ستساعدك المقالة التالية: ثمانية عمليات احتيال شائعة بشأن القروض – لا تقع في حبها
كل يوم، يقع الأشخاص الأذكياء في عمليات الاحتيال على القروض. في الواقع، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، يخسر الأشخاص أكثر من 2 مليار دولار سنويًا عندما يقعون في فخ سماسرة القروض الذين يقدمون صفقات جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها.
لماذا يحدث هذا للأشخاص الأذكياء؟ ذلك لأن المحتالين ماكرون للغاية. إنهم يتنكرون كمقرضين شرعيين للقروض الشخصية، لكنهم ليسوا كذلك. محتالو القروض “يختبئون على مرأى من الجميع” وغالبًا ما يستخدمون نفس طريقة الاتصال التي قد يستخدمها المُقرض الشرعي.
كيف يمكنك معرفة المقرضين الشرعيين من المجرمين؟ واصل القراءة.
ما هي عملية احتيال القروض؟
بحكم التعريف، فإن عملية احتيال القروض كما حددتها لجنة التجارة الفيدرالية هي معاملة مالية احتيالية للحصول على قرض أو منتج.
كيفية التعرف على عملية احتيال القروض
فيما يلي قائمة مرجعية سريعة يمكنك استخدامها لتحديد عمليات الاحتيال على القروض الشخصية:
- ليس لدى المُقرض أو الشركة عنوان فعلي.
- يتواصل معك المُقرض أو الشركة عبر رسائل الوسائط الاجتماعية أو البريد الإلكتروني. في كثير من الأحيان يكون الاتصال غير مرغوب فيه.
- سيُطلب منك دفع رسوم مقدمًا، قبل تلقي الأموال
- يظهر الموقع الإلكتروني الخاص بـ “شركة القروض” على أنه “غير مضمون”.
- لم تطلب الموافقة على القرض في أي مكان – عرض القرض هو مفاجأة.
- المُقرض لا يهتم بتاريخك الائتماني
كن على دراية بعمليات الاحتيال الشائعة المتعلقة بالقروض
سنتحدث الآن بشكل أكثر تحديدًا عن عمليات الاحتيال الثمانية الأكثر شيوعًا بشأن القروض. تذكر أن هذه التقنيات لن يتم استخدامها من قبل أي مؤسسات مالية شرعية.
عملية احتيال على قرض الرسوم المسبقة
من السهل اكتشاف عمليات الاحتيال على القروض ذات الرسوم المسبقة. تتطلب جميعها رسومًا مقدمة أو دفعة مقدمة لتتمكن من اقتراض الأموال، والتي تسمى أحيانًا رسوم المعالجة أو رسوم الطلب. لا تخلط بين ذلك ورسوم إنشاء القرض، وهو شرط للحصول على قرض رهن عقاري من المؤسسات الشرعية. تصبح رسوم إنشاء القرض جزءًا من القرض. من خلال عمليات الاحتيال المتعلقة بالرسوم المسبقة، تخرج الرسوم المقدمة من جيبك قبل وصول أموال القرض إلى الطريق. لن تكون عائدات القرض في الطريق أبدًا.
يوم دفع القروض
غالبًا ما يتم الإعلان عن قروض يوم الدفع. على سبيل المثال، تُظهر إعلانات المحتالين على القروض تحديًا شائعًا – ألا يمتد أجر الشخص حتى يوم الدفع التالي. سوء الائتمان؟ لا مشكلة! تعرض الشركة المخادعة “إقراضك” سلفة مقابل راتبك المستقبلي. تمر بعملية الموافقة – حيث تقوم بإدخال كافة المعلومات ذات الصلة. بمعنى آخر، قد يكون لدى المحتال معلومات حول حسابك الجاري. هذه عملية احتيال شائعة بشأن القروض الشخصية.
المنح الحكومية واحتيال القروض
تهدف عمليات الاحتيال هذه عادةً إلى تلبية احتياجات تحسين المنزل، مثل الأسطح الجديدة أو المنازل windows. يقول الإعلان أو المحتال أنه من خلال “برنامج حكومي”، يكون بعض أصحاب المنازل مؤهلين للحصول على مبلغ قرض خاص. قد يقول الإعلان “تمت الموافقة عليه من قبل الدولة” أو شيء مشابه. سوف يعدونك بإيداع الأموال في حسابك – كل ما يحتاجونه هو رقم حسابك البنكي.
حيل الخداع
تشتمل عملية التصيد الاحتيالي على موقع ويب يبدو شرعيًا، ولكنه غالبًا ما يظهر على أنه “غير آمن”. قد يتصل بك شخص ما “لتأكيد تفاصيل” قرضك. ما يريده المحتال هو المعلومات، مثل رقم الضمان الاجتماعي ومعلومات الحساب البنكي. يُطلق على المخادع الذي يتصل بك بهذه الطريقة اسم المُقرض المفترس.
