الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

ما هي القروض العقارية التجارية؟

ستساعدك المقالة التالية: ما هي القروض العقارية التجارية؟

تعتبر القروض العقارية التجارية حجر الزاوية في الأعمال التجارية، حيث توفر التمويل الأساسي لشراء العقارات وتطويرها. على عكس الرهن العقاري السكني، تم تصميم القرض التجاري ليناسب احتياجات الشركات. سوف تستكشف هذه المقالة هذه القروض، وتسلط الضوء على أهميتها وإيجابياتها وسلبياتها والمزيد.

ما هي قروض CRE؟

القروض العقارية التجارية (CRE) هي أدوات مالية متخصصة مصممة للشركات. أنها تسهل المساعي العقارية المختلفة مثل الحصول على العقارات أو إعادة التمويل أو تمويل التجديدات. وتأتي هذه القروض من مجموعة من المصادر، حيث يلعب المقرضون العقاريون التجاريون دورًا محوريًا. وهي مصممة لتلبية المتطلبات الفريدة للمؤسسات التي تسعى إلى تعزيز أصولها العقارية.

كيف يعمل التمويل العقاري التجاري؟

يعمل التمويل العقاري التجاري على مبدأ واضح ومباشر. تقوم الشركات بتأمين القروض لتمويل شراء العقارات أو تطويرها. يتم دفع أقساط الرهن العقاري، عادةً شهريًا، لسداد القرض، والذي يتم حسابه بناءً على نسبة القرض إلى القيمة – المبلغ الذي تقترضه مقارنة بقيمة العقار. تلعب هذه النسبة دورًا حاسمًا في تحديد شروط القرض وأسعار الفائدة.

دور إدارة الأعمال الصغيرة في القروض العقارية التجارية

تلعب إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) دورًا حيويًا في تمويل العقارات التجارية. أنها توفر برامج قروض متخصصة مصممة للشركات الصغيرة، مما يوفر سهولة الوصول إلى التمويل. تأتي قروض SBA هذه بشروط مواتية ودفعات مقدمة أقل وفترات سداد أطول مقارنة بالقروض التجارية التقليدية. إنها بمثابة مورد قيم للشركات التي تسعى إلى توسيع ممتلكاتها العقارية، وتعزيز النمو والاستقرار في قطاع الأعمال الصغيرة.

هل القرض العقاري التجاري مناسب لشركتك الصغيرة؟

يمكن للقروض التجارية أن تغير قواعد اللعبة بالنسبة للشركات الصغيرة. أنها توفر فرصا للنمو والاستقرار والحصول على الأصول. ومع ذلك، فمن الضروري الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات قبل الغوص فيها.

إيجابيات القروض التجارية للعقارات

  • بناء الأصول: ملكية العقارات يمكن أن تكون استثمارا طويل الأجل.
  • المزايا الضريبية: يمكن أن تكون الفائدة والاستهلاك معفاة من الضرائب.
  • التدفق النقدي الثابت: تقدم القروض ذات السعر الثابت دفعات يمكن التنبؤ بها.
  • الشروط المرنة: خيارات القروض المصممة لتناسب الاحتياجات المختلفة.
  • إدارة الأعمال الصغيرة (SBA): يقدم التوجيه والدعم المالي.

سلبيات القروض العقارية التجارية

  • ارتفاع التكاليف: يمكن أن تكون الدفعات المقدمة وأسعار الفائدة كبيرة.
  • مخاطر الملكية: يمكن أن تتقلب قيم العقارات.
  • المؤهلات الصارمة: يمكن أن تكون معايير الأهلية صارمة.
  • عملية موافقة أطول: قد يستغرق الحصول على قرض عقاري تجاري وقتًا أطول.
  • مسؤولية: يجب على المقترضين إدارة صيانة الممتلكات.

أسعار القروض العقارية التجارية

يعد فهم معدلات القروض العقارية التجارية أمرًا حيويًا. تختلف الأسعار بناءً على نوع القرض والمقرض والعوامل الاقتصادية. تقدم القروض العقارية التقليدية أسعارًا تنافسية، في حين أن الخيارات الأكثر خطورة مثل قروض الأموال الصعبة لها أسعار فائدة أعلى. تساعد حاسبة القروض التجارية في تقييم الأثر المالي.

الحصول على قرض عقاري تجاري من SBA

يوفر الحصول على قرض عقاري تجاري من SBA مزايا مميزة للشركات الصغيرة. وتأتي هذه القروض بشروط ميسرة، ودفعات مقدمة أقل، وجداول سداد ممتدة، مما يخفف العبء المالي. على عكس القروض التقليدية، تعطي قروض SBA الأولوية للشركات الصغيرة، مما يعزز النمو والاستقرار في قطاع العقارات التجارية. معايير الأهلية محددة، وتؤكد الحاجة إلى خطة عمل قوية واستقرار مالي. يميز هذا النهج المخصص قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، مما يجعلها موردًا قيمًا للشركات التي تتطلع إلى توسيع مشاريعها العقارية أو تجديد مبنى قائم.

أفضل المقرضين العقاريين التجاريين

هل تبحث عن مقرض عقاري تجاري؟ إليك أفضل 10 اختيارات لتبسيط بحثك.

1. بنك الولايات المتحدة

لنا البنك تتفوق في القروض طويلة الأجل بأسعار تنافسية. مثالية للشركات القائمة.

2. جي بي مورجان تشيس

ج. ب. مورجان تشيس متخصصة في تمويل الشقق للعائلات المتعددة في 13 سوقًا أمريكيًا.

3. ليديو

ليديو يقدم قروضًا بمتطلبات درجة ائتمانية منخفضة ومدة تصل إلى 25 عامًا.

4. دائرة التمويل

دائرة التمويل يلبي احتياجات الشركات ذات الإيرادات المرتفعة، ويقدم أسعار تنافسية.

5. تمويل SBG

تمويل SBG يتألق في خدمة العملاء، وخاصة بالنسبة لقروض SBA 7 (أ).

6. بنك بي إن سي

بنك بي ان سي يركز على التمويل الذي يشغله المالك مع معايير تأهيل صارمة.

7. بنك التقارب

بنك التقارب هو بنك يركز على المجتمع ويقدم مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الإقراض التجاري.

8. بنك أوف أمريكا

بنك امريكي هو أحد أكبر البنوك في الولايات المتحدة، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية مثل القروض العقارية التجارية.

9. بنك جورجيا الأساسي

بنك جورجيا الأساسي هو بنك محلي مقره في جورجيا، الولايات المتحدة الأمريكية، ويقدم خدمات مالية متنوعة، بما في ذلك القروض التجارية.

10. ويلز فارجو

ويلز فارغو هو بنك متعدد الجنسيات يقدم القروض العقارية التجارية وتمويل الأعمال.

التركيز على نقاط قوة LenderKey / الميزات البارزة
لنا البنكقروض طويلة الأجل بأسعار تنافسيةمثالية للشركات القائمة
ج. ب. مورجان تشيسمتخصص في تمويل الشقق للعائلات المتعددةتعمل في 13 سوقًا أمريكيًا
ليديومتطلبات درجة الائتمان المرنةيقدم قروضًا بآجال تصل إلى 25 عامًا
دائرة التمويليخدم الشركات ذات الإيرادات المرتفعةيقدم أسعار تنافسية
تمويل SBGخدمة العملاء المتميزةلا سيما بالنسبة لقروض SBA 7 (أ).
بنك بي ان سيالتمويل الذي يشغله المالكلديه معايير التأهيل الصارمة
بنك التقارببنك يركز على المجتمعيقدم مجموعة من الخدمات المالية
بنك امريكيمجموعة واسعة من الخدمات الماليةأحد أكبر البنوك في الولايات المتحدة
بنك جورجيا الأساسيبنك محلي مقره في جورجيايقدم خدمات مالية متنوعة
ويلز فارغوبنك متعدد الجنسيات مع عروض مالية واسعةيقدم القروض العقارية التجارية وتمويل الأعمال

متطلبات القرض العقاري التجاري

عند الحصول على قرض عقاري تجاري، يجب استيفاء عدة متطلبات أساسية، بما في ذلك:

  • خطة عمل قوية: غالبًا ما يطلب المقرضون خطة عمل شاملة تحدد أهداف مشروعك وتوقعاته المالية.
  • الجدارة الائتمانية القوية: يمكن أن يؤدي السجل الائتماني الشخصي والتجاري الجيد إلى تحسين فرص الموافقة والشروط المواتية.
  • دفعة مبدئية: توقع سداد دفعة أولى كبيرة، تتراوح عادة من 15% إلى 35% من سعر شراء العقار.
  • تقييم الممتلكات: سيقوم المقرضون بتقييم قيمة العقار لتحديد أهلية القرض وشروطه.
  • التوثيق المالي: استعد لتقديم البيانات المالية والإقرارات الضريبية وتوقعات التدفق النقدي لإثبات قدرتك على سداد القرض.
  • ضمان شخصي: قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات شخصية، مما يجعلك مسؤولاً شخصيًا عن سداد القرض.

كيفية الحصول على قرض عقاري تجاري

يمكن أن يكون الحصول على قرض عقاري تجاري عملية معقدة. وقد تختلف قليلاً عن عملية الحصول على قرض تجاري من أحد البنوك. على الرغم من أن كل مُقرض قد يكون لديه متطلبات محددة، إلا أن هناك العديد من العوامل المشتركة التي يجب مراعاتها والخطوات التي يجب اتباعها. وإليك نظرة على العملية:

  1. خطة عمل قوية:
    • الغرض من القرض: اذكر بوضوح ما إذا كان القرض مخصصًا لشراء عقار تجاري أو إعادة تمويله أو بناءه.
    • توقعات الربح: اعرض توقعاتك للربحية وكيف سيوفر العقار الأموال أو يدرها.
    • تحليل السوق: إجراء تحليل شامل للسوق المحلية، بما في ذلك الطلب على المساحات التجارية ومعدلات الإيجار ومستويات الشواغر.
    • استراتيجية الخروج: سيرغب المقرضون في معرفة كيف تخطط لسداد القرض – إما من خلال بيع العقار أو إعادة التمويل أو أي وسيلة أخرى.
  2. الحفاظ على الائتمان الجيد:
    • درجة الائتمان الشخصية: في حين أن هذه معاملة تجارية، فإن العديد من المقرضين سوف ينظرون إلى درجة الائتمان الشخصية للمالك، وخاصة بالنسبة للشركات الصغيرة.
    • درجة الائتمان التجارية: إذا كان عملك قد تم تأسيسه لبعض الوقت، فقد يكون لديك درجة ائتمانية تجارية أيضًا. تأكد من أن هذا في وضع جيد.
    • تاريخ المسؤولية المالية: تجنب التأخر في السداد أو حالات الإفلاس أو المبالغ الكبيرة من الديون القائمة.
  3. دفعة مبدئية:
    • وفر ما بين 15% إلى 35%: تتطلب القروض العقارية التجارية عادة دفعة مقدمة أكبر مقارنة بالقروض السكنية.
    • العوامل المؤثرة على الدفعة الأولى: قد يختلف المبلغ المحدد بناءً على نوع العقار، وصحة عملك، والمتطلبات المحددة للمقرض.
  4. إعداد المستندات المالية:
    • بيانات الدخل: يوفر لمحة سريعة عن ربحية عملك.
    • ورقة التوازن: يعكس صافي قيمة شركتك من خلال تحديد الأصول والالتزامات.
    • بيانات التدفق النقدي: تفاصيل كيفية دخول الأموال إلى عملك والخروج منه.
    • عائدات الضرائب: كل من الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية من السنوات القليلة الماضية.
    • تفاصيل اوضح: معلومات حول العقار الذي تقوم بشرائه أو إعادة تمويله، بما في ذلك التقييمات والتقارير البيئية واتفاقيات الإيجار إذا كان عقارًا مدرًا للدخل.
  5. النظر في الضمان الشخصي:
    • فهم المخاطر: يعني الضمان الشخصي أنك مسؤول شخصيًا في حالة تخلف عملك عن سداد القرض.
    • التفاوض على الشروط: قد يسمح بعض المقرضين بضمان شخصي محدود، مما يضع حدًا أقصى للمبلغ المسؤول عنه.
  6. مقرضو البحوث:
    • البنوك التقليدية: غالبًا ما تقدم الأسعار الأكثر تنافسية ولكن لديها معايير صارمة.
    • وسطاء الرهن العقاري التجاري: يمكن أن يساعدك في العثور على أفضل منتج قرض يناسب احتياجاتك.
    • مقرضي الأموال الصعبة: مفيد لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة ولكن بأسعار فائدة أعلى.
    • المقرضون عبر الإنترنت: توفير الراحة والموافقات السريعة ولكن قد يكون لها رسوم أو أسعار أعلى.
  7. فهم شروط وأسعار القرض:
    • الأسعار الثابتة مقابل الأسعار المتغيرة: حدد أيهما يناسب وضعك المالي بشكل أفضل.
    • طول المدة: غالبًا ما تكون القروض التجارية ذات فترات زمنية أقصر (من 5 إلى 20 عامًا) ولكنها قد تختلف بناءً على احتياجات المُقرض والمقترض.
    • مصاريف: كن على علم برسوم الإنشاء ورسوم التقديم وأي تكاليف أخرى مرتبطة بها.
  8. بناء علاقة مع المُقرض الخاص بك: إن تطوير علاقة قوية يمكن أن يساعد في المفاوضات واحتياجات الاقتراض المستقبلية.

تذكر أن كل مُقرض قد يكون له معاييره وعملياته الفريدة. من الضروري التواصل مع المقرضين المحتملين لضمان تلبية متطلباتهم المحددة وتقديم عملك في أفضل ضوء ممكن.

هل يمكنك الحصول على قروض عقارية تجارية بدون دفعة أولى؟

يمكن أن يشكل الحصول على قرض عقاري تجاري بدون دفعة أولى تحديًا. على الرغم من أن بعض المقرضين قد يقدمون بدائل منخفضة الدفعة الأولى، إلا أن العثور على بديل بدون دفعة أولى أمر نادر. الجانب الإيجابي هو أنه يسمح لك بالاحتفاظ برأس المال لفرص استثمارية أخرى. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن هذا النهج قد يستلزم أسعار فائدة أعلى ومتطلبات تأهيل أكثر صرامة.

الأسئلة الشائعة: ما هي القروض العقارية التجارية؟

هل تقدم البنوك التجارية قروضا عقارية؟

نعم، تقدم البنوك التجارية عادة القروض العقارية، بما في ذلك الرهن العقاري التجاري أو قرض البناء، للشركات والمستثمرين.

ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض تجاري؟

يُفضل عمومًا الحصول على درجة ائتمان تبلغ 680 أو أعلى بالنسبة للقروض التجارية، على الرغم من أن بعض المقرضين قد يكون لديهم متطلبات أقل. تختلف شروط القرض المحددة. بالإضافة إلى المقرضين أعلاه، تحقق من أنواع القروض الأخرى، مثل قروض الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة أو قروض الأعمال للنساء للعثور على الشروط الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك المحددة.

ما هو سعر الفائدة الجيد على القروض التجارية للعقارات؟

يتراوح معدل الفائدة الجيد للقروض العقارية التجارية عادةً من 4% إلى 6%، اعتمادًا على عوامل مختلفة مثل الجدارة الائتمانية.

ما هي قروض الأموال الصعبة في العقارات التجارية؟

قروض الأموال الصعبة هي قروض قصيرة الأجل قائمة على الأصول تستخدم في العقارات التجارية، وغالبًا ما تكون بأسعار فائدة أعلى وفترات أقصر.

هل يمكن استخدام القرض العقاري التجاري لتجديد العقار؟

نعم، يمكن استخدام القرض العقاري التجاري لتجديد العقارات، غالبًا من خلال نوع محدد من القروض يسمى قرض “الإصلاح والوجه”.