ما هو التحسين المالي؟ مراجعة أداة الادخار والاستثمار

هل تشعر بالقلق من عدم توفير ما يكفي للتقاعد أو حتى الطوارئ؟ هل لديك أخيرًا بعض النقود اليومية في حساباتك المصرفية وتريد الآن أن تكسب عائدًا؟ لا أعرف من أين نبدأ؟ تحسين المالية يوفر فرص الادخار والاستثمار. للبدء ، كل ما تحتاجه هو جهازك المحمول ، والرغبة في التعلم.

تأسست Betterment عام 2008 ، وهي شركة استثمار عبر الإنترنت مقرها في نيويورك. ويوفر الاستثمار الآلي المستند إلى الأهداف ، والذي يُعرف أيضًا باسم مستشار Robo. بخلاف المنتجات المماثلة التي تقدمها شركات مثل Personal Capital ، لا تتطلب شركة Betterment الحد الأدنى من الاستثمار للدخول. كما يفرض رسومًا أقل بكثير من معظم المنافسة.

الابتداء مع التحسين

لإرشادك ، يسألك Betterment سلسلة من الأسئلة للتعرف على نوع الاستثمار المناسب لموقفك. كما أنه يطلب عمرك ودخل الضريبة السابقة والمبلغ الذي قمت بحفظه بالفعل إن وجد. من هناك ، تقترح الشركة سلسلة من الأهداف التي يمكن أن تساعدك على تحقيقها. وقد يشمل ذلك إنشاء شبكة أمان أو صندوق تقاعد أو استثمار عام.

أحد الأشياء الأولى التي ستلاحظها بشأن اقتراحات التحسين هو أنها توفر هذه المعلومات مجانًا. وبعبارة أخرى ، يمكنك أن تأخذ نصيحتها الشاملة ، وحفظها أو طباعتها ، والذهاب إلى مكان آخر للاستثمار. وبطبيعة الحال ، تأمل أن تستخدم إرشاداتها وتبدأ الاستثمار في المنزل. لهذا ، يمكنك إعداد الاستثمار المتكرر أو الاستثمار لمرة واحدة. في النهاية ، تتكون كل خطة مقترحة من مجموعة من الأسهم والسندات التي يتم ضبطها تلقائيًا بناءً على عمرك الحالي. تتغير النسبة المئوية للفصل بين هذين النوعين من الاستثمارات تلقائيًا كلما تقدمت في العمر.

فيما يلي نظرة مختصرة على كل نوع من المدخرات أو خطة الاستثمار التي يقدمها تحسين:

شبكة أمان

تعتبر شركة Betterment إنشاء شبكة أمان للعملاء هدفها ذو الأولوية القصوى لمعظم المستثمرين. مع هذا كهدف ، تأمل الشركة في مساعدتك في إنشاء محفظة استثمارية تنمو بمعدل أسرع من التضخم ، ولكنها ليست مخاطرة كبيرة. من المرجح أن يشمل التخصيص الأسهم ، لكن ليس بقدر الخطط الأخرى المقترحة. بعد كل شيء ، ينبغي أن يكون من السهل الاستفادة من شبكة الأمان في حالة حدوث طارئ مالي.

تقاعد

عند تنسيق خطة للتقاعد ، كلما بدأت في وقت مبكر ، زادت المرونة لديك. على الرغم من هذا ، حتى لو كنت تخطط للتقاعد في أقل من عشر سنوات ، يمكن لـ Betterment تقديم توصيات. عمومًا ، كلما كان عمرك أصغر ، كلما أوصت شركة Betterment بامتلاك الأسهم والسندات. كلما اقتربت من سن التقاعد ، تتحرك النسبة المئوية بين الاثنين ببطء لصالح السندات.

الاستثمار العام

إذا لم يكن لديك هدف أساسي ، فإن Betterment تقترح مشورة وتخطيط استثماري عام بسيط. هذا الهدف ليس له غرض محدد أو تاريخ سحب في النصيحة. على هذا النحو ، إنها طريقة رائعة لتحقيق مدخرات طويلة الأجل وتحقيق أهداف مماثلة.

وفورات وفحص

إذا كنت ترغب فقط في الحصول على عائد على أموالك الحالية ، فقد ترغب في النظر في خطة التوفير اليومي ، حيث يمكنك كسب ما يصل إلى 2.39 في المائة من APY مع حسابات FDIC المؤمنة تصل إلى مليون دولار. كما هو الحال مع العروض الأخرى التي تقدمها شركة Betterment ، لا يتطلب برنامج التوفير حد أدنى للإيداع.

التحسين هو أيضا في طور تقديم برنامج فحص الحساب ، والذي سيحتوي على تعويضات أجهزة الصراف الآلي وليس هناك حد أدنى للحساب أو رسوم الصيانة الشهرية. تصل بطاقات الخصم المباشر لأولئك الذين يقومون بالتسجيل للحصول على حساب.

التعليم

سواء كنت تخطط للعودة إلى المدرسة أو لديك أطفال يذهبون إلى الجامعة ، فإن التخطيط التعليمي ضروري أيضًا. مرة أخرى ، يوفر التحسين طرقًا لتحقيق أهدافك بناءً على التكاليف والفترة المتوقعة.

لديك أكثر من طفل واحد؟ يمكنك إنشاء أهداف تعليمية منفصلة لكل واحد في عائلتك.

شراء كبير

أخيرًا ، هناك هدف الشراء الرئيسي لشركة Betterment. هنا ، تخبر مستشار الروبوت بما تخطط له عند الشراء ومتى. من هناك ، سوف يقترح استراتيجية لتحقيق هدفك.

خيارات عديدة

بمجرد تحديد هدف ما ، ستحتاج إلى تزويد التحسين بمعلومات شخصية مثل عنوانك والدخل ورقم الضمان الاجتماعي. إذا كنت تخطط لإنشاء حساب التقاعد ، فستحتاج إلى تحديد نوع الجيش الجمهوري الايرلندي الذي يناسب وضعك. يفسر التحسين كل نوع عبر الإنترنت تمامًا.

هذا هو! عملية إنشاء حساب Betterment هي عملية سريعة وثاقبة ونابضة.

بمجرد إنشاء حساب التحسين الخاص بك ، يمكنك إضافة المزيد من الأهداف في أي وقت. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قررت فتح حساب استثمار عام ، ولكنك تريد أيضًا تمويل حساب ادخار. يمكنك القيام بذلك بكل سهولة.

تحرك للأمام

يمكن أن تتغير الأهداف المالية لعشرة سنتات بسبب أحداث الحياة والقوى الخارجية. على سبيل المثال ، قد تفقد وظيفتك بشكل غير متوقع ، أو قد يتعطل سوق الأسهم. ربما قرر أحد أطفالك عدم بدء الدراسة الجامعية كما هو مخطط له في البداية. أو ربما ، قررت العمل لفترة أطول مما كنت تتوقعه من قبل. بغض النظر عن التغييرات التي تحدث ، فقد تم تصميم أدوات Betterment عبر الإنترنت لضبط التغييرات في الوقت الفعلي والمتوقعة على أي من خططك. في رأيي ، ربما يكون هذا هو السبب الأكثر أهمية لتجربة برنامج Betterment. سيكون وضعك المالي دائمًا حيًا ، يتنفس ، ونعم ، يتغير ، وهو يفهم ذلك.

ماذا عن أناس حقيقيين؟

إذا كنت أحد هؤلاء الناس الذين يسمعون كلمة "روبو" و "الاستثمار" وتقلق ، فيمكنك الاسترخاء. على الرغم من استخدام الخوارزميات لتقديم توصيات مالية لعملائها ، إلا أن برنامج Betterment مدعوم من أشخاص حقيقيين موجودون للتحدث مع العملاء.

من بين حزم المشورة المالية المتاحة:

• حزمة Getting Started (199 دولارًا) ، والتي تمنحك وقتًا للهاتف باستخدام مخطط مالي معتمد (CFP). سيقدم هذا الشخص برنامجًا تعليميًا خطوة بخطوة لمساعدتك في إعداد حساب التحسين الخاص بك حتى تتمكن من تعظيم جميع الموارد التي يمكن أن تقدمها الشركة.
• مقابل 299 دولارًا ، يمكنك شراء حزمة الفحص المالي حيث يمكن لمراجعي المشتريات مراجعة الوضع المالي الحالي ومحفظة الاستثمار.
• أيضًا مقابل 299 دولارًا ، يمكنك شراء حزمة تخطيط الكلية أو حزمة تخطيط الزواج.
• أخيرًا ، مقابل 299 دولارًا ، يمكنك مناقشة حزمة تخطيط التقاعد الخاص بك مع CFP للحصول على مراجعة لوضعك الحالي والحسابات والمقتنيات وخطط صاحب العمل وغير ذلك الكثير.

التكاليف

بموجب الخطة الرقمية التقليدية لشركة Betterment ، تدفع رسومًا سنوية قدرها 0.25 في المائة ، بناءً على أرصدة الشركة التي تديرها. من خلال خطة بريميوم (0.40 بالمائة سنويًا بحد أدنى 100000 دولار أمريكي) تحصل على جميع مزايا الخطة الرقمية بالإضافة إلى المشورة بشأن الاستثمارات خارج التقاعد. تتميز هذه الخطة أيضًا بوصول غير محدود إلى محترفي CFP بالشركة.

يمكنك معرفة المزيد عن التحسين من خلال موقع الكتروني أو قم بتنزيل التطبيق في تطبيقات جوجل 0r the متجر التطبيقات.