ستساعدك المقالة التالية: استكشاف البدائل غير التقليدية لاقتصاد العمل الحر والتقاعد للعاملين لحسابهم الخاص في عام 2023
يختار المزيد والمزيد من الأشخاص العمل لحسابهم الخاص والمشاركة في اقتصاد الأعمال المؤقتة، والذي شهد زيادة كبيرة في السنوات الأخيرة.
وهناك عدة مزايا لهذا التغيير في بيئة العمل، بما في ذلك المرونة والحرية. ومع ذلك، كانت هناك أيضاً بعض الصعوبات غير العادية، وخاصة فيما يتعلق بالتخطيط للتقاعد والمتطلبات الضريبية.
في الواقع، من أجل الازدهار في اقتصاد الأعمال المؤقتة، من المهم بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص أن ينظروا إلى الخيارات غير التقليدية من أجل تحقيق تقاعد آمن لأنهم يكافحون في كثير من الأحيان لتحقيق أقصى قدر من مدخراتهم الضريبية وتقديم ضرائبهم بشكل صحيح.
نسبة الإيرادات
يعد تحديد النسبة المئوية للإيرادات التي يجب على العاملين لحسابهم الخاص تخصيصها للضرائب إحدى القضايا الرئيسية لديهم. وعلى النقيض من العمال العاديين، الذين يتم خصم ضرائبهم من قبل أصحاب العمل، يجب على المقاولين المستقلين دفع ضرائبهم مباشرة.
ولكي يتمكنوا من منع أي صدمات غير سارة خلال موسم الضرائب، يجب عليهم معرفة المبلغ المناسب وادخاره. قد يدفع المستقلون نسبة مختلفة من الضرائب على 1099 بناءً على مستوى دخلهم والتخفيضات الضريبية المحددة التي يحق لهم الحصول عليها.
بشكل عام، يجب على العاملين لحسابهم الخاص دفع الضرائب بالشكل الصحيح معدل ضريبة العمل الحر، والمعروفة أيضًا باسم مكونات صاحب العمل والموظف في ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. يتم احتساب هذه الضريبة بنسبة 15.3% من صافي دخلهم، والذي يتكون من أرباح الأعمال وأي دخل آخر قد يحصلون عليه.
ضريبة الدخل
يجب على العاملين لحسابهم الخاص في اقتصاد الوظائف المؤقتة أن يدفعوا بالإضافة إلى ذلك ضريبة الدخل الفيدرالية على أرباحهم بالإضافة إلى ضريبة العمل الحر. ويحدد الدخل الخاضع للضريبة للعاملين لحسابهم الخاص، والذي يتم الحصول عليه عن طريق خصم نفقات الأعمال من إجمالي الدخل، معدل الضريبة بالنسبة لهم. اعتمادًا على مستوى دخل العامل المستقل، هناك عدة شرائح ضريبية فيدرالية تتراوح من 10% إلى 37%.
حفظ السجلات
يجب على العاملين لحسابهم الخاص الاحتفاظ بسجلات شاملة لأرباحهم ونفقاتهم طوال السنة الضريبية بأكملها من أجل تقديم ضرائبهم بشكل صحيح مع 1099. وهذا ينطوي على تتبع التكاليف ذات الصلة بالشركة، مثل تكاليف الأدوات والقرطاسية والسفر. يمكن للعاملين المستقلين تقليل خصوماتهم وخفض دخلهم الخاضع للضريبة عن طريق الاحتفاظ بسجلات دقيقة، مما يقلل في النهاية من دخلهم الخاضع للضريبة. ضريبة مصلحة الضرائب حرج.
ضريبة العاملين لحسابهم الخاص
لسوء الحظ، يجد العديد من العاملين لحسابهم الخاص صعوبة في إدارة تعقيد ضرائب العمل الحر. هذا هو المكان الذي قد يكون فيه استخدام حاسبة الضرائب للشركات أو حاسبة الضرائب للمقاولين المستقلين مفيدًا جدًا.
من خلال إدخال دخلهم وإنفاقهم، قد يستخدم المستقلون هذه الأدوات عبر الإنترنت للحصول على تقدير تقريبي لعبء الضرائب عليهم. تسمح هذه الآلات الحاسبة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص بإعداد الميزانية مسبقًا وتخصيص المبلغ المناسب للضرائب، مما يمنع أي متاعب مالية في اللحظة الأخيرة.
يحتاج العاملون لحسابهم الخاص في اقتصاد الأعمال المؤقتة إلى إدارة التزاماتهم الضريبية بالإضافة إلى التفكير في التخطيط للتقاعد. يُطلب من العاملين لحسابهم الخاص وضع خطط ادخار تقاعدية مستقلة، على عكس الموظفين النموذجيين الذين يمكنهم في كثير من الأحيان الوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (ك).
المعاش التقاعدي المبسط للموظفين
وهذا يستدعي التقييم الجاد والتحقيق في الاحتمالات غير التقليدية.
يعد IRA للمعاش التقاعدي المبسط للموظفين (SEP) خيارًا شائعًا لادخار التقاعد لأولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص. حتى مبلغ معين، تمكن هذه الخطة المقاولين المستقلين من تقديم مساهمات التقاعد المؤجلة الضريبية من جزء من دخلهم.
تعتبر مساهمة SEP IRA قابلة للخصم لأغراض ضريبية، مما يخفض الدخل السنوي الخاضع للضريبة للعاملين المستقلين. لا ينبغي التغاضي عن حقيقة أن عمليات السحب من SEP IRA تخضع للضريبة.
تعد خطة Solo 401 (k)، والتي يشار إليها عادة باسم الفرد 401 (k)، خيارًا آخر للمقاولين المستقلين (k). مع القدرة على تقديم مساهمات كصاحب عمل وموظف، تم إنشاء خطة مدخرات التقاعد هذه خصيصًا لأولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص وليس لديهم عمال آخرين.
يقدم Solo 401 (k) حدود مساهمة أكبر من SEP IRA وهو معفى من الضرائب على المساهمات. ميزة أخرى لـ Solo 401 (k) هي القدرة على اقتراض الأموال مقابل رصيد الحساب.
حسابات التقاعد
بالإضافة إلى ذلك، كبديل لمدخرات التقاعد، قد يفكر المستقلون في حسابات التقاعد الفردية (IRAs). المساهمات في حسابات IRA التقليدية معفاة من الضرائب، ولكن عمليات السحب من Roth IRAs تكون معفاة من الضرائب بمجرد وصولك إلى سن التقاعد. توفر كلتا الطريقتين المرونة والتحكم في مدخرات التقاعد للمقاولين المستقلين.
المشاركة في اقتصاد الحفلة – الأفكار النهائية
في الختام، لقد أحدث اقتصاد الوظائف المؤقتة تحولًا كاملاً في الطريقة التي يعمل بها الناس من خلال منحهم إحساسًا متجددًا بالاستقلالية والمرونة. ومع ذلك، كانت هناك أيضاً بعض الصعوبات غير العادية، وخاصة فيما يتعلق بالتخطيط للتقاعد والمتطلبات الضريبية.
أهمية استخدام أدوات مثل حاسبات ضرائب الشركة و 1099 ضريبة الموظفين يتم التأكيد على الآلات الحاسبة للعاملين لحسابهم الخاص للعاملين لحسابهم الخاص من خلال حقيقة أنهم يكافحون في كثير من الأحيان لتحسين مدخراتهم الضريبية وتقديم ضرائبهم بشكل مناسب.
يمكن أيضًا تحسين الأمن المالي المستقبلي للموظفين المستقلين في اقتصاد الأعمال المؤقتة من خلال النظر في خيارات مدخرات التقاعد غير التقليدية بما في ذلك SEP IRAs وSolo 401(k)s وIRAs. قد يتأكد الأشخاص العاملون لحسابهم الخاص من حصولهم على تقاعد آمن وممتع من خلال اتخاذ تدابير استباقية للتغلب على هذه المشكلات.