عمليات احتيال الشيكات الوهمية
غالبًا ما ترتبط عملية احتيال الشيكات المزيفة إما بوظائف “العمل من المنزل” أو الفوز بمسابقة “مفاجأة”. في عملية احتيال “العمل من المنزل” الشائعة، يتم صرف الشيك المزيف بواسطتك واستخدامه في المعدات المكتبية أو لوازم الأعمال. قد تحصل على هذه العناصر – لكنك ستدين بكل المال مقابلها. غالبًا ما يكون الفوز “المفاجئ” في المسابقة مبلغًا صغيرًا نسبيًا، مثل شيك بقيمة 5000 دولار أمريكي مقابل “اليانصيب” أو جائزة ترضية أخرى في المسابقة.
سيتعين عليك تقديم معلومات حسابك المصرفي حتى يتمكن المحتال من إجراء تحويل إلكتروني. أو بدلاً من الشيك أو التحويل البنكي، قد يستخدم المحتال بطاقة خصم مسبقة الدفع أو بطاقة أخرى مدفوعة مسبقًا. نعم، هناك أموال على البطاقة – وذلك لأنهم لا يهتمون بهذه الأموال، بل يريدون الأموال في حسابك.
عمليات الاحتيال الحكومية المحتالة
تدرج لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) المحتال الحكومي باعتباره عملية الاحتيال الأكثر استخدامًا. وفي أغلب الأحيان، يبدو أن عملية الاحتيال تأتي من مصلحة الضرائب الأمريكية. سيتم دفعك لتسديد الدفعات على الفور أو المخاطرة بالسجن.
عمليات الاحتيال في تسوية الديون
هذه عملية احتيال قاسية تفترس الأشخاص الذين لديهم بالفعل ائتمان سيء أو الذين يعانون ماليًا. عرض المحتال هو أنك ستحصل على إعفاء من الديون عن طريق دمج جميع قروضك في قرض بمبلغ مقطوع واحد. سيزودونك بمعلومات توضح لك أنه سيتم تخفيض دفعاتك الشهرية، على سبيل المثال، من 400 دولار شهريًا إلى 200 دولار شهريًا. ولسوء الحظ، فإن شروط القرض ستكون سنوات عديدة. بشكل عام، مع أسعار الفائدة المرتفعة الشائعة في عمليات الاحتيال هذه، سينتهي بك الأمر إلى سداد المزيد من الأموال.
لا يوجد فحص ائتماني للقروض الشخصية
لن تمنحك أي مؤسسة إقراض شرعية قرضًا دون معرفة تاريخك المالي الشخصي والحصول على تقرير الائتمان الخاص بك. هذا القرض الاحتيالي عبارة عن عملية احتيال على القروض الشخصية تشبه تسوية الديون، حيث تكون الشروط أطول وأسعار الفائدة أعلى. في كثير من الأحيان، لا يوجد قرض على الإطلاق – إنها مجرد وسيلة للحصول على معلوماتك.
كيفية تجنب الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان احتيالية
فيما يلي كيفية تحديد ما إذا كانت الكيانات مُقرضين شرعيين أم لا:
1. تحقق لمعرفة ما إذا كان المُقرض لديه قائمة لدى Better Business Bureau و/أو مكتب الحماية المالية للمستهلك أو مكاتب الائتمان الكبرى.
2. لا تتعامل مع أي مُقرض ليس لديه موقع ويب آمن. تلك هي الأعمال الاحتيالية. ابتعد عن تلك المواقع كقاعدة للأمن عبر الإنترنت.
3. لا تنقر على الروابط من النوافذ المنبثقة أو رسائل البريد الإلكتروني.
4. تأكد من تسجيل المقرضين في ولايتك، حيث يتعين عليهم القيام بذلك.
5. تعامل فقط مع المُقرض حسن السمعة الذي يصر على إعداد التقارير الائتمانية. فحوصات الائتمان وما يفعله المقرضون ذوو السمعة الطيبة قبل اتخاذ القرارات المالية.
6. إذا جاءت جهة الاتصال من الحقل الأيسر، عبر البريد الإلكتروني أو وسائل التواصل الاجتماعي، فهذه عملية احتيال محتملة للحصول على قرض. اضغط على زر الحذف الخاص بك.
7. لا تقم بالتسجيل للحصول على قرض إلا إذا تلقيت حسابًا واضحًا كتابيًا للرسوم والتكاليف والفائدة. لا ينبغي أن يكون هناك رسوم خفية.
هل تطلب شركات القروض الأموال مقدمًا؟
لا. عندما تتعامل مع مقرضين ذوي سمعة طيبة، لن يطلبوا منك دفع الأموال التي تخرج من جيبك مقدمًا. يجب أن يكون أي طلب للحصول على أموال مقدمًا بمثابة تنبيه للاحتيال.
هل ستطلب شركة القرض تفاصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
لا، لن تطلب شركات القروض الشرعية تفاصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
هل يمكنك الخروج من عملية احتيال القروض؟
قد ترغب في مواجهة العواقب القانونية ولكن قد يكون من الصعب تعقب المحتال. التصرف على الفور. وبطبيعة الحال، تقديم تقرير للشرطة. اتصل أيضًا بلجنة التجارة الفيدرالية ومكتب المدعي العام في ولايتك.
قد يعجبك ايضا:
