غالبًا ما يكون توفير كميات كبيرة من النقد كل شهر أمرًا صعبًا أو مستحيلًا بالنسبة للكثيرين. لكن تطبيقات الحفظ المصغر ، التي تطرح التغيير الاحتياطي من مشترياتك في حساب مخصص ، يمكن أن تجعل التوفير غير مؤلم تمامًا ، أو حتى نسيانها.
تأتي تطبيقات الحفظ المصغر بأشكال وأحجام عديدة. يحتوي البعض على ميزات ميزانية مدمجة ، بينما يساعدك البعض الآخر في سداد دينك. ولكن على المستوى الأساسي ، فإنهم ينقلون التغيير الاحتياطي إلى حساب توفير أو محفظة استثمارية طويلة الأجل (مع أسهم وسندات موثوقة تولد المال بمرور الوقت). سنقوم بتغطية خمسة حلول مختلفة للادخار الدقيق ، من الخيارات الأساسية إلى الحلول القوية مع ميزات إدارة التمويل الفاخرة.
ما الذي تبحث عنه في تطبيق Microsaving
يتم بناء كل تطبيق من تطبيقات التوفير الدقيق على مجموعة فريدة من الميزات والفلسفات. لذا ، قبل الاشتراك في أي شيء ، من الجيد أن تأخذ لحظة وتفكر في احتياجاتك. إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تقوم فيها بأي تخطيط مالي ، على سبيل المثال ، فقد يكون من الأفضل التمسك بحل توفير دقيق يعمل بشكل دقيق نيابة عنك. ولكن إذا كنت حريصًا بالفعل على إدارة أموالك ، فقد يكون الحل الشامل مع ميزات الميزانية هو الخيار الأفضل لك.
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل النظر في أي تطبيقات إنقاذ مصغرة:
- سهولة الاستعمال: بعض خدمات التوفير الصغيرة مثل ثمرة شجرة البلوط أو الحفاظ على التغيير من Bank of Americaيمكن أن تتراكم الأموال دون التطفل على حياتك اليومية. ولكن خيارات أخرى مع ميزانيات أو ميزات دفع الديون ، مثل QAPITAL و Qoins، تحتاج إلى القليل من الاهتمام والبرمجة.
- ميزات الميزانية أو دفع الفواتير: مرة أخرى ، تطبيقات مثل QAPITAL و Qoins لديها بعض الميزانيات ودفع الديون ميزات مخبوزة. لقد تم تصميمها لتكون بمثابة محاور لأموالك و مساعدتك على تجميع حساب توفير. إذا كنت بحاجة إلى السيطرة على أموالك ، فقد تكون هذه التطبيقات خيارًا صلبًا لك.
- الميزات المصرفية: بعض خدمات التوفير الصغيرة مثل بسيط أو BofA's Keep the Change، تدور حول حساب الشيك المخصص ، حساب التوفير ، وبطاقة الخصم. تستحق هذه الخيارات النظر في ما إذا كنت تريد الاحتفاظ بأموالك في مكان واحد ، أو إذا كنت ترغب في نقل الأموال بعيدًا عن البنك الحالي (أو إذا كان لديك بالفعل حساب في Bank of America ، بالطبع).
الآن بعد أن عرفت ما تبحث عنه ، دعنا نستمر في العرض. فيما يلي خمسة من حلول التوفير الصغيرة المفضلة لدينا.
الخيار الأفضل لمعظم الناس: الجوز
ثمرة شجرة البلوطثمرة شجرة البلوط هو إلى حد بعيد حل التوفير الدقيق الأكثر مباشرة المتاح اليوم. يستثمر التطبيق تلقائيًا التغيير الاحتياطي في حافظة الأسهم ، وهذا كل ما في الأمر. إنه طريق غير مؤلم لتوفير المال واستثماره.
إلى جانب ميزات التوفير الصغيرة ، يتيح لك Acorns إسقاط النقد يدويًا في محفظتك أو إعداد استثمارات شهرية متكررة. يمكنك أيضًا ملاحظة كيفية نمو أموالك من الرسم البياني لأداء Acorns ، ويمكنك أيضًا ضبط محفظتك بين خيارات الاستثمار المحافظة (منخفضة المخاطر ، مكاسب منخفضة) وخيارات الاستثمار القوية (عالية المخاطر ، مكاسب عالية محتملة).
يبدأ Acorns بسعر 1 دولارًا أمريكيًا شهريًا للحسابات التي تقل قيمتها عن 5000 دولار أمريكي. بمجرد أن تستثمر 5000 دولار في التطبيق ، يبدأ Acorns في فرض رسوم سنوية بنسبة 0.25٪ على أصولك. تقدم الخدمة أيضًا خيارات شهرية 2 دولارًا و 3 دولارات لمحافظ التقاعد أو إنفاق Acorns بطاقة ائتمان. يمكنك سحب أموالك من Acorns في أي وقت.
ميزانية قوية وادخار صغير: QAPITAL
QAPITALQAPITAL هو تطبيق مالي يضع ميزانية لدخلك. يقوم بفرز مشترياتك تلقائيًا إلى فئات ميزانية مختلفة ، مثل الغاز أو البقالة ، ويمنحك الفرصة لبدء التوفير للمستقبل. كما أن لديها بعض ميزات دفع الفواتير التلقائية ، وبالطبع ميزة التقريب التلقائي. يمكنك حتى تعيين حفظ "القواعد" إلى QAPTIAL (وفر 100 دولار لكل يوم دفع) ، أو قم بإقران تطبيق QAPITAL مع IFTTT إلى عمل توفير إضافي دقيق للغاية (وفر دولارًا واحدًا لكل حلقة سينفيلد تشاهدها ، على سبيل المثال).
يقدم QAPITAL أ تجربة مجانية لمدة 30 يومًا ولها ثلاث مستويات للخدمة. يحتوي المستوى الأساسي (3 دولارات في الشهر) على ميزانيات بدائية وميزات توفير صغيرة ، في حين أن Complete (6 دولارات في الشهر) وماستر (12 دولارًا في الشهر) يقدمان بعض ميزات الاستثمار العميقة والوصول إلى مؤمن FDIC بطاقة خصم QAPITAL.
سداد الديون بشكل أسرع: Qoins
Qoinsهل تحاول سداد دينك؟ ال Qoins قد يكون تطبيق microsaving قادرًا على المساعدة. بدلاً من دفع أموالك إلى حساب التوفير أو المحفظة ، تستخدم Qoins التغيير الاحتياطي لسداد المقرضين تلقائيًا. إنه خيار قوي لأي شخص يريد سداد ديونه بشكل أسرع أو إعطاء دفعة طفيفة على درجة الائتمان الخاصة به.
فقط للتوضيح ، قيمة شهر احتياطي من التغيير الاحتياطي المحتمل لن تستوفي الحد الأدنى من مدفوعات الديون. قد يصل المنفق العادي إلى $ 50 إلى $ 100 أو تغيير احتياطي في الشهر ، بينما قد ينتهي الأمر بالأزواج مع $ 100 إلى $ 200 في التغيير الاحتياطي كل شهر. ما لم تكن منفقًا كبيرًا بشكل استثنائي ، يجب أن تفكر في استخدام Qoins كمكمل لمدفوعات دينك المنتظمة – وهو شيء لمساعدتك على سداد الأمور بشكل أسرع قليلاً من المعتاد.
لا تحتوي Qoins على تكلفة اشتراك. بدلاً من ذلك ، رسوم الخدمة رسوم راحة 2 دولار في كل مرة تدفع المال للمقرضين.
بطاقة الخصم مع الموجز: بسيطة
بسيطهل تريد توفير المال والميزانية من حسابك المصرفي الأساسي؟ بسيط هو بنك مؤمن على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية مصمم لمساعدتك في السيطرة على أموالك. يمنحك نظرة من أعلى إلى أسفل لعادات الإنفاق الخاصة بك ويوفر الوسائل اللازمة لبناء ميزانية بسيطة تناسب دخلك المحدد.
بالطبع ، نحن مهتمون في الغالب بميزات Savrosaving البسيطة. باستخدام حساب الأهداف المحمية البسيطة ، يمكنك إعداد نظام توفير دقيق يستثمر تغييرك الاحتياطي تلقائيًا بسعر فائدة تنافسي. بهذه الطريقة ، يمكنك إنشاء حساب توفير غير مؤلم يتراكم عليك الفوائد بمرور الوقت ، دون دفع أي رسوم مصرفية أو القفز بين التطبيقات المصرفية المختلفة.
مرة أخرى ، Simple هو حساب مصرفي كامل. ليس لدى الشركة أي مواقع فعلية ، ولكنها توفر لك بطاقة خصم فيزا فعلية عبر البريد. يعمل بسيط مع الإيداع المباشر وإيداع الشيكات بالصور ويمكن الاتصال بالحسابات الخارجية لأغراض تحويل الأموال أو الميزانية. مؤمن عليها من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، وليس لديها أي رسوم خفية. يتم دعم Simple بواسطة BBVA Compass ولديه أجهزة صراف آلي في جميع أنحاء البلاد للوصول السريع إلى أموالك.
لعملاء Bank of America: BofA حافظ على التغيير
بنك امريكيإذا كان لديك بالفعل حساب في Bank of America ، إذن احتفظ بالباقي قد يكون أفضل نظام توفير لك. يأخذ التغيير الاحتياطي من مشترياتك ويحولها إلى حساب التوفير الخاص بك من بنك أوف أمريكا.
فقط ضع في اعتبارك أن BofA Keep the Change لا يمكنه الاتصال بالحسابات المصرفية الخارجية. على عكس كل خيار توفير ميكرو في هذه القائمة ، يمكن لـ Keep the Change تقريب عمليات الشراء من بطاقات الخصم والائتمان من Bank of America فقط.
