ستساعدك المقالة التالية: 3 نصائح لاختيار بوليصة التأمين المناسبة لشركتك الصغيرة
بقسوة واحد من كل أربعة من أصحاب الأعمال الصغيرة غير مؤمن عليه. تتعرض الشركات الصغيرة لخطر أكبر للتأثر سلبًا بالارتفاعات والانخفاضات في إدارة الأعمال، ولكنها غالبًا ما تتجاهل سلامة التأمين.
التأمين له أهمية قصوى عندما يتعلق الأمر بإدارة الأعمال التجارية الصغيرة. فهو لا يحميك من الحوادث المؤسفة فحسب، بل يعزز أيضًا مكانتك كعلامة تجارية للمساعدة في النمو في مجال عملك من خلال القيام باستثمارات أكبر.
فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في اختيار بوليصة التأمين المناسبة لشركتك الصغيرة والتي ستغطي الحالات الطارئة وتحافظ على حماية أعمالك.
غالبًا ما تواجه الشركات الصغيرة مآزق صعبة. هم لا تتمتع بالقوة والدعم الذي تتمتع به الشركات الكبرى وتحتاج إلى اختصار الأمور للحفاظ على سير السفينة. وينعكس هذا بشكل كبير في التغطية التأمينية التي يختارونها.
لتجنب تعقيدات الحصول على تأمينات متعددة، فإنهم الاعتماد على التأمين الشخصي الخاص بهم لتغطية الجوانب التجاريةبل إن الكثيرين يدعون أنهم لا يحتاجون إلى التأمين على الإطلاق. حتى لو حصلوا على نوع من التأمين، أكثر من 70٪ من الشركات ينتهي بها الأمر إلى نقص التأمين.
الحل لهذا المأزق هو إيجاد أنسب السياسات التي تناسب احتياجاتك وميزانيتك. سيستغرق هذا وقتًا وعملًا لمعرفة الأمور اللوجستية، ولكنه بالتأكيد مسار العمل الصحيح لإنشاء شبكة أمان قوية للمضي قدمًا.
دعنا نلقي نظرة على بعض النصائح الفائزة التي ستساعدك على اختيار بوليصة التأمين المناسبة لشركتك الصغيرة.
1. افهم احتياجاتك
الجانب الأول والأهم في اختيار السياسة المناسبة لعملك هو معرفة ما تحتاجه. قد يبدو الأمر واضحًا ولكن العديد من أصحاب الأعمال لا يفهمون السياسة التي يحتاجون إليها لأنهم لا يفهمون احتياجاتهم في المقام الأول، كما نوقش أعلاه.
لذلك، من أجل اختيار السياسة المناسبة لعملك، تحتاج إلى تحديد جميع احتياجاتك كشركة. وهذا يشمل معرفة طبيعة ونطاق عملك، ومتطلباتك القانونية، والمخاطر التي ترغب في تحملها، إلخ.
دعونا نلقي نظرة على هذا من خلال مثال على النقل بالشاحنات hotshot. ستنفق شركة صغيرة من شركات النقل بالشاحنات الساخنة معظم عملياتها على الطريق. بينما يمكنك الحصول على وثائق عامة أو حتى تأمين على السيارات لتغطية عملياتك ككل، أ التأمين الساخن سيكون أكثر ملاءمة.
لن يقتصر الأمر على تأمين شاحناتك لعمليات سلسة على الطريق فحسب، بل سيغطي أيضًا الجوانب ذات الصلة بعملك. علاوة على ذلك، يمكنك تصميم السياسة وفقًا لاحتياجات عملك المحددة لتناسب نطاق عملياتك بشكل أفضل.
فيما يلي الاحتياجات الأساسية للشركة التي يتعين عليك تحديدها لاختيار أفضل سياسة:
أ) الطبيعة والنطاق
ألقِ نظرة على نوع الصناعة التي تعمل فيها. ماذا الأنشطة التي تقوم بها من الإنتاج والتسويق إلى بيع السلع والخدمات؟ كيف تنفذ عملياتك من حيث المساحة والمعدات والموظفين اللازمين؟
وأخيرًا، ما حجم عملك حاليًا، وما خططك للتوسع في المستقبل؟
تساعدك هذه العوامل على فهم طبيعة ونطاق عملك. إن الحصول على فكرة تفصيلية عن تعقيدات عملك يساعدك على اختيار الخطة الصحيحة.
