ستساعدك المقالة التالية: نتائج TransUnion مقابل Equifax الائتمانية: لماذا الاختلاف؟
تعرف على سبب وجود اختلاف بين درجات الائتمان TransUnion مقابل Equifax ، وما تعنيه درجة الائتمان الجيدة في كندا ، وكيفية إجراء فحص مجاني لدرجة الائتمان.
إذا قمت بفحص تقرير الائتمان الخاص بك بشكل روتيني وتتبع درجاتك الائتمانية من مكتبي الائتمان الرئيسيين (TransUnion و Equifax) ، فربما تكون قد لاحظت أنهما يمكن أن يكونا مختلفين قليلاً.
تقيس درجات الائتمان جدارة الائتمان الخاصة بك ويستخدمها المقرضون لتحديد مقدار المخاطر التي تشكلها عندما يقرضونك المال.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة ، فهذا يعني أنك لست جيدًا في التعامل مع أموال الآخرين ، وإما أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على ائتمان أو ستتم مطالبتك بدفع المزيد من رسوم الفائدة للحصول على الائتمان.
لدى كل من Equifax و TransUnion خوارزمياتهما الداخلية المخصصة لحساب درجة الائتمان الخاصة بك ، مما قد يؤدي إلى درجات مختلفة.
بشكل عام ، درجة الائتمان الجيدة في كندا هي 650 وما فوق. يمكنك تقييم وضعك باستخدام النطاقات أدناه:
- 800-900: درجة ائتمانية ممتازة
- 720-799: جيد جدًا
- 650-719: جيد
- 600 – 649: عادل
- 300 – 599: ضعيف
لقد دفعت لعرض درجة الائتمان الخاصة بي مرة واحدة في عام 2015 عندما بدأنا التفكير في شراء منزل ، ولم أكن متأكدًا بنسبة 100٪ من شكل رصيدي. منذ ذلك الحين ، شاهدت درجاتي عدة مرات مجانًا من خلال Borrowell و Credit Karma.
تقدم هاتان الشركتان تحديثات شهرية (كل من درجة الائتمان والتقرير) تسهل مراقبة ملفي الائتماني ومنع الاحتيال أو السرقة في الهوية.
تغطي مقارنة TransUnion و Equifax هذه سبب اختلاف درجة الائتمان الخاصة بك من كلا المؤسستين الماليتين.
TransUnion Canada مقابل Equifax Canada الائتمانية
في وقت سابق ، ذكرت أنني اشتركت مع Borrowell و Credit Karma لتلقي تحديثات شهرية عن درجة الائتمان الخاصة بي والتقرير. لماذا قمت بالتسجيل لكليهما؟
لقد فعلت ذلك لأن Borrowell يمنحني درجة ائتمان وتقرير Equifax ، بينما يزودني Credit Karma بدرجة ائتمان وتقرير TransUnion.
يمكن أن تختلف درجات الائتمان من مكاتب الائتمان الرئيسية في كندا اختلافًا كبيرًا ، وأريد أن أرى كليهما.
لماذا تختلف درجات الائتمان (TransUnion مقابل Equifax)؟
عندما تحققت من درجة الائتمان الخاصة بي لآخر مرة ، سجلت TransUnion لي درجة 830 ، بينما كانت مجموعتي في Equifax 802 – بفارق 28 نقطة.
كانت تقارير الائتمان الخاصة بهم متشابهة ، لكن استفسارًا حديثًا عن بطاقة الائتمان الخاصة بي من Triangle World Elite Mastercard لم ينعكس في تقريري الائتماني Equifax (Borrowell).
فلماذا الاختلاف؟
1. خوارزميات ومقاييس مختلفة
الخوارزمية المستخدمة من قبل Equifax و TransUnion هي ملكية خاصة لكل شركة وعلى الأرجح تختلف في كيفية حساب درجاتك.
يستخدم Equifax درجة مخاطر Equifax ، بينما يستخدم TransUnion نموذج CreditVision Scoring. كلاهما يتراوح من 300 إلى 900 ، وهو نطاق درجة الائتمان في كندا.
تُظهر المعلومات المتاحة عبر الإنترنت أن Equifax يستخدم سجل ائتمانيًا مدته 81 شهرًا. من ناحية أخرى ، تنظر درجة مخاطر CreditVision في TransUnion في البيانات على مدار الـ 24 شهرًا الماضية.
2. التقارير الائتمانية من قبل المقرضين
تعتمد المعلومات التي تستخدمها مكاتب الائتمان في حساب درجاتك على ما يبلغه المقرضون به. يقدم بعض المقرضين تقارير إلى مكتب ائتمان واحد فقط ، بينما يقدم البعض تقريرًا لكليهما.
على سبيل المثال ، لديّ Triangle World Mastercard لعدة أشهر ، ولم تظهر في تقريري الائتماني Equifax.
يعد فتح الحسابات وإغلاقها عاملاً يؤثر ويمكن أن يؤدي إلى اختلاف في درجاتك. حتى إذا قام المُقرض بتقديم تقارير إلى كل من مكاتب الائتمان ، فقد يقوم بذلك في تواريخ مختلفة ، مما قد يؤدي إلى تناقضات في درجة الائتمان الخاصة بك.
بينما قد يطبق كل من Equifax و TransUnion أوزانًا مختلفة لهما ، فإن أهم العوامل التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك هي:
- سجل الدفع
- استخدام الائتمان
- طول التاريخ الائتماني
- مزيج من الائتمان
- السجلات العامة ، مثل الإفلاس
- استفسارات صعبة على حسابك
اقرأ المزيد حول كيفية حساب درجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانا في كندا
إذا كنت ترغب في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مباشرة من TransUnion أو Equifax ، فاستعد لدفع حوالي 20 دولارًا كرسوم.
ومع ذلك ، لا يتعين عليك دفع أي أموال على الإطلاق. يقدم Borrowell (Equifax) و Credit Karma (TransUnion) و Mogo درجات ائتمان شهرية مجانية ومحدثة للكنديين.
تجني هذه الشركات الأموال (العمولات) عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو توصيات قرض شخصي من خلال موقعها على الويب.
خدمة درجة الائتمان مجانية.
تجربتي مع Credit Karma مماثلة ، ويمكنك إلغاء الاشتراك من تلقي تحديثات البريد الإلكتروني وتسجيل الدخول إلى حسابك عند الحاجة فقط.
تسهل تحديثات النتيجة الشهرية مراقبة رصيدك بحثًا عن أي مشاكل محتملة ، مثل سرقة الهوية أو الاحتيال.
إذا لاحظت انخفاضًا فرديًا في درجة الائتمان الخاصة بك ، فيمكنك التحقق بسرعة من تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كان شخص ما قد فتح بطاقة ائتمان باسمك أو إذا كان هناك استفسار ائتماني على حسابك بدأته ، على سبيل المثال.
إليك كيفية الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك.
تلتزم مكاتب الائتمان بتزويدك بتقرير ائتمان مجاني واحد سنويًا عند الطلب. إذا كنت تفضل الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك منهم (بدون درجة الائتمان) ، يمكنك الاتصال بهم على النحو التالي:
Equifax: اطلب عبر الهاتف على 1-800-465-7166 أو قم بتنزيل الطلب من موقع الويب الخاص بهم وأرسله بالبريد إلى National Consumer Relations ، ص.ب. 190 ، محطة جان تالون ، مونتريال ، كيبيك H1S 2Z2 أو بالفاكس على 514-355-8502.
TransUnion: يمكنك الوصول إلى نسخة عبر الإنترنت أو نسخ النموذج وإرساله بالبريد إلى TransUnion Consumer Relations Dept.، 3115 Harvester Road، Suite 201، Burlington، Ontario، ON L7L 3N8.
احصل على رصيدك الائتماني مجانًا عبر الإنترنت
الأسئلة الشائعة حول TransUnion مقابل Equifax
لماذا تختلف درجة ائتمان TransUnion عن Equifax؟
يرجع هذا في الغالب إلى الصيغ المختلفة (الخوارزميات) التي تستخدمها الشركات لحساب درجاتك. بدأت درجتي في TransUnion في تقييم درجتي الائتمانية على أنها “ممتازة” عندما وصلت إلى 800 ، بينما ، بالنسبة لـ Equifax ، تأهلت للحصول على حالة “ممتازة” لأن درجتي كانت حوالي 760 أو نحو ذلك.
ما هي درجة الائتمان الجيدة في كندا؟
يبدو أن النتيجة + 650 هي الإجماع على الدخول في فئة “الائتمان الجيد”. ستساعدك درجة الائتمان الأعلى على التأهل لشروط أفضل عند اقتراض المال.
هل Equifax دائمًا أعلى من TransUnion؟
لا ، قد تجد أن درجة ائتمان Equifax الخاصة بك أعلى من درجة ائتمان TransUnion والعكس صحيح.
ما هو متوسط درجة الائتمان في كندا؟
وفقًا لـ Equifax Canada ، يبلغ متوسط درجة الائتمان في كندا 692 ، وهو ما يعتبر “جيدًا”.
هل يستخدم Borrowell برنامج Equifax؟
نعم ، يسحب Borrowell درجة الائتمان وتقرير Equifax. إذا كنت مهتمًا بدرجة ائتمان TransUnion الخاصة بك ، فيمكنك استخدام Credit Karma أو الاتصال بـ TransUnion مباشرةً.
ما هي تجربتك في مقارنة درجات الائتمان من مكتبي الائتمان الرئيسيين؟
متعلق ب:
