الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

5 خطوات بسيطة للتمويل المنظم

ستساعدك المقالة التالية: 5 خطوات بسيطة للتمويل المنظم

لقد مررنا جميعًا بهذا من قبل، وهو مكان مخيف: يصل راتبك أو يصل إلى حسابك المصرفي، وفجأة، بعد بضعة فواتير وأكثر من بعض النفقات غير المخطط لها (غداء هنا وعطلة هناك)، أنت تنظر للأعلى وتكون تكافح من أجل الوصول إلى يوم الدفع التالي. إن وجود موارد مالية منظمة يجعلك تشعر بالارتياح حتى لا تشعر بالذعر من راتب إلى راتب ويتم تغطية جميع نفقاتك المتوقعة – وغير المتوقعة -.

لذلك، سنتناول كيفية تنظيم أموالك ولكن دعونا أولاً نناقش أهمية تنظيم أموالك!

أهمية وجود التمويل المنظم

يعد وجود موارد مالية منظمة أمرًا مهمًا لأنه يمنحك فكرة أفضل عن أين تذهب أموالك حتى لا تتفاجأ بنفقات غير متوقعة. عندما تقوم بتتبع وتنظيم شؤونك المالية، فإن ذلك يمنحك إحساسًا أفضل بالسيطرة على حياتك المالية.

يمكنك أيضًا تحديد مجالات التحسين وتحقيق أهدافك المالية بشكل أكثر كفاءة عندما يتم تنظيم أموالك. يمكنك الحصول على صورة أوضح عن أموالك حتى تتمكن من اتخاذ القرار الأفضل التالي بأموالك.

يساهم التنظيم المالي أيضًا في تحسين الصحة العقلية بشكل عام. عندما تتحكم في كيفية عمل أموالك التي كسبتها بشق الأنفس بعد كل راتب، فإن الضغط الناتج عن القلق بشأن دفع فواتيرك يخف. يساعدك على الشعور بالتحسن والأمان المالي والعقلي.

5 خطوات أساسية للتمويل المنظم

لكي تعرف بشكل أفضل أين تذهب أموالك وتحقق أهدافك المالية، إليك 5 خطوات بسيطة حول كيفية تنظيم أموالك.

1. أتمتة دفع الفواتير الخاصة بك

إحدى الخطوات البسيطة نحو تنظيم الشؤون المالية هي أتمتة دفع الفواتير الخاصة بك. تضمن أتمتة دفع فواتيرك دفع فواتيرك في الوقت المحدد بمجرد استحقاقها.

يمكنك أتمتة دفع فواتيرك عن طريق تسجيل الدخول إلى حساب كل من مزودي الفواتير أو الاتصال لإعداد دفعاتك الشهرية.

ومع ذلك، إذا لم يكن لديك أموال كافية لشهر محدد لتغطية فواتيرك الآلية، فستحتاج إلى الاتصال بمزود الفاتورة الخاص بك بشكل استباقي. سيعملون معك لتغيير أو إلغاء الدفع التلقائي الخاص بك حتى لا يتسبب ذلك في السحب على المكشوف قبل أن يكون لديك الأموال اللازمة للدفع.

ومع ذلك، فإن أتمتة شؤونك المالية لا يزال أحد أفضل الطرق عندما يتعلق الأمر بكيفية تنظيم الأموال. الأمر كله يتعلق بالتخطيط وفقًا لذلك!

2. وضع الميزانية

الميزانية الجيدة والقوية هي حجر الزاوية لكيفية تنظيم أموالك. تساعدك الميزانية على تتبع عادات الإنفاق الخاصة بك، مما يمنحك لمحة عن مقدار فواتيرك ونفقاتك وأين تنفق أكثر.

بفضل الميزانية الرائعة، يمكنك رؤية أموالك بطريقة أكثر تنظيمًا حتى تتمكن من تحقيق أهدافك المالية.

إنها فكرة جيدة أن تخطط لميزانيتك مقدمًا قبل الدفع التالي. ابدأ بتقسيم الفواتير المتكررة من الإنفاق العام وصنف فواتيرك إلى فئات لتتبع المبلغ الذي تنفقه في كل مجال من مجالات حياتك.

تأكد من مراعاة ميزانيتك وتعديلها في كثير من الأحيان للإنفاق المتنوع مثل تناول الطعام بالخارج أو التسوق والإجازات والإنفاق على هدايا العطلات ولأهداف التوفير الخاصة بك.

هناك طرق مختلفة يمكنك من خلالها تقسيم ميزانيتك كل شهر أو حتى كل أسبوعين:

ميزانية 70-20-10

الميزانية 70-20-10 هي المكان الذي يمكنك فيه دفع ما تأخذه إلى المنزل إلى ثلاث فئات مختلفة. استخدم 70% من دخلك لتغطية النفقات والفواتير الشهرية، و20% للادخار والاستثمارات مثل صندوق التقاعد، و10% للتبرع أو سداد الديون. تعد طريقة إعداد الميزانية هذه طريقة ممتازة لتنظيم الأموال بطريقة بسيطة وفعالة.

الميزانية الصفرية

يعد نظام الميزانية الصفرية طريقة أخرى يمكنك من خلالها تحديد ميزانيتك. الميزانية الصفرية هي المكان الذي تقوم فيه بتخصيص راتبك بالكامل لكل فئة ميزانية محددة حتى لا يتبقى لديك شيء.

تساعدك الميزانية الصفرية على تخصيص نفقات لكل دولار بحيث تنفق فقط ما خصصته لكل فئة. فهو يسمح لك بتجنب إغراء الإسراف في الإنفاق والإنفاق بشكل متكرر لمجرد أن لديك أموالًا متبقية.

3. تتبع إنفاقك

يعد تتبع إنفاقك طريقة رائعة لتنظيم أموالك لأنه يساعدك على إدارة أين تذهب أموالك. هناك العديد من الأدوات التي يمكنك استخدامها للمساعدة في تتبع إنفاقك والتي ستضمن أيضًا حصولك على موارد مالية منظمة:

إنشاء أداة تعقب الإنفاق في Microsoft Excel

يحتوي Microsoft Excel على عدد غير قليل من القوالب المجانية يمكنك استخدامها لمساعدتك على تتبع إنفاقك بحكمة أكبر. تشتمل العديد من القوالب على صيغ مدمجة تجعل تتبع إنفاقك أسهل. الأمر بسيط مثل إنشاء ورقة وإدراج فواتيرك ونفقاتك.

تمكين تنبيهات المعاملات من البنك الذي تتعامل معه

استخدم نظام التنبيه الخاص بالبنك الذي تتعامل معه للمساعدة في تتبع إنفاقك عن طريق تشغيل التنبيهات في كل مرة تنفق فيها من حسابك. يساعدك هذا في الحفاظ على مسؤوليتك ووعيك بكل قرش يخرج من حسابك المصرفي.

استخدم تطبيقًا مجانيًا للميزانية

هناك العديد من تطبيقات الميزانية التي يمكنك استخدامها مجانًا على هاتفك لتنظيم أموالك. تطبيقات مثل نعناع, تروبيل، و YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية) مجانية الاستخدام في المقام الأول. يمكنك ربط حساباتك المصرفية وحساباتك الاستثمارية والمزيد للمساعدة في تتبع إنفاقك مباشرة على هاتفك.

4. تتبع مواعيد استحقاق فاتورتك في مكان مركزي واحد

هناك طريقة أخرى لتنظيم الأموال وهي تتبع تواريخ استحقاق فاتورتك. عند تنظيم شؤونك المالية، من المفيد أن تتابع فواتيرك عن كثب لمعرفة موعد خروج أموالك. إن تتبع تواريخ استحقاق فواتيرك يساعد على تجنب رسوم التأخير والسحب على المكشوف المحتملة من البنك الذي تتعامل معه.

كما أنه يساعدك على ضمان دفع فواتيرك في الوقت المحدد، مما يساعد في النهاية على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. في الحقيقة، 35% من درجة الائتمان الخاصة بك هي سجل الدفع الخاص بك.

إحدى الطرق لتتبع فواتيرك وتواريخ استحقاقها هي استخدام تطبيق الميزانية على هاتفك. تحتوي معظم تطبيقات الميزانية على ميزات تساعدك على تتبع فواتيرك وعدد مرات استحقاقها ومتى.

استخدم التقويم الشخصي الخاص بك، للمساعدة في تنظيم دفع الفواتير الخاصة بك وموعد استحقاقها. قم بتعيين تذكيرات على هاتفك لتنبيهك بموعد استحقاق فواتيرك حتى لا تفوتك أي دفعة.

ضع فواتيرك في مكان واحد مهم ومرئي حيث يمكنك رؤيتها بانتظام. كن على دراية بمكان فواتيرك للتأكد من دفعها في الوقت المحدد عند وصولها.

5. افصل أموالك لتنظيم أموالك بشكل أفضل

تتبع إنفاقك بشكل ملموس بشكل أفضل عن طريق فصل دخلك لتنظيم أموالك. إن فصل أموال إنفاقك عن الأموال التي تستخدمها لدفع الفواتير يضع حدودًا للمبلغ الذي يمكنك استخدامه.

نظام المغلف النقدي

يعد استخدام نظام المغلف النقدي طريقة رائعة لتنظيم أموالك. يعد نظام المغلف النقدي أداة لوضع الميزانية حيث يمكنك سحب الأموال النقدية التي تحتاجها فقط بعد تغطية فواتيرك. يساعدك نظام المظروف النقدي على استخدام ما قمت بإخراجه نقدًا فقط بعد سداد فواتيرك، وليس أكثر.

حسابات بنكية منفصلة

افتح حسابًا مصرفيًا منفصلاً وقم تلقائيًا بفصل راتبك المنزلي بين حسابين أو أكثر. سيكون أحد الحسابات مخصصًا للفواتير، وحسابات أخرى للضروريات الأسبوعية والإنفاق المتنوع والمزيد.

يساعد الحساب البنكي المنفصل في منع دفع الفواتير من الإنفاق الآخر. ليس هناك خطر الإفراط في الإنفاق أو الإفراط في الصياغة؛ جميع أموالك موجودة في حسابات مختلفة وتستخدم فقط للغرض المقصود منها.

تمتع بمزيد من التحكم في أموالك من خلال التمويل المنظم!

الآن أنت تعرف كيفية تنظيم الأموال حتى تتمكن من متابعة أموالك! يمنحك تنظيم أموالك الراحة لتحقيق المزيد من أحلامك وأهدافك المالية. أنت الآن تسيطر على نجاحك المالي من خلال تنظيم أموالك.

اجعل أموالك التي كسبتها بشق الأنفس تعمل لصالحك، وليس العكس. اجعل هدفك هو الحصول على موارد مالية منظمة!