بهذه الطريقة يمكنك مباشرة ربط شرط السياسة باحتياجاتك ومعرفة ما إذا كان مناسبًا لك أم لا. على سبيل المثال، إذا كانت السياسة تغطي 20 مركبة على الطريق في الوقت الحالي وكان لديك عادةً 30 مركبة على الطريق، فستعرف على الفور أنك ستحتاج إلى خطة أكبر.
ب) المسؤوليات القانونية
الجانب التالي الذي يجب مراعاته هو المسؤوليات القانونية لعملك. تتعلق هذه بالمنطقة والصناعة التي تعمل بها. أنت على مسؤول قانونيًا أمام السلطات المحلية والولائية والفدرالية للعمل كعمل تجاري جنبا إلى جنب مع قوانين الصناعة.
يعد هذا جانبًا معقدًا من جوانب إدارة الأعمال، ولا يجب على أصحاب الأعمال تجاهله عند النظر في السياسات. يجب أن تغطي وثيقتك التزاماتك القانونية، وتغطيتك في حالة ارتكاب أي خطأ.
علاوة على ذلك، يمكنك استعن بمستشار قانوني لمساعدتك في فهم التزاماتك القانونية وما هي السياسات سوف تساعدك على تغطيتها بالكامل. الهدف هو عدم ترك أي طارئ يفلت من شبكة الأمان الخاصة بك من أجل تحقيق أقصى قدر من التغطية في الجوانب القانونية.
ج) الأصول التجارية
قم بإجراء تحليل شامل لأصولك والتزاماتك. ما هي الأصول التي تريد تأمينها للمستقبل؟ هذا يتضمن الأصول المتداولة والأصول السائلة والاستثمارات التي تقوم بها. قد ترغب في تأمين استثماراتك ضد ارتفاع الأسعار والكوارث الطبيعية.
العديد من أصحاب الأعمال يصنعون خطأ افتراض أن التأمين الشخصي لأصولهم سوف يغطي أصولهم التجارية أيضًا. هذا ليس صحيحا. لن يمتد التأمين الشخصي لسيارتك الشخصية إلى المركبات التي تستخدمها في عملك.
إنه تضارب في المصالح حتى لو تم استخدام السيارة الشخصية لأغراض تجارية. ال الطريقة الصحيحة للقيام بذلك هي الحصول على تأمين شامل على السيارات لمركبات عملك لأنها تمثل جانبًا مهمًا من عملك.
د) المخاطر
العامل الأخير الذي يجب تقييمه هو المخاطر المرتبطة بعملك. هناك عنصران حاسمان في هذا:
- المخاطر التي تأتي ببساطة مع العمل، و
- المخاطرة التي تتحملها عن طيب خاطر كرجل أعمال.
الآن يوجد بعض المخاطر العامة المرتبطة ببساطة بالأعمال التجارية: الخسائر التي قد تتكبدها من وقت لآخر، والدعاوى القضائية التي يرفعها العملاء أو الموظفون، وأضرار المركبات، والسرقة الإلكترونية، وما إلى ذلك. وتتفاقم هذه الأمور بشكل أكبر بسبب تفاصيل عملك.
لذلك، على سبيل المثال، إذا كان مكتبك في مكان معرض للزلازل، فستحتاج إلى تأمين يغطي الكوارث الطبيعية مثل تلك. وعلاوة على ذلك، فإن المخاطرة التي تتحملها كرجل أعمال ستؤثر أيضًا على المستوى من المخاطر الشاملة التي يتحملها عملك.
2. فهم السياسات
بمجرد حصولك على فهم شامل لاحتياجاتك، قم بإلقاء نظرة على خطط السياسة المختلفة لمعرفة أي منها يناسب احتياجاتك بشكل أفضل. الهدف هنا هو احصل على أكبر قدر من التغطية مع أقل عدد ممكن من السياسات.
