ستساعدك المقالة التالية: كيفية تمويل المشتريات حتى لو لم يكن لديك ائتمان جيد في عام 2023
هل ترغب في تمويل مشترياتك، ولكن ليس لديك رصيد ائتماني جيد أو أموال كافية في متناول اليد؟ لا تقلق، لا يزال هناك الكثير من الخيارات المتاحة لك.
سواء كنت تحاول شراء سيارة مستعملة، أو الحصول على قرض لتجديد منزلك، أو تحتاج إلى مساعدة في عمليات شراء صغيرة هنا وهناك، فإن تعلم كيفية تمويل المشتريات حتى لو لم يكن لديك رصيد كبير يمكن أن يضع الأساس لـ بناء عادات إنفاق أفضل. دعونا الغوص في!
فهم أنواع التمويل المختلفة
يمكن أن يشكل العثور على خيار التمويل المناسب تحديًا، خاصة إذا كان لديك درجة ائتمانية سيئة. قبل اتخاذ قرارك، يجب عليك أولاً فهم الأنواع المختلفة لخيارات التمويل المتاحة. دعنا نستكشف بعضًا من أكثرها شيوعًا.
قروض القوارب
إذا كنت تتطلع لشراء قارب جديد أو مستعمل، فلا تبحث أكثر! على الرغم من البحث عن خيارات التمويل لسوء الائتمان ليست مهمة سهلة، وهنا تكمن المشكلة. عادة ما تأتي قروض القوارب بأسعار فائدة أقل من أنواع التمويل الأخرى.
قروض شخصية
يمكن أن تكون القروض الشخصية مضمونة (مدعومة بضمانات) أو غير مضمونة (لا توجد ضمانات مطلوبة). قد تكون للقروض الشخصية غير المضمونة أسعار فائدة أعلى، لكنها لا تزال وسيلة رائعة لتغطية النفقات قصيرة الأجل.
بطاقات الائتمان
في بعض الحالات، قد تتمكن من تأمين ملف بطاقة ائتمان منخفضة السعر حتى مع سوء الائتمان. ومع ذلك، تذكر أن هذه البطاقات تأتي عادةً بأسعار فائدة مرتفعة وحدود ائتمانية محدودة.
خطط الدفع
خيار آخر هو البحث عن تجار التجزئة الذين يقدمون خطط الدفع لمنتجاتهم. يمكن أن تكون هذه الخطط طريقة رائعة لتوزيع تكلفة مشتريات التمويل الكبيرة، وقد يكون سعر الفائدة أقل من خيارات التمويل الأخرى لسوء الائتمان.
ابحث في خيارات القروض المضمونة
إذا كنت بحاجة إلى قرض ولديك ضمانات على شكل سيارة أو منزل، فقد يكون القرض المضمون خيارًا جيدًا لك. على عكس القرض غير المضمون، حيث يتحمل المُقرض المزيد من المخاطر وبالتالي يتقاضى أسعار فائدة أعلى، فإن القرض المضمون مدعوم بضمانات. وهذا يعني أنه إذا كنت غير قادر على سداد القرض، فيمكن للمقرض الحصول على الضمانات لتعويض خسائره.
في حين أن هذا قد يبدو احتمالا شاقا، فإن القروض المضمونة عادة ما تكون لها معدلات فائدة أقل من القروض غير المضمونة بسبب انخفاض المخاطر بالنسبة للمقرض. قبل التوقيع على الخط المنقط، فكر بعناية في شروط وأحكام القرض المضمون.
ادفع فواتيرك وديونك في الوقت المحدد
درجة الائتمان الخاصة بك هي تمثيل رقمي لجدارتك الائتمانية، والتي تعتمد على عوامل مختلفة بما في ذلك سجل الدفع الخاص بك.
عندما تقوم بتسديد دفعات فواتيرك وديونك في الوقت المناسب، فإنك تثبت للمقرضين أنك مسؤول وموثوق فيما يتعلق بأموالك. يمكن أن يؤدي ذلك إلى درجة ائتمانية أعلى بمرور الوقت، مما قد يسهل عليك التأهل للحصول على القروض وبطاقات الائتمان بشروط مواتية وأسعار فائدة أقل.
