ما هو الدخل السلبي؟

ستساعدك المقالة التالية: ما هو الدخل السلبي؟

يشير الدخل السلبي إلى الأرباح المستمدة من مؤسسة لا يشارك فيها الشخص بشكل نشط على أساس يومي.

على عكس الدخل النشط، حيث ترتبط الأرباح بشكل مباشر بحجم العمل المنجز، يتدفق الدخل السلبي سواء كنت تعمل أو تنام أو تقضي إجازة.

كما يوضح روبرت كيوساكي (2017) في كتابه الأكثر مبيعاً “أب غني أب فقير“يمكن أن يكون الدخل السلبي وسيلة لتحقيق قدر أكبر من الاستقلال المالي.

على عكس الدخل النموذجي الذي يتطلب عملاً مستمرًا، يتدفق الدخل السلبي عادةً مع مشاركة عملية أقل. ومع ذلك، هذا لا يعني عدم وجود عمل؛ غالبًا ما يتطلب الإعداد الأولي وقتًا أو جهدًا أو رأس مال كبير.

إذا كنت تبحث عن المزيد من أفكار الدخل السلبي، فانقر أدناه:

الغرض والأهمية

والغرض من الدخل السلبي واسع النطاق، ويمتد من التخفيف المالي إلى إمكانية التقاعد المبكر. من خلال توليد إيرادات مستمرة دون بذل جهد يومي، فإنه يوفر وسيلة لتعزيز نمط حياة الفرد، أو بناء الأمن المالي، أو متابعة الاهتمامات والهوايات الأخرى.

إن أهمية الدخل السلبي تتجاوز مجرد المكاسب النقدية، لأنها توفر أيضا طريقا لمزيد من السيطرة على وقت الفرد، وتدفق الدخل المتنوع، والنمو المحتمل على المدى الطويل.

نصيحة الخبراء:

فكر في البدء بمشروع صغير وبناء محفظة دخلك السلبي تدريجيًا.

من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من الفرص المدرة للدخل والمصممة خصيصًا لتناسب قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك المالية، يمكنك إنشاء تدفق إيرادات مرن ومستدام.

كما أكد العديد من الخبراء الماليين، ومنهم المذكورين في “المستثمر الذكيبقلم بنجامين جراهام (2003)، فإن التخطيط الدقيق والمراقبة المستمرة لمصادر دخلك السلبي يمكن أن يؤدي إلى قدر أكبر من الحرية المالية والتحكم في وقتك.

يسمح لك هذا النهج التدريجي بالتعلم والتكيف، مما يزيد من الفوائد المحتملة للدخل السلبي دون إرهاق مواردك.

كيف يعمل الدخل السلبي

مصادر الدخل السلبي

يمكن أن ينبع الدخل السلبي من مصادر مختلفة، مثل العقارات المستأجرة، والاستثمارات في الأسهم أو السندات، ومجموعة واسعة من التطبيقات، والعائدات من الملكية الفكرية مثل الكتب أو براءات الاختراع. ولكل مصدر خصائصه الفريدة ومخاطره ومكافآته ومتطلباته.

في حين أن بعض المصادر، مثل فوائد حسابات التوفير، يمكن الوصول إليها بسهولة، فقد يحتاج البعض الآخر إلى استثمار مالي كبير أو معرفة متخصصة، مثل إنشاء مدونة ناجحة تحقق إيرادات الإعلانات.

الأتمتة والحد الأدنى من المشاركة النشطة

غالبًا ما يتضمن الدخل السلبي عملية آلية حيث يتم كسب المال بأقل قدر من المشاركة النشطة. ويشمل ذلك إنشاء شركات تدير نفسها بنفسها أو الاستثمار في الأسهم التي تدر أرباحًا والتي توفر دخلاً منتظمًا.

على الرغم من أن هذه قد تتطلب إعدادًا أوليًا كبيرًا، إلا أن الصيانة المستمرة غالبًا ما تكون في حدها الأدنى. ولكن تجدر الإشارة إلى أنه يجب مراقبة هذه المشاريع وتعديلها في بعض الأحيان لضمان استمرار النجاح.

الاعتبارات الضريبية

تختلف الآثار الضريبية للدخل السلبي عن تلك المتعلقة بالدخل النشط. قد يكون الدخل السلبي مؤهلاً لمعدلات ضريبية أو خصومات مختلفة، اعتمادًا على الولاية القضائية ونوع الدخل. على سبيل المثال، قد يخضع دخل الإيجار لقواعد ضريبة الأملاك المحددة.

يعد فهم هذه القواعد أو استشارة متخصص في الضرائب أمرًا حيويًا لتعظيم العائدات بعد خصم الضرائب والامتثال لقوانين الضرائب. يمكنك قراءة المزيد هنا حول كيفية فرض ضريبة على الدخل السلبي.

