الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

7 حقائق عن تمويل الأعمال الصغيرة قد لا تعرفها

ستساعدك المقالة التالية: 7 حقائق عن تمويل الأعمال الصغيرة قد لا تعرفها

يعد الحصول على تمويل لشركتك الصغيرة أمرًا ضروريًا، ولكن ليس دائمًا بالبساطة التي تظنها. فيما يلي 7 أشياء حول مصادر التمويل قد لا تعرفها ولكن ينبغي عليك معرفتها.

حقائق تمويل الأعمال الصغيرة

أنت بحاجة إلى الحفاظ على رصيد نهائي إيجابي

حنا قسيس يعمل لدى سيجواي المالية. ويقول إن الشركات الصغيرة لا ينبغي أن يكون لديها أموال في حساب مصرفي فقط قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، بل يجب أن يكون لديها مبلغ محدد في نهاية الشهر.

يقول: “يريد المقرضون أن يروا أنك حصلت على رصيد نهائي إيجابي”. “لنفترض أنك تتوقع أن تحتاج إلى سلفة نقدية للتاجر في نهاية الشهر، ضع 500 دولار في حسابك المصرفي.”

تؤثر درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك على تمويل أعمالك

العديد من الشركات الصغيرة مثل المالكين الوحيدين لا يعرفون ذلك عندما يحاولون الحصول على التمويل. ومع ذلك، إذا مررت بحدث شخصي مثل الطلاق الذي أضعف رصيدك الشخصي، فقد تتأثر قدرتك على الحصول على قرض.

إن وجود خطة عمل جيدة سيساعد في ترجيح الأمور لصالحك.

الإفلاس الشخصي لا يعني دائمًا الرفض

غالبًا ما تكون أموالك الشخصية والتجارية مرتبطة ببعضها البعض في نظر المُقرض. ومع ذلك، فإن الإفلاس الشخصي لا يعني دائمًا أنه سيتم رفض حصولك على قرض تجاري.

ومع ذلك، ستحتاج على الأرجح إلى التحلي بالصبر. يمكن أن يبقى الإفلاس الشخصي على درجة الائتمان لمدة 7 سنوات. علاوة على ذلك، يفضل العديد من المقرضين الانتظار لمدة عامين على الأقل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

يمكنك إصلاح درجة الائتمان في هذه الأثناء عن طريق دفع الفواتير في الوقت المحدد.

بناء التاريخ المالي يمكن أن يبدأ صغيرًا

من المهم أن يكون لديك تاريخ مالي جيد للحصول على قرض تجاري. يقترح خبراء مثل يومي كلارك، نائب رئيس تطوير المنتجات الجديدة في Capital One Spark Business، أن تبدأ صغيرًا إذا كنت بحاجة إلى بناء مشروع جديد.

وتقول: “إن إحدى أفضل الطرق لأصحاب الأعمال لإثبات موثوقيتهم وذكائهم التجاري وقيادتهم هي إنشاء تاريخ مالي جيد”. “يمكن أن تساعدك القروض الصغيرة في بناء تاريخ مالي يوضح أنك تستحق الحصول على قروض أكبر في المستقبل.”

التردد يخلق الشك

التردد بعد حصولك على العقد يخلق شكًا في ذهن المُقرض مما قد يكلفك التمويل. يوضح حنا قسيس.

“إذا حصلت على العقد والتزمت به ومضى الوقت، يتعين على المقرضين إعادة ضمان الملف. إذا كان هناك تردد من جانب العميل، يبدأ المقرضون في البحث عن أشياء لم يكونوا عليها من قبل كوسيلة للخروج.

يجب أن تكون الشركات الصغيرة جاهزة للاستمرار حتى النهاية بمجرد بدء العملية.

يقول قسيس: “المال لا ينتظر أحداً”.

صندوق البريد يمكن أن يغرق صفقة

عادةً ما تكون المعلومات المطلوبة في أي تطبيق واضحة ومباشرة — الاسم والعنوان وتفاصيل العمل وما إلى ذلك. ومع ذلك، هناك خطأ شائع يمكن أن يؤدي إلى كسر الصفقة وهو استخدام صندوق بريد كعنوان عملك.

غالبًا ما ينظر المقرضون إلى العنوان الفعلي كدليل على الاستقرار والشرعية.

يمكن أن يثير صندوق البريد الشكوك وقد يدفع المقرضين إلى الاعتقاد بأنك تحاول إخفاء شيء ما أو أن عملك ليس راسخًا.

ينطبق هذا المبدأ على معلوماتك الشخصية والتجارية. إن الشفافية وتقديم تفاصيل دقيقة وكاملة أمر بالغ الأهمية لبناء الثقة مع المُقرض.

إذا كنت تعمل من المنزل وتتردد في مشاركة عنوانك الشخصي كعنوان عملك، ففكر في استخدام عنوان مكتب افتراضي أو عنوان مساحة عمل مشتركة.

يمكن أن توفر هذه البدائل عنوانًا فعليًا دون المساس بخصوصيتك.

تذكر أن الشفافية والدقة أمران أساسيان عند التقدم بطلب للحصول على تمويل تجاري. يعد توفير عنوان فعلي بدلاً من صندوق بريد خطوة بسيطة ولكنها أساسية في هذه العملية.

الطلبات غير المكتملة ترفع الأعلام الحمراء

يمكن أن يكون فقدان شيء صغير مثل رقم في رقم الضمان الاجتماعي أو الرمز البريدي علامة حمراء للمقرضين. غالبًا ما يؤدي فقدان أي من هذه التفاصيل إلى بدء البحث على الإنترنت لمعرفة ما إذا كان هناك أي محتوى سيئ قمت بنشره هناك.

تحقق مرة أخرى من مدخلاتك أو اطلب من شخص موثوق أن يطلع عليها قبل إرسالها.

يمكن أن يؤدي تقديم طلب غير مكتمل إلى رفع العديد من العلامات الحمراء للمقرضين. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل من الضروري التحقق مرة أخرى من طلبك قبل إرساله:

  • يدل على الإهمال: التفاصيل المفقودة، مهما كانت صغيرة، يمكن أن تشير إلى عدم الاهتمام بالتفاصيل والإهمال. قد يشكك المقرضون في قدرتك على إدارة أموالك أو إدارة أعمالك بفعالية إذا لم تتمكن من إكمال الطلب بدقة.
  • تأخير المعالجة: غالبًا ما تتطلب الطلبات غير المكتملة متابعة إضافية من المُقرض، مما قد يؤدي إلى تأخير معالجة طلبك. قد يكون هذا عيبًا كبيرًا إذا كنت بحاجة إلى التمويل بسرعة.
  • يؤدي إلى تدقيق إضافي: يمكن أن تؤدي المعلومات المفقودة إلى قيام المقرضين بالبحث بشكل أعمق في خلفيتك للتأكد من عدم وجود مشكلات مخفية. يمكن أن يؤدي هذا التدقيق الإضافي إلى تأخير طلبك وقد يؤدي أيضًا إلى رفض القرض الخاص بك.
  • التأثيرات على درجة الائتمان: قد يقوم بعض المقرضين بإجراء فحص ائتماني “صارم” كجزء من تدقيقهم الإضافي، مما قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تكون عمليات الفحص الصارمة المتعددة في فترة قصيرة ضارة بشكل خاص.
  • يقلل من فرص الموافقة: في نهاية المطاف، يؤدي الطلب غير المكتمل إلى تقليل فرص الموافقة على القرض. قد ينظر المقرضون إلى ذلك على أنه علامة على أنك غير مهتم حقًا بالقرض أو أنك غير منظم بما يكفي لإدارة القرض وسداده.

ملخص حقائق تمويل الأعمال الصغيرة

ملخص النقاط الرئيسية
الرصيد النهائي الإيجابييعد وجود مبلغ محدد في البنك في نهاية الشهر أمرًا بالغ الأهمية للموافقة على القرض.
تؤثر درجة الائتمان الشخصية على التمويلتؤثر درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك على قدرتك على تأمين تمويل الأعمال.
الإفلاس الشخصي لا يعني الرفضلا يؤدي الإفلاس الشخصي دائمًا إلى رفض قرض العمل، ولكنه يتطلب الصبر وإصلاح درجة الائتمان.
بناء التاريخ المالي يبدأ صغيرًاينصح خبراء مثل يومي كلارك بالبدء بالقروض الصغيرة لبناء تاريخ مالي يثبت جدارتها للحصول على قروض أكبر.
التردد يخلق الشكالتردد بعد استلام العقد يمكن أن يخلق الشك في ذهن المُقرض وربما يكلفك التمويل.
صندوق البريد يمكن أن يغرق صفقةيمكن أن يؤدي استخدام صندوق البريد كعنوان عملك إلى كسر الصفقة حيث يفضل المقرضون العنوان الفعلي كدليل على الاستقرار.
الطلبات غير المكتملة ترفع الأعلام الحمراءتشير الطلبات غير المكتملة إلى الإهمال، وتأخير المعالجة، وتؤدي إلى تدقيق إضافي، وتؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، وتقلل من فرص الموافقة على القرض.