ستساعدك المقالة التالية: احتيال PNB: كيف خسرت البنوك الأموال في قضية Nirav Modi
تلعب البنوك دورًا مهمًا في التنمية الاقتصادية للقطاع المالي في الهند. يديرون عملاً يتضمن جميع المعاملات التي يقوم بها كل شخص. نظرًا لأن البنوك تدير نشاطًا تجاريًا ، فإنها تكسب أحيانًا وأحيانًا تخسر. السبب الشائع جدًا لفقدان البنوك للمال هو عدم القدرة على تحصيل الأموال المستردة التي تم توزيعها كما لو كان لديها تركيز للقروض في قطاع أعمال معين يقع في الأوقات الصعبة ، فإن هذه الخسائر تكون أكثر حدة.
في عام 2018 ، تعرض بنك البنجاب الوطني ، أحد أكبر بنوك القطاع العام في الهند ، لعملية احتيال بلغت 11400 كرور روبية هندية في فرع برادي هاوس الموجود في مومباي. المتهم هو السيد نيراف مودي ، صانع الماس المشهور في الهند. إليكم القصة الكاملة لكيفية الكشف عن عملية احتيال PNB.
من هو نيراف مودي؟
أعمال نيراف مودي للألماس الفاخر
كيف استفاد نيراف مودي من القروض من البنوك؟
كيف أدار نيراف مودي عملية احتيال PNB؟
التعليمات
من هو نيراف مودي؟
نيراف مودي رجل أعمال هندي هارب. هو مؤسس شركة فيرستار دايموند إنترناشونال وعمه ميهول تشوكسي هو رئيس مجلس إدارة مجموعة جيتانجالي. شاركت هاتان الشركتان في أعمال Diamond ولديهما سلسلة بيع بالتجزئة تضم أكثر من 4000 متجر في الهند.
نشأ نيراف في بلجيكا وأجرى تعليمه المبكر في مدرسة وارتون بجامعة بنسلفانيا. عاد إلى مومباي وبدأ مع عائلته في صناعة المجوهرات.
أعمال نيراف مودي للألماس الفاخر
في عام 1999 ، أسس شركة Firestar. بعد العمل لسنوات واكتساب الخبرة في الأعمال التجارية ، أطلق Nirav في عام 2008 متجرًا للألماس يحمل اسمه في نيودلهي. رأى وجذب حشدًا كبيرًا من الناس ، فكر في فتح المزيد من المتاجر وبدأ المتجر الثاني في مومباي يليه 17 متجرًا آخر. أطلق Nirav متاجره على مستوى العالم بمتاجر في نيويورك ومدينة هونج كونج.
وفقًا للأخبار ، كان لشركته وجود في 12 دولة مع 30 متجرًا في عام 2018. Firestar هي شركة تصنيع الألماس الوحيدة في الهند التي حصلت على الماس الوردي Argyle المرغوب ، الموجود فقط في غرب أستراليا.
في هذا الوقت ، كانت Nirav تتطلع أيضًا إلى توسيع خط إنتاجها بقطع أكثر بأسعار معقولة. اكتسب شهرة كبيرة بعد تصميمه “عقد جولكوندا لوتس” مع ألماسة قديمة عيار 12 قيراطًا على شكل كمثرى كقطعة أساسية في عام 2010. تم بيع الماس سابقًا في الستينيات وكان لا بد من إعادة صقله.
كانت المتاجر تعمل بشكل جيد للغاية وتم الاعتراف بها كموضوع للرفاهية الخالصة ، وكان العديد من المشاهير الهنود يقومون بالإعلان عن مجوهرات Nirav Modi. ظهر نيراف مودي أيضًا في قائمة فوربس للمليارديرات الهنود في عام 2013. لإدارة مثل هذه الأعمال الضخمة والضخمة على مستوى العالم ، كان دائمًا في حاجة إلى الأموال التي يأخذها من بنوك القطاع العام الصغيرة.
كيف استفاد نيراف مودي من القروض من البنوك؟
في البداية ، بدأ بعدد صغير من القروض تمكن من سدادها للبنك في الوقت المحدد. بدأ الاحتيال الأول في عام 2010 عندما أخذ Nirav القرض بمساعدة خطاب تعهد مزيف صادر عن بنك PNB في فرع Brady House. يقال إن خطاب التعهد هو نوع من الضمان الذي يصدره كيان مصرفي للطرف المعني للحصول على ائتمان قصير الأجل من الفرع الخارجي لبنك هندي.