من ناحية أخرى، إذا كنت تفوت الدفعات باستمرار أو تتأخر في الدفع، فقد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا. يمكن أن تظل الدفعات المتأخرة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات ويمكن أن تخفض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.
البحث عن خدمات الإقراض من نظير إلى نظير
إذا كنت لا تعرف كيفية تمويل المشتريات دون ائتمان جيد، فلا تنظر إلى أبعد من خدمات الإقراض من نظير إلى نظير. ومن خلال هذه المنصات عبر الإنترنت، يمكن للأفراد إقراض واقتراض الأموال دون الحاجة إلى بنك أو مؤسسة مالية كوسيط. وهذا يعني أنه من المحتمل أن يحصل المقترضون على قرض غير مضمون بشروط أفضل من تلك التي يقدمها المقرضون التقليديون. بهذه الطريقة، يمكنك تمويل المشتريات دون القلق بشأن ضعف الائتمان الذي يحد من خياراتك. جربها وانظر كيف تعمل بالنسبة لك.
فكر في استخدام مُوقع مشارك إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض بنفسك
إذا وجدت نفسك في موقف تحتاج فيه إلى الحصول على قرض ولكنك لا تستوفي المؤهلات بنفسك، فقد يكون الموقّع المشارك هو الحل. الموقع المشارك هو الشخص الذي يوافق على تحمل نفس المسؤولية عن القرض معك. بشكل أساسي، سوف يقوم المُقرض بالاطلاع على السجل الائتماني والمعلومات المالية الخاصة بك ولدى شريكك لتقييم ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض.
يتم استخدام الموقعين المشاركين بشكل شائع للحصول على قروض السيارات أو قروض الطلاب، ولكن يمكنهم أيضًا العمل كقروض شخصية أو قروض تجارية. تذكر أنه إذا تخلفت عن سداد قروضك، فإن الموقع المشارك يكون مسؤولاً بنفس القدر عن المدفوعات. لذلك، من الضروري اختيار شخص يثق بك ويثق في قدرتك على سداد القرض.
الاستفادة من برامج الولاء والعروض الخاصة
يمكن أن تكون برامج الولاء والعروض الخاصة من تجار التجزئة طريقة رائعة لتوفير المال على المشتريات. خاصة إذا كنت لا تعرف كيفية تمويل المشتريات، فيمكن لهذه البرامج أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من إنفاقك.
بشكل عام، يكافئونك على التسوق في نفس المتجر أو العلامة التجارية عدة مرات، مما يمنحك خصومات أو مكافآت إضافية في المقابل. استفد من هذه المزايا وستحصل على مزايا إضافية عند التسوق لدى متاجر التجزئة المفضلة لديك. إنها طريقة ذكية لزيادة ميزانيتك وإجراء عمليات شراء قد لا تكون قادرًا على تحمل تكلفتها.
تتبع الانفاق الخاص بك
إذا كانت نتيجة تمويلك سيئة، فقد يكون من الصعب عليك مواكبة نفقاتك. لحسن الحظ، هناك تطبيقات الميزانية والأدوات المالية الأخرى التي تتبع إنفاقك.
يمكن أن تساعدك هذه التطبيقات في تحديد الأهداف المالية، وإنشاء الميزانية والالتزام بها، وتتبع مشترياتك. ونتيجة لذلك، يمكنك تحديد المناطق التي أنت فيها يمكن تقليص وتوفير المال. لن تتوقف الفوائد هنا – ستعمل بعض هذه التطبيقات على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك من خلال تقديم توصيات مخصصة حول كيفية تحسين صحتك المالية. لذا، استفد من هذه الأدوات وابدأ في إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية.
