ستساعدك المقالة التالية: 18 هدفًا ماليًا يجب تحديدها وتحقيقها هذا العام
يتطلب تحقيق الأهداف المالية أكثر من مجرد الحظ.
يتطلب الانضباط والتفاني والتضحيات المتكررة. ويعني تحديد أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل ومن ثم متابعتها. ولسوء الحظ، يبدو أن غالبية الأميركيين يعانون من هذه الأمور.
ومع ذلك، تشير الأبحاث إلى أن مجرد كتابة قائمة بالأهداف المالية يجعل الشخص أكثر عرضة لتحقيقها بنسبة 42٪.[1]
على الرغم من أن بعض الأشخاص يفوزون باليانصيب أو يتوصلون إلى تسوية كبيرة، فمن المحتمل ألا يكون هذا الشخص هو أنت. لا تنتظر أن يأتي النجاح المالي. إن توفير منزل، ورسوم التعليم الجامعي للأطفال، والتقاعد في نهاية المطاف، سيكون على الأرجح عليك.
إن مقولة لوسيوس سينيكا صحيحة اليوم كما كانت في روما القديمة: “الحظ هو مسألة إعداد فرصة لقاء”. وهذا يعني أن كل شخص مسؤول عن تكوين ثروته الخاصة.
من المرجح أن تأتي فرص النجاح لأولئك الذين لديهم خريطة طريق مالية واضحة والذين يضعون أهدافًا مالية واقعية.
18 هدفًا ذكيًا للتمويل الشخصي يجب عليك تحقيقه هذا العام
سواء كان الهدف هو استعادة الأمور المالية الشخصية أو توفير المزيد من المال، فكر في الأمثلة التالية للأهداف المالية الشخصية. يمكن البدء بالعديد من هذه الأمور على الفور.
1. إنشاء صندوق للطوارئ.
لن يكون الهدف المالي ذا قيمة إلا إذا قمت أولاً بتخصيص الأموال جانبًا في حالة الطوارئ. نظرًا لأنه من المستحيل معرفة ما ستجلبه الحياة، فاحتفظ بالقليل الإضافي مخبأًا بعيدًا في جميع الأوقات.
وفقا لمدرب المال المعتمد ميغان روبنسون، أ صندوق الطوارئ هو “حساب توفير مخصص خصيصًا لتلك المواقف “الاحتياطية”.”
يوصي معظم الخبراء بالاحتفاظ بنفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر على الأقل بشكل منفصل حساب توفير بفائدة عالية عبر الإنترنت – المزيد، إذا أمكن. لا تدع النفقات غير المتوقعة تدمر توقعاتك المالية الصحية.
2. تعزيز درجة الائتمان المنخفضة.
أحد العناصر الأكثر شيوعًا في قائمة الأهداف المالية هذه هو تحسين درجة الائتمان المنخفضة. وهذا ليس بالأمر الصعب كما قد يبدو – ولكنه هدف مالي طويل الأجل سيستغرق بعض الوقت.
أولاً، تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانا. بمجرد أن تعرف موقفك وما الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، يمكنك العمل على ذلك تحسينه.
يمكن أن تساعد هذه الأشياء الأربعة في رفع درجة الائتمان بسرعة:
- قم بسداد جزء كبير من رصيد بطاقة الائتمان أو القرض لتقليل نسبة الاستخدام (UR)
- اطلب زيادة الحد – ومن المفارقات أن هذا يمكن أن يؤدي أيضًا إلى تقليل مبلغ UR
- تصحيح أخطاء التقرير – وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، يحتوي ما يقرب من 20% من تقارير الائتمان على أخطاء
- انضم إلى الحساب الحالي لحامل بطاقة آخر (وهذا يقلل من معدل UR بشكل أكبر، وقد تمنحك نقاط هذا الشخص دفعة)
3. احصل على نشاط جانبي.
في دراستنا حول الأنشطة الجانبية لعام 2021، وجدنا أن 76% من الأمريكيين يعتقدون أن الأنشطة الجانبية ستستمر في اكتساب المزيد من الشعبية في العام الجديد؛ حيث أبلغ 14% الآن أنهم يحصلون على أكثر من 1500 دولار شهريًا من أموالهم الخاصة.[2] وهذا مبلغ لا بأس به يمكن أن يؤثر بشكل كبير على الفواتير الشهرية للشخص العادي.
قبل أن تختار عملاً جانبيًا، فكر في مقدار المال الذي تريد كسبه ومقدار الوقت الذي ترغب في تخصيصه. إن الوظيفة الجانبية التي تجلب بعض أموال الإنفاق الإضافية تختلف تمامًا عن تلك التي يمكن أن تنمو بما يكفي لتحل محل دخلك بدوام كامل.
