمانًا مثل صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات، بينما تتقلب قيمة محفظتك، فإن متوسط عائدك سيكون أعلى مما يمكن أن توفره الخيارات الأكثر أمانًا الأخرى.
إن توفير المال من راتبك كل أسبوع لن يجعلك ثريًا. ويرجع ذلك إلى التضخم الذي يؤثر علينا جميعا ويؤدي إلى تآكل قيمة أموالك. من أجل التغلب على التضخم، يمكنك استثمار أموالك. إذا كنت مبتدئًا، فإن استخدام مستشار robo لمساعدتك في استثمار أموالك يمكن أن يكون مفيدًا.
متعلق ب: 13 طريقة واقعية لاستثمار 100 ألف دولار الآن
2. الاستثمار في العقارات
العقارات مقابل الأسهم، ما الفرق؟ اسأل مائة مستشار مالي عن أفضل نوعين من الاستثمارات، وسوف تسمع نفس الإجابات مرارًا وتكرارًا: العقارات والأسهم، الأسهم والعقارات.
لكن اسأل نفس هؤلاء المستشارين أيهما أفضل، ومن غير المرجح أن يتوصلوا إلى أي نوع من الإجماع. ذلك لأنه في حين كل من العقارات والأسهم هي استثمارات عالية الجودة ستجعلك مزدهرًا بالتأكيد، ولكل منها إيجابيات وسلبيات فريدة، وتعتمد بشكل كبير على الظروف.
الاستثمار في العقارات مباشرة أو باستخدام التطبيقات العقارية إحدى الطرق المؤكدة لبناء ثروة طويلة الأجل. قد تبدو فكرة الاستثمار في العقارات مخيفة، حتى لو لم تكن قد اشتريت منزلك الأول، لكنها الآن ممكنة لأي شخص تقريبًا.
اقرأ أكثر: دليل الاستثمار العقاري للمبتدئين
3. قم ببناء عملك الخاص
يعد بدء مشروعك التجاري الخاص طريقة أخرى لبناء الثروة نظرًا لأنك لست ملزمًا براتب محدد من وظيفة بأجر. حتى الوظائف ذات الرواتب الأعلى قد لا تسمح لك بنقل ثروة الأجيال.
من الممكن إنشاء مشروع تجاري يمكنك نقله إلى الجيل الثاني. لكي ينجح هذا الأمر، حاول أن تجعل أطفالك يظهرون اهتمامًا بالعمل في سن مبكرة. بعد كل شيء، سيتعين عليهم معرفة كيفية عمل الشركة حتى تستمر في المستقبل.
في حالة عدم إبداء اهتمامهم بالأعمال التجارية التي قمت ببنائها، يمكنك دائمًا تصفية شركتك وبناء ثروة أجيال لهم باستخدام الأموال من عائدات البيع.
اقرأ أكثر: 80 فكرة تجارية عبر الإنترنت للمبتدئين
4. الاستفادة من التأمين على الحياة
جيل الألفية والتأمين على الحياة، شيئان لا تسمع عنهما عادة في نفس الجملة. وفقاً لدراسة حديثة، فإن 10% فقط من جيل الألفية لديهم ما يكفي من التأمين على الحياة لتغطية احتياجاتهم في حالة وفاتهم، مما يعرض أسرهم للخطر.
والحقيقة هي أن الجميع يحتاج إلى التأمين على الحياة وليس فقط جيل الألفية. هذا مفهوم بسيط بما فيه الكفاية يمكن أن يساعدك على نقل ثروتك وحماية عائلتك في حالة وفاتك المبكرة.
باعتباري من جيل الألفية، كنت أفكر دائمًا في التأمين على الحياة باعتباره عملية مربكة ومكلفة. ولكن لم يعد هذا هو الحال مع شركات التكنولوجيا الحديثة مثل هافن للتأمين على الحياة.
تم إنشاء Haven Life للعطاء بسيط, بسعر معقول، و دخول سهل إلى مدة التأمين على الحياة. مع أقساط التأمين التي تبدأ من 8 دولارات فقط شهريًا، وعدم وجود فحوصات طبية وطلب سريع عبر الإنترنت، قد يكون الحصول على التأمين على الحياة أحد أذكى الأشياء التي يمكن أن يفعلها جيل الألفية في العشرينات والثلاثينات من عمره.
الأفضل للأشخاص الأصحاء
هافن لايف
4.9
التأمين على الحياة هذا في الواقع بسيط. تقدم Haven Life عملية تقديم طلبات سريعة عبر الإنترنت تتجاوز الاختبارات الطبية لبعض المتقدمين. مجموعة منتجاتها محدودة، ولكن رضا العملاء مرتفع.
قارن الأسعار →
5. استثمر في تعليم طفلك
هناك طريقة أخرى لضمان قدرة أطفالك على إعالة أنفسهم وهي التأكد من حصولهم على التعليم.
نعلم جميعًا أن تكلفة الكلية باهظة، ولكن التكلفة ترتفع أيضًا كل عام. التضخم في الرسوم الدراسية في الكلية هو زيادة بنسبة 6 في المئة سنويا. ويقارن ذلك بمتوسط تضخم المستهلكين البالغ 2 في المائة وتضخم الأجور بنسبة 3 في المائة.
ارتفعت تكاليف الكلية بشكل أسرع من أي نفقات أخرى (بما في ذلك الرعاية الصحية!) على مدى الثلاثين عامًا الماضية. أوه! لحسن الحظ، يوجد حل توفير مصمم خصيصًا للتحضير لهذه التكاليف – 529 College Savings Plans.