كن حذرًا بشأن قروض يوم الدفع عبر الإنترنت قبل التفكير في هذا الخيار
إذا كان هذا هو الملاذ الأخير لك، فقد ترغب في إلقاء نظرة على موفري قروض يوم الدفع عبر الإنترنت على الرغم من أننا لا نوصي بهذا الخيار. بشكل عام، قروض يوم الدفع هي قروض قصيرة الأجل من المفترض أن يتم سدادها مع الراتب التالي للمقترض ولا تطلب التحقق من درجة الائتمان. ومع ذلك، بسبب ارتفاع الرسوم وأسعار الفائدة المرتبطة بها، يجد العديد من المقترضين أنفسهم غير قادرين على سداد القرض في الوقت المحدد، مما قد يؤدي إلى رسوم ورسوم فائدة إضافية.
إذا كنت تواجه حالة طوارئ مالية وتحتاج إلى النقد بسرعة، فنوصيك بالاقتراض من الأصدقاء أو العائلة، أو التفاوض على خطة سداد مع دائنيك، أو البحث في أشكال أخرى من الائتمان بدلاً من اللجوء إلى هذا البديل المحفوف بالمخاطر. قبل اتخاذ هذه الخطوة، تذكر أن الاعتياد على الاعتماد على قروض يوم الدفع يمكن أن يكون دورة مكلفة وخطيرة يمكن أن تؤثر سلبًا على رفاهيتك المالية.
هل ما زلت لا تعرف كيفية تمويل مشترياتك حتى لو لم يكن لديك رصيد ائتماني جيد؟ حسنا، هذا لا يجب أن يكون محنة. في حين أن القروض التقليدية قد تكون بعيدة المنال، إلا أن هناك الكثير من الخيارات الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار. يمكن أن تساعدك القروض المضمونة أو غير المضمونة في الوصول إلى الأموال التي تحتاجها بسعر فائدة أقل! لا تتجاهل أهمية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك من خلال تطبيقات الميزانية وبرامج الولاء.
في نهاية المطاف، بغض النظر عن نوع درجة الائتمان لديك، هناك طرق يستطيع الجميع من خلالها تمويل المشتريات التي يحتاجونها. لذا تذكر – قم بالبحث وابحث عن خيار التمويل الذي يناسب وضعك الحالي.
التعليمات
هل تمويل المشتريات يبني الائتمان؟
نعم، قم بتمويل المشتريات وسداد القرض بشكل مسؤول لبناء درجة الائتمان الخاصة بك أو تحسينها. وطالما قمت بسداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد وبالكامل، فسوف ينعكس ذلك بشكل إيجابي في تقرير الائتمان الخاص بك.
هل هناك بدائل للقروض التقليدية؟
نعم، مع ظهور منصات الإقراض من نظير إلى نظير عبر الإنترنت، أصبحت هناك الآن بدائل أكثر قابلية للتطبيق للقروض التقليدية. تقدم هذه الشركات قروضًا شخصية غير مضمونة بأسعار فائدة غالبًا ما تكون أقل من أسعار البنوك.
هل أحتاج إلى موقع مشارك؟
في بعض الحالات، قد يطلب منك المقرضون أن يكون لديك موقع مشارك لمنحك إمكانية الوصول إلى الائتمان. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة، فإن وجود موقع مشارك يمكن أن يساعدك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض. ضع في اعتبارك أن شريكك في التوقيع سيكون مسؤولاً بنفس القدر عن المدفوعات إذا تخلفت عن سداد القرض.
كم من الوقت يستغرق لبناء الائتمان؟
عادةً ما يستغرق الأمر ما لا يقل عن 6 أشهر من الدفعات في الوقت المحدد لبدء بناء درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، قد يختلف مقدار الوقت الذي سيستغرقه الأمر اعتمادًا على نوع القرض وعدد مرات استخدام الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعدك تطبيقات الميزانية وبرامج الولاء على إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية وبناء درجاتك بشكل أسرع.
لماذا يصعب الحصول على قرض بدون ائتمان؟
إن عدم وجود ائتمان يمكن أن يكون بنفس صعوبة الحصول على قرض مثل سوء الائتمان. وذلك لأن المقرضين ليس لديهم طريقة لتقييم قدرتك على سداد الأموال أو إذا كانت لديك أي خبرة سابقة في سداد الديون. على هذا النحو، من المهم للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني قليل أو معدوم أن يبحثوا عن خيارات تمويل بديلة لسوء الائتمان والتركيز على بناء ائتمانهم.
