ستساعدك المقالة التالية: بطاقات الائتمان مقابل بطاقات الشحن: كيف تختلف؟
تعتبر بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن مربكة لكثير من الناس. بل إن البعض يسأل ، “هل بطاقة الخصم أفضل من بطاقة الائتمان؟”
الفرق الرئيسي هو أن بطاقات الائتمان لها حد إنفاق محدد مسبقًا ، بينما لا تحتوي بطاقات الشحن على أي حد.
ستغطي هذه المقالة اختلافاتهم ، من يقدم بطاقات الائتمان وإذا قاموا ببناء ائتمان ، ومزايا وعيوبهم ، وكيف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
ما هي بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان هي طريقة دفع تسمح لك بالدفع مقابل السلع والخدمات في المتاجر الفعلية وعبر الإنترنت والقنوات الأخرى.
يأتي مع حد ائتماني ، يُشار إليه أيضًا باسم الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه على بطاقتك الائتمانية.
أثناء تقديم الطلب ، ستقوم جهة إصدار بطاقتك الائتمانية بتعيين الحد الأقصى. إذا تجاوزت ذلك ، فسيتم تحصيل رسوم تجاوز الحد من قبل جهة إصدار بطاقتك الائتمانية.
في كل مرة تدفع فيها رصيدك ، يمكنك الوصول إلى المزيد من الائتمان ، وهو ما يسمى أيضًا الرصيد المتجدد. إذا كنت تريد أن تقوم جهة الإصدار الخاصة بك بتخفيض أو زيادة حد الائتمان الخاص بك ، فمن الضروري القيام بذلك كتابيًا أو من خلال التحدث مع مندوب عبر الهاتف.
كيف تعمل بطاقات الائتمان؟
تسمح لك بطاقات الائتمان باقتراض أموال حتى حد معين. تقوم بسداد دفعات شهرية على مشترياتك باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك.
تصدر المؤسسات المالية بطاقات ائتمان للمستهلكين المعتمدين الذين يريدون حد ائتمان. لكل بطاقة ائتمان حد ائتماني يقيد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على بطاقتك.
عندما تتلقى كشف حسابك الشهري ، سيتضمن قائمة بالمعاملات التي أجريتها خلال الشهر المحدد والمبلغ الذي تدين به للمقرض.
يمكنك دفع الرصيد بالكامل وتجنب دفع الفائدة على بطاقة الائتمان. يمكنك أيضًا إجراء حد أدنى للدفع ، والذي سيكبدك رسوم فائدة ويزيد تكلفة مشترياتك.
ما هي بطاقة الشحن؟
بطاقة الخصم هي بطاقة دفع ليس لها حد محدد مسبقًا. إنها تشبه بطاقة الائتمان العادية لأنها توفر لك القدرة على إجراء عمليات شراء تدفعها في فترة لاحقة.
مع بطاقة الائتمان ، لا يوجد حد أقصى للإنفاق. ستقوم جهة إصدار بطاقتك بتعديل حدك كل شهر بناءً على أنماط الإنفاق الخاصة بك وسجل حامل البطاقة.
في الاستخدامات اللاحقة ، ستنظم جهة إصدار بطاقتك حد الإنفاق الخاص بك ، والذي يعتمد على دخلك وسلوك الإنفاق وسجل الدفع.
كيف تعمل بطاقات الشحن؟
يشبه استخدام بطاقة الائتمان استخدام بطاقة الائتمان ، حيث تقوم بالتمرير أو الضغط عليها أو إدخالها.
يمكنك استخدام بطاقة شحن للمشتريات اليومية والأشياء باهظة الثمن مثل الأجهزة المنزلية أو المجوهرات أو الأجهزة الإلكترونية.
عندما يأتي كشف حسابك الشهري ، فإنك تدفع كل شيء وتبدأ بسجل نظيف في الشهر التالي.
إذا فشلت في دفع الرصيد الشهري ، فستكون هناك رسوم وغرامات باهظة.
بطاقة الشحن مقابل بطاقة الائتمان: الاختلافات الرئيسية
هناك بعض الاختلافات الأساسية في بطاقات الشحن وبطاقات الائتمان ، والتي سنشرحها أدناه.
حدود الإنفاق
بطاقات الشحن ليس لها حدود إنفاق محددة مسبقًا. يمكن لحاملي بطاقات الشحن أن ينفقوا ما يعتقدون أنهم يستطيعون تحمله كل شهر. ومع ذلك ، فإن هذا لا يعني أن قدرتها الشرائية غير محدودة.