الدخل النشط مقابل الدخل السلبي

يعد فهم الفرق بين الدخل النشط والسلبي أمرًا ضروريًا لأي شخص يتطلع إلى تنويع مصادر دخله والعمل على تحقيق الاستقرار المالي أو حتى الاستقلال.

ما هو الدخل النشط؟

يشير الدخل النشط إلى الأرباح التي تتطلب جهدًا متسقًا ومباشرًا. يتضمن ذلك الأجور من الوظيفة والرواتب والمدفوعات بالساعة والعمولات والإكراميات. في الأساس، يتطلب الدخل النشط وقت التداول مقابل المال.

هذا النوع من الدخل هو ما يعتمد عليه معظم الناس لدفع الفواتير وشراء الضروريات والحفاظ على نمط حياتهم الحالي. القيد الرئيسي للدخل النشط هو ارتباطه المباشر بالوقت؛ يمكنك العمل لعدد معين فقط من الساعات في اليوم، وبالتالي تحديد الحد الأقصى لأرباحك المحتملة.

الدخل السلبي يتناقض مع الدخل النشط

على النقيض من ذلك، يتم الحصول على الدخل السلبي مع القليل من الجهد اليومي للمحافظة عليه، بعد الإعداد الأولي أو الاستثمار. ويشمل الإيرادات من العقارات المستأجرة، أو أرباح الأسهم، أو الإتاوات، أو حتى الأعمال التي لا تتطلب مشاركة يومية.

يوفر الدخل السلبي وسيلة للتحرر من تجارة الوقت مقابل المال ويفتح الأبواب لمزيد من النمو المالي والحرية.

المقارنة والأهمية

يكمن الاختلاف الرئيسي بين الدخل النشط والسلبي في المشاركة والوقت اللازم لتوليد الإيرادات. في حين أن الدخل النشط يتطلب العمل المستمر، فإن الدخل السلبي يهدف إلى خلق تدفقات دخل مستدامة تتدفق بغض النظر عن الأنشطة اليومية.

يوفر الدخل النشط الاستقرار ولكنه غالبًا ما يفتقر إلى قابلية التوسع. الدخل السلبي، على الرغم من أنه يتطلب جهدًا أوليًا وربما رأس مال، إلا أنه يوفر إمكانية النمو والتنويع على المدى الطويل.

من خلال الجمع بين مصادر الدخل النشطة والسلبية، يمكن للأفراد إنشاء محفظة مالية أكثر مرونة ومرونة، مما يسمح بالسعي لتحقيق أهداف واهتمامات الحياة الأوسع، مثل التقاعد المبكر، أو السفر، أو الاستثمار في الهوايات والتنمية الشخصية. تؤكد رؤى كيوساكي (2017) في كتاب “الأب الغني والأب الفقير” على هذا النهج المتوازن لبناء الثروة وتحقيق الحرية المالية.

إن إدراج الدخل النشط والسلبي في الإستراتيجية المالية للفرد يوفر نهجًا متعدد الأوجه لبناء الثروة. إنه مفهوم أساسي لأي شخص يهدف إلى تعزيز الأمن المالي أو تنويع الدخل أو استكشاف فرص مالية جديدة.

الفوائد/المزايا/إيجابيات الدخل السلبي

الاستقلال المالي

الاستقلال المالي يعني الحصول على دخل كافٍ لتغطية نفقات المعيشة دون الحاجة إلى العمل بنشاط. غالبًا ما يكون الدخل السلبي أمرًا حيويًا في هذا المسعى، مما يسمح للناس بالعيش بشكل مريح دون راتب منتظم. فهو يوفر الهروب من روتين العمل التقليدي، ويفتح الأبواب أمام فرص جديدة، أو هوايات، أو حتى التقاعد المبكر.

“إذا لم تجد طريقة لكسب المال أثناء نومك، فسوف تعمل حتى تموت.”

وارن بافيت

المرونة والحرية

تمتد الحرية التي يمنحها الدخل السلبي إلى مختلف جوانب الحياة. سواء أكان الأمر يتعلق بقضاء المزيد من الوقت مع العائلة، أو السفر، أو ممارسة الهوايات، فإن المرونة المالية التي يوفرها الدخل السلبي يمكن أن تعزز جودة الحياة بشكل كبير. كما أنه يوفر فرصة للاستثمارات الإستراتيجية، واستكشاف مشاريع جديدة دون الضغط المالي الذي قد يأتي بدون وسادة الدخل هذه.

تنويع مصادر الدخل

إن وجود مصادر دخل متعددة يقلل من مخاطر الصعوبات المالية إذا تضاءل مصدر واحد أو فشل. ومن خلال التنويع عبر مختلف سبل الدخل السلبي، غالبا ما يتم تعزيز الاستقرار المالي.

سواء كان الأمر يتعلق بالاستثمار في قطاعات السوق المختلفة، أو استئجار العقارات في مواقع مختلفة، أو مزيج من السندات والأسهم، فإن التنويع هو استراتيجية أساسية لإدارة المخاطر في التخطيط المالي.

النمو المحتمل على المدى الطويل

توفر بعض مصادر الدخل السلبي إمكانية تحقيق نمو كبير على المدى الطويل. قد ترتفع قيمة الاستثمارات مثل الأسهم بمرور الوقت، ولا تولد دخلاً منتظمًا فحسب، بل أيضًا زيادة في قيمة الأصول الأساسية. ومن الممكن أن تساهم إمكانات النمو هذه بشكل كبير في تحقيق الأهداف المالية، سواء الادخار لتعليم الأطفال، أو بناء صناديق التقاعد، أو أي تخطيط آخر طويل الأجل.

العيوب / العيوب / التحديات / القيود / سلبيات الدخل السلبي

المخاطر المحتملة والتقلبات

ويجب عدم التغاضي عن المخاطر والتقلبات المحتملة في مصادر الدخل السلبي. يمكن أن تؤثر تقلبات السوق بشكل كبير على عوائد الاستثمار، في حين يمكن أن تتأثر الاستثمارات العقارية بالظروف الاقتصادية وديناميكيات سوق العقارات. يعد التقييم الدقيق للمخاطر والتخطيط الاستراتيجي أمرًا حيويًا للتخفيف من هذه المخاطر وضمان تدفق دخل ثابت.

الاستثمارات الأولية العالية أو المهارات المطلوبة

تتطلب بعض مصادر الدخل السلبية استثمارات أولية كبيرة أو مهارات محددة. شراء العقارات أو تطوير البرامج أو إنشاء مشروع ناجح YouTube على سبيل المثال، قد تتطلب القناة قدرًا كبيرًا من المال والوقت والخبرة.

ويجب أخذ هذه العوائق في الاعتبار والتخطيط لها، لأنها يمكن أن تمنع أو تؤخر التنفيذ الناجح لاستراتيجية الدخل السلبي.

التحديات التنظيمية والامتثال

تأتي مصادر الدخل السلبية المختلفة مع اعتبارات تنظيمية وقانونية مختلفة. يجب على الملاك الالتزام بأنظمة الإسكان، في حين أن استثمارات الأسهم قد تنطوي على فهم القوانين المالية المعقدة. قد يؤدي عدم الالتزام بهذه اللوائح إلى مشاكل قانونية أو خسائر مالية. قد يكون التوجيه المهني مطلوبًا في كثير من الأحيان للتغلب على هذه التعقيدات.

متطلبات الصيانة

على الرغم من أنه يتم وصفها في كثير من الأحيان على أنها “اضبط وانسى”، إلا أن تدفقات الدخل السلبي تتطلب عادةً اهتمامًا مستمرًا. سواء أكان الأمر يتعلق بصيانة عقار مستأجر، أو تعديل محفظة استثمارية، أو تحديث تطبيق جوال، فإن هذه المهام، على الرغم من صغرها بشكل عام، ضرورية.

تضمن هذه الرقابة المستمرة أن تظل مصادر الدخل السلبي مربحة ومتوافقة مع الأهداف المالية.

بناء محفظة الدخل السلبي

اختيار مصادر الدخل السلبي الصحيحة

إن تحديد المزيج الصحيح من مصادر الدخل السلبي هو عملية مصممة خصيصًا تأخذ في الاعتبار مدى تحمل الفرد للمخاطر، والأهداف المالية، والتفضيلات الشخصية. سواء كان الأمر يتعلق باستقرار السندات الحكومية أو العوائد المرتفعة المحتملة لاستثمارات الشركات الناشئة، فإن هذه الاختيارات يجب أن تعكس الظروف الفريدة للفرد. يمكن للبحث المناسب والتخطيط والمشورة المهنية ضمان محفظة متوازنة تخدم الاحتياجات الحالية والتطلعات المستقبلية.

في الطليعة ويشددون على أربعة مبادئ للاستثمار الناجح:

أفضل طريقة للعمل نحو تحقيق هدف استثماري هي البدء بتحديده بوضوح، وإلقاء نظرة متزنة على وسائل الوصول إلى هناك، ثم إنشاء خطة مفصلة ومحددة. إن الواقعية أمر ضروري لهذه العملية: يحتاج المستثمرون إلى التعرف على القيود التي يواجهونها وفهم مستوى المخاطرة التي يمكنهم قبولها.

الطليعة

الاستراتيجيات والتخطيط

إن إنشاء محفظة دخل سلبي ناجحة لا يقتصر فقط على اختيار الاستثمارات المناسبة؛ فهو يتطلب استراتيجية مدروسة وتخطيطًا مستمرًا. وتشمل العوامل التي يجب مراعاتها تنويع المخاطر، واحتياجات السيولة، والآفاق الزمنية، والأهداف طويلة المدى. إن إعادة تقييم هذه الإستراتيجية وتعديلها بشكل منتظم يضمن أن تظل متوافقة مع الاحتياجات المتطورة وظروف السوق، مما يحمي المستقبل المالي.

المراقبة والتعديلات

تعد المراقبة المنتظمة والتعديلات اللازمة أمرًا أساسيًا للحفاظ على محفظة دخل سلبي قوية. يمكن أن يتغير المشهد بسبب ظروف السوق أو القوانين الجديدة أو الظروف الشخصية. وتضمن التقييمات المنتظمة والتعديلات السريعة بقاء الاستراتيجية ذات صلة، وتحقيق أهدافها مع تعظيم العوائد المحتملة.

إن استكشاف الدخل السلبي ليس مهمة بسيطة بل هو نهج متعدد الأوجه لبناء مستقبل مالي مستدام. إن فهم المصادر المختلفة، والاعتراف بالفوائد، والنظر في العيوب المحتملة هي مكونات أساسية في الإدارة الفعالة لتدفقات الدخل السلبي.

من التطلع إلى التقاعد المبكر إلى الرغبة ببساطة في أسلوب حياة أكثر مرونة، يوفر الدخل السلبي فرصًا وتحديات تستحق الاستكشاف المدروس والتخطيط الدقيق.

خلاصة القول – شرح الدخل السلبي

قد يبدو الدخل السلبي فكرة معقدة، ولكنه في الحقيقة يتعلق بجعل أموالك تعمل لصالحك وليس العكس. من الاستثمارات إلى الأعمال الجانبية، هناك طرق لإنشاء تدفق مستمر من النقد الذي لا يربطك بالعمل من الساعة 9 إلى 5. إن الجمع بين الدخل النشط من وظيفتك العادية والدخل السلبي يمكن أن يؤدي إلى حياة مالية أكثر استرخاءً وأمانًا.

إنها ليست خطة للثراء السريع، ولكن مع بعض التفكير والجهد والصبر، يمكن أن يكون الدخل السلبي جزءًا مهمًا من صورتك المالية. سواء كنت تهدف إلى التقاعد المبكر أو مجرد إنفاق بعض المال الإضافي، فإن فهم الدخل السلبي يعد خطوة أولى جيدة.

الأسئلة الشائعة – ما هو الدخل السلبي؟

ما هو الدخل السلبي وكيف يختلف عن الدخل النشط؟

الدخل السلبي هو الأرباح المستمدة من الاستثمارات أو العقارات أو المشاريع التجارية التي لا يشارك فيها الشخص بشكل نشط يوميًا. على عكس الدخل النشط، حيث يتطلب العمل المستمر، يتدفق الدخل السلبي بشكل عام مع الحد الأدنى من الجهد المستمر، غالبًا بعد مرحلة الإعداد الأولية.

هل يمكن لأي شخص إنشاء مصدر للدخل السلبي، أم أنه يتطلب مهارات خاصة؟

في حين أن بعض مصادر الدخل السلبي قد تتطلب استثمارات أولية كبيرة أو مهارات متخصصة، إلا أن هناك العديد من الفرص المتاحة لمختلف مستويات المهارات والقدرات المالية. يمكن أن يساعد البحث المناسب والتخطيط والتوجيه المهني في بعض الأحيان في إنشاء مصدر دخل سلبي بنجاح.

ما هي بعض المصادر الشائعة للدخل السلبي؟

تشمل المصادر الشائعة للدخل السلبي العقارات المستأجرة، والأسهم التي تدفع أرباحًا، والسندات، وعائدات الملكية الفكرية، والفوائد من حسابات التوفير. غالبًا ما يعتمد اختيار المصادر على مدى تحمل الفرد للمخاطر، والأهداف المالية، والتفضيلات الشخصية.

هل يتم فرض ضريبة على الدخل السلبي بشكل مختلف عن أنواع الدخل الأخرى؟

نعم، قد يخضع الدخل السلبي لقواعد ضريبية مختلفة اعتمادًا على الولاية القضائية ونوع الدخل المحدد. ومن المستحسن استشارة أحد متخصصي الضرائب لفهم قوانين الضرائب المعمول بها وضمان الامتثال لها.