ستساعدك المقالة التالية: 4 أسباب تمنعك من إقراض المال للأصدقاء أو العائلة
إذا سبق لك أن قمت بإقراض المال لصديق أو أحد أفراد العائلة على أمل رؤيته مرة أخرى، فأنت لست وحدك.
وفقًا لاستطلاع Bankrate’s Lending Money Survey لعام 2019، فقد ساعد 60% من الأمريكيين أحبائهم على أمل الحصول على المال.[1] لسوء الحظ، الحقيقة هي أنك قد لا ترى هذه الأموال مرة أخرى أبدًا. والأسوأ من ذلك أنه قد ينتهي بك الأمر إلى الإضرار بعلاقتك مع شخص قريب منك.
ولا يقتصر الأمر على أن علاقتك قد تتضرر فحسب، بل يمكن أن تتأثر أموالك أيضًا. من بين 2490 شخصًا شملهم استطلاع Bankrate، خسر 25% أموالهم، وقال 6% إن درجاتهم الائتمانية تضررت نتيجة للإقراض.
ظاهريًا، يبدو أن إقراض المال للأصدقاء والعائلة هو الشيء الصحيح الذي ينبغي عمله، خاصة للأشخاص المقربين منك. ومع ذلك، لا يستحق الأمر المخاطرة دائمًا.
لماذا لا يجب عليك إقراض المال للأصدقاء والعائلة
يحب الناس مساعدة أحبائهم عندما يستطيعون، وخاصة أصدقائهم وعائلاتهم. على الرغم من أن هذا يمكن أن ينجح لكلا الطرفين، إلا أنه عادةً ما تريد تجنبه لعدة أسباب.
1. يمكن أن يؤدي إلى توتر العلاقات.
العلاقات هي واحدة من أكثر السلع قيمة وأهمية لدينا. إن إقراض المال لأحبائنا يمكن أن يغير أو يدمر علاقاتنا الأكثر أهمية. وقد شهدت المعلمة والمدربة المالية، شاريتا م. همفري، هذا الأمر بشكل مباشر.
وقالت: “لقد رأيت الكثير من ديناميكيات الأسرة تتغير عندما يقوم أحد أفراد الأسرة بإقراض المال لشخص آخر ولا يقوم بسداده”. “قد يجعل ذلك بعض أفراد الأسرة يبدو كما لو أنه يتعين عليهم اختيار أحد الجانبين لأن البعض قد يكون أكثر تفهماً من الآخرين، والجانب الآخر يدعو إلى أن يحصل الشخص على أجر”.
عندما تقرض المال لأصدقائك المقربين أو عائلتك، قد يشعر المقترض بأنه أقل ميلاً للنظر إلى القرض بنفس الطريقة التي قد يفعلها إذا حصل عليه من بنك أو مقرض آخر. يمكن أن يكون هناك انقطاع في التوقعات بين الطرفين. هذا عادة لا ينتهي بشكل جيد لأي شخص.
يميل المال إلى تعقيد العلاقات، وفي بعض الأحيان يكون الضرر الذي يحدث أكبر من أن يتحمله. يمكن أن يؤدي التوتر في العلاقات الوثيقة إلى قطعها تمامًا. يقول همفري: “يمكن تغيير الصداقات أو حتى تدميرها عندما يقوم أحد الأصدقاء بإقراض المال لصديق آخر، لكنه لا يسدد الأموال المستحقة عليه”.
يمكن أن يكون القرض بين الأشخاص المقربين موقفًا محرجًا لكلا الطرفين. ويقول المستشار المالي براندون رينفرو: “فكر في الأمر من جانب المقترض أيضاً”. “إذا لم يتمكنوا من تسديد المبلغ لك، فقد يحرجهم ذلك حتى لو لم تكن منزعجًا حقًا. وفي هذه الحالة، قد يكون من الأفضل عدم إقراضهم حتى لو كان هدفك الوحيد هو المساعدة.
هناك أيضًا احتمال أن يؤثر عدم إقراض المال سلبًا على العلاقة. وفي كلتا الحالتين، فمن الأفضل المضي قدما بحذر.
2. يمكن أن يؤذيك ماليا.
علاقتك ليست هي الشيء الوحيد الذي قد يتأثر عند إقراض المال لصديق أو أحد أفراد العائلة. يمكن أن يتعرض حسابك البنكي والائتمان الخاص بك لضربة أيضًا.