كيف أدار نيراف مودي عملية احتيال PNB؟
اعتبر نيراف هذا على أنه طريقة سهلة للحصول على ائتمان قصير الأجل. ثم بدأ في إعطاء لو مزيفة للبنك واعتاد على الحصول على مبلغ مقطوع من المال. تمكنت Nirav من الحصول على 1212 ضمانًا إضافيًا من هذا القبيل في 6-7 سنوات القادمة.
تم توقيع خطابات التفاهم لصالح فروع البنوك الهندية لاستيراد اللؤلؤ لمدة عام واحد ، مع توجيهات بنك الاحتياطي الهندي التي تسمح بإجمالي 90 يومًا من تاريخ الشحن. تم تجاهل المبدأ التوجيهي المذكور في الرسائل من قبل الفروع الخارجية للبنوك الهندية. لقد تجاهلوا تقديم أي مستندات أو معلومات إلى PNB التي أتاحتها لهم الشركات عندما تقدموا بطلب للحصول على قروض.
عندما اقترب PNB من البنوك لتوفير هامش نقدي بنسبة 100 ٪ ، جادل البنك بأنهم استفادوا من هذه التسهيلات في الماضي أيضًا. لم يتم تسجيل المعاملات مطلقًا في النظام الرئيسي للبنك ، مما ترك إدارة PNB في الظلام لسنوات. كان هذا يشتبه في أنه قد يكون هناك احتيال أدى إلى مزيد من البحث في سجل المعاملات.
في وقت لاحق تم اكتشاف أن موظفي PNB شاركوا أيضًا في هذه العملية لتقديم قروض احتيالية. لقد حصلوا على العمولة من Nirav واعتادوا على القيام بالمهمة نيابة عنه. استخدم موظفو PNB شبكة SWIFT لإرسال رسائل إلى بنك الله أباد وبنك أكسيس بخصوص المتطلبات المالية.
في ذلك الوقت ، اكتشفوا أن هذه الرسائل كانت على أساس الاحتيال وتم تحويل الأموال إلى حسابات وهمية لشركات كانت غير نشطة في مجال الأعمال وكانت تتصرف وفقًا لأمر Nirav Modi. تم تحويل إجمالي 6،400 كرور روبية هندية تم الحصول عليها من خلال PNB Lou’s إلى الخارج لشراء العقارات والممتلكات الشخصية من خلال “الشركات الوهمية”.
كل هذه الأساليب استخدمها لتحويل الأموال التي تتلقاها هذه البنوك لأغراض تجارية وصرفت على استخداماته الشخصية ورفاهيته. لقد هرب من الهند في يناير 2018 ، وبعد ذلك صدر أمر بالقبض عليه من قبل CBI ومديرية التنفيذ.
خاتمة
يقال إن عملية احتيال PNB هي واحدة من أكبر حالات الاحتيال في تاريخ البنوك الهندية حتى الآن. حتى الآن قامت السلطات الحكومية في الهند بإغلاق وبيع عدة آلاف كرور من ممتلكات وأصول مودي. ومع ذلك ، لم تتمكن الحكومة من استعادة الأموال بالكامل.
هناك حاجة للتحسين في قطاعنا المصرفي الهندي والتركيز بشكل أساسي على تقديم القروض والتسهيلات الائتمانية للأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إليها والذين يمكنهم السداد دون التعثر في السداد.
التعليمات
كيف حصل نيراف مودي على قروض؟
أخذ Nirav القرض بمساعدة خطاب تفاهم مزيف صادر عن بنك PNB.
كم من المال اقترضه نيراف مودي من البنك؟
قام نيراف مودي وعمه ميهول تشوكسي بالاحتيال على البنك بأكثر من 14000 كرور روبية.
في أي عام أخذ نيراف مودي القرض؟
حصل Nirav Modi على القرض الأول من PNB في 10 مارس 2011 ، وتمكن لاحقًا من الحصول على 1212 ضمانًا إضافيًا من هذا القبيل على مدار الـ 74 شهرًا القادمة.
