الأخبار التكنولوجية والاستعراضات والنصائح!

ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟

ستساعدك المقالة التالية: ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟

يحدث رد المبالغ المدفوعة عندما يتم إلغاء الدفع من قبل بنك العميل. وهذا ما يسمى الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة عندما يغش الممثلون السيئون في هذه العملية. بدلاً من الاتصال بالتاجر لاسترداد أمواله، يتوجه مباشرة إلى مؤسسته المالية.

هناك ثلاثة أنواع.

  • عمليات رد المبالغ المدفوعة المتعلقة بالاحتيال على بطاقات الائتمان الجنائية. مجرم يسرق بطاقة ويقوم بعمليات شراء. ويحاولون استعادة الأموال.
  • مطالبات الاحتيال الودية. يشتري مالك البطاقة شيئًا ما ثم يقوم برد المبالغ المدفوعة على أي حال.
  • أخطاء التاجر. يحدث هذا مع حساب التاجر. تظهر في بيان عندما لا يحصل العميل على شيء دفع مقابله. تحدث هذه الأخطاء بسبب أخطاء المعالجة، والرسوم المكررة غير المقصودة، ورسوم الاشتراكات الملغاة.

ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟

تمثل عمليات رد المبالغ المدفوعة التي تنطوي على احتيال ودي و/أو عمليات شراء غير مصرح بها مشكلة كبيرة لرواد الأعمال. فهي لم تعد مجرد تكلفة لممارسة الأعمال التجارية بعد الآن. ضع في اعتبارك حقيقة أن معظم التجار عبر الإنترنت (75٪) شاهدوا ذلك زيادة في المحاولات في عمليات رد المبالغ المدفوعة غير المشروعة في عام 2021.

ما هي القواعد التي تحكم عملية رد المبالغ المدفوعة؟

تعتبر العملية وراء إصدار المعاملات المصرفية الرقمية مثل رد المبالغ المدفوعة بسيطة. فيما يلي نظرة عامة.. لا يستطيع حامل البطاقة المعتمد حل مشكلة الشراء مع الشركة. ومع ذلك، يمكن للعميل رفع النزاع إلى البنك.

وهنا بقية العملية.

  • يستمع البنك إلى مطالبة حامل البطاقة ضد التاجر. إنهم يبحثون عن سبب وجيه لتسوية النزاع مع رد المبالغ المدفوعة. تنحاز معظم البنوك إلى العملاء الذين يبحثون عن هذا النوع من استرداد الأموال.
  • يقوم البنك بإصدار رصيد مؤقت لحامل البطاقة. يحصل العميل على مبلغ الشراء ويتم إخطار المشتري للتاجر.
  • يقوم البنك بإبلاغ التجار بالنزاع.
  • يمكن للتجار محاربة هذا النوع من النزاعات بين حاملي البطاقات. يمكن تقديم خطاب دحض ضد نزاعات المستهلكين هذه. سيرغب البنك المصدر في رؤية الأدلة الداعمة.
  • حتى التجار الذين يخسرون نزاعًا مع العملاء يمكنهم اللجوء إلى التحكيم. تتدخل شبكة البطاقة.
نظرة عامة على عملية رد المبالغ المدفوعة خطوات العملية
نزاع حامل البطاقةعندما لا يتمكن حامل البطاقة المعتمد من حل مشكلة الشراء مع الشركة، فيمكنه رفع النزاع إلى البنك.
تقييم البنكيقوم البنك بمراجعة مطالبة حامل البطاقة ضد التاجر، بحثًا عن الأسباب الصحيحة لاسترداد المبالغ المدفوعة. تميل معظم البنوك إلى الوقوف إلى جانب العملاء الذين يسعون لاسترداد الأموال.
الائتمان المؤقتيقوم البنك بإصدار اعتماد مؤقت لحامل البطاقة، لاسترداد مبلغ الشراء. يتم إخطار مستحوذ التاجر بالنزاع.
إشعار التاجريقوم البنك بإبلاغ التاجر بالنزاع، مع توضيح تفاصيل مطالبة حامل البطاقة.
استجابة التاجرلدى التجار خيار الاعتراض على نزاع حامل البطاقة. يمكنهم تقديم خطاب دحض مدعم بالأدلة.
تحكميمكن للتجار اللجوء إلى التحكيم حتى لو خسروا نزاعًا مع العملاء. تشارك شبكة البطاقة في هذه العملية.
رموز سبب رد المبالغ المدفوعةرموز أبجدية رقمية تصدرها البنوك لتصنيف أسباب رد المبالغ المدفوعة. يتم استخدام أنظمة مختلفة لإلغاء عمليات الشراء بناءً على هذه الرموز.
الانخفاضات الكاذبة والإيجابيات الكاذبةالمشكلات الناشئة عن مراجعات المعاملات غير السليمة. تؤدي عمليات الرفض الكاذبة إلى تفويت عمليات الشراء المشروعة، في حين أن النتائج الإيجابية الكاذبة يمكن أن تؤدي إلى إغلاق الحساب.

تذكر أن هناك رموز سبب رد المبالغ المدفوعة. هم أبجدية رقمية و الصادرة عن البنوك. هناك أنظمة مختلفة تُستخدم عندما يرغب العملاء في إلغاء عملية الشراء. يحدث الرفض الكاذب للمشتريات الجيدة عندما لا تتم مراجعة المعاملات بشكل صحيح. الإيجابيات الكاذبة متشابهة، ولكن يمكن إغلاق الحساب.

كيف يحدث الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟

تنشأ عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية، السائدة في المعاملات الرقمية، من خلال سيناريوهات مختلفة. إن فهم هذه الحالات يلقي الضوء على مدى تعقيد الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة.

  • الإهمال غير المقصود: من الأحداث المتكررة قيام العملاء بإجراء عمليات شراء ولكنهم ينسونها لاحقًا. وهو أمر شائع بشكل خاص في بعض الصناعات، مثل توصيل الطعام، وقد يؤدي طلب البيتزا في وقت متأخر من الليل إلى فقدان ذاكرتهم. عندما يصل كشف حساب بطاقة الائتمان، يؤدي تحصيل الرسوم إلى حدوث ارتباك بسبب عدم التعرف عليها.
  • الرقابة التجارية: في بعض الأحيان، تنبع عمليات رد المبالغ المدفوعة من أخطاء تجارية بريئة. يمكن للشركات تكرار الرسوم عن غير قصد أثناء معالجة الدفع. وتظهر مثل هذه التناقضات عندما يعرض كشف حساب بطاقة الائتمان عدة رسوم متطابقة، مما يدفع العملاء إلى الاعتراض على المعاملات الخاطئة.
  • المعاملات المنزلية غير المصرح بها: يمكن أن تنتج عمليات رد المبالغ المدفوعة أيضًا عن عمليات شراء غير مصرح بها من قبل أفراد الأسرة. يقوم أحد أفراد العائلة، غير المدرك لنية صاحب الحساب، بإجراء معاملة غير مصرح بها. يؤدي هذا إلى رد المبالغ المدفوعة عندما يلاحظ حامل البطاقة الرسوم غير المألوفة.
  • الاحتيال الجنائي: الاحتيال الحقيقي ينطوي على نية إجرامية. وفي حالات البطاقات المسروقة، يستغل المجرمون الوضع عن طريق إجراء عمليات شراء ومحاولة جمع الأموال بطريقة غير مشروعة. يشكل هذا النوع من الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة عملاً إجراميًا ويتطلب اتخاذ إجراء قانوني لحله.

عمليات رد المبالغ المدفوعة المشروعة: ليست كل عمليات رد المبالغ المدفوعة احتيالية؛ بعضها ينشأ من أسباب حقيقية. تساهم حالات الطلبات غير الصحيحة وأخطاء الشحن في عمليات رد المبالغ المدفوعة المشروعة. عندما لا يستلم العملاء المنتجات المطلوبة أو يواجهون حوادث تسليم، فإنهم يحق لهم الاعتراض على الرسوم للحصول على حل.

ومن خلال التعرف على هذه المواقف الدقيقة، يمكن للشركات أن تفهم بشكل أفضل الطبيعة المتعددة الأوجه للاحتيال في رد المبالغ المدفوعة، مما يمكنها من تنفيذ تدابير وقائية فعالة والتعامل مع النزاعات المشروعة بشكل أكثر مهارة.

استراتيجيات منع رد المبالغ المدفوعة

تشكل عمليات رد المبالغ المدفوعة تحديات كبيرة للشركات، وغالبًا ما تنتج عن الاحتيال الودي أو المعاملات غير المصرح بها. يعد استخدام استراتيجيات الوقاية الفعالة أمرًا بالغ الأهمية لرواد الأعمال للتخفيف من هذه المشكلات وحماية إيراداتهم. فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يجب مراعاتها:

  • تعزيز التواصل مع العملاء: إنشاء اتصالات واضحة وشفافة مع العملاء. تقديم إيصالات مفصلة وتأكيدات الشحن ومعلومات تتبع الطلب. التحديثات المنتظمة حول حالة الطلب يمكن أن تقلل من سوء الفهم وتمنع النزاعات.
  • تنفيذ سياسات استرداد صارمة: احصل على سياسات استرداد وإرجاع محددة جيدًا ومعروضة بشكل بارز على موقع الويب الخاص بك. تأكد من أنها سهلة الفهم ويمكن الوصول إليها. يمكن للسياسات الشفافة أن تثني العملاء عن تقديم طلبات رد المبالغ المدفوعة غير الضرورية.
  • مصادقة العميل: تنفيذ المصادقة متعددة العوامل (MFA) للمعاملات عبر الإنترنت. يمكن لهذه الطبقة الإضافية من الأمان، مثل التحقق عبر الرسائل النصية القصيرة أو المصادقة البيومترية، أن تمنع الأفراد غير المصرح لهم من إجراء عمليات شراء.
  • تحسين الواصفات: استخدم أوصاف أعمال دقيقة ومعروفة في بيانات فواتير العملاء. وهذا يقلل من احتمالية اعتراض العملاء على الرسوم التي لا يعرفونها.
  • تقديم خدمة عملاء ممتازة: تقديم خدمة عملاء استثنائية لمعالجة أي مخاوف أو مشكلات على الفور. من غير المرجح أن يقوم العميل الراضي ببدء عملية رد المبالغ المدفوعة، حيث سيشعر أن مخاوفه يتم سماعها وحلها.
  • تحليلات البيانات واكتشاف الاحتيال: استفد من تحليلات البيانات وأدوات الكشف عن الاحتيال لتحديد أنماط السلوك المشبوه. مراقبة أحجام المعاملات غير العادية وعناوين IP عالية المخاطر والمؤشرات الأخرى للنشاط الاحتيالي.
  • قنوات حل النزاعات: قم بإنشاء قنوات فعالة للعملاء لحل المشكلات مباشرة مع عملك. اجعل من السهل عليهم الاتصال بفريق الدعم الخاص بك للحصول على المساعدة قبل اللجوء إلى رد المبالغ المدفوعة.
  • المواد التعليمية: تزويد العملاء بمعلومات حول كيفية عمل عمليات رد المبالغ المدفوعة وعواقب تقديم طلبات احتيالية. وتثقيفهم حول الخطوات الصحيحة التي يجب اتخاذها في حالة حدوث نزاع.
  • رسائل البريد الإلكتروني لتأكيد الطلب: أرسل رسائل تأكيد فورية بالبريد الإلكتروني بعد الشراء، تتضمن تفاصيل المعاملة والعناصر التي تم شراؤها ومعلومات الاتصال. وهذا بمثابة نقطة مرجعية للعملاء ويقلل من الارتباك.
  • مراقبة نسب رد المبالغ المدفوعة: راقب بانتظام نسبة رد المبالغ المدفوعة، وهي عدد عمليات رد المبالغ المدفوعة مقسومًا على إجمالي عدد المعاملات. غالبًا ما يكون لدى معالجي الدفع والبنوك عتبات؛ البقاء ضمن هذه الحدود يمكن أن يمنع العقوبات وإغلاق الحساب.
  • التوثيق والأدلة: الاحتفاظ بسجلات شاملة للمعاملات وتفاعلات العملاء وتفاصيل الطلب. في حالة رد المبالغ المدفوعة، فإن الحصول على أدلة موثقة جيدًا يمكن أن يعزز قضيتك أثناء عملية النزاع.
  • التعاون مع معالجي الدفع: اعمل بشكل وثيق مع معالجي الدفع لديك لفهم اتجاهات رد المبالغ المدفوعة وتلقي إرشادات حول استراتيجيات الوقاية. وقد يقدمون رؤى وأدوات للمساعدة في إدارة عمليات رد المبالغ المدفوعة بشكل فعال.

من خلال تنفيذ استراتيجيات منع رد المبالغ المدفوعة، يمكن للشركات تقليل تأثير الاحتيال الودي والمعاملات غير المصرح بها، وتعزيز الثقة مع العملاء والاستقرار المالي للشركة.

هل يمكن القبض على الأشخاص بتهمة الاحتيال الودي؟

تجعل معظم الولايات الاحتيال الودي جريمة يعاقب عليها القانون. أفاد محامو شركة Bachner & Associates في نيويورك أنه يمكنك الذهاب إلى السجن لمدة تتراوح من سنة إلى ثلاث سنوات. ودفع غرامة تصل إلى 10000 دولار.

ما هي عواقب الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟

يمثل هذا النوع من الاحتيال الإجرامي مشكلة كبيرة للتجار. وأي نوع من النزاعات يمكن أن يؤثر على بطاقات VISA الخاصة بالعملاء أيضًا. إذا كنت لا تزال تتساءل هل الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة غير قانوني؟ شاهد هذه العواقب.

للأعمال التجارية:

  • الشركات الصغيرة تحصل على ضرب مع الرسوم. هذا هو السبب الأول وراء رغبتهم في تجنب عمليات رد المبالغ المدفوعة عن طريق الاحتيال الودي. في كل مرة يحدث فيها احتيال ودي، أو من أي نوع، يتعين على التجار دفع رسوم.
  • نظام رد المبالغ المدفوعة لديه عتبة. يتم فرض الغرامات على التاجر مباشرة إذا تم تجاوزها ويستغرق الاعتراض على عمليات رد المبالغ المدفوعة وقتًا.
  • قم بتجميع ما يكفي من عمليات رد المبالغ المدفوعة وسيقوم البنك بإغلاق حساب التاجر.

عواقب رد المبالغ المدفوعة على المستهلكين.

عندما يرتكب العميل عملية احتيال، تكون هناك عواقب. يمكن للشركات الصغيرة منع الاحتيال الودي من خلال تثقيفهم.

  • يمكن أن تستغرق عمليات رد المبالغ المدفوعة أشهرًا. استرداد الأموال المشروعة أسرع بكثير.
  • حتى الاحتيال العائلي حيث يستخدم أحد أفراد العائلة معلومات الدفع الخاصة بحامل البطاقة له عواقب. يمكن معاقبة حامل البطاقة المعتمد. يمكن لهذا النوع من الاحتيال إغلاق الحسابات المصرفية.

كيف يمكنك محاربة رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية؟

ترتفع تكاليف رد المبالغ المدفوعة كلما زاد عدد المرات التي يقوم فيها العميل بإجراء ذلك. تقول الأبحاث أن نزاعات رد المبالغ المدفوعة يمكن أن تكلف تصل إلى 250% أعلاه المعاملة الأصلية.

يمكن للتجار مكافحة الاحتيال. خطاب الطعن ينص على قضيتك. إنه يسمى التمثيل قم بتضمين معلومات حول طرق منع الاحتيال، ومعلومات محددة عن العملاء، وما إذا تم إجراء عملية شراء سابقة.

وهنا بعض معلومات اخرى في التعامل مع النزاعات بهذه الطريقة.

هل من الصعب إثبات الاحتيال الودي؟

نعم، يمكن أن يتخذ الاحتيال الودي أشكالًا مختلفة، لذا يصعب اكتشافه. غالبًا ما يسمع التجار والبنوك أن العملاء لم يتلقوا البضائع عندما يريدون حقًا تجنب الدفع.

أو يقول العملاء أن تجربة العميل كانت أقل من المستوى. تم إجراء عملية شراء مشروعة ولكن العميل لديه ندم المشتري. قد يقولون أن العناصر لا تتطابق مع الأوصاف الموجودة على الإنترنت.

تجعل الشركات إثبات الاحتيال الودي أكثر صعوبة أيضًا. إنهم لا يريدون الإبلاغ عن حسابات الاحتيال الودية. إنهم يشيرون فقط إلى أولئك الذين يرتكبون عمليات احتيال ودية في بعض الأحيان.

خاتمة

في عالم التجارة الذي يتطور باستمرار، برز الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة باعتباره تحديًا كبيرًا للشركات. مع تحول المعاملات إلى المنصات الرقمية، أصبحت الفروق الدقيقة في الأنشطة الاحتيالية أكثر تعقيدًا. بدءًا من عمليات الشراء غير المصرح بها ووصولاً إلى سوء الفهم الحقيقي، يشتمل عالم رد المبالغ المدفوعة على مجموعة واسعة من السيناريوهات.

من الواضح أن الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة ليس مجرد تكلفة لممارسة الأعمال التجارية؛ إنه مصدر قلق ملح يتطلب الاهتمام. ومع الارتفاع المثير للقلق في محاولات رد المبالغ المدفوعة غير المشروعة، يجب على رواد الأعمال تعزيز دفاعاتهم ضد هذا التهديد. ومن خلال فهم عملية رد المبالغ المدفوعة، وتنفيذ الاستراتيجيات الوقائية، وتثقيف العملاء حول تداعيات السلوك الاحتيالي، يمكن للشركات حماية إيراداتها وسمعتها.

بالنسبة لكل من التجار والمستهلكين، فإن عواقب الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة بعيدة المدى. من العقوبات المالية وإغلاق الحسابات للشركات إلى العواقب القانونية المحتملة للعملاء المحتالين، تسلط الآثار الضوء على الحاجة إلى اليقظة والسلوك الأخلاقي.

في المعركة المستمرة ضد الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة، يعد التعاون بين التجار ومعالجي الدفع والمؤسسات المالية أمرًا حيويًا. ومن خلال العمل معًا، يمكن للشركات خلق بيئة من الثقة والشفافية، مما يضمن سير المعاملات بسلاسة وحل النزاعات بشكل عادل.

في بيئة قد يكون فيها إثبات الاحتيال الودي أمرًا صعبًا، وحيث تكون الخطوط الفاصلة بين النزاعات الحقيقية والخداع غير واضحة، يجب على الشركات التكيف والتطور. من خلال البقاء على اطلاع، وتنفيذ استراتيجيات قوية، وتعزيز الشعور بالمسؤولية، يمكن خوض المعركة ضد الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة بشكل أكثر فعالية، مما يؤدي إلى نظام بيئي تجاري أكثر أمانًا ومرونة.