الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

ما هو نيوبنك؟

ستساعدك المقالة التالية: ما هو نيوبنك؟

ما هو البنك الجديد؟ عندما نفكر في البنوك، فإننا غالبًا ما نفكر فيها كمؤسسات مالية تقليدية نحتفظ بحساباتنا المصرفية بها. ولكن هناك عدد متزايد من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تركز على تحدي النموذج المصرفي التقليدي وتبسيط الخدمات المالية. سنستكشف البنوك الجديدة، المعروفة أيضًا باسم البنوك المنافسة، بمزيد من التفاصيل لفهم ماهية البنوك الجديدة بشكل أفضل.

ما هي استخدامات البنوك الجديدة؟

Neobanks هي بنوك عبر الإنترنت بنسبة 100٪ تُستخدم للتمويل الشخصي وتمويل الأعمال. باستخدام التكنولوجيا المالية أو التكنولوجيا المالية، تقدم البنوك الجديدة مجموعة واسعة من الخدمات مثل العديد من البنوك التقليدية، بما في ذلك:

  • الحسابات المصرفية مثل الحساب الجاري باستخدام بطاقة الخصم الفعلية
  • حسابات التوفير
  • بطاقات الائتمان
  • تقديم القروض مثل القروض الشخصية والقروض التجارية

كيف تعمل البنوك الجديدة؟

تستخدم Neobanks منصات تكنولوجية مثل تطبيق الهاتف المحمول لتوفير منتجات مالية للعملاء مماثلة للبنك التقليدي. على سبيل المثال، يمكنهم تقديم الخدمات المصرفية مثل الحساب البنكي مثل حسابات التوفير وخيارات الإيداع المباشر والحساب النقدي والمزيد.

تقوم البنوك الجديدة في الغالب بجمع الأموال من المستثمرين، ورسوم التبادل بين التجار والمستهلكين، وغيرها من الاستراتيجيات المبتكرة. بالإضافة إلى ذلك، ونظرًا لعدم وجود فروع مادية لها مثل فرع من الطوب والملاط، توفر البنوك الجديدة أموالًا كبيرة على النفقات العامة والإيجار.

نيوبانكس مقابل. البنوك الرقمية مقابل. البنوك التقليدية

أول شيء يجب ملاحظته هو أن البنوك الجديدة والبنوك الرقمية مصطلحات قابلة للتبديل وهي أمثلة رائعة على التكنولوجيا المالية. يشار إلى البنوك الرقمية عادة باسم البنوك الرقمية. تقدم كل من البنوك الجديدة والبنوك التقليدية خدمات مماثلة مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والمنتجات المالية الأخرى.

ومع ذلك، فإن الفرق الرئيسي بين البنوك الجديدة والبنوك الرقمية مقابل البنوك التقليدية هو أنها ليس لديها فروع فعلية. وبدلاً من ذلك، فإن البنوك الجديدة هي بنوك عبر الإنترنت وتقدم خدمات مصرفية رقمية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول. وقد يكون لديهم أيضًا بنك شريك يقدم خدمات إضافية حسب الحاجة.

قد تتمتع البنوك التقليدية بحضور رقمي، ولكن لديها أيضًا فروعًا مادية تقدم الخدمات المالية من خلالها. تخضع البنوك الجديدة أيضًا لأنظمة أقل مقارنة بالبنك القديم لأنها تتعاون مع بنوك وموردين آخرين لتقديم الخدمات.

الميزة / البنوك الجديدة المميزة / البنوك الرقمية البنوك التقليدية
المصطلحمصطلحات قابلة للتبديل. تُعرف أيضًا باسم البنوك الرقمية.غالبا ما يشار إليها باسم البنوك القديمة.
تقديم الخدمةالادخار والحسابات الجارية وغيرها من المنتجات المالية المشابهة للبنوك التقليدية.الادخار، الحسابات الجارية، القروض، الرهون العقارية، الخ.
الحضور الجسديليس لديك فروع مادية.لديك فروع فعلية حيث يمكن للعملاء الحصول على الخدمات.
منصةعبر الإنترنت في المقام الأول؛ الخدمات التي يتم الوصول إليها من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو واجهات الويب.التواجد الرقمي (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تطبيقات الهاتف المحمول) بالإضافة إلى الخدمات الشخصية.
الإطار التنظيميتخضع للوائح أقل (لأنها غالبًا ما تكون شريكة مع البنوك أو البائعين المعتمدين).تخضع للوائح المصرفية واسعة النطاق.
المزايا الرئيسيةالسرعة والراحة ورسوم أقل في كثير من الأحيان. قد تقدم ميزات مبتكرة بسرعة.الثقة من خلال التواجد طويل الأمد وخدمة العملاء الشخصية ومجموعة واسعة من الخدمات.

