ستساعدك المقالة التالية: 6 أفضل الأماكن للحصول على فحص مجاني لدرجة الائتمان
إذا كنت الشخص الذي يقوم بفحص درجة الائتمان الخاصة بك بشكل دوري مجانًا، فأنت تعلم أنه يمكن دفع الأرباح بأكثر من طريقة.
إذا لم تقم مطلقًا بفحص درجة الائتمان الخاصة بك من قبل، أو مضى وقت طويل منذ آخر مرة قمت فيها بذلك، فقد يكون الوقت قد حان للنظر فيها.
تقدر لجنة التجارة الفيدرالية أن واحدًا من كل خمسة مستهلكين لديه “خطأ مادي محتمل” في تقرير الائتمان الخاص به.
خطأ قد:
- خفض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل غير صحيح وتجعلك تبدو أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين.
- زيادة احتمالية ارتفاع أسعار الفائدة، أو انخفاض شروط الائتمان أو القروض، أو التسبب في الرفض [when borrowing money] كليا.
حتى إذا كنت لا تخطط للحصول على قرض، أو استئجار شقة، أو التقدم لوظائف معينة، فلا يزال من الجيد مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك لمنع سرقة الهوية.
الشركات تعرف هذا أيضًا. ولهذا السبب من السهل العثور على الكثير من الأماكن المستعدة لتزويدك بدرجة ائتمانية – مقابل رسوم.
هذا هو الأمر، رغم ذلك: هناك عدة أماكن للحصول على تقرير ائتماني مجاني عبر الإنترنت دون دفع أي شيء.
سنغطي في هذه المقالة الأماكن الأكثر ثقة للحصول على درجة الائتمان المجانية الخاصة بك، ونشارك ما تحتاج إلى معرفته حول كل خدمة.
6 أفضل الأماكن للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا
إذا كنت تتساءل عن مكان التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، فلا تبحث أكثر. فيما يلي أفضل ستة مواقع للحصول على درجات ائتمانية مجانية:
خدمة | مكاتب الائتمان المستخدمة | نموذج التصنيف الائتماني | يتم تحديث النتائج | مراقبة الائتمان على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع |
الكرمة الائتمانية | TransUnion وEquifax | فانتاج سكور 3.0 | كل 7 أيام | نعم |
الائتمان السمسم | TransUnion | فانتاج سكور 3.0 | مرة في الشهر | لا – مرة واحدة في الشهر، وليس 24/7 |
CreditWise من كابيتال وان | TransUnion | فانتاج سكور 3.0 | كل 7 أيام | نعم |
رحلة الائتمان من تشيس | TransUnion | فانتاج سكور 3.0 | كل 7 أيام | نعم |
نعناع | TransUnion | فانتاج سكور 3.0 | كل ثلاثة أشهر | لا – مرة واحدة كل ربع سنة، وليس 24/7 |
يكتشف | اكسبريان | نقاط فيكو 8 | كل 30 يوما | لا |
Note: FICO وVantageScore، نموذجا التسجيل الأكثر شيوعًا، كلاهما يعملان على نطاق درجة ائتمانية يتراوح بين 300-850. كلما ارتفعت درجاتك، انخفضت المخاطر المتصورة للمقرضين. وتعني النتيجة الأعلى أيضًا أهلية ائتمانية أفضل، وانخفاض أسعار الفائدة على القروض والرهون العقارية.
إليك ما يجب أن تعرفه عن كل مدقق درجات ائتمان مجاني:
1. كارما الائتمان
الكرمة الائتمانية سرعان ما أصبحت واحدة من أكثر الأماكن شعبية للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا.
وقد أتاح أسلوبها غير المقيد في مراقبة الائتمان للشركة جمع متابعين مخلصين لأكثر من 80 مليون عضو، ومن السهل معرفة السبب.
لا رسوم متستر. لا حاجة لإدخال رقم بطاقة الائتمان عند التسجيل. لا توجد نسخة تجريبية مدفوعة الأجر تتبع فحصًا مجانيًا لدرجة الائتمان.
مثل العديد من خدمات درجات الائتمان المجانية، يجني Credit Karma الأموال من خلال علاقاته التابعة. إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان بناءً على توصية Credit Karma، فستحصل الشركة على عمولة – ولكنك لا تحتاج إلى التسجيل للحصول على أي منتجات ائتمانية للاستفادة من الخدمة.
إذا كنت في السوق للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض سيارة أو أي قرض آخر، فإن Credit Karma يعد خيارًا رائعًا لأنه يوفر لك درجة ائتمانية من اثنين من مكاتب الائتمان الثلاثة. كما أنه يوفر لك احتمالات الموافقة على مقرضين وبطاقات ائتمان محددة، لذلك لن تضيع وقتك في التقدم بطلب للحصول على منتج قد لا تتم الموافقة عليه.
الكرمة الائتمانية أيضا يوفر العديد من الخدمات القيمة الأخرى، مثل محاكي درجة الائتمان، وتقديم إقرارات ضريبية مجانية، وخدمة نزاعات تقرير الائتمان، ومراقبة معلوماتك الشخصية في خروقات البيانات.
2. الائتمان السمسم
يشبه Credit Sesame برنامج Credit Karma إلى حد كبير، ولكنه يوفر لك فقط درجة ائتمانية من مكتب واحد، وهو TransUnion، والتحديثات بشكل أقل.
كما أنها تعمل بنموذج أعمال مماثل. تكسب كلتا الشركتين الأموال بناءً على العمولات التابعة من التوصيات الشخصية.
تقوم كلتا الشركتين أيضًا بتتبع درجاتك بمرور الوقت حتى تتمكن من رؤية كيف تتغير، وتقديم توصيات مخصصة لمساعدتك على زيادة درجاتك بمرور الوقت.
ومع ذلك، يقدم Credit Sesame ميزة مدفوعة حيث يمكنك الحصول على تحديثات أكثر تكرارًا من كل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة. تقوم بعض هذه الخطط أيضًا بمراقبة معلوماتك الشخصية في السجلات العامة ومواقع السوق السوداء، على الرغم من أن هذا قد يكون متاحًا أيضًا من خدمات درجات الائتمان المجانية الأخرى مجانًا.
3. CreditWise بواسطة Capital One
كريديت وايز هي واحدة من عدد قليل من خدمات درجة الائتمان المجانية التي تقدمها شركات بطاقات الائتمان مباشرة، في هذه الحالة Capital One. تم إنشاء موقع الويب بشكل نظيف ويوفر تجربة رائعة لمستخدمي الأجهزة المحمولة.
علاوة على ذلك، فإن CreditWise by Capital One أكثر بساطة من العديد من عروض منتجات Credit Karma وCredit Sesame.
يتيح لك تصميمه البسيط رؤية درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة (والعوامل التي تؤثر عليها)، واللعب بمحاكي درجة الائتمان الخاصة به، والاشتراك في تنبيهات الائتمان، وعرض نسخة مصغرة من تقرير الائتمان الخاص بك بسهولة.
4. رحلة الائتمان من تشيس
رحلة الائتمان بواسطة Chase هي خدمة أخرى تقدمها بطاقة الائتمان. يمكنك الوصول إليه مباشرة من موقعه على الإنترنت حتى لو لم يكن لديك بطاقة تشيس. إذا كان لديك بطاقة ائتمان Chase، فيمكنك أيضًا الوصول إليها من حسابك عبر الإنترنت.
رحلة الائتمان تشبه إلى حد كبير CreditWise من Capital One. انها بسيطة ومبسطة، مع عدم وجود زخرفة. يمكنك رؤية درجة الائتمان الخاصة بك وملخص تقرير الائتمان الخاص بك، والحصول على تنبيهات، واستخدام محاكي درجة الائتمان لمعرفة كيف يمكن أن تؤثر التغييرات الائتمانية المختلفة على درجة الائتمان الخاصة بك.
متعلق ب: 7 طرق سهلة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك
5. النعناع
نعناع وهو برنامج آلي شائع لإعداد الميزانيات وتتبع الشؤون المالية؛ ولكن هل تعلم أنه يوفر أيضًا درجة ائتمانية مجانية؟
هذه واحدة من خدمات درجات الائتمان المجانية الأكثر محدودية. مع Mint، يمكنك رؤية درجة ائتمان TransUnion الخاصة بك، ولكن مرة واحدة فقط كل ربع سنة – وهي الخدمة الأبطأ في التحديث في قائمتنا.
إذا كنت تريد الوصول إلى العديد من الميزات التي تقدمها خدمات درجة الائتمان المجانية الأخرى، فستحتاج إلى دفع رسوم قدرها 16.99 دولارًا شهريًا.
6. اكتشف
يتم تقديم خدمة درجة الائتمان المجانية هذه بواسطة يكتشف، شركة بطاقات ائتمان مشهورة أخرى. إنها الوحيدة التي توفر لك نقاط FICO الفعلية الخاصة بك، وهي العلامة التجارية التي يستخدمها المقرضون أكثر من غيرها، مجانًا.
هذه نقطة مهمة حقا. إذا كنت في السوق للحصول على قرض أو خط ائتمان، فمن المفيد معرفة درجة الائتمان التي يبحث عنها المقرضون بالفعل.
تتقاضى معظم الشركات التي تقدم نقاط FICO الفعلية الخاصة بك رسومًا، ولكن هذا ليس هو الحال مع Discover.
يخبرك Discover أيضًا بالعوامل التي تساعد والعوامل التي تتسبب في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك, حتى تعرف ما يمكنك القيام به لتحسينه.
كم مرة يجب أن أتحقق من درجة الائتمان الخاصة بي؟
كحد أدنى، يجب عليك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان الخاص بك قبل أن تخطط للتقدم بطلب للحصول على أي ائتمان. بهذه الطريقة يمكنك تصحيح أي شيء مريب قبل أن يؤذيك حقًا.
وبصرف النظر عن ذلك، يمكنك التحقق من ذلك بقدر ما تريد. ضع في اعتبارك أن المقاييس المالية الأخرى مثل صافي القيمة وميزانيتك من المهم أيضًا مراقبتها بشكل متكرر، حتى أكثر من درجة الائتمان الخاصة بك.
لماذا تختلف درجة الائتمان الخاصة بي عن المواقع الأخرى؟
الحقيقة هي أن لديك العديد من الدرجات الائتمانية المختلفة. ستعتمد درجة الائتمان الخاصة بك في أي مكان وزمان على:
- العلامة التجارية المستخدمة (مثل FICO أو VantageScore)
- النموذج المستخدم (مثل VantageScore 3.0 أو VantageScore 4.0)
- تقرير الائتمان المستخدم (Equifax أو Experian أو TransUnion)
- عندما يتم سحب تقرير الائتمان الخاص بك (على سبيل المثال، بعد سداد دفعاتك الشهرية، أو تحصيل رسوم المشتريات من بطاقتك الائتمانية)
كيف يمكنني الحصول على النتيجة التي يراها المُقرض؟
يستخدم معظم المقرضين درجة الائتمان FICO 8. الطريقة الوحيدة للحصول على هذه النتيجة مجانًا دون الاشتراك في أي منتج هي استخدام خدمة نقاط الائتمان المجانية من Discover.
ومع ذلك، إذا كنت مهتمًا حقًا بشأن النتيجة التي يستخدمها المُقرض الخاص بك، فيمكنك فقط أن تسأل. يستخدم المقرضون في بعض الصناعات أحيانًا درجات ائتمانية مختلفة. قد تتمكن من شراء هذه الدرجات المتخصصة من FICO مباشرة.
أين يمكنني العثور على نقاط FICO الخاصة بي؟
خدمة درجة ائتمان مجانية واحدة فقط تقدم درجة FICO الخاصة بك – اكتشف.
ومع ذلك، قد تتمكن من الحصول على نقاط FICO الخاصة بك بطرق أخرى:
- من موقع FICO نفسه
- من البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان
- من جهة إصدار بطاقتك الائتمانية
- بالنسبة للخيارين الأخيرين، من الجيد قراءة التفاصيل الدقيقة أو سؤال خدمة العملاء مسبقًا عما إذا كانت تقدم هذه الميزات، خاصة إذا كانت خيارات حاسمة بالنسبة لك.
هل درجة الائتمان المجانية هي نفس تقرير الائتمان المجاني؟
ترتبط درجات الائتمان وتقارير الائتمان، ولكن ليس نفس الشيء. يمكنك التفكير في البيانات الأولية لتقرير الائتمان. إنه يغذي الصيغة التي تنشئ درجة الائتمان.
يشبه تقرير الائتمان الخاص بك جميع الواجبات المدرسية والواجبات المنزلية التي قمت بها في المدرسة. درجة الائتمان تشبه درجة رسالتك الفعلية.
أين أجد تقريري الائتماني المجاني؟
تقدم العديد من خدمات درجة الائتمان المجانية ملخصًا لتقرير الائتمان الخاص بك.
من أجل الحصول على تقرير الائتمان الفعلي الخاص بك، سوف تحتاج إلى زيارة تقرير الاعتماد السنوي، المكان الرسمي الوحيد الذي يمكنك من خلاله الحصول على تقرير ائتماني مجاني.
يمكنك الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد سنويًا من كل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة، دون تضمين النتيجة.
راقب نقاطك الائتمانية، لكن لا تستحوذ عليها
كان من المعتاد أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك لغزا. كان عليك ببساطة أن تأمل أن يكون الأمر جيدًا وأن تتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من أنه دقيق على الأقل. ولكن ظهرت العديد من الشركات مؤخرًا لتقديم درجة ائتمانية مجانية لأي شخص يريد التحقق منها.
هذا امر جيد. كلما كان من الأسهل التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، كلما زادت قدرتك على اتخاذ القرارات التي ستساعدك على المضي قدمًا نحو أهدافك المالية.