إذا كنت تتطلع فقط إلى جلب بعض المال الإضافي في الوقت الحالي، ففكر في عمل جانبي سيساعدك كسب المال بسرعة.
من ناحية أخرى، إذا كان هدفك هو استبدال راتبك بدوام كامل في نهاية المطاف، فمن الأفضل أن تقوم بمشروع طويل الأجل، مثل الكتابة المستقلة، يعمل ك مساعد افتراضي، أو إطلاق مشروعك الخاص بأسعار معقولة اعمال تجاريه عبر الانترنت.
4. اقرأ ثلاثة كتب عن التمويل الشخصي.
اجعل من هدفك قصير المدى قراءة بعض كتب التمويل الشخصي الجيدة. إذا لم تكن قارئًا كثيرًا، فاستمع إلى البعض بودكاست التمويل الشخصي بدلاً من. المعرفة هي حقا القوة.
5. أتمتة الاستثمار الخاص بك.
لقد قطعت التكنولوجيا شوطا طويلا في القرن الحادي والعشرين. تطبيقات الهواتف الذكية البسيطة مثل ثمرة شجرة البلوط (التي تقدم حاليًا مكافأة تسجيل مجانية بقيمة 5 دولارات) مؤتمتة بالكامل، وتساعد في الاهتمام بالاستثمار والادخار.
إذا كنت تبحث عن خيارات أكثر قوة، فاطلع على موقعنا قائمة بأفضل تطبيقات الاستثمار.
6. ركز على الصحة.
بحسب موقع إنفستوبيديا, أنفق الأمريكي العادي 10671 دولارًا على الرعاية الصحية في عام 2020.[3] هذا مبلغ لا يصدق من المال يجب دفعه للبقاء في صحة جيدة. لكن اختيار نمط حياة صحي يمكن أن يقلل في الواقع من الإنفاق الإجمالي، فضلاً عن كونه خيارًا جسديًا حكيمًا.
أولئك الذين يأملون في خسارة بضعة جنيهات يجب عليهم التحقق من ذلك أجر صحي، والتي سوف تدفع للمستخدمين لانقاص الوزن. المصيد الوحيد هو أن العملاء سوف يكونون مدينون الشركة إذا لم يتمكنوا من الوصول إلى أهدافهم الصحية. يمكن للأشخاص الذين يبحثون عن القليل من التحفيز الإضافي الفوز بما يصل إلى 10000 دولار من خلال هذا التطبيق.
7. الخروج من الديون.
ومن المهم للغاية التركيز عليها الخروج من الديون. هذا لا يعني أن كل شيء آخر في قائمة الأهداف المالية غير مهم، ولكن الدين يمكن أن يكون ضارًا حقًا بهدف تحقيق الاستقلال المالي.
لا تصبح ضحية لحلقة مفرغة من الحد الأدنى من المدفوعات والفوائد المتراكمة. إن تأجيل الفواتير لن يؤدي إلا إلى زيادة صعوبة التخلص منها – والأسوأ من ذلك، أن يكون مدمرًا لدرجة الائتمان، في هذه الأثناء.
قام جيف روز، وهو مخطط مالي معتمد في Good Financial Cents، بإدراج بعض الأسباب البديهية للتخلص من الديون:
- “الخروج من الديون يعني أنه سيكون لديك السيطرة الكاملة على دخلك
- “سيوفر لك المزيد من المال للادخار والاستثمار – والمزيد للإنفاق
- “سيسهل عليك ترك الوظيفة التي لا تحبها
- وسوف يحرر عقلك من القلق والتوتر الذي يأتي مع الديون.
8. احتفظ بسجلات دقيقة.
إذا كان مجرد تدوين أهدافك المالية يجعلك أكثر احتمالية لتحقيقها بنسبة 42%، فلا داعي لقول ذلك تتبع الإنفاق بدقة يخلق شعورًا إضافيًا بالمسؤولية. سيساعدك إنشاء مجلة مالية من نوع ما على تتبع النجاحات (والإخفاقات) السابقة، والتعلم من أخطاء الماضي، وتحديد مجالات التحسين.
بالإضافة إلى ذلك، سيكون تتبع الأهداف أمرًا سهلاً نظرًا لأنه لديك نقاط مرجعية وبيانات موضوعية يمكن من خلالها استخلاص النتائج.
9. إنشاء (ومتابعة) الميزانية.
وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة غالوب مؤخرًا، حاول 32% من الأشخاص بالفعل إنشاء ميزانية.[4] ما الذي يمنع الـ 68% الآخرين؟
إن أخذ الوقت الكافي لتصنيف الإنفاق يمكن أن يكون بمثابة مفاجأة كبيرة.