إيجابيات البنوك الجديدة

يمكن أن يكون استخدام Neobank مفيدًا جدًا لعدة أسباب؛ سننظر في بعض من أهمها أدناه:

ميزات قابلة للتكيف

غالبًا ما تكون البنوك الجديدة، نظرًا لطبيعتها التي تركز على التكنولوجيا، أسرع في التكيف ودمج التكنولوجيا أو الميزات الجديدة في خدماتها. وتعني هذه المرونة أن بإمكانهم تقديم أحدث التقنيات المالية لعملائهم قبل البنوك التقليدية.

الشمولية

لقد قطعت العديد من البنوك الجديدة خطوات واسعة في تقديم الخدمات المصرفية لمن يعانون من نقص الخدمات المصرفية أو أولئك الذين قد يواجهون تقليديًا عقبات مع المؤسسات المصرفية التقليدية. وهي تتطلب في كثير من الأحيان متطلبات أساسية أقل لفتح حساب، مما يجعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة.

رسوم أقل

بالمقارنة مع البنوك التقليدية، تميل البنوك الجديدة إلى فرض رسوم أقل، خاصة بالنسبة لودائع العملاء. مع حساب neobank، عادة ما تكون هناك رسوم أقل مثل رسوم الصيانة الشهرية المخفضة أو لا شيء في بعض الحالات، وعادةً ما يكون الإعداد والاستخدام غير مكلف.

الحماية المالية

مثل البنوك التقليدية، تقدم البنوك الجديدة تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للعملاء. هناك إجراءات هامة تم اتخاذها لحماية ودائع العملاء والحفاظ على أموالهم آمنة. من خلال المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، تعد البنوك الجديدة بمثابة مؤسسات مالية مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لحسابات الودائع والمزيد.

أسعار فائدة تنافسية

أحد أكبر اتجاهات التكنولوجيا المالية هو ارتفاع أسعار الفائدة، وهذا ينطبق أيضًا على العديد من البنوك الجديدة. ويعتمد ذلك على نوع حساب التوفير، وسيقدم بشكل عام مجموعة واسعة من المنتجات المالية للعملاء. ومع ذلك، حتى لو لم تكن أسعار الفائدة أعلى، فإن الرسوم الأقل تعني أن العملاء يمكنهم توفير المال باستخدام البنوك الجديدة مقابل البنوك التقليدية.

سهولة الاستعمال

وتضمن البنوك الجديدة، التي يمكن الوصول إليها بسهولة من خلال تطبيق على الهاتف الذكي، إمكانية وصول العملاء إلى الأموال أينما كانوا. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنك الجديد يتميز بالبساطة وسهولة الإعداد والوصول إليه مقابل المرور عبر المؤسسات المالية التقليدية.

بالإضافة إلى ذلك، فهم أكثر ذكاءً في التكنولوجيا فيما يتعلق بميزاتهم ويقدمون الخدمات حتى لأولئك الذين قد يكون لديهم مخاطر ائتمانية أكبر.

سلبيات البنوك الجديدة

في حين أن البنوك الجديدة هي بالتأكيد مبتكرة، إلا أن هناك بعض السلبيات المرتبطة باستخدامها لحساب أساسي:

الاعتماد على البنية التحتية التقنية

في حين أن كونك رقميًا يمثل نقطة قوة، فقد يكون أيضًا عيبًا. إذا واجه المستخدم مشكلات في الاتصال بالإنترنت أو إذا كانت خوادم البنك معطلة، فقد لا يتمكن من الوصول إلى أمواله أو تنفيذ المعاملات.

مخاوف أمنية

في حين أن جميع البنوك، التقليدية أو الجديدة، معرضة للتهديدات السيبرانية، فإن الطبيعة الرقمية الكاملة للبنوك الجديدة يمكن أن تجعلها في بعض الأحيان أهدافًا أكثر إغراءً للقراصنة. يحتاج المستخدمون إلى التأكد من أنهم يتبعون أفضل الممارسات للحفاظ على أمان حساباتهم.