إن الفوائد التي تعود على العائلات من الاستثمار في خطة 529 هائلة، لكن 70 بالمائة من الأمريكيين لا يعرفون عن هذه الخطط ذات المزايا الضريبية، ويستخدمها 14 بالمائة فقط حاليًا.
تم إطلاق U-Nest باعتباره تطبيق الهاتف المحمول الأول والوحيد لتبسيط عملية 529، واستبدال ما كان يستغرق ساعات من الاجتماعات الباهظة الثمن مع المستشارين الماليين، وإرسال المستندات الورقية عبر الفاكس والنسخ وإرسالها عبر البريد الإلكتروني، بعملية آمنة تمامًا وغير ورقية. يمكنك إعداد رقم 529 على هاتفك خلال 5 دقائق تقريبًا.
اقرأ أكثر: كليات مجانية — 11 كلية لا تفرض رسومًا دراسية
6. علم أطفالك عن التمويل الشخصي
من المتوقع ان 70% من الأسر تفقد ثرواتها في الجيل الثاني. و90% يخسرونها في الثالثة!
هناك مجموعة متنوعة من الأسباب لحدوث ذلك:
- يتم تعليم الأجيال عدم الحديث عن المال
- تشعر الأجيال السابقة بالقلق من أن يصبح الجيل القادم كسولا ومستحقا
لذا، لمحاربة هذا، فمن المنطقي أن تعلم أطفالك سبب أهمية التمويل الشخصي. ليس سرا أن مهارات الميزانية البسيطة لا يتم تدريسها في المدرسة، وإذا لم يكن لديهم أي معرفة حول هذا الموضوع فمن المحتمل أن يبالغوا في الإنفاق ويخسروا ثرواتهم.
لكي تكون في وضع يسمح لك بالتدريس، يجب أن تكتسب المعرفة حول الموضوع نفسه. ثم يمكنك جعل نقل هذه المعرفة إلى أطفالك أولوية. علموهم كيفية توفير المال، ومهارات إعداد الميزانية، وقيمة الدولار، وكيفية الاستثمار.
هل أنت مستعد لبناء ثروة الأجيال؟
من المفاهيم الخاطئة الشائعة أنه عندما يسمع الناس عن الاستثمار يعتقدون أنهم بحاجة إلى “ثروةمن أجل الاستثمار بينما العكس هو الصحيح. لا تحتاج إلى ملايين الدولارات أو حتى عشرات الآلاف من الدولارات لتبدأ الاستثمار من أجل مستقبلك.
أفضل وقت لبدء الاستثمار هو عندما تبدأ للتو بمدخرات متواضعة. والسبب في ذلك هو السحر الفائدة المركبة. الفائدة المركبة هي عندما تكسب أموالاً على الوديعة (نسبة تختلف حسب نوع الحساب)، ثم تكسب فائدة أكبر على تلك الفائدة من الإيداع الأولي، وبعد ذلك تستمر هذه العملية لمدة 10 أو 20 أو 30 عامًا حتى تزداد قيمة أموالك بشكل كبير!
مثال على الفائدة المركبة: تستثمر 1000 دولار كوديعة أولية في حساب يدفع معدل فائدة بنسبة 6% (أقل قليلاً من متوسط سوق الأوراق المالية)، ثم تقوم بإيداع 300 دولار شهريًا (حوالي 10% من راتب 50 ألف دولار سنويًا). وبعد 10 سنوات، سيكون لديك 50 ألف دولار، ثم 141 ألف دولار بعد 20 عامًا، و307 ألف دولار بعد 30 عامًا. وهذا حتى بدون زيادة مدخراتك مقارنة براتبك المتزايد!
أفضل ما في الأمر هو أنه يمكنك البدء في القيام بذلك الآن من خلال خيارات الاستثمار المتاحة للشخص العادي.
“لذلك أنت تخبرني أن هناك حسابًا سيسمح لي بزيادة أموالي كثيرًا؟”
وإجابتي على هذا السؤال هي نعم.
وأفضل ما في الأمر هو أنك لست مضطرًا إلى شراء أسهم ممتازة باهظة الثمن (Apple, Amazon، جوجل، وما إلى ذلك)، بوليصة تأمين على الحياة أو استئجار عقار باهظ الثمن لتوليد هذا الدخل الإضافي.
كل ما عليك فعله هو إيداع مدخراتك الإضافية كل شهر والتحلي بالصبر لأن الوقت هو أفضل صديق لك.
عندما تقوم بإيداع مبلغ صغير فقط من مدخراتك كل شهر، على مدى 10 أو 20 أو 30 عامًا، يمكنك زيادة مدخراتك إلى عدة أرقام.
نصيحة احترافية: قم بإجراء بحث حول الأسهم التي تدفع أرباحًا
لقد قيل أن المليونير العادي لديه سبعة مصادر للدخل/ الأسهم الموزعة عادة ما تكون دائمًا في هذا المزيج.
تشبه الأسهم الموزعة الأسهم العادية، ولكنها تدفع لك جزءًا صغيرًا من أرباح الشركة شهريًا أو ربع سنوي.
لذا فمن الحكمة بناء محفظة من الأسهم التي تدر أرباحًا والتي ستمنحك دخلاً سلبيًا، أو تمنحك دخلاً سلبيًا أثناء نومك! فقط لا تنس استخدام أداة تعقب الأرباح لمراقبة أرباحك.