دليل الميزانية الجيد هو قاعدة 50/20/30. ووفقاً لهذه الخطة، يجب أن يذهب 50% من إجمالي الدخل المنتظم نحو الإنفاق الأساسي (الإيجار، والنقل، والمرافق العامة)؛ يجب تخصيص 20% لتحقيق الأهداف المالية الشخصية (الادخار أو سداد الديون)؛ و30% مرنة (النفقات التي يمكن أن تختلف من شهر لآخر، مثل تناول الطعام بالخارج أو البقالة أو التسوق أو الهوايات أو الترفيه أو الغاز).
10. تجنب المشتريات الكبيرة وغير الضرورية.
توقف عن إجراء عمليات شراء كبيرة وغير ضرورية. كن على استعداد لاستخدام هاتف قديم، على سبيل المثال، بدلاً من شراء الهاتف الجديد بمجرد صدوره. حدد ما هو مهم واستبعد الباقي، بدلاً من إضافة المزيد إلى ديونك المتزايدة. من الصعب أن تقول لا لما ليس صحيحًا، ولكنه نوع من الانضباط الذي سيغير نظرتك المالية حقًا.
نصيحة محترف: إذا/عندما كنت تتسوق عبر الإنترنت من جهاز الكمبيوتر الخاص بك، فتأكد من أنك تستخدم مكافآت دولار سبراوت ملحق متصفح الاسترداد النقدي. هذه أداة مجانية ل كروم و سفاري يمنحك ما يصل إلى 25% من الاسترداد النقدي لدى أكثر من 15000 بائع تجزئة.
متعلق ب: 10 أسباب تجعلك دائمًا مفلسًا (وكيفية إصلاحها)
11. حفظ على المرافق.
إن مجرد حاجة الجميع إلى إنفاق الأموال على المرافق لا يعني أن المرافق يجب أن تكون مرتفعة.
ابحث عن طرق سهلة ل انقاذ على الكهرباء عن طريق خفض تكاليف التدفئة والتبريد. قم بتقليل فاتورة الكابل الخاصة بك وتخلص من القنوات المدفوعة التي نادرًا ما تستخدم مثل HBO أو الباقات الرياضية.
إذا كنت لا ترغب في قضاء بعض الوقت في التفاوض بشأن فواتيرك، فجرّب خدمة مثل تقليم هذا يفعل لك. بمجرد ربط حساباتك بـ Trim، سيقوم التطبيق بتتبع إنفاقك، والتفاوض بشأن فواتير الكابلات والإنترنت نيابة عنك، وإلغاء اشتراكاتك غير المرغوب فيها، والمزيد.
متعلق ب: نصيحة من 3 أشخاص يستخدمون Trim لإنقاذ المئات
12. تعلم مهارة جديدة.
إن قبول الوضع الراهن لن يساعد أبداً في تغيير الظروف السلبية. عليك أن تتغير بما يكفي لتحقيق ذلك. وتعلم مهارة جديدة سيوفر لك هذه الفرصة.
قم بتحسين مهاراتك في العمل – أو قم بالتبديل إلى مجال جديد من الخبرة تمامًا. هناك العديد من الفرص لتعلم مهارة ثانية في المنزل أثناء العمل في وظيفة بدوام كامل. قد يستغرق هذا وقتًا طويلاً وسيتطلب الكثير من العمل الشاق، ولكنه سيؤتي ثماره.
مثال:
حصلت كيتلين بايل من شركة Proofread Anywhere على أكثر من 43000 دولار من خلال عملها كمدققة لغوية مستقلة في أوقات فراغها. حتى أنها كان لديها الوقت (والمال) للذهاب في العديد من الإجازات الممتعة عندما لم تكن تعمل.
وبعد أن وجدت النجاح في هذا النوع من العمل، قررت أنها تريد تعليم الآخرين كيفية القيام بنفس الشيء؛ لذلك بدأت في عملية التدقيق اللغوي في أي مكان. تعرف على المزيد حول كيتلين وقصتها في موقعنا دليل للبدء كمدقق لغوي.
13. قم بإعداد الحماية المناسبة للسحب على المكشوف.
ليس هناك ما هو أكثر تهورًا من الإفراط في الصياغة والاضطرار إلى دفع غرامة. تجنب هذه الخسارة عن طريق قضاء 10 دقائق في البنك وربط مدخراتك وحساباتك الجارية لتوفير وسادة إضافية صغيرة في حالة تفاقم الأمور.
14. تعيين القرض في السداد للدفع التلقائي.
الأتمتة المالية شيء جميل. لا يرتكب أخطاء. إنه يأخذ الجزء البشري (القائم على العاطفة) من الارتباط المالي من المعادلة ويعمل بكفاءة موضوعية.
غالبًا ما يقدم المقرضون سعر فائدة مخفضًا على القروض لمجرد إعداد الدفع التلقائي. بدلاً من كتابة شيك للمقرض كل شهر، سيقوم تلقائيًا بخصم دفعة القرض من حساب جاري أو حساب توفير مرتبط.
15. أتمتة مدخراتك.
يقدم أصحاب العمل دائمًا خيار تقسيم مدفوعات الإيداع المباشر إلى حسابات متعددة.
قم بصياغة الميزانية وتحديد المبلغ الذي سيتم وضعه في المدخرات؛ ثم اطلب من الموارد البشرية تخصيص نسبة معينة من كل راتب لحساب توفير عالي العائد منفصل عن حساب الإنفاق التقليدي.
إن انخفاض سهولة الوصول إلى الأموال سيساعد على مقاومة الرغبة في الإنفاق.
16. اضبط فواتيرك على الدفع التلقائي.
يعد ضبط الفواتير على الدفع التلقائي طريقة رائعة لتوفير الوقت والمال والمتاعب – بشرط وضع ميزانية جيدة لاستيعاب ذلك.
وهذا يعني عدم وجود المزيد من تهديدات المرافق بقطع الخدمات بسبب المدفوعات الفائتة، بالإضافة إلى تقليل عدد حالات الائتمان الناتجة عن نسيان دفع فواتير بطاقات الائتمان الشهرية. إن معرفة أن الفواتير يتم دفعها في الوقت المحدد – وبالكامل – كل شهر ستمنحك راحة البال الكبيرة.
ساعة من العمل على هذا يمكن أن تقضي على الصداع مدى الحياة. وبما أن العديد من الشركات تحفز المستخدمين في كثير من الأحيان على الاشتراك في نظام الدفع التلقائي من خلال الإعلان عن أسعار مخفضة وخصومات على المنتجات المستقبلية، فلماذا لا تحصل على خصم مقابل القيام بذلك تلقائيًا؟
كل القليل مهم.
17. القضاء على العادات الباهظة الثمن.
الكحول والتبغ والأسلحة النارية والمقامرة هي أربعة أشياء لا يستطيع الكثير من الناس تجنبها. جميعها مدمنة بدرجات مختلفة، وكلها باهظة الثمن (وفقًا لـ ATF، تمتلك الأسرة الأمريكية المتوسطة 8.1 بندقية).
تحقق من هذه الأرقام المدهشة:
- ينفق المدخن العادي أكثر من 2000 دولار سنويًا (أكثر من 5000 دولار في نيويورك).
- ينفق الشخص البالغ العادي أكثر من 500 دولار سنويًا على الكحول.
- تنفق الأسر الأمريكية 162 دولارًا سنويًا على اليانصيب في المتوسط؛ بالنسبة للأسر ذات الدخل المنخفض، هذا الرقم هو 289 دولارًا، وبالنسبة لأولئك الذين يكسبون أقل من 10000 دولار، فهو 597 دولارًا، أو ما يقرب من 6٪ من دخلهم السنوي.
إذا بدا أن المال يختفي بمعدل ينذر بالخطر، فابدأ بالنظر إلى هذه الفئة لمعرفة ما يمكن التخلص منه.
18. كن أكثر تنظيماً
أدوات مثل Personal Capital تتبع وتنظم الشؤون المالية مع توفير التكنولوجيا الأكثر تقدمًا في التمويل الشخصي. احصل على عرض شفاف لجميع الحسابات من خلال لوحة معلومات رأس المال الشخصي، إلى جانب مشورة الخبراء وخدمات التخطيط المالي – كل ذلك في الوقت الفعلي.
أكبر فائدة لأداة مثل هذه هي أنها توفر نظرة عامة رائعة على الصحة المالية العامة للفرد. بدءًا من تتبع القيمة الصافية وإلغاء الرسوم وحتى التخطيط للتقاعد، يصبح تحقيق الأهداف أسهل كثيرًا عندما يكون من الممكن التخلص من عمليات تسجيل الدخول المنفصلة لكل حساب.
وأهم ما نستخلصه من هذا الحديث هو:
إن مجرد تدوين أهدافك المالية يزيد احتمالية تحقيقها بنسبة 42%.
تعد صياغة قائمة بالأهداف المالية طريقة رائعة للتحضير للنجاح المالي. توقف عن تمني أن تكون الأمور المالية أفضل، وافعل شيئًا ما لجعلها كذلك من خلال تحديد أنواع مختلفة من الأهداف المالية.
متعلق ب: 74 طريقة مبتكرة لتوفير المال في الحياة اليومية
