الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

كيفية تتبع النفقات في 3 خطوات بسيطة

ستساعدك المقالة التالية: كيفية تتبع النفقات في 3 خطوات بسيطة

إذا كنت قد حاولت وضع الميزانية من قبل وفشلت، فأنت في صحبة جيدة.

في الواقع، أعتقد أن الأمر يستغرق من معظم الناس من 3 إلى 6 أشهر لتعلم كيفية تتبع النفقات، والالتزام بالميزانية، والتخطيط لأهداف قابلة للتحقيق للمستقبل.

بمعنى آخر، لا أحد يولد وهو يعرف كيفية تتبع النفقات والميزانية. إنه شيء عليك أن تتعلمه، ويتطلب التجربة والخطأ.

لقد جربت كل الطرق تقريبًا بدءًا من تطبيقات الميزانية، إلى القلم والورقة، إلى المظاريف النقدية. على الرغم من وجود العديد من الطرق المختلفة لإدارة أموالك، إلا أن هناك شيئًا واحدًا صحيحًا بشأن كل هذه الطرق: يجب عليك تتبع نفقاتك وإلا فلن تنجح ميزانيتك أبدًا.

لماذا يجب عليك تتبع نفقاتك؟

يعد تتبع النفقات أمرًا مهمًا لأسباب عديدة. أولًا، من المستحيل وضع ميزانية لأموالك إذا كنت لا تعرف أين تذهب كل شهر.

يمنحك تتبع نفقاتك أيضًا نظرة ثاقبة لبعض سلوكياتك فيما يتعلق بالمال. على سبيل المثال، قد تلاحظ أنك تنفق المزيد من المال في عطلات نهاية الأسبوع أو تميل إلى طلب الوجبات الجاهزة يوم الخميس عندما لا ترغب في الطهي بعد الآن.

تتبع نفقاتك يمنحك معلومات جيدة. إنه يوضح لك أين تتفوق عندما يتعلق الأمر بالمال والأماكن التي يمكنك تحسينها. كما يتيح لك معرفة أولوياتك. كل ما عليك فعله هو معرفة المكان الذي تنفق فيه أكبر قدر من المال لمعرفة ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك.

3 خطوات لتتبع النفقات

إذا كنت مستعدًا لأن تصبح بطلاً في متابعة الإنفاق، فهناك ثلاث خطوات يتعين عليك اتخاذها. أولا، إنشاء الميزانية. ثم قرر كيف ستتتبع إنفاقك (باستخدام تطبيق أو جدول بيانات أو ما إلى ذلك). وأخيرًا، قم بجدولة عمليات تسجيل الوصول الأسبوعية لتبقى على المسار الصحيح.

1. إنشاء الميزانية

عادةً ما يشعر الناس بالإحباط عندما يسمعون كلمة “الميزانية” لأنها تبدو وكأنها أمر ممتع. ففي نهاية المطاف، ألا يعيش الأشخاص الذين لديهم ميزانية حياة مملة؟ ليس كذلك!

الخطوة الأولى ل إنشاء ميزانيتك الأولى هو تحديد أهداف لإنفاقك. على سبيل المثال، هل هدفك هو إنفاق أقل من 50 دولارًا شهريًا على الوجبات الجاهزة؟ اكتبه.

بعد ذلك، بعد الأشهر القليلة الأولى من استخدام أداة تتبع الإنفاق، يمكنك قياس هدفك بواقعك. إذا أتيت قصيرة، فلا بأس. ولهذا السبب من المهم جدًا تتبع إنفاقك. نحن عادة ننفق أكثر مما نعتقد على فئات معينة. التتبع الذي يمكن أن يساعد في علاج بعض العادات المالية السيئة.

2. اتخاذ قرار بشأن تعقب الإنفاق

بمجرد أن يكون لديك ميزانية أساسية جاهزة وقائمة بأهداف الإنفاق الخاصة بك لتتوافق معها، فقد حان الوقت لبدء التتبع. هناك العديد من أدوات تتبع الإنفاق المختلفة. فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا لتتبع ما تنفقه.

التطبيقات الشائعة لتتبع النفقات الشخصية

وفي العصر الرقمي الحديث، تطبيقات الميزانية يأخذون السوق بالعاصفة. يبدو أنه في كل مرة تستدير فيها، هناك واحد آخر هناك. فيما يلي بعض من أفضل تطبيقات الميزانية التي جربناها ونالت إعجابنا.

رأس المال الشخصي

اولا في المقام الاول اولا قبل كل شي، رأس المال الشخصي هي شركة استشارية استثمارية. وهذا يعني أن Personal Capital توظف مستشارين ماليين لمساعدة عملائها في اختياراتهم الاستثمارية. من أجل العمل مع الشركة كعميل استشاري، عليك استثمار ما لا يقل عن 100000 دولار معها.

ومع ذلك، حتى لو لم يكن لديك 100000 دولار، فإن Personal Capital تقدم برنامجًا مجانيًا لتتبع الميزانية. قم بتوصيل جميع حساباتك بمنصتها المجانية، ويمكنك رؤية صافي ثروتك وتتبع إنفاقك والمزيد. ستصلك رسائل بريد إلكتروني كل أسبوع تخبرك بحالة محفظتك.

ضع في اعتبارك أن الهدف العام لرأس المال الشخصي هو اكتساب العملاء في نهاية المطاف، كما أن تقديم برنامج تتبع مجاني هو إحدى الطرق لنشر الوعي بخدماتها. ومع ذلك، قبل التوقيع على الخط المنقط كعميل، خذ الوقت الكافي لمقارنة رسومها مع شركات الوساطة الأخرى للتأكد من العثور على الشركة التي تناسبك بشكل أفضل.

الحارث

الحارث تشبه ورقة عمل تعقب النفقات التي يمكنك إنشاؤها بنفسك، إلا أنها أكثر تعقيدًا من ذلك بكثير.

يقوم Tiller بسحب المعلومات من حساباتك المصرفية ثم يقوم تلقائيًا بملء جدول بيانات لك. لا تزال تحصل على نفس سحر جداول البيانات الرائع الذي تحبه باستثناء أن Tiller يقوم بكل المهام الثقيلة وإدخال البيانات نيابةً عنك. يمكنك تجربة Tiller مجانًا لمدة 30 يومًا، ثم الاحتفاظ بـ 79 دولارًا سنويًا.

YNAB

YNAB لتقف على “أنت بحاجة إلى الميزانية”. تقدم YNAB برنامجًا شاملاً لإعداد الميزانية عبر الإنترنت يعتمد على مبدأ أنه يجب على الجميع وضع ميزانية شهر واحد مقدمًا. يأتي YNAB برسوم شهرية، ولكن يمكنك تجربته مجانًا لمدة 34 يومًا.

الإفصاح الكامل: بعد تجربة العديد من تطبيقات الميزانية المختلفة، فإن YNAB هو التطبيق الأفضل بالنسبة لي شخصيًا لأنني ألتزم أيضًا بفلسفة بدء الشهر بالمبلغ المالي الكامل الذي أحتاجه لذلك الشهر.

ومع ذلك، فقد استغرق الأمر بعض الوقت لمعرفة كيفية استخدام البرنامج. لقد جربته بالفعل مرة من قبل، وشعرت بالإحباط، وتوقفت عن استخدامه. ثم تلقيت بريدًا إلكترونيًا من YNAB يدعوني إلى المحاولة مرة أخرى.

في المرة الثانية التي جربتها، قضيت وقتًا أطول في مشاهدة مقاطع الفيديو وفهم كيفية عملها. لقد فعلت هذه الحيلة. لقد تم استخدامه بأمانة لأكثر من عام.

وأيضًا، على الرغم من أن YNAB ليس مجانيًا، إلا أنه خالي من الإعلانات. لذلك لن تواجه إعلانات لشركات التأمين أو الهاتف أو غيرها من المنتجات المالية أثناء استخدامك لها. يتيح لك ذلك التركيز على ميزانيتك الخاصة دون تشتيت الانتباه.

نعناع

نعناع يعد أحد أكثر أنظمة برامج الميزانية شيوعًا. لقد كانت واحدة من أوائل الشركات التي ساعدت المستهلكين على تتبع ميزانياتهم رقميًا، والتسجيل فيها مجاني.

قم بتوصيل حساباتك، وقم بتصنيف إنفاقك، ثم ابحث عن طرق لتخصيص Mint للعمل من أجلك. يمكنك أيضًا إعداد تذكيرات لإعلامك على هاتفك بدفع فواتيرك.

يمكنك أيضًا إضافة تنبيهات لإعلامك عند تجاوز الميزانية. إذا اكتشفت أنك تجاوزت ميزانية البقالة الخاصة بك، فأنت تعلم أن الوقت قد حان لفتح المخزن والبدء في استخدام علب التونة التي كنت تتجنبها.

بالطبع، جزء مما يجعل Mint مجانيًا هو أنه يكسب المال من توصيات مختلفة مثل بطاقات الائتمان والتأمين على الحياة والمنتجات المالية الأخرى. إذا كنت لا تمانع في الإعلانات، فهذا منتج رائع ومجاني استمتع العديد من الأشخاص باستخدامه لسنوات.

والي

والي هو تطبيق ميزانية جديد نسبيًا ظهر مؤخرًا في مشهد التكنولوجيا المالية. بناءً على مراجعات التطبيق، لا يزال Wally في مرحلته التجريبية ولكن لديه مجال للنمو.

الطريقة التي يعمل بها Wally هي من خلال إبقائك على دراية تامة بإنفاقك. بدلاً من استيراد معاملات الائتمان والخصم الخاصة بك تلقائيًا، يمكنك إدخال ما أنفقته يدويًا.

ومع ذلك، يمكن لـ Wally استخدام نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) لمعرفة مكانك عندما تنفق الأموال. لذا، إذا كنت تنتظر قهوتك في الطابور في ستاربكس، فمن المفترض أن يكون والي قادرًا على معرفة وجودك هناك ويقترح أن يكون هذا البائع هو الشخص الذي سيدخل.

إن نظام إدخال إنفاقك بعد إجراء المعاملة يبقيك على علم بعادات الإنفاق اليومية الخاصة بك. سيكون هذا أمرًا ممتازًا بالنسبة لشخص بدأ للتو في إعداد الميزانية ويحتاج حقًا إلى فهم سلوكياته فيما يتعلق بالمال في الوقت الفعلي.

ورقة وقلم

لا يمكنك أن تخطئ باستخدام قلم وورقة جيدة من الطراز القديم. هذه طريقة غير مكلفة لتتبع إنفاقك. كنت أفعل هذا عندما كنت أعيش في الخارج ولم يكن لدي هاتف ذكي.

كان لدي قطعة صغيرة من الورق سأحتفظ بها في حقيبتي. عندما اشتريت شيئا للشرب أو الأكل، كنت أقوم بتدوينه. وبعد بضعة أسابيع من القيام بذلك، يمكنك ملاحظة أنماط الإنفاق. إنها أيضًا طريقة نشطة جدًا لتتبع الإنفاق الذي يجعلك تفكر حقًا قبل شراء شيء ما. بعد كل شيء، إذا قمت بشرائه، عليك أن تكتبه حتى تتذكره!

جدول بيانات تعقب النفقات

يحب العديد من الأشخاص استخدام أوراق عمل تعقب النفقات الخاصة بهم، والتي يمكنك إنشاؤها في Excel أو Google Sheets.

السبب وراء نجاح ذلك هو أنه يمكنك بالفعل تخصيص جدول بيانات لتعقب النفقات ليناسب ميزانيتك وفئات الإنفاق الخاصة بك. إنه مجاني، ويمكنك الآن مشاركة جدول بيانات Google Doc مع زوجتك وتتبع إنفاقك معًا.

3. قم بتعيين تسجيلات الوصول الأسبوعية

بمجرد العثور على نظام تتبع النفقات الذي يناسبك، فمن المهم تعيين عمليات تسجيل وصول أسبوعية. يمكن أن يكون هذا شيئًا تضعه في جدولك الزمني وتلتزم به إذا كنت عازبًا أو يمكن أن يكون شيئًا تفعله مع شريك حياتك.

السبب وراء أهمية تسجيل الوصول الأسبوعي عندما يتعلق الأمر بتتبع النفقات هو أنه يسمح لك بتعديل إنفاقك للأسبوع التالي. بهذه الطريقة، إذا اشتريت الكثير من النبيذ لأنه كان معروضًا للبيع في متجر البقالة، فستعلم أنك قد تواجه تحديًا في مخزن المؤن في الأسبوع التالي للتعويض عن ذلك.

البدء هو المفتاح

إذا كنت قد واجهت صعوبة في إعداد الميزانية في الماضي، فمن المحتمل أن يكون تتبع نفقاتك كل يوم هو العنصر المفقود لنجاح الميزانية.

تذكر أن إنشاء ميزانية والالتزام بها لا يعني أن حياتك ستكون مليئة بالقيود. وبدلاً من ذلك، يمكنك أن تشعر بمزيد من التحكم في أموالك، وتتعلم كيفية تخصيص الأموال لأولوياتك وتقليص الأشياء التي لا تهمك حقًا.

تحلى بالصبر أثناء هذه العملية، وقم بتبديل أدوات تتبع النفقات الخاصة بك إذا لم ينجح الجهاز الأول الذي جربته معك. جرب ذلك لبضعة أشهر دون أن تفشل، وسوف يصبح تتبع النفقات جزءًا من حياتك اليومية. قريبًا، لن تعرف كيف كنت تعيش دون أن تعرف بالضبط أين تذهب أموالك كل يوم.