ستساعدك المقالة التالية: ما هي القروض قصيرة الأجل؟ طريقك السريع نحو المرونة المالية
إن الفهم الكامل للقروض قصيرة الأجل يمكن أن يكون ذا أهمية قصوى عندما تجد نفسك في حاجة إلى مساعدة مالية سريعة. ببساطة، القرض قصير الأجل هو المال الذي يمكنك اقتراضه لفترة قصيرة، عادة مع توقع سداده في غضون عام. يمكن أن يكون حلاً سريعًا لمشاكل التدفق النقدي، سواء كنت فردًا يواجه نفقات غير متوقعة أو شركة تتغلب على العقبات المالية.
ربما يشهد عملك انخفاضًا في التدفق النقدي. قد يكون الحل هو الحصول على قرض تجاري قصير الأجل، خاصة أنه لا يتطلب عادة الكثير من الضمانات. ومع ذلك، من المهم أن تدرك أن هذه القروض غالبًا ما تأتي بأسعار فائدة مرتفعة ورسوم كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، عادة ما يقدم المقرضون قصير الأجل مبالغ أصغر مقارنة بالبنوك الكبيرة.
ما هو القرض قصير الأجل؟
القرض قصير الأجل هو نوع من التمويل يتم سداده عادةً خلال فترة زمنية قصيرة. تختلف هذه القروض عن القروض طويلة الأجل بطرق مختلفة، بما في ذلك جدول السداد وأسعار الفائدة ومعايير التأهيل. ضع في اعتبارك أن معظم هؤلاء المقرضين يريدون منك اجتياز الحد الأدنى من درجة الائتمان، خاصة في حالة القروض الكبيرة قصيرة الأجل.
وفيما يلي، نستكشف بشكل أعمق خصائص ومتطلبات القروض قصيرة الأجل:
- فترة سداد أقصر: يمكن أن تظهر القروض قصيرة الأجل في عدة أشكال، بما في ذلك القروض المقسطة أو خطوط الائتمان أو خصم الفواتير. في حين أن فترات السداد عادة ما تكون 12 شهرًا أو أقل، فمن الممكن أن تمتد لمدة تصل إلى ثلاث سنوات، اعتمادًا على الاتفاقية المحددة مع المُقرض (إنفستوبيديا).
- أساسيات القروض قصيرة الأجل: القروض قصيرة الأجل عادة ما تكون غير مضمونة، وتتطلب السداد في غضون عام، وغالبا في غضون أسابيع أو أشهر قليلة. بشكل عام، يطلب المقرضون إثبات التوظيف، وحساب مصرفي، وشكل من أشكال الهوية. اجمع هذه المعلومات قبل التقدم بطلب للحصول على هذه القروض قصيرة الأجل.
- أسعار الفائدة والرسوم: نظرًا لانخفاض متطلبات الائتمان ونقص الضمانات، تميل هذه القروض إلى الحصول على معدلات فائدة مرتفعة، قد تصل إلى 400%، إلى جانب الرسوم والعقوبات الإضافية. (البنكري).
- مبالغ القروض: بشكل عام، يتم تقديم القروض قصيرة الأجل بمبالغ أقل مقارنة بالقروض طويلة الأجل. غالبًا ما يتم تحديد المبلغ المُقرض بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض وسياسات المُقرض، ولكن من المهم تقييم خياراتك للحصول على أفضل صفقة (NerdWallet).
- الاستخدام المرن: على الرغم من ارتفاع تكاليفها، توفر هذه القروض المرونة حيث يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض، بما في ذلك نفقات الطوارئ أو مشكلات التدفق النقدي التجاري أو الاستفادة من الفرص في الوقت المناسب (البنكري).
إليك ما يقوله أندرو كارترايت حول تأمين أربعة قروض قصيرة الأجل بسرعة، حتى مع الحصول على درجة 300 فيكو، خلال 24 ساعة فقط:
هل يمكنك الحصول على قرض تجاري قصير الأجل؟
تعتبر القروض التجارية قصيرة الأجل ممتازة لسد فجوات التدفق النقدي وشراء المخزون. يتطلب هذا النوع من التمويل قصير الأجل وثائق جيدة.
فوائد قروض الأعمال الصغيرة قصيرة الأجل
يمكن لرجال الأعمال استخدام هذه القروض التجارية قصيرة الأجل لصالحهم. تذكر أن هذه تختلف عن خيارات خطوط الائتمان. هناك شروط قرض مختلفة المعنية. فيما يلي خمس مزايا يتمتع بها هذا النوع من قروض الأعمال الصغيرة مقارنة بالمقرضين الآخرين.
أصحاب الأعمال يحصلون على تمويل سريع
احصل على قرض مبكر مع هذا النوع من التمويل. تتم الموافقة على القروض التجارية قصيرة الأجل مثل هذه بسرعة. في بعض الحالات، يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على المال في يوم أو يومين.
يمكنك التقديم بسرعة
العملية سريعة وسهلة. في كثير من الحالات، سوف تتعامل مع المقرضين عبر الإنترنت. اجمع المستندات لجعل العملية أسرع من المقرضين التقليديين. إن تجميع التاريخ الائتماني وأرقام الإيرادات السنوية يجعل العملية أسرع. لا تنسى أرقام الحسابات المصرفية.
يمكنك بناء درجات الائتمان
يمكن أن يساعدك التأهل لأحد هذه القروض في الحصول على حد ائتماني أو منتج طويل الأجل في المستقبل. ربما أنت شركة جديدة ذات درجة ائتمانية منخفضة. يمكن للشركات الصغيرة بشكل عام والشركات الناشئة على وجه التحديد استخدام القروض قصيرة الأجل. تذكر أن الشركات الجديدة قد لا تستوفي الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان للحصول على قروض أطول.
هذه تجلب النقود
يستغرق التطبيق بضع دقائق فقط. ويمكن أن تساعد عملية التقديم السريعة في حل مشكلات التدفق النقدي. تقدم البنوك التقليدية منتجات خط ائتمان الأعمال وخطوط الائتمان. لكن الفواتير غير المدفوعة يمكن أن تسبب مشاكل طارئة في النفقات عند الحاجة إلى سداد الرهون العقارية والمرافق. هناك إمكانيات التمويل في نفس اليوم ولكن عليك أن تكون حذرا معهم. ليس هناك حماية مالية مع هؤلاء.
هذه مرنة
تحتوي هذه القروض على خيارات سداد مختلفة وأسعار فائدة وشروط سداد مختلفة. قد يكون للقرض طويل الأجل معدل فائدة أقل، ولكن فترات سداده أطول.
وهنا مكافأة أخرى. يمكنك تسديد دفعات شهرية على هذه القروض. على الرغم من أنها قصيرة الأجل، إلا أنك لا تحتاج إلى سدادها كلها دفعة واحدة. يمكن أن تكون الدفعات الأسبوعية مفيدة حتى تتمكن من تحويل رصيد الفائدة المتبقية إلى المبلغ الأصلي.
أنواع القروض قصيرة الأجل
قد تحتاج إلى أحد هذه القروض لتغطية تكاليف غير متوقعة أو فرصة عمل غير متوقعة. تشمل عدة أنواع خطوط الائتمان، وقروض التقسيط، السحب على المكشوف وخصم الفاتورة. هناك أيضًا قروض ملكية السيارات وقروض يوم الدفع، ولكنها تعتبر عمومًا أقل تفضيلاً نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة وإمكانية دفع المقترضين إلى دائرة من الديون.
Note أنه قد تكون هناك عقوبات على درجة الائتمان للحصول على قرض قصير الأجل. يمكن لبعض الشركات إجراء استفسار، لذلك سيتأثر رصيدك قليلاً. يمكن أيضًا أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا لم تقم بسداد القرض في الوقت المناسب أو تفويت الدفعات.
أفضل خيارات القروض قصيرة الأجل
باعتبارك شركة صغيرة، قد تواجه فجوة في التدفق النقدي أو تواجه مشكلات مالية أخرى. لقد قمنا هنا بتنظيم قائمة بأفضل الخيارات للتمويل قصير الأجل. هنا قائمة سريعة بأفضل ما لديك الخيارات عندما تكون في داكوتا الشمالية. و قائمة إذا كنت تعيش في داكوتا الجنوبية. تذكر تقييم عدد أيام العمل التي سيستغرقها الوصول إلى الأموال أثناء استكشاف هذه الخيارات:
1. على سطح السفينة
يمكنك الحصول على التمويل في نفس اليوم هنا. اسعار الفائدة يعتمد على إيراداتك الشهرية أو السنوية. انتبه إلى أنه لا يمكنك الحصول على قروض ائتمانية سيئة باستخدام هذا الخيار.
2. سناب كاب
هذه الشركة لديها حد أدنى منخفض من متطلبات درجة الائتمان. يمكنك محاولة تحديد مبلغ القرض من خلال خيارات التمويل المرنة. لقد زودوا أكثر من 1 مليار دولار في إجمالي تمويل الائتمان التجاري.
3. مصداقية رأس المال
احصل على دفعة شهرية ثابتة منخفضة. توجد أيضًا حاسبة للقرض حتى تتمكن من التحقق من العديد من خيارات فترة السداد.
4. صندوق الصندوق
تتراوح شروط السداد هنا، ويمكنك الحصول على Fundbox Flex Pay. يتيح لك هذا ثلاثة أيام إضافية للسداد. يضيف هذه الإضافة لاتفاقية القرض الأصلية، وليس هناك أي رسوم.
5. أفانت
تقدم هذه الشركة خيارات قروض التقسيط منذ عام 2012. وهي تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات، بما في ذلك تحسين المنازل و/أو قروض الطوارئ، على سبيل المثال لا الحصر.
6. ليندينج بوينت
إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك يحتاج إلى القليل من العمل، فهذه هي الشركة التي يجب العمل معها. يمكن للشركات والأفراد الذين لديهم تاريخ سداد سيئ وائتمان متضرر التقدم بطلب للحصول على مبلغ قرض يتراوح بين 2000 دولار إلى 36,500 دولار. يتراوح معدل الفائدة السنوية بين 7.99٪ ويصل إلى 35.99٪. هذا هو الخيار المفضل للمقترضين من سوء الائتمان.
7. الاتحاد الائتماني PenFed
أنت لا تحتاج إلى الدفع أي رسوم إنشاء. بالإضافة إلى عدم وجود رسوم جزائية للدفع المسبق.
8. مغرور
هذا خيار جيد للأشخاص ذوي الائتمان العادل. يمكن للمقترضين الحصول على المال في اليوم التالي بعد الموافقة عليهم. يستخدم Upstart الذكاء الاصطناعي للموافقة على المقترضين.
9. الترقية
الحد الأدنى لدرجة الائتمان هو 560. ومع ذلك، لا توجد عقوبة على السداد المبكر. توفر الترقية حدًا منخفضًا للاقتراض يبلغ 1000 دولار.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض قصير الأجل، يوصى بمراجعة جميع الشروط والأحكام بدقة لاتخاذ قرار مستنير. من المفيد أيضًا التفكير في المقرضين المختلفين للعثور على أفضل ما يناسب وضعك المالي.
مقارنة بين أفضل مقدمي القروض قصيرة الأجل
لقد حددنا هنا بعضًا من أفضل خيارات القروض قصيرة الأجل في جدول لمساعدتك بسرعة في العثور على حل يلبي الاحتياجات الفريدة لشركتك.
| على سطح السفينة | التمويل في نفس اليوم – أسعار الفائدة على أساس الإيرادات الشهرية أو السنوية – لا توجد قروض ائتمانية سيئة |
| غطاء مبكرة | الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان المنخفضة – خيارات تمويل مرنة – أكثر من مليار دولار أمريكي في تمويل ائتمان الأعمال |
| رأس المال المصداقية | دفعة شهرية منخفضة وثابتة – حاسبة القروض لفترات سداد مختلفة |
| صندوق الصندوق | شروط سداد مرنة – Fundbox Flex Pay لفترة سداد ممتدة – بدون رسوم إضافية |
| أفانت | يقدم قروض التقسيط منذ عام 2012 – منتجات متنوعة بما في ذلك القروض الطارئة |
| ليندينج بوينت | مناسب لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة – مبالغ القرض من 2000 دولار إلى 36,500 دولار – معدل الفائدة السنوية من 7.99% إلى 35.99% |
| الاتحاد الائتماني PenFed | لا توجد رسوم إنشاء – لا توجد رسوم جزائية للدفع المسبق |
| مغرور | مثالي لمقترضي الائتمان العادل – التمويل في اليوم التالي – يستخدم الذكاء الاصطناعي للحصول على الموافقات |
| يرقي | الحد الأدنى لدرجة الائتمان 560 – لا توجد عقوبة على السداد المبكر – حد اقتراض منخفض يبلغ 1000 دولار |
ما هي أقصر مدة للحصول على القرض؟
القروض قصيرة الأجل لها اسم لسبب ما. يجب أن يتم سدادها في مكان ما بين ستة أشهر وحتى سنة واحدة. أطول مدة ممكنة هي 18 شهرًا.
ما هو الخيار الأفضل للحصول على قروض تجارية قصيرة الأجل؟
أفضل خيار لأحد هذه القروض التجارية قصيرة الأجل هو نوع السعر الثابت. يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر، وتريد الحذر من الفخاخ مثل غرامات الدفع المسبق.
اقرأ أكثر:
