ستساعدك المقالة التالية: 6 نصائح لمساعدتك في اختيار نوع الحساب البنكي عند إطلاق مشروع تجاري
هل لديك عمل؟ إذا كانت الإجابة بنعم، فأنت بحاجة إلى حساب مصرفي مناسب ومخصص للأعمال. ولسوء الحظ، فإن العديد من رواد الأعمال وأصحاب الأعمال الجدد لا يفتحونها وليسوا على علم بهذا النوع المحدد من الحساب المصرفي.
السبب الرئيسي وراء عدم قيام معظم رواد الأعمال وأصحاب الأعمال الجدد بفتح حسابات مصرفية تجارية لأنفسهم هو أنه ليس لديهم أي فكرة عن أنها ضرورية.
تضيع فوائد الحسابات المصرفية التجارية لدى معظم الناس. إذا كنت قد استغرقت بعض الوقت لتثقيف نفسك بشأنها، فمن المحتمل أن تكون هنا في هذا المنشور لأنك قررت أن هذا هو الوقت المناسب لفتح واحدة لنفسك.
قبل أن تتمكن من فتح حساب تجاري، تحتاج إلى قضاء بعض الوقت في التفكير في أنواع الحسابات. هناك العديد من الأنواع المختلفة للحسابات المصرفية التجارية. إذا لم تختر الخيار المناسب لك، فلن تستفيد كثيرًا من فتحه.
بغض النظر عن البنوك التي تذهب إليها، فسوف يخبرونك أن حساباتهم المصرفية مناسبة لك. أنت بحاجة إلى قراءة دليل غير متحيز تمامًا مصمم لمساعدتك في العثور على الحساب المصرفي التجاري المثالي.
لحسن الحظ، أنت في المكان الصحيح، حيث يخطط هذا المنشور لتقديم ستة نصائح يمكنك استخدامها لاختيار حساب مناسب لعملك.
فوائد الحسابات المصرفية التجارية
من الأسهل تنظيم أموالك.
عندما يكون لديك حساب مصرفي تجاري، فلا داعي للقلق بشأن الإدارة المالية مرة أخرى. سيسهل حسابك إدارة أموالك ويساعدك على تتبعها بشكل أفضل، مما يجعل تقديم الإقرارات الضريبية أسهل بكثير.
أدوات الأعمال المخصصة.
تمنحك الحسابات المصرفية للأعمال إمكانية الوصول إلى أدوات أعمال مخصصة ومتخصصة لا يمكن العثور عليها في أي مكان آخر. إذا كنت تخطط للاستثمار في مثل هذا الحساب، فاقض بعض الوقت في إجراء البحث مسبقًا حتى تتمكن من فهم كيفية استخدام الأدوات التي ستأتي معه.
مصممة للاستخدام التجاري.
ميزة أخرى للحسابات المصرفية التجارية هي أنها مصممة بالكامل للاستخدام من قبل أصحاب الأعمال. وهذا يعني أن القيود والإجراءات الإدارية غير الملائمة الموجودة في الحسابات المصرفية العادية ليست كذلك في الحسابات المصرفية التجارية.
الحماية المالية.
تمنح الحسابات المصرفية التجارية بعض الحماية المالية، وكما ذكر أعلاه، تجعل تقديم الضرائب أسهل بكثير لأصحاب الأعمال. يمكن أن تكون عملية تقديم الضرائب معقدة للغاية، ولهذا السبب يعد الحصول على حساب مصرفي تجاري فكرة رائعة.
الظهور بمظهر أكثر احترافية.
الحسابات المصرفية للأعمال تجعلك تبدو أكثر احترافًا. إذا كان عليك إعطاء المال لشخص ما (أو استلامه)، فإن تقديم تفاصيل الحساب الشخصي قد يجعلك تبدو غير منظم وغير محترف، مما يؤدي إلى تدمير صورتك. سيبدو الحساب البنكي التجاري أفضل بكثير.
بناء التصنيف الائتماني الخاص بك.
معظم الناس يفكرون فقط في درجاتهم الائتمانية الشخصية. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض تجاري، فستحتاج إلى تصنيف ائتماني تجاري جيد. يمكنك إنشاء حساب عن طريق فتح حساب تجاري واستخدامه بقدر ما تستطيع. ستتمكن أيضًا من بناء الثقة مع البنك الذي تتعامل معه من خلال القيام بذلك.
نصائح حول اختيار نوع الحساب البنكي المناسب:
1. النظر في الأدوات
كما ذكرنا أعلاه، تأتي العديد من حسابات الأعمال مزودة بأدوات يمكن استخدامها لأتمتة بعض وظائف الخدمات المصرفية التجارية. في مقال فيه المؤلفون مقارنة حسابات Novo وBluevine، يتم إيلاء الكثير من الاهتمام للأدوات.
وذلك لأن الأدوات المصرفية للأعمال يمكن أن تجعل حياتك كصاحب عمل أسهل بكثير. إحدى الطرق الجيدة للتعرف على الأدوات التي يقدمها حساب معين هي قراءة المعلومات الموجودة على موقع البنك المضيف.
عندما تتوجه إلى مواقع البنوك للعثور على معلومات، تأكد من طرح أسئلة حول أي شيء كنت في حيرة بشأنه. يمكن أن تكون الخدمات المصرفية للأعمال مربكة للغاية ويصعب جدًا على الأشخاص إتقانها.
أفضل مكان تلجأ إليه بحثًا عن النصائح والإرشادات هو البنك الذي تخطط لفتح حساب به. يجب أن يكون موظفو دعم العملاء قادرين على الإجابة على أي استفسارات أو مخاوف لديك حتى تعرف كل ما تحتاج إلى معرفته حول حسابك الذي اخترته والأدوات التي تأتي معه.
2. فكر في السحب على المكشوف
الشيء التالي الذي يجب عليك التفكير فيه إذا كنت تخطط لفتح حساب مصرفي تجاري هو السحب على المكشوف. كلما كان السحب على المكشوف أكبر، زادت الأموال التي ستتمكن من إنفاقها عندما تعاني من نقص في الأموال بنفسك.
عندما تقوم بالسحب على المكشوف، فإنك تقترض أموالاً من البنك بشكل أساسي. تفرض بعض البنوك رسومًا عندما يقوم أصحاب الحسابات بالسحب على المكشوف. من الأفضل أن تحاول العثور على بنك لا يفرض رسومًا.
إذا كنت تبحث عن حساب لدى بنك لا يفرض رسوم السحب على المكشوف، فإن أفضل طريقة للعثور على ذلك هي إجراء بحث شامل على الإنترنت. يمكنك القيام بذلك عن طريق استخدام أحد محركات البحث الرئيسية، مثل Google أو Bing.
تأكد من أنك عندما تبحث عن حسابات مصرفية ذات سحب على المكشوف، فإن لديك رصيدًا ائتمانيًا جيدًا. إذا لم يكن لديك ائتمان جيد، فلن تتمكن من الحصول على حساب مصرفي به سحب على المكشوف كبير.
3. حدود المعاملات
إذا كنت تبحث عن حساب مصرفي تجاري، فأنت بحاجة إلى التأكد من أنك تفكر في حدود المعاملات. ولأغراض أمنية، تحدد بعض البنوك مقدار الأموال التي يمكن لعملائها إرسالها أو إنفاقها.
إذا قمت بفتح حساب بحد منخفض جدًا، فقد يؤثر ذلك سلبًا على توريد منتجات الأعمال. هذا لأنك قد تكون محدودًا في الكمية التي يمكنك شراؤها من المورد الخاص بك.
يمكن في كثير من الأحيان التفاوض مع البنوك التي تفرض حدودًا على عملائها ويمكن رفع الحدود بعد فتح الحسابات لفترة معينة. في الحقيقة، من الأفضل محاولة تجنب البنوك ذات حدود المعاملات المنخفضة تمامًا.
قد يكون من الصعب جدًا العمل مع مثل هذه البنوك ويمكن أن تجعل إدارة الأعمال صعبة للغاية. لمعرفة الحد الأقصى لمعاملات البنك الذي اخترته، تواصل مع فريق دعم العملاء الخاص به.
4. أمن البنك
يعد الأمان المصرفي أحد الاعتبارات المهمة الأخرى التي يجب عليك مراعاتها عندما تخطط لفتح حساب لشركتك. يجب عليك التأكد من فتح حساب مصرفي لدى شركة تتمتع بأمان ودفاعات قوية.
وذلك لأن الاحتيال لم يكن أكثر انتشارًا على الإنترنت مما هو عليه اليوم. من المحتمل أنك ستقوم بالكثير من الأعمال التجارية عبر الإنترنت. نادرًا ما يلجأ المستهلكون إلى الشوارع الرئيسية أو مراكز المدن عندما يبحثون عن خدمات أو منتجات بعد الآن؛ الغالبية العظمى منهم يتجهون مباشرة إلى الإنترنت.
ولهذا السبب، أنت في خطر متزايد للاستهداف والهجوم من قبل مجرمي الإنترنت. إذا كان الحساب البنكي الذي تمتلكه عرضة للخطر، فسيبذل مجرمو الإنترنت جهدًا حقيقيًا لاختراقك.
إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن دفاعات البنك الذي اخترته، فتواصل مع فريق دعم العملاء أو فريق الاحتيال واطلب منهم شرح العمليات وعمليات الحظر المتوفرة لديهم لمنع المتسللين من استغلال عملائهم.
5. الدعم عبر الإنترنت
يعد الدعم المصرفي عبر الإنترنت أمرًا ضروريًا إذا كنت تخطط لفتح حساب عملك. وذلك بسبب التواصل عبر الهاتف يمكن أن تكون معقدة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً. يجب أن يأتي الدعم عبر الإنترنت بشكل مثالي في شكل دردشة مباشرة.
إذا لم تكن الدردشة المباشرة خيارًا متاحًا في البنك، فأنت تخطط للعمل معها، فأعد النظر. تتيح لك الدردشة المباشرة التواصل مباشرة مع ممثلي البنك والإجابة على استفساراتك ومخاوفك على الفور.
سيكون من دواعي سرورك معرفة أنه ليس عليك فتح حساب مصرفي لمعرفة مدى استجابة فريق دعم العملاء في البنك. كل ما عليك فعله هو التواصل معهم بنفسك حتى لو لم تكن عميلاً.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف هي أيضًا شيء يجب أن تفكر فيه. على الرغم من أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف ليست مريحة بقدر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، إلا أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف لا تزال وسيلة فعالة للغاية للاتصال بالبنك الذي تتعامل معه في حالات الطوارئ.
في حالة حدوث نوع من الاحتيال، يمكن للعمليات الهاتفية أن تقدم لك الكثير مما يمكن أن يفعله عملاء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تأكد من أنك قرأت أيضًا مراجعات فريق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاص بالبنك الذي اخترته قبل أن تفتح حسابًا معهم، فقط حتى تتمكن من التحقق مرة أخرى من أنها جيدة.
6. قراءة المراجعات
كما ذكرنا أعلاه، قم دائمًا بقراءة المراجعات قبل فتح الحساب. يمكن أن تخبرك مراجعات البنك بالكثير عنها. تأكد من قراءة المراجعات المنشورة على صفحة مراجعة Google الخاصة بهم بالإضافة إلى صفحة Trustpilot الخاصة بهم.
يخطئ الكثير من الأشخاص في الاعتقاد بأنه يجب عليهم قراءة المراجعات المنشورة على البنوك ملك موقع الويب، ولكن هذا ليس شيئًا يجب عليك القيام به. والسبب في ذلك هو أن المراجعات المنشورة على المواقع الرسمية تميل إلى المبالغة فيها إلى حد كبير. تعتبر تلك المنشورة على Google Review وTrustpilot أكثر جدارة بالثقة لأنه تتم مصادقتها قبل نشرها.
نوع الحساب البنكي المناسب – الأسئلة الشائعة
لماذا تحتاج إلى نوع حساب مصرفي مصمم للأعمال؟
هناك حاجة إلى الحسابات المصرفية التجارية لأنها تساعد أصحاب الأعمال على الاعتناء بشؤونهم المالية بشكل أكثر فعالية.
كيف يمكنك العثور على حساب مصرفي تجاري؟
يمكنك العثور على حساب مصرفي تجاري عن طريق إجراء بحث شامل عبر الإنترنت وقراءة المراجعات.
لماذا تحتاج لقراءة التقييمات؟
أنت بحاجة إلى قراءة المراجعات لأنها تعطيك لمحة عما يعنيه العمل مع أحد البنوك من وجهة نظر الأشخاص الذين يتعاملون معه بالفعل.
هل أحتاج إلى التفكير في الأمان؟
نعم، الأمان عبر الإنترنت هو كل شيء. إذا لم تفكر في الأمر، فقد ينتهي بك الأمر إلى الوقوع ضحية للاحتيال. لم يكن الاحتيال أكثر انتشارًا مما هو عليه على الإنترنت اليوم.
يعد الحساب البنكي التجاري ضروريًا إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا. تحتاج إلى التأكد من إجراء بحث مكثف قبل فتح أي منها. وذلك حتى تتمكن من العثور على الحساب المناسب لك.
