ستساعدك المقالة التالية: 10 طرق ذكية لسداد بطاقة الائتمان في كندا
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة للغاية. ليس فقط أنها مريحة لإجراء عمليات شراء ، ولكنها غالبًا ما تأتي مع مكافآت وامتيازات لا يمكنك الحصول عليها من خلال طرق الإنفاق الأخرى.
لكن الدخول في ديون بطاقات الائتمان يمكن أن يكون مشكلة.
إذا قمت بسداد رصيدك بالكامل كل شهر ، فلن تواجهك أية مشكلات. ولكن إذا كان لديك رصيد ، فقد تكون أسعار الفائدة المرتفعة باهظة الثمن.
لذا ، كيف يجب عليك سداد قيمة بطاقتك الائتمانية في كندا؟ تابع القراءة لتجد عشر استراتيجيات ذكية لتسوية ديونك بسرعة.
الماخذ الرئيسية
- قد يكون وجود الكثير من ديون بطاقات الائتمان أمرًا مرهقًا ، ولكن هناك استراتيجيات ذكية يمكنك استخدامها لسداد ديونك.
- وتشمل هذه توحيد الديون ، وبطاقات الائتمان لتحويل الرصيد ، والتفاوض على سعر فائدة أقل ، وأكثر من ذلك.
- يمكنك أيضًا استخدام حاسبة مردود بطاقة الائتمان لتحديد المدة التي سيستغرقها سداد ديون بطاقتك الائتمانية بناءً على المبلغ الذي يمكنك دفعه.
كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان
هل تريد سداد ديون بطاقتك الائتمانية في كندا؟ تحقق من أفضل 10 إستراتيجيات لتبدأ بها.
1. توحيد الديون الخاصة بك
يمكن أن يكون توحيد الديون خيارًا جيدًا إذا كان لديك العديد من الديون المختلفة ، بما في ذلك ديون بطاقة الائتمان.
الفكرة هي الحصول على قرض جديد يغطي جميع ديونك المختلفة ، وعادةً ما يكون بسعر فائدة أقل مما كنت ستدفعه على ديون بطاقتك الائتمانية.
ثم تقوم بعد ذلك بسداد دفعة شهرية واحدة ، مما يجعل السداد في المتناول ، مما يساعدك على سداد ديونك في وقت أقرب.
ولكنه أيضًا يجعل الأمر أكثر ملاءمة وأقل إرهاقًا عند إجراء دفعة واحدة فقط مقارنة بالعديد من المدفوعات.
2. ادفع أكثر من الحد الأدنى للدفع
تتمثل إحدى الطرق المؤكدة لقضاء سنوات في سداد ديون بطاقتك الائتمانية في سداد الحد الأدنى فقط.
إذا قمت بذلك ، فأنت تسدد جزءًا صغيرًا فقط من إجمالي ديونك ، وستستمر معدلات الفائدة المرتفعة في تراكم الديون.
قد يستغرق سداد ديونك بهذه الطريقة سنوات عديدة ، لذا حاول دائمًا سداد أكثر من الحد الأدنى للدفع.
ادفع قدر ما تستطيع للتخلص من الديون في وقت أقرب وتقليل المبلغ الذي تنفقه على الفائدة.
3. تسديد المدفوعات في الوقت المحدد
قم دائمًا بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، حتى لو كنت تسدد الحد الأدنى من الدفعة الشهرية فقط.
إذا فشلت في سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فقد يؤدي ذلك إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. ولكن يمكن أن يؤدي أيضًا إلى فرض رسوم ، والتي قد تكون باهظة الثمن.
بدلاً من سداد ديونك ، ستزداد مع تراكم الرسوم ، وستستغرق وقتًا أطول لسداد ديونك.
4. استخدم بطاقة ائتمان تحويل الرصيد
أحد الخيارات التي قد تكون متاحة لك هو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد لسداد ديون بطاقتك الائتمانية عاجلاً.
تسمح لك بطاقات الائتمان هذه بتحويل رصيدك من بطاقتك الائتمانية الحالية. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما لا يتقاضون أي فائدة ، أو سعر فائدة منخفض للغاية ، لفترة محددة ، قد تكون ستة أشهر أو حتى أكثر.
لا يزال يتعين عليك سداد ديونك ، ولكن لا داعي للقلق بشأن مدفوعات الفائدة التي تضاف إلى ديونك طوال مدة استمرار العرض.
هذا يعني أنه يمكنك سداد ديونك في وقت أقرب بكثير وتقليل المبلغ الإجمالي الذي تسدده.
5. استخدم بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة
خيار مماثل هو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة في كندا. تبلغ معدلات الفائدة على معظم بطاقات الائتمان حوالي 19.99٪ أو أعلى. من ناحية أخرى ، لا تتقاضى بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة سوى حوالي 12٪ أو أقل.
يمكن أن يحدث هذا فرقًا كبيرًا لأي شخص لديه رصيد كبير.
ابحث في مختلف بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة المتاحة. لديهم جميعًا معدلات فائدة مختلفة بالإضافة إلى الامتيازات ومتطلبات الأهلية. عندما تجد بطاقة مناسبة ، تقدم بطلب للحصول عليها ثم قم بتحويل رصيدك.
ستدفع غالبًا رسوم تحويل الرصيد ، لكنك ستبدأ في سداد ديون بطاقتك الائتمانية بمعدل فائدة أقل بكثير.
يمكن أن يقلل هذا المبلغ الذي تسدده والوقت الذي تستغرقه لسداده.
6. ادفع رصيدك الأصغر أولاً
إذا كان لديك العديد من ديون بطاقات الائتمان ، فقد ترغب في التركيز على سداد أصغرها أولاً. يُعرف هذا بتقنية كرة الثلج.
الفكرة هي أن تحصل على دفعة تحفيزية من خلال سداد دين كامل ، وتقليل عدد الديون التي يتعين عليك سدادها. ثم تنتقل إلى أصغر ديون تالية.
ستظل بحاجة إلى تسديد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع ديونك. ولكن يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة لمساعدتك على الشعور بأنك تتقدم في خفض ديونك.
نظرًا لأنك تقلل عدد المدفوعات التي تقوم بها كل شهر ، فقد تصبح أقل إرهاقًا وأسهل في إدارتها.
7. استخدم خطط أقساط بطاقة الائتمان
توفر العديد من بطاقات الائتمان خطط التقسيط. هذه هي الأوقات التي يمكنك فيها تقسيم عملية شراء كبيرة إلى عدة دفعات من نفس الحجم على مدار عدد محدد من الأشهر.
هناك بعض المتطلبات. على سبيل المثال ، يجب أن يكون حسابك عادة في وضع جيد.
ولكن إذا كنت تخطط لدفع مبلغ كبير ولا ترغب في سدادها بشكل طبيعي بسعر فائدة مرتفع ، فإن الأمر يستحق النظر في هذا الخيار.
8. تفاوض على سعر فائدة أقل
أحد الخيارات التي لا يجب عليك خصمها بالكامل هو طلب سعر فائدة أقل.
شركات بطاقات الائتمان مثل العملاء الذين لديهم رصيد لأنهم يكسبون المال عن طريق تحصيل فائدة منك. إذا كان بإمكانهم الاحتفاظ بك كعميل ، فقد يكونون على استعداد لأن يكونوا أكثر مرونة.
اتصل بخدمة العملاء وأخبرهم أنك تفكر في إغلاق بطاقتك الائتمانية وتحويل رصيدك. ومع ذلك ، وضح أنك تفضل الالتزام بها.
اسأل عما إذا كان بإمكانهم تقليل مبلغ الفائدة حتى تتمكن من الاستمرار في سداده دون تحويل رصيدك. هذا ليس ممكنًا دائمًا ، لكنه يستحق المحاولة.
9. ابحث عن طرق لزيادة دخلك
بالطبع ، هناك خيار آخر متاح لك وهو زيادة دخلك حتى تتمكن من سداد المزيد من ديونك في وقت أقرب.
تتوفر العديد من الأعمال الجانبية التي قد تساعد ، من القيام بعمل مستقل على الجانب إلى القيام بعمل بدوام جزئي في منطقتك المحلية.
مع زيادة دخلك ، لا تنفقه على أشياء أخرى. بدلاً من ذلك ، ركز على سداد ديونك لتصبح خالية من الديون عاجلاً.
10. تتبع الإنفاق الخاص بك ووضع خطة
مهما كانت الإستراتيجية التي تقرر التركيز عليها ، تأكد من البدء في تتبع كل إنفاقك عن كثب.
ضع ميزانية واحصل على فكرة أفضل عن إنجازاتك ومصروفاتك. قد تجد أنه يمكنك قطع بعض النفقات غير الضرورية والحصول على المزيد من المال لسداد ديونك.
بمجرد وضع الميزانية ، ضع خطة. حدد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل شهر لسداد ديونك ، وحدد المدة التي ستستغرقها.
يمكنك بعد ذلك تتبع تخفيض الديون ومعرفة مدى التقدم الذي تحرزه لمنحك الدافع.
كيفية سداد قيمة بطاقتك الائتمانية عبر الإنترنت
إذا كنت ترغب في سداد قيمة بطاقتك الائتمانية ، فإن أسهل طريقة للقيام بذلك هي عبر الإنترنت. تختلف عمليات مصدري بطاقات الائتمان المختلفين قليلاً ، لكن الخطوات العامة تتضمن الانتقال إلى موقع البنك الذي تتعامل معه وتسجيل الدخول إلى حسابك.
سيكون لديك بعد ذلك عدة خيارات.
إذا كان لديك أيضًا حساب جاري لدى مزود بطاقة الائتمان ، فيمكنك ببساطة تحويل الأموال من حسابك إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك لدفع رصيدك.
إذا لم يكن لديك حساب جاري في نفس البنك ، فانتقل إلى موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه ، وقم بإعداد بطاقتك الائتمانية كمدفوع لأمر الفاتورة ، وبعد ذلك يمكنك إجراء المدفوعات مباشرة.
حاسبة سداد بطاقات الائتمان
يمكنك استخدام هذه الآلة الحاسبة لمعرفة المدة التي ستستغرقها لسداد ديون بطاقتك الائتمانية.
اكتب رصيد بطاقتك الائتمانية وسعر الفائدة ، وستجد بعد ذلك ثلاثة خيارات:
- أدخل الحد الأدنى للدفع الذي يتعين عليك القيام به.
- أدخل الحد الأدنى للدفع بالإضافة إلى مبلغ إضافي.
- اكتب في دفعة شهرية ثابتة.
انقر فوق حساب لرؤية النتائج ، بما في ذلك:
- كم من الوقت سيستغرق سداد ديونك.
- الفائدة المدفوعة.
- والمبلغ الإجمالي المدفوع.
- المبلغ الذي ستوفره.
لنفترض أن لديك رصيدًا قدره 1000 دولار ، ومعدل فائدة 22٪ ، وتختار سداد 75 دولارًا شهريًا.
في هذه الحالة ، سيستغرق الأمر سنة وأربعة أشهر بفائدة إجمالية قدرها 157.34 دولارًا.
إذا قمت بسداد الحد الأدنى للدفع عند 3.5٪ ، فسيستغرق الأمر سبع سنوات وثمانية أشهر ، وستدفع 812.58 دولارًا كفائدة.
أسئلة وأجوبة
ما هي أسرع طريقة لسداد بطاقة الائتمان؟
غالبًا ما تكون أسرع طريقة لسداد بطاقة الائتمان في كندا هي توحيد ديونك أو الحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد. بهذه الطريقة ، يمكنك سداد ديونك بشكل أسرع وبسعر فائدة أقل.
كيف يمكنني سداد قيمة بطاقتي الائتمانية بدون نقود؟
إذا كنت تعاني من نقص في السيولة النقدية ، فقد ترغب في التحدث إلى مستشار ديون متخصص. يمكنك أيضًا وضع ميزانية لتقليل إنفاقك والنظر في خيارات مثل توحيد الديون.
متعلق ب: هل يمكن للطلاب الدوليين الحصول على بطاقة ائتمان في كندا؟
