ستساعدك المقالة التالية: بطاقات الائتمان التجارية لسوء الائتمان: أفضل الاختيارات لعام 2023
إذا كان لديك سوء الائتمان، لا تيأس. يمكنك إصلاح سوء الائتمان، وأحد أفضل الطرق للقيام بذلك هو استخدام بطاقات الائتمان التجارية.
مجنون، أليس كذلك؟ من خلال اقتراض المال من بطاقة الائتمان، يمكنك بناء ائتمان تجاري. ولكن يمكن أن تعمل بهذه الطريقة بالنسبة لك. عليك فقط اختيار بطاقات الائتمان التجارية المناسبة لسوء الائتمان، وإجراء الدفعات في الوقت المحدد.
ما هو الائتمان الشخصي السيئ أو الضعيف؟
يتم تعريف الائتمان الشخصي السيئ أو السيئ بسهولة بالأرقام. إذا كان تصنيفك الائتماني 579 أو أقل، فهذا يعني أن لديك ائتمانًا سيئًا أو سيئًا وفقًا لدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
كيف يحدث ذلك؟ يمكن أن يحدث ذلك في حالة تفويت الدفعات أو سداد دفعات متأخرة على قرض أو فاتورة خدمات. يمكن أن يحدث ذلك أيضًا إذا كان لديك حد ائتماني على بطاقة الائتمان الشخصية وقمت بتجاوز هذا المبلغ مع النفقات.
كيف تتأهل للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال ذات درجات الائتمان الشخصية السيئة؟
يعرف أي شخص يتلقى البريد أن بطاقات الائتمان تتنافس على عملك. وسوف يتنافس مصدرو بطاقات الائتمان التجارية على بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك حتى لو كان لديك ائتمان سيء.
سوف يقوم مصدرو بطاقات الائتمان بإرفاق شروط لاستخدامك للبطاقة، عادةً بطريقتين:
- بطاقة الائتمان المضمونة – تتطلب بطاقات الائتمان المضمونة أن تقوم بإيداع مبلغ تأمين، والذي يمكن أن يكون إيداعًا نقديًا. سيكون حد الائتمان الخاص بك 110% من الإيداع، في معظم الحالات. سيتم ربط بطاقة الائتمان المؤمنة للأعمال بحسابك المصرفي. إن رابط الوديعة والحساب البنكي هما ضمانك الشخصي الذي يمكنك من خلاله سداد قيمة البطاقة.
- السداد الكامل للرصيد – مطلوب السداد الكامل في كل فترة فاتورة شهرية. قد يُطلب منك ربط البطاقة بحساب تجاري أو حساب توفير. هذه بطاقات ائتمان غير مضمونة ولا تتطلب إيداعًا. إذا لم تلتزم بالمكافآت الشهرية، فسوف تفقد البطاقة وسيفقد سجلك الائتماني المزيد من النقاط.
كيف تختار أفضل بطاقة ائتمانية للأعمال في حالة سوء الائتمان؟
إن اختيار أفضل بطاقات الائتمان التجارية يشبه ما إذا كان لديك ائتمان ممتاز أو سيئ. يجب عليك الموازنة بين العوامل المختلفة واختيار بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة التي تناسبك. يساعدك استخدام بطاقة العمل على إنشاء ائتمان تجاري وتحسين درجة ائتمان عملك.
- استرداد النقود – يمكن أن يساعدك هذا في بناء حد الائتمان الخاص بك إذا قمت ببساطة بإيداع “النقود” في مبلغ إيداع بطاقة الائتمان. قد تتمكن من الحصول على مكافآت نقدية غير محدودة.
- المكافآت – الحصول على نقاط المكافآت يمكن أن يساعدك على “الادخار” لبعض المشتريات، خاصة إذا كان مصدر بطاقة الائتمان لديه شركات شريكة.
- استخدام محدد – قد تنوي استخدام البطاقة فقط لشراء الغاز، خاصة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى عمليات الاستلام والتسليم.
- أبريل – تبدأ العديد من بطاقات سوء الائتمان بـ 0% معدل الفائدة السنوية ولكن بعد ستة أشهر، تقفز إلى أكثر من 30%. اقرأ التفاصيل الدقيقة، وضع علامة على التقويم الخاص بك.
- الحد الائتماني – بعض بطاقات سوء الائتمان لها حد ائتماني يعتمد على مبلغ الإيداع الخاص بك. ويسمح لك البعض الآخر، من خلال عملية تقديم الطلب، بطلب مبالغ مختلفة لحدود الائتمان.
- رسوم سنوية – بعض بطاقات سوء الائتمان ليس لها رسوم سنوية. يتقاضى البعض مبلغًا أقل من 50 دولارًا، ولكن يعوضون ذلك بمعدل فائدة سنوية أقل أو مكافآت أفضل أو استرداد نقدي.
أفضل بطاقات الائتمان التجارية لسوء الائتمان
لقد قمنا بتجميع أفضل اختياراتنا لأصحاب الأعمال ذوي درجات الائتمان الضعيفة. إن استخدام البطاقة وإجراء الدفعات يعني أنك ستقوم ببناء الائتمان.
| إصدار الأعمال من البنك الوطني الأول مؤمن بتأشيرة | 0% للسنة الأولى ثم 23.99% | 39 دولارًا | 110% من مبلغ الوديعة | استرداد نقدي بنسبة 1.5% | بطاقة مؤمنة |
| شريط | لا يوجد | لا يوجد | يعتمد على حساب الشريط | استرداد نقدي بنسبة 1.5% | لا يوجد فحص ائتماني، شعار ذو علامة تجارية، خصومات تجارية شريكة |
| الرنين | لا يوجد | لا يوجد | يتكيف مع الودائع والمدفوعات | لا يوجد | لا يوجد فحص ائتماني، مطلوب إيداع مباشر تلقائي |
| اكتشاف ذلك | 10.99% لتحويل الرصيد لمدة 6 أشهر ثم 27% | لا أحد | 110% من مبلغ الوديعة | استرداد نقدي بنسبة 5% على مشتريات الغاز | بطاقة مؤمنة، معدل فائدة سنوي منخفض على تحويلات الرصيد لمدة 6 أشهر |
| بطاقة ماي بريميير بانك كارد ماستركارد | 19-36% | لا يوجد | أنشئت في وقت تقديم الطلب | لا يوجد | البطاقة غير المضمونة، يزيد حد الائتمان مع الدفع في الوقت المناسب |
| التقدم الائتماني فيزا / ماستركارد | لا يوجد | لا يوجد | تم إنشاؤها في وقت تقديم طلب للحصول على تأشيرة، ويتم تحديدها عن طريق الإيداع لدى Mastercard | لا يوجد | فيزا غير المضمونة وماستركارد المضمونة، تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان |
يرجى ملاحظة أنه بالنسبة لبعض البطاقات مثل Stripe وChime، لم يتم ذكر معدل النسبة السنوية (APR)، حيث قد تعتمد التفاصيل على حساب Stripe أو Chime الخاص بالفرد. وبالمثل، قد يتم تطبيق رسوم سنوية وتكاليف أخرى اعتمادًا على شروط الاستخدام المرتبطة بهذه الحسابات. يمثل الجدول المقدم ملخصًا للميزات الرئيسية استنادًا إلى المعلومات المتاحة من كل مزود، وقد لا يتضمن جميع الرسوم أو العقوبات أو المزايا المرتبطة بكل بطاقة. تحقق دائمًا من الشروط والأحكام الكاملة قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان.
1. إصدار الأعمال من البنك الوطني الأول مؤمن بتأشيرة
هذه بطاقة فيزا من البنك الوطني الأول يتضمن الميزات القياسية التي تحصل عليها باستخدام بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة، مثل حد ائتماني يبلغ 110% من مبلغ الإيداع الخاص بك. ستحصل على معدل فائدة سنوية 0% لمدة عام واحد، قبل أن يقفز إلى 23.99%. تبلغ الرسوم السنوية 39 دولارًا وستحصل على مكافآت نقدية بنسبة 1.5%.
2. شريط
قد تكون على دراية بالفعل شريطوالتي غالبًا ما يستخدمها أصحاب الأعمال الصغيرة لمعالجة المدفوعات. يجب أن يكون لديك حساب Stripe للحصول على هذه البطاقة بسبب سوء الائتمان ولا يوجد فحص ائتماني. والخبر السار هو أنه يمكنك الحصول على البطاقة على الفور، مما يجعلها خيارًا رائعًا لبطاقات الائتمان الخاصة بالأعمال التجارية الناشئة. ستحصل على بطاقة تحمل شعار علامتك التجارية ومكافآت نقدية بنسبة 1.5% وخصومات على الشركات الشريكة.
3. الرنين
Chime هي بطاقة VISA مؤمنة يمكنك الحصول عليها بدون التحقق من الائتمان. للحصول على بطاقة الرنين يجب عليك إعداد دفعة إيداع مباشر تلقائية إلى حساب Chime الخاص بك. سيتم تعديل الحساب باستمرار أثناء إجراء الودائع والمدفوعات، وعندما تقوم بتسجيل الدخول، ستتمكن من رؤية المبلغ الجاري الذي يمكنك إنفاقه.
4. اكتشف تكنولوجيا المعلومات
إذا كان لديك رصيد مستحق على بطاقة ائتمان أخرى، فإن اكتشاف ذلك ستمنحك البطاقة معدل فائدة سنوية بنسبة 10.99% على المبلغ المحول لمدة ستة أشهر (بعد ستة أشهر، 27%). لا يوجد رسوم سنوية. إنها بطاقة ائتمان مضمونة وسيكون مبلغ الائتمان الخاص بك 110% من مبلغ وديعة التأمين الخاصة بك. يمكنك الحصول على مكافآت نقدية بنسبة 5% على مشترياتك من البنزين.
5. بطاقة My Premier Bankcard Mastercard
ال بطاقة الائتمان بريمييرهي إحدى بطاقات الائتمان التجارية غير المضمونة. يتم إنشاء حد الائتمان الخاص بك في وقت تقديم الطلب، ولكنه سيزداد بشكل مطرد طالما قمت بسداد الدفعات في الوقت المناسب ولم تتجاوز الحد المحدد. نطاق APR هو 19-36٪.
6. بطاقة الائتمان التقدمية فيزا/ماستركارد
هذا صحيح، بطاقة التقدم الائتمانية هو القليل من كليهما. إن VISA عبارة عن بطاقة ائتمان تجارية غير مضمونة مع حد ائتماني يتم تحديده عند تقديم الطلب، أما Mastercard فهي بطاقة ائتمان مضمونة بحد ائتماني محدد بواسطة إيداع الضمان الخاص بك.
لماذا فعل هذا؟ ستقوم كل من VISA وMastercard بإبلاغ مكاتب الائتمان التجارية، مما يجعل هذه واحدة من أفضل بطاقات الائتمان التجارية لسوء الائتمان، مع إصلاح سريع لدرجات الائتمان.
هل يجب على أصحاب الأعمال الحصول على بطاقات ائتمان مؤمنة ذات ائتمان سيء؟
يحتاج كل صاحب عمل إلى بطاقة عمل، خاصة لعمليات الشراء التجارية. قد تبدو البطاقة المضمونة مقيدة، لكن البطاقة المضمونة ستجعلك تلتزم بحد الائتمان الخاص بك.
سيساعدك الاستخدام السليم لبطاقة الائتمان المضمونة على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. تقدم معظم بطاقات الائتمان التجارية المضمونة استردادًا نقديًا يمكنك تقديمه كرصيد كشف حساب.
ابدأ بمبلغ التأمين الخاص بك، واحصل على بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة بحد ائتماني مضمون، وقم بإجراء دفعات منتظمة، وبناء الائتمان وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، ويتم الإبلاغ عن المدفوعات إلى ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية.
هل يمكنك استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) للتقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان؟
نعم ويمكن القيام بذلك باستخدام معظم بطاقات الائتمان التجارية. يمكن أن يساعدك تطبيق هذه الطريقة في الفصل بين نفقاتك الشخصية ونفقات العمل، أثناء العمل على إعادة بناء الائتمان.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لبطاقة العمل؟
يمكنك الحصول على بطاقات ائتمان للشركات الصغيرة ذات ائتمان ضعيف أو سيئ، مع درجات 579. وبهذه النتيجة، يمكنك الحصول على بطاقة مضمونة أو غير مضمونة، والبدء في تحسين صحتك الائتمانية كما ذكرت مكاتب الائتمان الاستهلاكية.
ما هي أفضل بطاقة ائتمان للأعمال مع سوء الائتمان؟
يمكن أن يكون اختيار أفضل بطاقة ائتمان للشركات ذات الائتمان السيئ عملية صعبة بالفعل، لأنها تتطلب تقييمًا دقيقًا لاحتياجات عملك المحددة ووضعك المالي.
فيما يلي تفصيل للأشياء التي يجب مراعاتها:
- البطاقات غير المضمونة مقابل البطاقات المضمونة: لا تتطلب البطاقات غير المضمونة إيداع ضمان ويمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا لم يكن لديك الكثير من المال للإيداع. من ناحية أخرى، قد تكون للبطاقات المضمونة أسعار فائدة ورسوم أقل، ويمكن أن يكون الوصول إليها أكثر سهولة في حالة سوء الائتمان. يعتمد قرارك هنا على التدفق النقدي المتاح لديك وثقتك في قدرتك على سداد الأقساط.
- لا يوجد شرط للتحقق من الائتمان: بعض البطاقات مثل بطاقات Stripe وChime المذكورة أعلاه لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا. قد تكون هذه الخيارات مناسبة إذا كنت تتطلع إلى الحصول على بطاقة ائتمان بسرعة ودون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك من خلال استفسار صعب.
- الرسوم وأسعار الفائدة: انتبه دائمًا إلى الرسوم وأسعار الفائدة على البطاقة. في حين أن الرسوم السنوية المنخفضة قد تبدو جذابة، إلا أن معدل الفائدة السنوية الأعلى قد يؤدي إلى مزيد من التكاليف بمرور الوقت إذا كان لديك رصيد.
- المكافآت والفوائد: قم بتقييم المكافآت والمزايا التي تقدمها كل بطاقة. على سبيل المثال، تقدم بطاقة Discover IT استردادًا نقديًا بنسبة 5% على مشتريات الغاز، وهو ما قد يكون مفيدًا إذا كان عملك يتضمن الكثير من وسائل النقل أو التوصيل.
- بناء الائتمان: أحد الجوانب الحاسمة لاختيار البطاقة عندما يكون لديك ائتمان سيئ هو العثور على بطاقة تساعدك في بناء درجة الائتمان الخاصة بك. التأكد من أن جهة إصدار البطاقة تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان الرئيسية. سيساعد الدفع في الوقت المناسب والاستخدام المسؤول على تحسين درجاتك بمرور الوقت.
تذكر أن الحصول على بطاقة ائتمان تجارية واستخدامها بشكل مسؤول يمكن أن يساعد في بناء درجة الائتمان الخاصة بك. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، زادت احتمالية تأهلك للحصول على قرض تجاري، أو بطاقة ائتمان بشروط ومزايا أفضل في المستقبل. يمكن أن يؤدي التاريخ الائتماني الجيد أيضًا إلى شروط أفضل من الموردين والمقرضين، ويمكن أن يفتح المزيد من الفرص لأعمالك. تأكد دائمًا من مقارنة جميع الميزات والفوائد والعيوب قبل اتخاذ قرار بشأن بطاقة الائتمان.
قد يعجبك ايضا:
