ستساعدك المقالة التالية: ما هو قرض SBA 7 (أ)؟
هل تعتقد أنك بحاجة إلى الكثير من المال للحصول على قرض تجاري صغير؟ ليس الأمر كذلك مع قرض SBA 7 (أ). في هذا المنشور، سنوضح ماهية قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، ومن هو المؤهل للحصول عليه، وكيفية الحصول عليه. هل أنت مستعد لمعرفة المزيد؟ هيا بنا نبدأ!
ما هو قرض SBA 7 (أ)؟
يعد برنامج قروض SBA 7 (a) هو الأكثر شيوعًا بين قروض SBA التي تقدمها إدارة الأعمال الصغيرة والتي يقدمها مقرضي SBA، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. إنها متاحة للشركات من جميع الأحجام ويمكن استخدامها لأغراض مختلفة، بما في ذلك رأس المال العامل والتدفق النقدي والمخزون والمعدات والعقارات.
لماذا يجب أن تفكر في الحصول على قرض SBA 7 (أ) لشركتك الصغيرة
باعتبارك مالكًا تجاريًا، فإنك تبحث دائمًا عن طرق لتأمين التمويل واستخدام عائدات القرض لتنمية أعمالك. فيما يلي خمسة أسباب تدفعك إلى التفكير في هذا النوع من القروض:
- لا تحتاج إلى رصيد مثالي للتأهل. لا تقوم SBA بإقراض الأموال مباشرة للشركات الصغيرة. وبدلاً من ذلك، فهي تتعاون مع المقرضين المعتمدين، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية، لتوفير التمويل وشروط القروض. وهذا يعني أن أصحاب الأعمال الصغيرة قد يظلون مؤهلين للحصول على القرض حتى لو لم يكن لديهم ائتمان كامل.
- يمكنك استخدام القرض لأغراض متعددة. كما ذكرنا سابقًا، يمكن استخدام قروض SBA 7 (أ) لمجموعة متنوعة من الأغراض، بما في ذلك رأس المال العامل والمخزون والمعدات والعقارات التجارية.
- قد تكون مؤهلاً للحصول على سعر فائدة أقل. عادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض المقدمة من شريك الإقراض SBA أقل من أسعار الفائدة على القروض المصرفية التقليدية. وذلك لأن إدارة الأعمال الصغيرة تضمن جزءًا من القرض، مما يقلل المخاطر بالنسبة للمقرض.
- قد يكون لديك فترة سداد أطول. عادةً ما تتمتع قروض SBA 7 (أ) بفترة سداد تصل إلى 25 عامًا. يمنحك هذا مزيدًا من الوقت لسداد القرض وتحرير التدفق النقدي في هذه الأثناء.
- قد تتمكن من الحصول على قرض يمكن الإعفاء منه جزئيًا. إذا كنت تستخدم قرض عملك لشراء معدات أو عقارات، فقد تتمكن من الحصول على إعفاء من جزء من القرض إذا قمت بإنشاء وظائف أو استيفاء متطلبات أخرى. يمكن أن يوفر لك هذا مبلغًا كبيرًا من المال على المدى الطويل.
SBA 7 (أ) متطلبات القروض
لكي تتم الموافقة على هذا النوع من القروض، يجب أن تستوفي شركتك الصغيرة متطلبات القرض التالية:
- سنتين على الأقل من العمليات التجارية. للتأهل للحصول على قرض SBA 7 (أ)، يجب أن يكون عملك قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل.
- الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان. على الرغم من أنك لا تحتاج إلى ائتمان مثالي للتأهل للحصول على قرض SBA، إلا أنك ستحتاج إلى درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 640. الائتمان التجاري ليس شرطًا، ولكنه قد يكون مفيدًا في عملية التقديم.
- الإيرادات السنوية. يجب أن يكون لشركتك أيضًا إيرادات سنوية لا تقل عن 120 ألف دولار. إذا لم تستوف هذا المطلب، فقد تظل مؤهلاً للحصول على تمويل آخر للشركات الصغيرة من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
- نسبة الدين إلى الدخل. بالإضافة إلى المتطلبات المذكورة أعلاه، يجب أن يكون لديك أيضًا نسبة دين إلى الدخل تبلغ 50% أو أقل مما يعني أن ديون عملك يجب ألا تتجاوز 50% من إجمالي دخل عملك.
أنواع إدارة الأعمال الصغيرة 7 (أ) القرض
تتوفر العديد من برامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، لكن برنامج القروض 7 (أ) هو الأكثر شيوعًا. فيما يلي بعض الأنواع المختلفة من برامج قروض الأعمال SBA 7 (a):
المعيار 7 (أ) القرض
ال المعيار 7 (أ) القرض هو النوع الأكثر شيوعًا لقروض SBA. إنها متاحة للشركات من جميع الأحجام ويمكن استخدامها لأغراض مختلفة، بما في ذلك رأس المال العامل والمخزون والمعدات والعقارات. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض يصل إلى 5 ملايين دولار.
7(أ) القرض الصغير
ال 7(أ) القرض الصغير تم تصميمه للشركات التي تحتاج إلى قروض أصغر، مع حد أقصى لمبلغ القرض يصل إلى 350.000 دولار. إنه خيار جيد للشركات التي ليس لديها الكثير من الضمانات لتقديمها كضمان للقرض.
القرض السريع
القرض السريع هو قرض 7(أ) تتم معالجته والموافقة عليه بسرعة أكبر من الأنواع الأخرى من قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). يمكنك عادةً الحصول على قرض سريع في أقل من 36 ساعة، مما يجعله خيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى وصول سريع إلى التمويل.
تصدير رأس المال العامل
هذا النوع من القروض 7 (أ) مخصص خصيصًا للشركات التي تصدر السلع أو الخدمات. إذا قمت بتصدير سلع أو خدمات، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض يصل إلى 5 ملايين دولار.
ميزة المحاربين القدامى
ال برنامج ميزة المحاربين القدامى تم تصميمه لمساعدة المحاربين القدامى وأزواجهم في الحصول على تمويل الأعمال الصغيرة. إذا كنت من المحاربين القدامى أو زوج أحد المحاربين القدامى، فقد تكون مؤهلاً للحصول على سعر فائدة مخفض على قرض SBA 7 (أ).
كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض الأعمال SBA 7 (أ).
التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض هو عملية واضحة. دعونا نلقي نظرة على الخطوات اللازمة لعملية طلب القرض:
- اختر مُقرض SBA. ستختار بنكًا أو اتحادًا ائتمانيًا يقدم قروضًا مدعومة من SBA. تأكد من التسوق ومقارنة الأسعار والشروط والأحكام قبل اختيار المُقرض.
- أكمل الطلب. كل مُقرض مفضل لدى SBA لديه طلب خاص به والذي ستحتاج إلى إكماله. اجمع المستندات المطلوبة، مثل الإقرارات الضريبية لشركتك، قبل البدء في طلب القرض الخاص بك.
- تقديم طلبك. بمجرد إكمال الطلب من أحد المقرضين المفضلين لدى إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، سترسله إلى المقرض الذي اخترته للمراجعة.
- احصل على الموافقة والوصول إلى أموالك. إذا تمت الموافقة على القرض الخاص بك، فسوف تتلقى الأموال بمبلغ مقطوع. يمكنك بعد ذلك استخدام الأموال للغرض المقصود.
| اختر مُقرض SBA | حدد بنكًا أو اتحادًا ائتمانيًا يقدم قروضًا مدعومة من SBA. قارن الأسعار والشروط والأحكام لاتخاذ قرار مستنير. |
| أكمل الطلب | املأ الطلب المقدم من المُقرض المفضل لدى SBA الذي اخترته. اجمع المستندات اللازمة، بما في ذلك الإقرارات الضريبية للأعمال، لدعم طلبك. |
| تقديم طلبك | أرسل طلبك المكتمل والمستندات الداعمة إلى المُقرض الذي اخترته. سيقومون بمراجعة طلبك لتقييم أهلية القرض وقدرته على الاستمرار. |
| الحصول على الموافقة والوصول إلى الأموال | عند الموافقة، احصل على مبلغ القرض كمبلغ مقطوع. استخدم الأموال وفقًا لغرض عملك المقصود، مما يؤدي إلى النمو وتحقيق الأهداف المالية. |
ما مدى صعوبة الحصول على قرض SBA 7 (أ)؟
لا يعد الحصول على قرض SBA 7 (أ)، بما في ذلك خيارات مثل قروض المقرض المالي في كاليفورنيا، مهمة شاقة للغاية إذا كنت تستوفي معايير الأهلية وتقدم طلبًا مقنعًا. تم تصميم هذه العملية لتكون في متناول مجموعة واسعة من الشركات التي تسعى للحصول على الدعم المالي. ومع ذلك، من المهم الاعتراف بأن البرنامج يعمل ضمن بيئة تنافسية. تُترجم شعبية قروض إدارة الأعمال الصغيرة 7 (أ) إلى تدفق كبير للطلبات، يتجاوز في بعض الأحيان الأموال المتاحة.
