الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

يمكن أن يقود ابتكار التكنولوجيا المالية الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الخروج من الأزمة المالية الوشيكة

لطالما شكل التدفق النقدي تحديًا كبيرًا للشركات الصغيرة ، ولكنه وصل الآن إلى الكتلة الحرجة. لقد دمر الأثر الاقتصادي للوباء الحالي ملايين الشركات الصغيرة والمتوسطة – وبينما يتم إنشاء المساعدة الحكومية في العديد من البلدان ، إلا أنها لن تأتي بالسرعة الكافية لإنقاذ كل شركة.

لم نر مثل هذه الظروف من قبل ، لذلك لا يمكننا أن نفترض أن خيارات التمويل الحالية يمكن أن تحل المشكلة. لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال أزمة الفيروسات التاجية ، نحتاج إلى النظر في طرق جديدة مبتكرة لتوفير رأس المال التجاري ، والتي يتم تطويرها من قبل صناعة التكنولوجيا المالية.

  • تحقق من قائمتنا لأفضل برامج الفوترة والفوترة في السوق
  • إليك قائمتنا لأفضل برنامج ضرائب في المملكة المتحدة لعام 2020
  • لقد قمنا برعاية أفضل برامج الموازنة المتاحة

وضعت الفيروسات التاجية مشكلة موجودة تحت المجهر

حتى قبل أن تسبب COVID-19 في دمار في الأعمال التجارية الصغيرة ، لم يكن تأمين التمويل اللازم لتنمية الشركة أمرًا سهلاً – ويمكن إرجاع المشكلة إلى الأزمة المالية لعام 2008. أدت الضوابط التنظيمية المشددة التي فرضتها الحكومات بعد هذه الفترة إلى إجراءات أكثر تعقيدًا وتكاليف أعلى للبنوك السائدة. الميزانية العمومية التي تعاني من ضائقة مالية للشركات الصغيرة والمتوسطة ، مع القليل من رأس المال للتخزين المؤقت ، تجعلها أقل جاذبية في هذه العملية ، لذلك يصعب على معظم الشركات الصغيرة تأمين قرض عبر الطرق التقليدية.

في حين أن فشل إحدى الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على قرض مصرفي قد يبدو مشكلة صغيرة ، عندما تنظر إلى القيمة المجمعة لهذه الشركات ، فإنها تصبح مشكلة رئيسية. الأعمال الصغيرة هي العمود الفقري للاقتصاد العالمي. وتمثل 95٪ من الشركات في مناطق منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية وحدها.

هذه الشركات هي أرباب عمل ومولدات دخل ضخمون ، لذا فإن ضمان بقائها أمر بالغ الأهمية. ولا يمتلك مزودو التكنولوجيا المالية الناشئون "الحقائب" التي تحملها البنوك الكبرى لإبطائها.

لا يمكن أن يأتي الدعم الأساسي بسرعة كافية

حتى بالنسبة للشركات التي تفي بمعايير القروض المصرفية ، فليس من السهل تحقيق ذلك. العمل الورقي طويل الأمد ، وغالبًا لا يمكن الإفراج عن التمويل دون إشراك عدد من وسطاء الطرف الثالث ، والشيكات المتعددة ذهابًا وإيابًا ، والتوقعات طويلة المدى استنادًا إلى فهم الأشهر الـ 12 المقبلة من بيانات الدخل. يستغرق رفع رأس المال وقتاً. الوقت الذي لا تواجهه الشركات الصغيرة والمتوسطة في أزمة اقتصادية عالمية.

يمكن لـ Fintech تغيير اللعبة هنا ، لأن الصناعة تبحث بالفعل عن طرق لمعالجة هذه المشاكل الأساسية ، من أجل جعل الوصول إلى التمويل أسرع وأرخص وأسهل للتنقل للشركات الصغيرة والمتوسطة.

يسير سوق الإقراض والاستثمار البديل على مسار نمو ، ومن المتوقع أن يتجاوز 35 مليون دولار بحلول عام 2024. يدرك بالفعل أكثر من نصف الشركات الصغيرة خيارات مثل الإقراض من نظير إلى نظير ، وتركز منصات التكنولوجيا المالية الجديدة المبتكرة على خلق فرص القروض المباشرة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة والمستثمرين ، حتى تتمكن الشركات من الحصول على النقد بشكل أسرع والوصول إلى مستثمرين بديلين.

إن دور المستثمرين أمر حيوي لهذه المعادلة ، حيث أنهم عادة ما يتحركون بشكل أسرع من المؤسسات المالية التقليدية – في بعض الأحيان مع شهية أعلى للمخاطر ، ووجهة نظر أكثر تركيزًا للعوائد المحتملة في المشهد الاقتصادي الحالي.

طريق أسرع وأرخص للتمويل الذي تمس الحاجة إليه

إن Fintech قادرة على تسريع الوصول إلى رأس المال باستخدام أحدث التقنيات لتبسيط عملية التمويل. يبتكر مقدمو الخدمات الرائدون حلولًا تقطع الوسطاء الذين يبطئون تطبيقات القروض والاستثمارات التقليدية ، مما يقلل من الوقت والتكلفة اللذين يتطلبهما تأمين التمويل.

تعد Blockchain واحدة من أقوى الأدوات في هذا المجال ، لأنها تقوم بترقيم العديد من الجوانب التي كانت تتطلب سابقًا إجراءات خلفية معقدة أو تدخل طرف ثالث. يمكن لمنصات تمويل الأعمال البديلة المبنية على blockchain التحقق من المعاملات على الفور ، من أجل تبادل العقود بشكل أسرع والمقاصة النقدية. بالإضافة إلى ذلك ، يقلل استخدام blockchain من الطرف المقابل ومخاطر التسوية بين الشركات والمستثمرين.

في حين أن نظام الحواسيب المصرفية والإرث القديم القديم يتطلب تدبيرًا داخليًا طويلاً وإجراءات روتينية بين تميل ومئات قواعد البيانات الفردية ، فإن التكنولوجيا المالية الحديثة قلصت العملية إلى عدد قليل من الأنظمة الحديثة.

يتمثل التحدي الذي يواجه مزودي التكنولوجيا في مناخ COVID-19 في ضمان توفير السرعة والأمن على نطاق واسع. تقوم العديد من شركات التكنولوجيا المالية ببناء منصاتها على blockchains للأغراض العامة ، والتي تعالج أيضًا حركة المرور من القطاعات كثيفة البيانات مثل الألعاب والمقامرة.

يقوم أذكى مبتكري التكنولوجيا المالية بتطوير بلوكشين الخدمات المالية وأنظمة المشاريع الخاصة بهم ، مع درجة أمان وضوابط احترافية. وقد تم تصميمها خصيصًا لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة على الوصول إلى التمويل بسرعة وأمان – بغض النظر عن عدد الشركات التي تتقدم بطلب.

إزالة الألم من عملية التقديم

هناك طريقة أخرى تساعد فيها صناعة التكنولوجيا المالية الشركات الصغيرة والمتوسطة على الوصول بسهولة إلى رأس المال وهي جعل العملية برمتها أكثر سهولة في الاستخدام.

في السنوات القليلة الماضية ، شهدنا تحولًا في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد ، حيث واجهت التطبيقات الموجهة للمستهلكين والبنوك المتحدية "الأسلحة الكبيرة" ، من خلال التحدث إلى عملاء مثل أناس حقيقيين. يحدث نفس التحول الآن في الإقراض والاستثمار ، وسوف تسرع الفيروسات التاجية التغيير الرقمي.

تعمل شركة Fintechs في الخط الأمامي على إنشاء لوحات تحكم وروبوتات دردشة تسهل على الشركات الصغيرة التحقق من درجاتها الائتمانية وتصنيفها وتقديم الطلبات في غضون دقائق. يعد هذا تحسنًا كبيرًا في الاتصالات الورقية ذهابًا وإيابًا التي تستغرقها البنوك العادية أيامًا (أو حتى أسابيع) في معالجتها.

أكثر من ذلك ، تقوم هذه التكنولوجيا المالية بإنشاء عملية رقمية بسيطة لما يحدث بعد تقديم طلبات التمويل. يمتلك المستثمرون الذين يستخدمون منصتهم لوحة معلومات خاصة بهم عبر الإنترنت ، يمكنهم من خلالها تسجيل الدخول ، وعرض أحدث العروض واختيار الشركات التي يريدون دعمها في الوقت الفعلي ، وفقًا للشروط التي تناسب جميع أصحاب المصلحة.

هذا النهج الرقمي سهل الاستخدام يجعل التمويل متاحًا لأصحاب الأعمال ، بغض النظر عن معرفتهم المالية. يعتني مزود التكنولوجيا المالية بجميع متطلبات الإدارة والامتثال ، ويستخدم البنية التحتية الخلفية blockchain لضمان تحويل الأموال إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة في غضون أيام من تقديمها الأولي – في حين لا تزال أوراق القروض المصرفية وتطبيقات التمويل الحكومية عالقة في اختناق الموافقة.

لمزيد من الأمل ، تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى مزيد من الخيارات

سيكون من السهل رسم القروض المصرفية التقليدية على أنها لا يمكن الوصول إليها ، ويقدم التمويل الحكومي كبدائل غير كافية ، وبدائل التكنولوجيا المالية مثل الفارس في الدروع اللامعة ، ولكن هذا أسود وأبيض للغاية. لدى كل شركة صغيرة ومتوسطة الحجم مجموعة فريدة من الظروف ، ويجب أن تختار طريقها الخاص إلى الأمام من أجل النجاة من العاصفة التاجية.

ومع ذلك ، من الواضح أن هناك مشاكل مع وصول الشركات الصغيرة إلى التمويل على نطاق واسع بسرعة ، وهي طرق تقليدية لزيادة رأس المال لم تحل بعد. وتوفر منصات الإقراض والاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية سبيلًا جديدًا للشركات الصغيرة والمتوسطة المحبطة للاستكشاف عندما لا تحقق الخيارات المحددة النتائج بسرعة كافية.

أفضل شيء يمكن أن تقدمه صناعة التمويل للشركات المتعثرة الآن هو الاختيار. مجموعة متنوعة من طرق التمويل لتغذية الأمل في الانتعاش والنمو. يطلق مبتكرو التكنولوجيا المالية منصات توفر للشركات الصغيرة طريقة بديلة لزيادة رأس المال ، حيث لا تتقدم الأنظمة الحالية إلى الواجهة.

عندما ننظر إلى الوراء في هذا الوقت الفريد والمثير للقلق في السنوات القادمة ، يمكن أن يثبت فيروس التاجي العامل المحفز لأخذ التيار البديل في سوق تمويل الأعمال. ولكن الأهم من ذلك ، يمكن أن يدخل التاريخ أيضًا باعتباره اللحظة التي أنقذ فيها نهج مبتكر تقوده التكنولوجيا آلاف الشركات الصغيرة والمتوسطة من الدخول إلى الإدارة.

ساشا راجتشا هو الرئيس التنفيذي لـ ونحن نملك

  • إليك قائمتنا لأفضل برامج المحاسبة المجانية