لا أحد يريد أن يدفع ثمن عدد كبير من السياسات ويتتبعها. بالعكس أنت أيضاً لا تريد أن تترك جانبًا رئيسيًا من عملك معرضًا للخسائر من خلال البخل في إنشاء قائمة السياسات الخاصة بك.
الخيار المثالي هو إنشاء قائمة شاملة من السياسات التي توفر تغطية شاملة لجميع حالات الطوارئ مع توفير الأمن لك للنمو في المستقبل. سيعتمد هذا بشكل كبير على احتياجاتك الفريدة كعمل تجاري.
أنواع التأمين التجاري
فيما يلي أنواع التأمين الأكثر شيوعًا للشركات الصغيرة:
- التأمين على المسؤولية العامة — غطاء تأميني عام يحميك من مطالبات الإصابة الجسدية وأضرار الممتلكات والأضرار التي تلحق بأي ممتلكات خاصة بالشخص.
- التأمين على السيارات التجارية — تأمين مهم يغطي جميع المركبات المستخدمة في عمليات عملك من السرقة والأضرار الأمامية.
- التأمين على الممتلكات التجارية — يحمي الموقع الفعلي لشركتك من التلف والخسارة، بما في ذلك المعدات والأثاث المستخدم في العقار.
- تأمين تعويض العمال — تعويضات العمال هي سياسة أساسية أخرى تحمي موظفيك من الإصابات والأمراض المكتسبة أثناء العمل إلى جانب العديد من المزايا الإضافية.
- تأمين المسؤولية السيبرانية — يساعدك الغطاء التأميني على حماية أعمالك من التهديدات السيبرانية مثل اختراق البيانات والهجمات السيبرانية.
- مظلة التأمين التجاري — إنها طبقة إضافية من الحماية لسياساتك الحالية، وتغطي الأضرار التي لا تغطيها.
لا تنس التأمين الصحي لأن هذا أيضًا أمر يجب مراعاته عند مراجعة السياسات التي قد تحتاجها.
3. اختر السياسات والمزود
الجانب الأخير المهم في اختيار السياسة المناسب لك هو اختيار السياسات الصحيحة بناءً على المعلومات التي جمعناها في النقاط السابقة: احتياجاتك الفريدة والسياسات المتاحة لك.
هذا يعتمد على إلى أي مدى تريد أن تكون شاملاً مع غطاء وثيقتك التأمينية ونوع السياسات التي تريدها. يمكنك دائمًا الاستعانة بأحد المستشارين لمساعدتك في اتخاذ القرار الأفضل. ننصحك بإجراء محادثات شاملة مع موفري السياسات لديك.
إسألهم أسئلة حول مدى المطالبة التي ستغطيها السياسات وكيف يمكن تصميمها لتناسب احتياجاتك بشكل أفضل. تعرف على ما إذا كانت أغطية البوليصة تناسب ميزانيتك وبعد ذلك فقط قم بالمضي قدمًا.
فهم تفاصيل عملك للعثور على الوثيقة الأنسب لك بكل سهولة
التأمين هو أحد أهم ركائز الشركات الصغيرة. إن التأمين على عملك لا يؤدي فقط إلى تأمين أصول عملك مثل الممتلكات والمركبات، بل يبقيك أيضًا محميًا من الإجراءات القانونية ضدك مثل المطالبات.
لاختيار السياسة المناسبة لشركتك، قم بإجراء تحليل شامل لاحتياجات عملك الفريدة لمعرفة ما يتطلب أكبر قدر من الحماية. سيساعدك ذلك على اتخاذ القرار بشأن القائمة المناسبة للسياسات التي تندرج ضمن ميزانيتك.
أخبرنا في التعليقات بما تعتقد أنه الجانب الأكثر أهمية في اختيار السياسة المناسبة لعملك.
السيرة الذاتية للمؤلف
Atreyee Chowdhury كاتبة محتوى مستقلة تتمتع بخبرة مهنية تزيد عن 10 سنوات. إنها شغوفة بمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات على تحقيق أهدافها التسويقية للمحتوى من خلال محتواها الجذاب والمُصمم بعناية. تحب القراءة والسفر وتجربة المأكولات المختلفة في أوقات فراغها. يمكنك متابعتها ينكدين.