في حين أن هدف البرنامج هو مساعدة الشركات الصغيرة، فإن ارتفاع الطلب يستلزم تقديم طلب مُعد جيدًا حتى يبرز. إن تلبية المتطلبات الأساسية اللازمة، مثل الحد الأدنى من التاريخ التشغيلي ودرجة ائتمانية مقبولة، يضع الأساس. ومع ذلك، فإن التمييز بين الطلبات الناجحة وغير الناجحة يعتمد في كثير من الأحيان على جودة الوثائق، ووضوح خطة العمل، والمواءمة الاستراتيجية لطلب القرض مع أهداف النمو.
يتطلب التنقل في هذه المنافسة التفاني والاهتمام بالتفاصيل واتباع نهج استباقي. يجب على رواد الأعمال استثمار الوقت في صياغة تطبيق شامل يسلط الضوء على نقاط قوة أعمالهم وإمكاناتها ومواءمتها مع غرض القرض. إن التعامل مع المستشارين الماليين أو الموجهين ذوي الخبرة يمكن أن يوفر أيضًا رؤى قيمة، مما يعزز فرص تأمين التمويل المطلوب.
ما المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه من قرض SBA 7 (أ)؟
يوفر برنامج قروض SBA 7 (أ) مرونة مالية كبيرة، مما يسمح للشركات المؤهلة بالوصول إلى مبالغ مختلفة من رأس المال بناءً على احتياجاتها وتطلعات النمو. الحد الأقصى لمبلغ القرض المتاح من خلال هذا البرنامج هو 5 ملايين دولار. تمكن هذه العتبة الهامة رواد الأعمال من متابعة المبادرات الطموحة، وتوسيع العمليات، والاستثمار في الموارد، والاستفادة من الفرص التي تدفع نجاح الأعمال.
تمتد جاذبية برنامج قروض SBA 7 (أ) إلى ما هو أبعد من الحد الأقصى للقرض السخي. تلبي أسعار الفائدة المتغيرة للبرنامج تقلبات السوق، مما قد يؤدي إلى شروط مواتية للمقترضين. علاوة على ذلك، فإن شروط السداد المرنة تتكيف مع الظروف المالية الفريدة للشركات، مما يعزز النمو المستدام دون ضغوط مالية لا داعي لها.
هناك جانب آخر جذاب لبرنامج قروض SBA 7 (أ) وهو متطلبات الضمانات المتساهلة نسبيًا. في حين أن الضمانات قد تكون ضرورية لتأمين القرض، فإن إدارة الأعمال الصغيرة تأخذ في الاعتبار التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة في تقديم ضمانات واسعة النطاق. ويعترف هذا الجانب بالطبيعة الديناميكية لمشاريع ريادة الأعمال ويسعى إلى تخفيف الحواجز التي قد تعيق الوصول إلى رأس المال.
باختصار، يعد برنامج قروض SBA 7 (أ) بمثابة وسيلة جذابة للشركات الصغيرة التي تسعى إلى الحصول على دعم مالي كبير. إن سقف القرض السخي للبرنامج، وأسعار الفائدة المتغيرة، وشروط السداد المرنة، والنهج العملي للضمانات يضعه بشكل جماعي كحافز للنمو. يمكن للشركات الاستفادة من هذه الميزات لتعزيز توسعها وابتكارها ومساهمتها في الحيوية الاقتصادية.
ما المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه من قرض SBA 7 (أ)؟
يوفر برنامج قروض SBA 7 (أ) مرونة مالية كبيرة، مما يسمح للشركات المؤهلة بالوصول إلى مبالغ مختلفة من رأس المال بناءً على احتياجاتها وتطلعات النمو. الحد الأقصى لمبلغ القرض المتاح من خلال هذا البرنامج هو 5 ملايين دولار. تمكن هذه العتبة الهامة رواد الأعمال من متابعة المبادرات الطموحة، وتوسيع العمليات، والاستثمار في الموارد، والاستفادة من الفرص التي تدفع نجاح الأعمال.
تمتد جاذبية برنامج قروض SBA 7 (أ) إلى ما هو أبعد من الحد الأقصى للقرض السخي. تلبي أسعار الفائدة المتغيرة للبرنامج تقلبات السوق، مما قد يؤدي إلى شروط مواتية للمقترضين. علاوة على ذلك، فإن شروط السداد المرنة تتكيف مع الظروف المالية الفريدة للشركات، مما يعزز النمو المستدام دون ضغوط مالية لا داعي لها.
هناك جانب آخر جذاب لبرنامج قروض SBA 7 (أ) وهو متطلبات الضمانات المتساهلة نسبيًا. في حين أن الضمانات قد تكون ضرورية لتأمين القرض، فإن إدارة الأعمال الصغيرة تأخذ في الاعتبار التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة في تقديم ضمانات واسعة النطاق. ويعترف هذا الجانب بالطبيعة الديناميكية لمشاريع ريادة الأعمال ويسعى إلى تخفيف الحواجز التي قد تعيق الوصول إلى رأس المال.
باختصار، يعد برنامج قروض SBA 7 (أ) بمثابة وسيلة جذابة للشركات الصغيرة التي تسعى إلى الحصول على دعم مالي كبير. إن سقف القرض السخي للبرنامج، وأسعار الفائدة المتغيرة، وشروط السداد المرنة، والنهج العملي للضمانات يضعه بشكل جماعي كحافز للنمو. يمكن للشركات الاستفادة من هذه الميزات لتعزيز توسعها وابتكارها ومساهمتها في الحيوية الاقتصادية.
هل قروض SBA قابلة للتسامح؟
لا يتم الإعفاء من قروض SBA، مثل قروض SBA 7(a)، تلقائيًا، ولكن هناك برامج معمول بها يمكنها أن تسامح جزءًا من قرضك أو كله. لكي تكون مؤهلاً للحصول على الإعفاء، يجب عليك استخدام عائدات القرض لتغطية النفقات المؤهلة، مثل تكاليف الرواتب والإيجار والمرافق. يجب عليك أيضًا استيفاء بعض الشروط الأخرى، مثل الحفاظ على عدد الموظفين والأجور أو استعادتهما.
خاتمة
في الختام، يوفر برنامج قروض SBA 7 (أ) حلاً مرنًا ويمكن الوصول إليه لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبحثون عن تمويل لدعم نموهم. لقد تم تبديد المفهوم الخاطئ القائل بأن هناك حاجة إلى أموال كبيرة لتأمين قرض للشركات الصغيرة من خلال قرض SBA 7 (أ)، الذي يمكّن الشركات ذات الأحجام المختلفة من الحصول على تمويل بشروط مواتية. ومع مجموعة من الأغراض التي يمكن استخدام القرض من أجلها، بما في ذلك رأس المال العامل والمخزون والمعدات والعقارات، فإنه يلبي الاحتياجات المتنوعة لرواد الأعمال.
فوائد النظر في الحصول على قرض SBA 7 (أ) عديدة. والجدير بالذكر أن متطلبات درجة الائتمان المخففة تفتح الفرص لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من الكمال. إن إمكانية انخفاض أسعار الفائدة، وفترات السداد الأطول، وحتى الإعفاء الجزئي من القروض تحفز الشركات على استكشاف هذا الخيار. علاوة على ذلك، فإن تعاون SBA مع المقرضين المعتمدين يعمل على تبسيط عملية تقديم الطلبات، مما يوفر الوصول السريع إلى الأموال التي تشتد الحاجة إليها لنمو الأعمال.
في حين أن تلبية متطلبات محددة، مثل الحد الأدنى لمدة عامين في التشغيل ودرجة ائتمانية لا تقل عن 640، أمر ضروري، فإن برنامج قروض SBA 7 (أ) يظل خيارًا جذابًا للكثيرين. يمكن للشركات الصغيرة الاستفادة من أنواع مختلفة من القروض في إطار البرنامج، بما يتماشى مع احتياجاتها وأهدافها المحددة. بدءًا من القرض القياسي 7 (أ) وحتى برنامج Veterans Advantage، تلبي هذه الخيارات ملفات تعريف الأعمال المتنوعة.
يعد التقدم بطلب للحصول على قرض SBA 7(a) أمرًا واضحًا ومباشرًا، وباتباع الخطوات الموضحة في هذا الدليل، يمكن لرواد الأعمال التنقل في عملية التقديم بثقة. تؤكد الطبيعة التنافسية للبرنامج على أهمية إعداد تطبيق قوي يبرز وسط ارتفاع الطلب.
في نهاية المطاف، يعد برنامج قروض SBA 7 (أ) بمثابة شريان حياة للشركات الصغيرة، حيث يوفر الوصول إلى رأس المال الذي يمكّن النمو والابتكار وخلق فرص العمل. يمكن لأصحاب الأعمال الطموحين والحاليين الاستفادة من المزايا التي يقدمها هذا البرنامج لدفع مشاريعهم إلى الأمام، والمساهمة في حيوية الاقتصاد ومشهد ريادة الأعمال ككل.
اقرأ أكثر:
