الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

ما هو تمويل حسابات القبض؟

ستساعدك المقالة التالية: ما هو تمويل حسابات القبض؟

بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال الصغيرة، يعد التعامل مع كومة متزايدة من الفواتير غير المدفوعة حقيقة مؤسفة يمكن أن تخنق النمو. يقدم تمويل الحسابات المدينة حلاً عمليًا لتحسين التدفق النقدي لشركتك إذا كنت في هذا الوضع المالي الصعب.

ما هو تمويل حسابات القبض؟

تمويل الحسابات المدينة، والمعروف أيضًا باسم تمويل الفاتورة، هو نوع من خيارات التمويل التي تسمح لك بالوصول إلى الأموال الموجودة في فواتيرك المستحقة.

ستوفر لك شركة تمويل الحسابات المدينة رأس مال يصل إلى 100% من إجمالي قيمة فاتورتك المستحقة مقابل رسوم.

بمعنى آخر، يمكن لتمويل الحسابات المدينة (AR) أن يساعد أصحاب الأعمال الصغيرة على الحصول على أموال مبكرًا مقابل فواتيرهم المستحقة مقابل رسوم.

لا ينبغي الخلط بين تمويل الحسابات المدينة وخصم الفاتورة. أنت تبيع الفواتير غير المدفوعة بسعر مخفض في عوملة الفاتورة، وتحصل شركة عوملة الفاتورة على الملكية الكاملة للفواتير غير المدفوعة وتحصيل المدفوعات.

كيف يعمل تمويل الحسابات المستحقة القبض؟

إليك كيفية عمل تمويل الحسابات المستحقة القبض:

  • عملاؤك مدينون لك بمبلغ 13000 دولار
  • يمكنك التواصل مع شركة تمويل الحسابات المستحقة القبض مع طلبك وتفاصيل الفاتورة والمستندات الأخرى
  • ستقوم الشركة بمراجعة طلب تمويل حساباتك المستحقة وتمولك بمبلغ 9100 دولار (70% من حسابك المستحق). قد يعتمد مبلغ التمويل على عوامل مختلفة، مثل نوع الصناعة ودرجة الائتمان الشخصية والتجارية وما إلى ذلك.
  • ستدفع رسومًا أسبوعية للشركة حتى يقوم عملاؤك بسداد مستحقاتهم

في ترتيبات تمويل الحسابات المدينة، يدفع عملاؤك مباشرة إلى شركة الحسابات المدينة الخاصة بك. وتدفع لك الشركة الرصيد المتبقي بعد خصم رسومها والمصاريف الأخرى المطبقة المذكورة في اتفاقية تمويل الحسابات المدينة.

ببساطة، تمويل الحسابات المدينة هو نوع من القروض التجارية التي تعمل فواتيرك المستحقة كضمان لها.

فوائد تمويل الحسابات المدينة

فيما يلي الفوائد الرئيسية لقروض الحسابات المدينة مقارنة بالحصول على قروض من المقرضين التقليديين:

  • عملية التقديم سريعة وسهلة
  • لا يوجد ضمانات مطلوبة
  • الحد الأدنى من الأوراق
  • المرونة في اختيار مبلغ رأس المال بناءً على فواتير شركتك غير المدفوعة

غالبًا ما تعتمد الموافقة على تمويل الحسابات المدينة على التاريخ الائتماني لعملائك. لذلك، يمكن للشركات التي تعاني من ضعف الائتمان أن تتأهل أيضًا لتمويل الحسابات المستحقة القبض.

تكاليف تمويل الحسابات المستحقة القبض

يختلف مشهد تكاليف تمويل الحسابات المدينة بشكل كبير من شركة إلى أخرى. عادة، يمكن تصنيف هذه التكاليف إلى نوعين رئيسيين: رسوم الخدمة وسعر الفائدة.

في بعض الحالات، تفرض الشركات أيضًا رسومًا للتحقق من صحة الفاتورة.

ونظرًا لهذا النطاق الواسع، فمن المستحسن البحث عن عروض أسعار من شركات متعددة، مما يتيح اختيار الخيار الأكثر جدوى اقتصاديًا لموقفك المحدد.

هل تمويل حسابات القبض مناسب لشركتك الصغيرة؟

بالنسبة للشركات الصغيرة، يعمل تمويل الحسابات المستحقة القبض، والمعروف أيضًا باسم تمويل الفواتير، كمحفز محتمل لتعزيز التدفق النقدي، وتوسيع القوى العاملة، والحصول على معدات جديدة، وبناء الاحتياطيات المالية، وتعزيز الرفاهية المالية العامة.

ومع ذلك، فإن تحديد مدى ملاءمتها لشركتك الصغيرة يعتمد على مواءمة فوائدها مع احتياجاتك المالية وتطلعات النمو.

فيما يلي الأسئلة المهمة التي يجب طرحها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض حسابات القبض:

  • هل تحتاج إلى رأس المال على الفور لتلبية الطلبات الموسمية؟
  • هل تواجه مشاكل في التدفق النقدي بسبب كومة من الفواتير غير المدفوعة؟
  • هل تكلفة السلفة النقدية أعلى من تكلفة تمويل حسابات القبض؟
  • هل أنت غير قادر على دفع نفقات العمل اليومية؟

يجب أن تفهم أن تمويل الحسابات المدينة قد يكون أكثر تكلفة من أي نوع آخر من القروض التجارية. لذلك، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض حسابات القبض، يجب عليك أولاً التحقق من جميع خيارات التمويل المتاحة، مثل بطاقات الائتمان التجارية، والقروض المصرفية التقليدية، والقروض الصغيرة.

يجب عليك أيضًا قراءة هذه الطرق الـ 11 لإدارة حساباتك الدائنة وحساباتك المدينة بشكل أفضل لتحسين التدفق النقدي في عملك.

أهم شركات تمويل حسابات القبض

فيما يلي أهم شركات تمويل الحسابات المدينة التي يجب مراعاتها:

1. الائتمان التجاري الأول

1st Commercial Credit هي شركة رائدة في تمويل الفواتير والتخصيم. بعد أن مولت أكثر من 3400 عميل، الائتمان التجاري الأول تقدم مجموعة واسعة من حلول التمويل لمساعدة الشركات الصغيرة على تحسين التدفق النقدي والحصول على الحماية المالية في الأوقات الصعبة.

يمكنك إعداد حسابك لتمويل حسابات القبض خلال 3 إلى 5 أيام. تتقاضى الشركة رسوم تمويل تتراوح من 0.69% إلى 1.59%

2. الأنابيب

إذا كنت تدير شركة SaaS، يضخ يمكن أن يكون خيارك الأمثل للوصول إلى رأس المال العامل. إنه يوفر دفع تعويضات فوري بنقرة واحدة. ستساعدك الشركة على تحويل إيراداتك المتكررة إلى رأس مال مقدم.

3. من خلال التمويل

إذا كنت تستخدم حساب QuickBooks Online في عملك، من خلال الصندوق يمكن أن يكون أحد أفضل خيارات تمويل الفاتورة. يتيح لك تمويل الفاتورة السريع الحصول على رأس المال في يوم العمل التالي.

علاوة على ذلك، يمكنك الحصول على 100% من مبلغ فاتورتك كتمويل. وتتم العملية بالكامل عبر الإنترنت. يُعد FundThrough مناسبًا تمامًا لتمويل ما يصل إلى 15000 دولار

4. ليديو

تقدم Lendio مجموعة واسعة من القروض لأصحاب الأعمال، بما في ذلك قروض SBA وخطوط ائتمان الأعمال والسلف النقدية التجارية وغير ذلك الكثير. مع ليديويمكنك الحصول على رأس مال يصل إلى 90% من الذمم المدينة.

5. باي بلانت

إذا كنت بائعًا في ولاية إلينوي، PayPlant يمكن أن يكون شريكك المثالي لتمويل الفاتورة. تقدم الشركة أسعارًا منخفضة تصل إلى 1.2٪ شهريًا للشركات ومطوري التطبيقات. وليس هناك أي تكلفة أو رسوم للبائعين في ولاية إلينوي.

6. كريستمارك

تتخصص Crestmark في تقديم حلول مالية متنوعة للشركات. تدعي الشركة بصرف الأموال للمقترضين المؤهلين خلال يوم عمل واحد. مع كريستمارك، يمكنك الحصول على أموال تصل إلى 90% من الفواتير المؤهلة.

7. TCI رأس المال التجاري

يعد TCI Business Capital اسمًا معروفًا في السوق، حيث يقدم برامج تمويل شهرية تتراوح ما بين 50.000 دولار إلى 7 ملايين دولار. تخدم الشركة شركات النقل بالشاحنات والتصنيع وخدمات حقول النفط وغير ذلك الكثير.

أعمل مع TCI رأس المال التجاري يمكن أن تساعدك في الحصول على تمويل في نفس اليوم لفواتيرك المستحقة.

8. الخط البديل

تعد شركة altLine إحدى الشركات الرائدة في مجال تمويل الفواتير والتخصيم. تدعي الشركة أنها تقدم موافقة سهلة على خيارات الإقراض الخاصة بها. كونه بنك، altLine يمكن أن تقلل من تكاليف الاقتراض.

مقارنة خيارات التمويل لعملك

سيساعدك جدول المقارنة هذا على فهم الاختلافات بسرعة بين تمويل الحسابات المدينة وخصم الفواتير والقروض التقليدية.

قم بتقييم كل خيار بناءً على عوامل مثل سرعة الموافقة والتكلفة ومتطلبات الضمانات لاتخاذ قرار مستنير بشأن احتياجات تمويل أعمالك.

خيار التمويل الضمانات المطلوبة التكلفة (الفائدة/رسوم الخدمة) التأثير على النتيجة الائتمانية ملكية الفواتير
تمويل حسابات القبضالفواتير المستحقةرسوم الخدمةالحد الأدنىأنت تحتفظ بالملكية
عوملة الفاتورةالفواتير المستحقةسعر مخفضالحد الأدنىتم النقل إلى شركة التخصيم
بطاقات الائتمان التجاريةلا أحدسعر الفائدة + الرسومبارِزلا يوجد
القروض التقليديةمتنوعة (قد تتطلب الأصول)سعر الفائدةبارِزلا يوجد

ما هي أمثلة على حسابات القبض؟

لفهم الفروق الدقيقة في حسابات القبض، دعونا نتعمق في ثلاثة سيناريوهات توضيحية.

  • في المقام الأول، تصور أن العميل يدخل في معاملة، ويؤمن بضائع بقيمة 12000 دولار. يتم سداد دفعة مقدمة بقيمة 7000 دولار أمريكي، مع الاتفاق على تسوية المبلغ المتبقي خلال 30 يومًا. تؤدي هذه الديناميكية إلى إدخال حسابات مستحقة القبض بقيمة 5000 دولار في ميزانيتك العمومية.
  • في المثال الثاني، فكر في صفقة بيع بالجملة بمبلغ 15000 دولار. يبدأ المشتري الدفع عن طريق تحويل مبلغ 8000 دولار أمريكي مقدمًا، مع الالتزام بالوفاء بالباقي خلال 45 يومًا. تؤدي هذه المعاملة إلى تسجيل حسابات القبض بمبلغ 7000 دولار، وهو ما يمثل معاملة مالية وشيكة.
  • وبالتحول إلى سياق موجه نحو الخدمة، يتضمن المثال الثالث عميلاً يسعى للحصول على 3500 دولار في خدمات استشارية. تم سداد دفعة أولية قدرها 1000 دولار أمريكي، ومن المقرر تسوية الرصيد المستحق خلال 60 يومًا. يؤدي هذا إلى تكوين حسابات مستحقة القبض بمبلغ 2500 دولار، مع تسليط الضوء على الدفعة المعلقة مقابل الخدمات المقدمة.

تسلط هذه السيناريوهات الواقعية الضوء على التطبيقات المتنوعة للحسابات المستحقة القبض في مختلف بيئات الأعمال.

ما هي الأشكال الشائعة للتمويل المستحق؟

الأشكال الشائعة لتمويل المستحقات هي تمويل الفاتورة وخصم الفاتورة. الفاتورة يكشف التنقل في مشهد تمويل المستحقات عن مسارين شائعين: تمويل الفاتورة وخصم الفاتورة.

الأول، الذي يشار إليه غالبًا باسم تمويل الحسابات المدينة، يمكّن الشركات من تسخير الإمكانات غير المستغلة من خلال الاستفادة من الفواتير غير المدفوعة، والحصول على رأس المال العامل مقابل رسوم محددة مسبقًا.

على الجانب الآخر، يستلزم عوملة الفاتورة التخلي عن الفواتير المستحقة بسعر مخفض، مما يسهل ضخ التدفق النقدي الفوري – مما يوفر للشركات حلولاً مالية مرنة.

افكار اخيرة…

بعد أن انغمست في تعقيدات تمويل الحسابات المدينة، فقد حان الوقت للانتقال إلى مجال تأمين قرض الأعمال الصغيرة. كخطوة تالية، يعد تسليح نفسك بمجموعة من المستندات الأساسية أمرًا ضروريًا.

يمكن أن يكون الشروع في رحلة التوثيق هذه سلسًا من خلال دليل شامل يحدد المتطلبات الدقيقة لطلبات قروض الشركات الصغيرة.

يمهد هذا الإعداد الماهر الطريق للمشاركة الواثقة والفعالة في المشهد التمويلي.

اقرأ أكثر: