كان إدخال تكنولوجيا شرائح EMV أحد أكبر التغييرات في صناعة المدفوعات في العقد الماضي. إن تقنية EMV في طريقها إلى أن تصبح معيارًا صناعيًا ، على الرغم من أن العديد من البائعين لم يقوموا بالتحويل الكامل ودمجوا تقنية EMV الجديدة في أنظمة نقاط البيع (POS) الخاصة بهم.
حتى بالنسبة لأولئك الذين أضافوا وظائف EMV الأساسية لأنظمة نقاط البيع الخاصة بهم ، فإنهم يواجهون تحديًا من خلال عمليات الدفع التي تتم عن طريق الاتصال والهاتف المحمول ، و "الشريحة السريعة" ، وتحولات المسؤولية ، وأنظمة الاحتيال الجديدة لبطاقات الائتمان التي تضيف تعقيدًا إضافيًا إلى جانب نظام دفع معقد بالفعل.
عند النظر في هذه المشكلات ، يمكن أن يجعل البائعين غير المألوفين يسألون: "ماذا تعني EMV لعملي؟" و "كيف ستؤثر EMV على أمان المبيعات الخاص بي؟" دعنا نرجع إلى الوراء ونوضح ماهية EMV ولماذا هي ذات صلة اليوم الباعة.
ما هو EMV؟
EMV هي نوع من بطاقات الدفع الذكية المصممة لمحطات الدفع أو الصراف الآلي. تحتوي بطاقات EMV على دائرة صغيرة متكاملة تخزن البيانات التي تستخدمها في عمليات الدفع. تحتوي الدوائر الصغيرة على معلومات ومعالجة بيانات وتحتوي على مفاتيح أمان تنشئ رموز تشفير.
وتسمى بطاقات EMV أيضًا أحيانًا رقاقة و PIN بطاقات أو رقاقة والتوقيع البطاقات. الاختصار "EMV" يعني Europay، Mastercard ، و الخامسعيسى ، الشركات الثلاث التي قادت المعيار في منتصف التسعينيات.
الغرض الرئيسي من بطاقات EMV هو جعل عملية الدفع أكثر أمانًا. تقوم تقنية Chip بهذا من خلال إنشاء بروتوكولات أمان ديناميكية مستحيلة التزوير بشكل أساسي. تنشئ كل معاملة مجموعة جديدة من عمليات التشفير التي تجعل من المستحيل استخدام البطاقات المزيفة على أجهزة نقاط البيع.
قارن هذا مع بطاقات الشريط المغناطيسي التقليدية. تحتوي بطاقات الشريط الممغنطة على بيانات ثابتة في الشريط الممغنط الخاص بها ، والتي يمكن نسخها وتزويرها بسهولة. تقوم بطاقات شرائح EMV بإنشاء بيانات جديدة في كل مرة يتم استخدامها مما يعني أنه لا يمكن نسخها.
ما هي فوائد EMV؟
في حين أن تقنية بطاقة رقاقة EMV ليست قابلة للكسر تمامًا ، إلا أنها يمكن أن تقلل بشكل كبير معدل الاحتيال في بطاقات الائتمان. في عام 2018 ، أبلغت Visa عن انخفاض بنسبة 76٪ في عمليات الاحتيال في بطاقات الائتمان من ديسمبر 2015 إلى 2017 للموردين الأمريكيين الذين تبنوا تقنية chip & PIN. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لطرق الدفع المتوافقة مع EMV مثل الدفعات غير الملامسة والمدفوعات عبر الهاتف المحمول أن تجعل العملية أكثر سهولة وفعالية بينما تظل آمنة.
ماذا يعني EMV بالنسبة لأمن نظام نقاط البيع الخاصة بي؟
أحد أسباب ارتباط EMV بالبائعين هو تغيير قوانين المسؤولية. منذ تشرين الأول (أكتوبر) 2015 ، إذا تم تقديم بطاقة رقاقة إلى بائع غير مزود بالشريحة ولم يتمكن البائع من معالجة البطاقة ، يمكن أن يتحمل البائع المسؤولية النقدية عن أي عملية احتيال قد تنجم عن تلك المعاملة. الترقية إلى نظام POS متوافق مع EMV يمكن أن يحميك من مسؤولية الاحتيال.
من المهم أن ندرك أنه ، بالمعنى الدقيق للكلمة ، EMV هو ليس "تقنية أمان" لنظام نقاط البيع لديك. عند استخدام بطاقة EMV ، ينتقل رقم البطاقة إلى معالج نظام POS حيث لا يزال من الممكن سرقتها. أنظمة EMV هي تقنيات لمنع الاحتيال تمنع المعاملات الزائفة في حالة أرقام البطاقات المسروقة. حتى مع إعداد قارئ EMV ، لا يزال عليك اتخاذ خطوات للدفاع عن بيانات نظام نقاط البيع لديك من تهديد خارجي.
تتضمن بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتعزيز أمان نظام POS التشفير من النهاية إلى النهاية و tokenization. يتضمن التشفير من طرف إلى طرف تشويش رقم البطاقة في محطة الدفع قبل أن يصل إلى معالج الدفع. تعني كلمة Tokenization أنه بدلاً من تخزين معلومات البطاقة مباشرة على خوادم نظام POS ، يتم تخزينها على رقم مرجعي يتم توفيره وفهمه فقط بواسطة خادم الدفع.
ومع ذلك ، EMV التكنولوجيا في الواقع جعل قدم الآن أكثر أمانًا ويمنع أي شخص من استخدام البطاقات المخادعة في متجرك. يمكن أن تجعل تقنية EMV أنظمة نقاط البيع لديك أكثر أمانًا عن طريق إيقاف عمليات الشراء الاحتيالية مباشرة من الباب الأمامي. اقرأ أيضًا The Best Kiosk POS Systems لعام 2019.
ما هي التغييرات عند الخروج مع قارئ رقاقة EMV؟
لا يختلف استخدام بطاقة تدعم الرقاقة في محطة السحب عن استخدام شريط مغناطيسي. التغييرات الرئيسية هما:
- يقوم العميل بإدخال البطاقة بدلاً من تمريرها. تظل البطاقة في القارئ طوال مدة المعاملة.
عندما يقوم العميل بإدراج البطاقة الخاصة به ، تتواصل الشريحة ونظام نقاط البيع لمعرفة قيود المعالجة والمخاطر والبيانات الديناميكية المراد إنشاؤها. ثم يتم إرسال البيانات إلى مصدري البطاقات ، الذين يتحققون من شرعية البطاقة المستخدمة ويعطي موافق للمعاملة.
تتضمن هذه العملية بعض الاتصالات ثنائية الاتجاه بين البطاقة ومحطة الدفع ، لذلك يستغرق وقتًا أطول من قراءة البطاقة الممغنطة ويجب أن تبقى البطاقة في الجهاز أثناء حدوث المعاملة. تسمى العملية أحيانًا "الغمس".
بما أن بطاقات EMV "انخفضت" ، فهل هذا لا يعني المزيد من الضرب؟
ليس بالضرورة. اعتبارًا من الآن ، تتوافق غالبية محطات الدفع EMV مع الضرب على شريط mag ، حتى يتمكنوا من العمل على بطاقات من جهات الإصدار التي لم تقم بالتبديل بعد. وبالمثل ، لا تزال البطاقات الممكّنة لـ EMV بها شريط مغناطيسي على ظهرها ، بحيث يمكن استخدامها في محطات الدفع غير التابعة لـ EMV.
ومع ذلك ، اعتبارًا من عام 2015 ، يمكن اعتبار البائعين الذين لم يتحولوا إلى محطات الدفع المتوافقة مع EMV مسؤولين عن أي احتيال قد يحدث في البطاقات. هذا يعني أن البائعين الذين لا يمكنهم تمكين EMV سيُطلب منهم سداد الفرق للشركات في حالة حدوث أي احتيال.
بالإضافة إلى ذلك ، بدأ العديد من البائعين في استخدام واجهات تتيح المعاملات عن طريق النقر على البطاقة على الجهاز أو الاحتفاظ بها على مسافة قصيرة. تستخدم طرق الدفع "بدون تلامس" مثل هذه "اتصالات المجال القريب" (NFC) لتوصيل البيانات بين رقاقة ومحطة EMV أسرع من الغمس.
هل تتطلب بطاقات EMV رقم تعريف شخصي في المعاملات الائتمانية؟
لا. على الرغم من أن قارئي EMV أضافوا خيار PIN للائتمان بالإضافة إلى معاملات الخصم ، لا يطلب مصدرو البطاقات حاليًا رقم تعريف شخصي على المعاملات الائتمانية.
كيف تؤثر EMV على السعر الذي أدفعه مقابل معاملات البطاقة؟
حاليًا ، لا تتأثر رسوم التبادل ، وهي أكبر نسبة مئوية من الرسوم المكتسبة من معاملات بطاقات الائتمان ، بمعالجة EMV. هذا يعني أنه لا يزال يتعين عليك دفع نفس الرسوم لكل معاملة بطاقة.
هل تنطبق EMV على المدفوعات عبر الإنترنت؟
لسوء الحظ ، لا تكون المدفوعات عبر الإنترنت حاليًا في نطاق حماية EMV. في عمليات الدفع عبر الإنترنت ، لا يوجد تفاعل مادي بين شريحة البطاقة ومحطة EMV ، لذلك لا يتم إنشاء بيانات ديناميكية. ومع ذلك ، هناك العديد من الطرق لتأمين البيانات في المعاملات عبر الإنترنت ، بما في ذلك التشفير والتشفير من طرف إلى طرف.