يعتمد المبلغ الذي يمكن لحاملي بطاقات الائتمان إنفاقه عادةً على الدخل السنوي المبلغ عنه وسجل الدفع. لديهم أيضًا حدود إنفاق ، والتي تعتمد على ملفهم المالي ، واستخدام البطاقة ، وعادات الإنفاق.
بطاقات الائتمان لها حد ائتماني. عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، ستخصص لك جهة الإصدار حد ائتمان ، يشار إليه أيضًا باسم الحد الأقصى للرصيد الذي يمكنك إنفاقه على بطاقتك. عندما تتجاوز هذا الحد ، سيرفض المتجر بطاقتك ولن تتم عملية الشراء.
قد تواجه أيضًا عقوبات صارمة ، والتي ستؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت ترغب في زيادة حد الائتمان الخاص بك ، فيجب عليك تقديم طلب واجتياز فحص ائتماني ، إلا إذا أذن المصدر مسبقًا بزيادة حد الائتمان الخاص بك. ولكن يمكنك فقط إنفاق الحد الأقصى الذي يسمح لك به مصدر بطاقتك.
الرصيد الشهري
تتطلب منك بطاقات الشحن دفع الرصيد الإجمالي كل شهر. لا تحمل بطاقات الشحن رصيدًا شهريًا لأنك مطالب بدفع الرصيد بالكامل في نهاية كل شهر. على الرغم من أن لديك المزيد من القوة الشرائية ، إلا أنه لا يمكنك تكديس الديون من شهر لآخر.
تسمح لك بطاقات الائتمان بحمل رصيد من شهر إلى آخر. يمكن لحاملي بطاقات الائتمان الاحتفاظ برصيدهم على مدى عدة أشهر ودفع الحد الأدنى للمبلغ في الوقت المحدد. لا تحتاج إلى دفع رصيدك بالكامل كل شهر. لكن يجب ألا يتجاوز مبلغ دينك حد الائتمان الخاص بك.
أنواع
بطاقات الشحن غالبًا ما تكون بطاقات سفر متميزة. في كندا ، تتوفر بطاقات الشحن كبطاقات سفر تستهدف الحشود الراقية. يقدمون مكافآت من خلال الأميال أو النقاط للمسافرين ويقدمون امتيازات متميزة مثل الرحلات الجوية المجانية والإقامة.
بطاقات الائتمان متوفرة في عدة أنواع. تتوفر اليوم أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان التي تناسب الاحتياجات المالية المختلفة. وتشمل هذه البطاقات منخفضة الفائدة ، وبطاقات بدون رسوم ، وبطاقات استرداد النقود ، وبطاقات ائتمان السفر ، وبطاقات ائتمان الطلاب.
كيف تؤثر بطاقات الائتمان على نقاط الائتمان الخاصة بك؟
درجة الائتمان الخاصة بك هي ما يستخدمه المقرضون لقياس أهليتك الائتمانية. كلما ارتفعت درجاتك ، زادت احتمالية حصولك على موافقات على القروض ومعدلات فائدة أقل.
العوامل الخمسة المستخدمة لحساب درجاتك الائتمانية هي تاريخ الدفع ، وتاريخ الائتمان ، ومقدار الدين (استخدام الائتمان) ، وعدد الاستفسارات ، وتنوع الائتمان (أنواع الائتمان) أو التقارير العامة (حالات الإفلاس والإفلاس).
العنصر الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك هو تاريخ الدفع الخاص بك. إذا فاتتك المدفوعات وحملت رصيدًا غير مدفوع ، فسيؤدي ذلك إلى تقليل درجة الائتمان الخاصة بك.
إن زيادة الائتمان المتاح لديك يرسل أيضًا إشارة غير سارة إلى المقرضين لأنه يؤثر على عامل استخدام الائتمان في درجة الائتمان الخاصة بك.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بالمثل له تأثير (وإن كان محدودًا) على درجة الائتمان الخاصة بك بسبب فحص الائتمان أو الاستفسار الصعب الذي تم إجراؤه لتحديد أهليتك الائتمانية.
كيف تؤثر بطاقات الشحن على نقاط الائتمان الخاصة بك؟
كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، تتضمن بطاقات الشحن اقتراض الأموال من المقرض. وبالتالي ، يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة شحن ، ستنخفض درجاتك مؤقتًا ببضع نقاط حيث سيظهر طلبك كاستعلام جديد في تقرير الائتمان الخاص بك.
لكن العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك هو تاريخ الدفع الخاص بك. ادفع رصيدك في الوقت المحدد للحفاظ على وضع إيجابي مع مكاتب الائتمان.
عندما تدفع رصيدك في الموعد المحدد ، سيزيد ذلك من درجة الائتمان الخاصة بك. على العكس من ذلك ، عندما يكون لديك مدفوعات متأخرة ، فإن ذلك سيضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
ليس لبطاقات الشحن حدًا محددًا مسبقًا ولا يتم أخذها في الاعتبار في نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، وهو مكون رئيسي في درجة الائتمان الخاصة بك والذي يشير إلى النسبة المئوية لإجمالي رصيدك.
إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان
فيما يلي إيجابيات وسلبيات استخدام بطاقة الائتمان.
الايجابيات
- الراحة في دفع ثمن المشتريات دون حمل النقود
- اشترِ الآن وادفع لاحقًا
- فترة سماح بدون فوائد على المشتريات الجديدة إذا دفعت رصيدك الإجمالي في الوقت المحدد
- خيارات بطاقة الائتمان المختلفة للاختيار من بينها
- لا يتطلب سوى حد أدنى للدفع الشهري لرصيدك
- مثالية لحاملي البطاقات الذين يحتاجون إلى وقت إضافي لسداد ديونهم
- أكثر تساهلاً مع عشرات الائتمان والتاريخ
- يدفع للمشتريات في أي مكان في العالم
- يبني تاريخ ائتماني جيد من خلال دفعات شهرية كاملة وفي الوقت المحدد
سلبيات
- إمكانية زيادة الإنفاق وتكوين الديون ودفع المزيد من الفوائد
- لديه حد اقتراض ثابت
- ارتفاع تكلفة الاقتراض
- معدلات فائدة باهظة
- تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى رسوم فائدة باهظة تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك
- رسوم سنوية عالية
- يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى تضخم الديون
إيجابيات وسلبيات بطاقات الشحن
فيما يلي إيجابيات وسلبيات استخدام بطاقة الائتمان:
الايجابيات
- لا يوجد حد محدد للإنفاق ، مما يمنحك قدرة إنفاق أفضل
- المكافآت والمكافآت
- مثالي للمسافرين لأنه يستفيد من نظام استرداد النقود والمكافآت للاستمتاع بمزايا مثل ترقيات الغرف الفندقية المجانية أو تأجير السيارات الفاخرة
- يمنع الإنفاق الزائد وتراكم الديون
- لا يوجد APRs ؛ لا يُطلب من حاملي البطاقات دفع أسعار الفائدة السنوية على الأموال المقترضة
- لا توجد معدلات فائدة بسبب السداد الكامل المطلوب كل شهر
- إمكانية كسب المكافآت
- تقدم مكافآت تنافسية مثل تأمين السفر أو ترقيات السفر
سلبيات
- يتطلب درجة ائتمانية ممتازة للتأهل
- رسوم سنوية باهظة
- قد يؤدي عدم دفع رصيدك الإجمالي في نهاية الشهر إلى فرض غرامات ضخمة وإغلاق البطاقة
- المدفوعات المتأخرة ستخفض درجة الائتمان الخاصة بك
- ليس هناك الكثير من الخيارات للاختيار من بينها
- مقدمة من قبل عدد محدود من المصدرين فقط
هل تقوم بطاقات الشحن ببناء ائتمان؟
إذا كنت من بين أولئك الذين يريدون معرفة الإجابة على السؤال المهم للغاية ، “هل تقوم بطاقات الخصم ببناء الائتمان” ، فإن الإجابة المختصرة هي: نعم ، إنهم يفعلون ذلك.
كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، تعد بطاقات الائتمان فعالة بنفس القدر في بناء الائتمان وإنشاء سجل ائتماني.
سواء كان لديك بطاقة ائتمان أو بطاقة شحن ، فإن العامل الأكثر أهمية في بناء رصيدك هو استخدامه بحكمة ومسؤولية.
لإنشاء ائتمان باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك ، يجب عليك دائمًا إجراء المدفوعات باستمرار وفي الوقت المحدد لأن سجل الدفع هو العامل الأول في درجة الائتمان الخاصة بك.
لا يوجد حد أقصى لبطاقات الشحن ، لذلك لن تأخذ مكاتب الائتمان في الاعتبار نسب استخدام الديون لبطاقات الشحن.
لذلك ، إذا كان لديك بطاقة ائتمان وتهدف إلى بناء ائتمان باستخدامها ، فيجب عليك دفع رصيدك الإجمالي على الفور كل شهر.
من يقدم بطاقات الشحن؟
هل تعلم أن هناك شخصًا واحدًا فقط يقدم بطاقات الشحن في كندا؟
بطاقات الشحن ليست شائعة في البلاد لأن معظم الكنديين راضون عن المرونة التي توفرها بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
لذلك ، لا يعلم الجميع أن هناك جهة إصدار واحدة فقط لبطاقات الشحن في كندا. إنها أمريكان إكسبريس.
ربما سمعت بعض الناس يسألون ، “هل أمريكان إكسبريس بطاقة شحن؟”
لمن يتساءل ، أمريكان إكسبريس هي شركة خدمات مالية متخصصة في بطاقات الدفع ، والتي تشمل بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن.
اثنان من أفضل خيارات بطاقات الشحن التي تقدمها حاليًا في كندا هما بطاقة أمريكان إكسبريس إيربلان والبطاقة البلاتينية.
تطلب أمريكان إكسبريس مبدئيًا من المتقدمين أن يكونوا مقيمين في كندا ولديهم ملفات ائتمان وأن يكونوا من سن الرشد في المقاطعة أو إقليم الإقامة.
قد تكون هناك متطلبات أخرى مثل التوظيف والدخل ومعلومات الحساب المصرفي ضرورية ، اعتمادًا على البطاقة التي اختارها مقدم الطلب.
هل بطاقة الخصم أفضل من بطاقة الائتمان؟
يتلخص الاختيار بين بطاقة الائتمان وبطاقة الائتمان في أهدافك وظروفك المالية.
تتطلب الإجابة عن سؤال “هل بطاقة الائتمان أفضل من بطاقة الائتمان” وضع حقائق تساعد في تحديد الخيار الأفضل.
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان بديلاً مثاليًا إذا كنت تفضل امتلاك قوة شرائية أوسع مع مخاطر أقل للتأثيرات السلبية على درجة الائتمان الخاصة بك.
ومع ذلك ، فإن بطاقات الشحن ليست خيارًا مناسبًا للجميع. تعتبر المتطلبات الصارمة (درجة ائتمانية ممتازة ودخل مرتفع) عائقًا لمعظم الناس.
بالمقارنة ، تعد بطاقة الائتمان بديلاً مرنًا للكثيرين الذين يعتمدون على القدرة على الاحتفاظ برصيد من شهر لآخر.
إذا كنت تعتقد أن لديك الانضباط والأموال لتسديد بطاقتك الائتمانية على الفور كل شهر ، فقد يكون من العملي استخدام بطاقة الخصم.
أسئلة وأجوبة
هل الحصول على بطاقات الشحن أصعب من الحصول على بطاقات الائتمان؟
بطاقات الشحن مخصصة للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية استثنائية وذوي دخل مرتفع ، مما يجعل من الصعب الحصول على الموافقة عليها. تلبي بطاقات الائتمان جمهورًا أكثر تنوعًا ، بما في ذلك الأشخاص الذين لديهم ائتمانًا أقل من المثالي.
ما هي الأنواع الثلاثة لبطاقات الشحن؟
هذه هي البطاقات الصادرة عن البنوك وبطاقات المتجر وبطاقات السفر / الترفيه. تشمل البطاقات التي يصدرها البنك فيزا وماستركارد ، بينما تشمل بطاقات المتاجر تلك الخاصة بتجار التجزئة مثل Target أو Sears. بالنسبة لبطاقات السفر ، أشهرها أمريكان إكسبريس وداينرز كلوب.
هل يمكن استخدام بطاقة الشحن في أي مكان؟
كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، يمكن استخدام بطاقة الائتمان في أي مكان ، مثل المتاجر والمطاعم وعبر الإنترنت وفي الخارج وفي أي مكان يتم قبولها فيه. الفرق هو أن بطاقات الشحن ليس لها حدود إنفاق محددة مسبقًا ، لذلك من الأسهل إجراء عمليات شراء كبيرة لمرة واحدة.
هل بطاقة ماستركارد بطاقة ائتمان؟
Mastercard هي شبكة دفع بالبطاقات تستخدمها شركات بطاقات الائتمان لتمكين العملاء من إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم. دخلت Mastercard في شراكة مع مؤسسات مالية تُصدر بطاقات دفع تستخدم شبكتها. يمكن أن تكون هذه البطاقات إما بطاقات ائتمان أو بطاقات خصم.