أولاً، هناك احتمال كبير أنك لن ترى أموالك مرة أخرى. نظرًا لأن لديك علاقة وثيقة، فقد ينظر صديقك أو أحد أفراد أسرتك إلى المال على أنه هدية بدلاً من القرض. وحتى لو علموا أنه قرض، فقد يفترضون أنه ليس عليهم سداده، أو على الأقل ليس بسرعة. في حين أن هذا قد لا يكون هو الحال مع القروض الصغيرة، إلا أن المبالغ الكبيرة قد تؤثر على مدخراتك أو خططك المستقبلية.
ثانيًا، إن العثور على صديق بقيمة خمسين دولارًا يختلف عن منحه إمكانية الوصول إلى بطاقتك الائتمانية أو التوقيع على قرض. في الواقع، أظهر استطلاع Bankrate أن 17% من الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع أقرضوا بطاقاتهم الائتمانية لأحد أحبائهم، و21% وقعوا على قرض أو اتفاق مالي آخر. هذه قرارات خطيرة يمكن أن تعرضك للخطر ماليًا إذا لم يقم الطرف الآخر بسداد المدفوعات. باعتبارك الموقع المشارك، فأنت ملزم قانونًا بدفع الدين إذا لم يفعلوا ذلك.
وأخيرًا، قد يؤثر إقراض الأموال للأصدقاء أو أفراد العائلة على وضعك الضريبي. الإعفاء الضريبي على الهدايا لعام 2020، الذي حددته مصلحة الضرائب الأمريكية، هو 15000 دولار.[2] إذا قمت بإقراض شخص ما أموالًا أقل من 15000 دولار، فقد يمر ذلك دون أن يلاحظه أحد. ومع ذلك، إذا قمت بإقراض أكثر من هذا المبلغ دون تحصيل فائدة، فسوف تلفت انتباه مصلحة الضرائب الأمريكية ويمكن اعتبارها هدية يتم تطبيقها على استبعاد ضريبة الهدايا مدى الحياة.
سيتعين عليك دفع الضرائب إذا تجاوزت الحد الأقصى لمدى الحياة، على الرغم من أن إجمالي مبلغ 11.4 مليون دولار على الأرجح لن يؤثر على معظم الأشخاص.
3. قد تحتاج إلى المال.
إذا كان لديك المال لإقراض شخص ما، فمن المحتمل أن تكون لديك بالفعل خطط لاستخدامه. يمكن أن يكون جزءًا من صندوق الطوارئ الخاص بك أو من مدخراتك للدفعة الأولى لشراء منزل أو سيارة جديدة. فكر في مواردك المالية قبل إقراض شخص آخر، خاصة إذا كنت قد خصصت المال بالفعل لتحقيق أهدافك الخاصة.
قد لا يكون لديك أموال إضافية لإقراض شخص آخر دون المساس بوضعك المالي على المدى الطويل (أو القصير). قد يؤدي إقراض المال لصديق إلى تأخير أو تأجيل الخطط المستقبلية إذا لم تكن حذرًا. قد تضطر إلى إعطاء الأولوية لنفسك ولعائلتك. إن إقراض المال ليس هو الخيار الأفضل إذا كان سيضعك في مأزق مالي أيضًا.
4. يمكن أن يؤدي إلى ظهور عادات مالية سيئة
في بعض الأحيان، لا يكون إقراض المال لأحبائهم هو أفضل شيء يمكننا القيام به من أجلهم، خاصة إذا كانوا يواجهون بالفعل صعوبة في إدارة شؤونهم المالية. قد يقدم حلاً قصير المدى، لكنه قد لا يحل مشاكلهم طويلة المدى.
في حين أنه من المهم مساعدتهم في الحفاظ على التدفئة أو إصلاح سيارتهم، وقد يفعل القرض ذلك، إلا أنك تريد منهم تطوير عادات مالية صحية. إن معرفة كيفية إدارة أموالهم الخاصة يمنع الاقتراض من أن يصبح حلاً دائمًا ويحمي علاقتكما.
طرق أخرى لمساعدة الأصدقاء والعائلة دون إقراض المال
إذا طلب أحد أفراد العائلة الحصول على قرض، فمن المحتمل أنه يبحث عن حل سريع لمشكلة ما. اعتمادًا على الشخص ووضعك المالي، يمكنك أن تقول لا بينما لا تزال تعرض المساعدة. قد لا تكون هذه هي المساعدة التي يريدونها، ولكن أوضح أنها المساعدة التي يمكنك تقديمها.
شيء واحد يمكنك القيام به هو عرض الجلوس معهم لمناقشة شؤونهم المالية. ساعدهم إعداد الميزانية أو انظر إلى خيارات القروض التقليدية.
إذا كانوا بحاجة إلى مشورة أو تعليم مالي، يمكنك عرض مساعدتهم في العثور على مخطط أو مستشار مالي والدفع مقابله. يمكنك أيضًا إرسال الموارد إليهم أو شراء كتاب أو كتابين عن إدارة الأموال.
فكر في تقديم خدمات مجالسة الأطفال المجانية حتى يتمكنوا من كسب أموال إضافية، أو عرض ملء خزان الوقود الخاص بهم أو شراء البقالة لهم. يمكن لهذا النوع من المساعدة الملموسة أن يحدث فرقًا كبيرًا لشخص يعاني من وضع مالي غير مستقر.
من الصعب أن نقول لا للأصدقاء والعائلة. قد يؤدي عرض المساعدة بطرق أخرى في بعض الأحيان إلى تخفيف الضربة.
ذات صلة: هل يجب على الآباء دفع تكاليف التعليم الجامعي لأطفالهم؟
اتبع هذه القواعد إذا قمت بإقراض المال لأصدقائك أو عائلتك
إذا قررت إقراض المال لشخص قريب منك، فإن اتباع هذه الإرشادات يمكن أن يخلق أفضل موقف لك وللمقترض.
قم بإقراض ما يمكنك تحمل خسارته فقط. تقترح ناتالي بريود باين، الشريك الإداري لشركة Briaud Financial Advisors، وضع توقعات منخفضة عند إقراض الأموال.
“لا تقرض المال لعائلتك إلا عندما يكون بمقدورك تحمل خسارة القرض بالكامل. وقالت إن معظم أفراد الأسرة لن يقوموا بحبس الرهن على منزل أو أخذ ابنهم / ابنتهم إلى المحكمة بسبب عدم سداد القرض. “لذا، عليك أن تذهب إلى المكان الذي لا ترى فيه سنتًا واحدًا وأنت بخير.”
احصل عليه كتابيًا. ابحث عن سند إذني مجاني عبر الإنترنت أو اطلب المساعدة من محام لإنشاء وثائق القرض الخاص بك. قد يكون من المفيد الحصول على أي وثائق موثقة أيضًا.
إن وجود شروط القرض مكتوبة، بما في ذلك المواعيد النهائية وتوقعات السداد، يوضح أن هذا قرض وليس هدية. ويزيل أي غموض أو ارتباك.
تبدأ صغيرة. عند إقراض شخص ما المال، لا تمنحه حق الوصول إلى حسابك المصرفي. امنحهم قرضًا نقديًا صغيرًا حتى يتمكنوا من إثبات أنهم سيعيدونه. تمامًا مثلما تقوم جهة إصدار بطاقة الائتمان بزيادة الحدود بمرور الوقت بناءً على سجل السداد، يمكنك أن تفعل الشيء نفسه.
لا تدع المواعيد النهائية تنزلق. عندما لا تحمل أحبائك مسؤولية سداد قرضهم، فإن ذلك يفتح الباب أمام تجاوز الحدود. الدفعة التي تتأخر لمدة ثلاثة أيام تصبح متأخرة لمدة أسبوعين. يصبح رد الأموال لك أقل أولوية لأنه لا توجد عواقب.
إذا حددت المواعيد النهائية للسداد كتابيًا، فتأكد من تطبيقها ووضع العواقب في حالة تجاهل المواعيد النهائية.
فكر في التأثير على أفراد الأسرة الآخرين. قبل إقراض المال، فكر في الرسالة التي ترسلها إلى الأشخاص الآخرين الذين تحبهم. ما هو نوع السابقة التي يضعها؟ هل يتوقع أفراد العائلة الآخرون منك إقراضهم المال إذا احتاجوا إليه؟ وماذا يحدث إذا لم يسدد لك المقترض؟ وقد يشعر آخرون أنهم بحاجة إلى الانحياز إلى أحد الجانبين، مما قد يزيد الأمور تعقيدًا.
فكر في كيفية تأثير ذلك على ديناميكيات الأسرة أو الصداقة قبل الموافقة على إقراض المال.
توخي الحذر قبل إقراض الأموال لأحبائك
استخدم أفضل حكم لديك إذا كنت تخطط لإقراض المال لصديق أو أحد أفراد العائلة. في حين أن المال له قيمة، فإن حماية العلاقة هو الأمر الأكثر أهمية. إذا قمت بإقراض المال لشخص ما، فكن واضحًا بشأن توقعات السداد أو اختر تقديم المال كهدية بدلاً من ذلك.
لا يوجد حل واحد يناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بالعائلة والمال. قم بالاختيار الأفضل لموقفك المحدد، وتحرك للأمام بحذر.
ذات صلة: هل هناك حقًا شيء مثل الديون الجيدة مقابل الديون المعدومة؟