خدمة العملاء تمثل تحديًا

نظرًا لعدم وجود مساعدة شخصية، غالبًا ما يكون من الصعب على العملاء الحصول على الاهتمام والرعاية التي يحتاجون إليها. تتم جميع خدمات العملاء الخاصة بـ neobanks عبر الهاتف والدردشة، وقد يكون من الصعب الحصول على المساعدة في الوقت المناسب عند ظهور المشكلات.

خدمات أقل محتملة

نظرًا لأن العديد من البنوك الجديدة تتعاون مع بنوك أخرى لتقديم خدماتها المالية، فقد لا تقدم نفس القدر الذي تقدمه البنوك التقليدية. ونتيجة لذلك، قد تكون البنوك الجديدة محدودة في أنواع الإقراض والمنتجات مقارنة بالبنوك الأكبر حجمًا وقد لا تتمتع بنفس القدر من التنوع نسبيًا.

ابتكار جديد

تعتبر Neobanks لاعبًا جديدًا في المجال المالي، مما قد يدفع الكثيرين إلى الحذر منها. في حين أن البنوك الجديدة تقدم خدمات مشابهة للبنك التقليدي، فقد يكون هناك بعض التردد في اعتماد هذا النوع الجديد من البنوك بشكل كامل باستخدام التكنولوجيا المالية حيث نتعلم المزيد عنها، مما قد يؤدي إلى المزيد من اللوائح التنظيمية.

البنوك الجديدة الشعبية التي يجب مراعاتها

هناك العديد من البنوك الجديدة الناشئة الرائعة التي يمكن استخدامها لتمويل الأعمال والتمويل الشخصي، ومن أهمها ما يلي:

  1. الرنين: يعد Chime أحد البنوك الجديدة الأكثر شهرة على الإطلاق، وقد عقد شراكة مع Stride Bank وBancorp Bank لتزويد العملاء بمجموعة واسعة من المنتجات المالية. وتشمل الميزات الودائع المباشرة، وبطاقات الخصم، وحسابات التوفير التلقائي.
  2. الوصول: يعد الوصول خيارًا جيدًا لتمويل الأعمال للشركات الصغيرة والمستقلين. تشمل الميزات الرئيسية أنواعًا مختلفة من الحسابات، وبرامج المحاسبة، والإقراض، والفواتير، والعديد من الميزات الأخرى التي سيتم إصدارها قريبًا.
  3. حاضِر: يعد Current بنكًا جديدًا متناميًا آخر، وهو أمر رائع إذا كنت تبحث عن أنواع بنوك مجانية منخفضة أو معدومة. أنها توفر حسابات عبر الفئات العمرية المختلفة وتتضمن ميزات مثل كبسولات التوفير والراتب المبكر في حالة استخدام الإيداع المباشر.
  4. حكيم: يعتبر Wise أحد رواد البنوك الجديدة، وهو خيار جيد جدًا للأعمال والتمويل الشخصي. يتمتع بمجموعة من الميزات المصرفية، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية، والحسابات متعددة العملات، ويقدم أسعار صرف تنافسية عند تحويل الأموال إلى الخارج.
  5. العجين: بصفته لاعبًا جديدًا في مجال البنوك الجديدة، يساعد Douough عملائه في إدارة الأموال والخدمات المصرفية. لديها ميزات مثل إدارة الفواتير وتقارير الإنفاق وطرق الاستثمار أيضًا.
  6. صوفي: بالنسبة لمجموعة متنوعة من الخدمات المالية، يعد Sofi واحدًا من أفضل البنوك الجديدة المتوفرة. يمكن للعملاء الوصول إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير المختلطة، ومكافآت استرداد النقود، والاستثمار الآلي، وغير ذلك الكثير.

قرر ما إذا كان بنك Neobank مناسبًا للخدمات المالية لشركتك

تعد Neobanks طريقة مبتكرة للوصول إلى الخدمات المالية ويمكن أن تكون خيارًا رائعًا للتمويل الشخصي والتجاري. خاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجة ائتمانية منخفضة، يمكن للبنوك الجديدة أن تكون وسيلة لبدء إعادة بناء الائتمان مع التحكم بشكل أكبر في الإدارة المالية.

مع البنوك الجديدة، يمكنك الوصول إلى الحسابات المصرفية التقليدية، وفرص الاستثمار، ورسوم أقل، ومراقبة مالية أفضل. يعد البنك الجديد هو الخيار المناسب لك إذا كنت أقل اهتمامًا بالمواقع الفعلية وتفضل مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها بسرعة من خلال smartphones.