ستساعدك المقالة التالية: هل يجب على الآباء دفع تكاليف الكلية؟ 13 أشياء مهمة يجب مراعاتها
كوالد، تريد أن تمنح أطفالك العالم. ولكن عندما يتعلق الأمر بدفع تكاليف تعليمهم الجامعي، هل يجب أن تكون مسؤولاً عن دفع الفاتورة؟
الجواب أكثر دقة من مجرد نعم أو لا. يمكن أن تكون الشهادة الجامعية استثمارًا قويًا في مستقبل طفلك. لكن الاستثمار يكون حكيماً فقط إذا كنت تستطيع تحمله. لا تمول التعليم الجامعي لطفلك إذا كان ذلك يعرض وضعك المالي للخطر.
إليك ما يجب مراعاته.
عندما لا ينبغي على الآباء دفع تكاليف الكلية
يمكن أن يؤثر دفع تكاليف درجة طفلك على قدرتك على التقاعد وقد يكون له عواقب سلبية غير مقصودة على الطالب.
لقد تأخرت في خطة التقاعد الخاصة بك.
إذا كنت متخلفًا عن مدخرات التقاعد، فامنح الأولوية لتعويض ما فاتك من تمويل مدخرات طفلك الجامعية. لدى أطفالك خيارات أخرى لدفع تكاليف الدراسة الجامعية، مثل التقدم بطلب للحصول على المنح الدراسية أو الحصول على القروض. ليس هناك الكثير الذي يمكنك فعله إذا كان بيض العش الخاص بك يعاني من نقص التمويل. سيكون خيارك الأساسي، في هذه الحالة، هو الاستمرار في العمل حتى سنوات التقاعد وتقليص حجم حياتك بشكل كبير.
قبل أن تدخر لتعليم طفلك، قم بفحص حساب 401 (ك) وRoth IRA وحسابات التقاعد الأخرى. ما لم تكن واثقًا من قدرتك على تمويل تقاعدك، فليس من المنطقي الادخار في صندوق الكلية الخاص بطفلك. تحدث إلى مخطط مالي لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق هدف التقاعد الخاص بك. يمكنهم تقييم وضعك المالي ومساعدتك في تحديد أولويات مدخراتك.
طفلك لا يريد الذهاب إلى الكلية.
الكلية ليست للجميع، وقد لا يرغب طفلك في الالتحاق بالجامعة بعد المدرسة الثانوية. قال مايكل كوثاكوتا، المخطط المالي المعتمد في Wolfbridge Financial، إذا اختار طفلك الالتحاق بالجيش أو ممارسة التجارة، فستكون هناك حاجة أقل للادخار.
إذا لم تكن أنت أو طفلك متأكدين من أن الكلية في المستقبل، فيمكنك توفير المال لهم في حساب وساطة منفصل خاضع للضريبة. توصي ناتالي باين، الشريك الإداري لشركة Briaud Financial Advisors، بهذه الاستراتيجية. يقول باين إنه على الرغم من أن أرباحك لن تكون معفاة من الضرائب للتعليم، إلا أنه لا يزال من الممكن استخدامها حتى لو لم يذهب طفلك إلى الكلية.
تفرض الحسابات الخاصة بالكلية مثل 529 عقوبة إذا قمت بسحب الأموال من الحساب لتغطية النفقات غير التعليمية. تتمثل ميزة حساب الوساطة الخاضع للضريبة في أنه يمكنك سحب الأموال وتوجيهها نحو شيء آخر غير التعليم دون دفع هذه الرسوم الإضافية.
قد تتأثر درجات الطالب الخاص بك.
نشرت أستاذة علم الاجتماع بجامعة كاليفورنيا لورا هاملتون ورقة بحثية بعنوان “الأكثر هو الأكثر أو الأكثر هو الأقل؟” الاستثمارات المالية للوالدين أثناء الكلية. وفقا لهاميلتون، فإن طلاب الجامعات الذين يتلقون مساعدة الوالدين هم أكثر عرضة للتخرج. ومع ذلك، ارتبطت مساعدة الوالدين أيضًا بانخفاض المعدل التراكمي للطالب.[1]
تعتقد زانيليا هاريس، المخططة المالية المعتمدة™، أن الأطفال يكونون أكثر التزامًا بدراساتهم عندما يتعين عليهم دفع تكاليف كليتهم بأكملها أو بعضها. وقال هاريس: “سوف أدفع جزءاً من تكاليف كلية ابنتي، ولكن ليس كلها”.
ابنة هاريس البالغة من العمر 12 عامًا حريصة جدًا على الادخار من أجل تعليمها. عندما تتلقى أي أموال، تطلب وضعها في صندوق كليتها. وتأمل هاريس أن يشجعها هذا على أخذ دراستها على محمل الجد والنجاح أثناء وجودها في الكلية.
بدلاً من تمويل تجربة طفلك الجامعية، فكر في تقسيم التكاليف مع الطالب. اعرض عليهم تغطية نفقات معينة، مثل الرسوم الدراسية أو السكن، وساعدهم على استكشاف خيارات مثل المنح الدراسية أو القروض لتغطية الباقي.
تكلفة الفرصة البديلة كبيرة جداً.
تكلفة الفرصة البديلة هي ما يفوتك عندما تتخذ قرارًا على حساب آخر. وفقًا لجيك نورثروب، المخطط المالي المعتمد في شركة Experience Your Wealth, LLC، قبل دفع تكاليف التعليم الجامعي لأطفالك، من المهم الموازنة بين هذه التكاليف.
على سبيل المثال، إذا قمت بتوفير المال لتغطية نفقات الكلية، فقد تضطر إلى التضحية بأهداف مالية أو نمط حياة آخر مثل السفر مع عائلتك أو شراء عقار لقضاء العطلات. قبل أن تقرر أي الفرص تستحق التكلفة، قم بتقييم قيمك.
إذا كنت تقدر السفر حول العالم والحصول على تجارب جيدة كعائلة، فقد يكون من المنطقي إعطاء الأولوية للعطلات السنوية في الخارج أو أخذ إجازة لمدة شهر كل صيف لزيارة المتنزهات الوطنية المفضلة لديك. قد لا يكون تفويت هذه التجارب من أجل الادخار من أجل الكلية أمرًا يستحق العناء بالنسبة لعائلتك.
من ناحية أخرى، إذا كنت تقدر التعليم، فإن ضمان قدرة أطفالك على الدفع مقابل تجربة جامعية عالية الجودة قد يتصدر قائمة أولوياتك.
ذات صلة: أخذت عائلتي إلى عالم ديزني مجانًا. إليك كيف يمكنك ذلك أيضًا
قد يطور طفلك عادات إنفاق سيئة.
إذا كانت تكاليف الكلية مدفوعة بالكامل، فقد يواجه طفلك صعوبة في فهم قيمة المال ويكون أكثر عرضة للإنفاق الزائد.
قالت فال بريت، وهي أم لطفلين صغيرين، إنها عندما كانت في الكلية، كان الطلاب الذين دفع آباؤهم الرسوم الدراسية ونفقات المعيشة عادةً هم الطلاب الذين لديهم عادات إنفاق سيئة.
تعتقد بريت أن الديون الجامعية ساعدتها وزوجها على تعلم كيفية وضع الميزانية والعيش بشكل مقتصد. لذلك، فهي لا تخطط لدفع تكاليف الدراسة الجامعية لأطفالها بالكامل. وبدلاً من ذلك، ستقوم بتثقيفهم حول تكاليف الدراسة الجامعية وما يمكنهم فعله للتخرج دون أن يغرقوا في الديون.
أسباب تدفعك للتفكير في دفع تكاليف كلية طفلك
يأتي تمويل تعليم طفلك مع امتيازات لك ولطالبك.
يمكنك منح أطفالك السبق.
عندما يتخرج طفلك من الكلية بدون ديون، لا داعي للقلق بشأن سداد قروض الطلاب التي تلوح في الأفق خلال السنوات العشر إلى الثلاثين القادمة. وبدلا من ذلك، يمكنهم التركيز على الادخار لشراء منزل أو تمويل حسابات التقاعد الخاصة بهم.
قالت جانيت آدامز، وهي أم لطفلين عمرهما 7 و12 عاماً: “أريد أن أدفع تكاليف الدراسة الجامعية لأنني أريد مساعدة أطفالي على التخلص من أكبر دين محتمل في حياتهم”.
إنها تحب فكرة دفع تكاليف الدراسة الجامعية لبعض أبنائها والسماح لهم بالعناية بالباقي من خلال القروض الطلابية والمنح الدراسية والوظائف بدوام جزئي. وتقول إنه من خلال هذه الاستراتيجية، يمكنهم تجنب مبالغ هائلة من الديون ولكن لا يزال لديهم بعض “الجزء في اللعبة”.
بعض حسابات التعليم تأتي مع مزايا ضريبية.
إحدى الطرق الأكثر شيوعًا للادخار للكلية هي من خلال خطة الادخار للكلية 529. يمكن لهذه الخطة أن توفر الأموال التي يحتاجها طفلك لتغطية الرسوم الدراسية والنفقات الأخرى المتعلقة بالتعليم في المستقبل مع تزويدك بالمزايا الضريبية اليوم.
قال آدم كورنويل، المخطط المالي المعتمد في شركة North Ridge Wealth Advisors، إن الادخار للكلية من خلال خطة 529 يوفر نموًا مؤجلًا من الضرائب وإنفاقًا معفيًا من الضرائب عندما يتم استخدام الأموال في أي شيء متعلق بالتعليم. إذا كنت تعيش في ولاية تفرض ضريبة دخل، فقد توفر خطة 529 الخاصة بولايتك أيضًا خصمًا على ضريبة الدخل على أي مساهمات.
يمكن أن يكون خريجك أكثر اكتفاءً ذاتيًا.
وجد استطلاع أجرته شركة TD Ameritrade أن 50% من شباب جيل الألفية الذين تتراوح أعمارهم بين 22 و28 عامًا يخططون للعودة إلى منازلهم مع والديهم بعد التخرج من الجامعة.[2] تعد ديون القروض الطلابية إحدى القوى الأساسية التي تدفع العديد من الشباب إلى العودة إلى العش وتأخير قرارات الحياة الرئيسية الأخرى مثل شراء منزل وإنجاب الأطفال.
وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، فإن الدفعة الشهرية النموذجية لقرض الطالب تتراوح بين 200 دولار و299 دولارًا.[3] يمكن أن يشكل ذلك جزءًا كبيرًا من الأجر الذي يحصل عليه الخريج الجديد. وقال كورنويل: “إذا كنت تدفع تكاليف الدراسة الجامعية لطفلك، فمن المرجح أن يكسبوا ما يكفي من المال للبقاء على قيد الحياة بمفردهم”.
بدون قروض الطلاب، يمكن للخريجين الجدد أن يقلقوا بشكل أقل بشأن تغطية نفقاتهم ويركزون أكثر على الأهداف المالية طويلة المدى.
ذات صلة: 20 فكرة للأطفال والمراهقين لكسب المال عبر الإنترنت وشخصيًا
يتيح لهم التركيز على دراستهم.
وجدت دراسة من جامعة جورج تاون أن الطلاب الذين عملوا أثناء وجودهم في الكلية حصلوا على درجات أقل وكانوا أقل عرضة للتخرج.[4] وكانت هذه المخاطر مرتفعة بشكل خاص بالنسبة للطلاب ذوي الدخل المنخفض وأولئك الذين يعملون أكثر من 15 ساعة في الأسبوع.
كلما زاد الوقت الذي يقضيه الطالب في العمل، قل عدد الساعات المتاحة له للتركيز على دراسته. وفي حين أن هذا يمكن أن يكون درسًا قيمًا في إدارة الوقت، إلا أنه يمكن أن يعيق أيضًا قدرتهم على الأداء الأكاديمي.
عوامل أخرى يجب مراعاتها
إن دفع تكاليف كلية الطفل هو مهمة مالية كبيرة. فيما يلي بعض العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها:
الديون الخاصة بك. إذا كان لديك مبلغ كبير من الديون، وخاصة بطاقات الائتمان أو غيرها من الأرصدة ذات الفائدة المرتفعة، فمن الأفضل أن تفعل ذلك سددها قبل البدء في الادخار نحو الكلية. ومن خلال القيام بذلك، يمكنك توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات التي يمكنك في النهاية إعادة تخصيصها لمدخرات تعليم طفلك.
التدفق النقدي الخاص بك. قبل البدء في الادخار، تأكد من أنه في حدود ميزانيتك. اكتب دخلك ونفقاتك الشهرية. ألقِ نظرة على المبلغ المتبقي لديك بعد حساب جميع النفقات العادية والتقاعد وأي أهداف ادخارية أخرى. إذا لم يكن الادخار للكلية مدرجًا في الميزانية الحالية، فقد تحتاج إلى إجراء تعديلات أو إعادة النظر في أولوياتك.
الالتزام طويل الأمد. الدفع للكلية هو التزام. إذا حصل طفلك على درجة البكالوريوس التقليدية، فهذا يعني أقساط الرسوم الدراسية لمدة أربع سنوات. إذا تابعوا درجة الدراسات العليا، فقد تكون ملتزمًا بسداد ستة أو ثمانية أو حتى عشر سنوات من الدفعات. اسأل نفسك عن المبلغ الذي ترغب في الالتزام به، وتأكد من أن طالبك يعرف ذلك. يمكنك دائمًا الموافقة على دفع تكاليف الدراسة الجامعية لمدة عامين أو درجة البكالوريوس. أي شيء أبعد من ذلك يمكن أن يكون مسؤولية طفلك.
الشروط. للتأكد من أن طفلك يعمل بجد ويحقق أداءً جيدًا في الكلية، فكر في مناقشة المتطلبات الأكاديمية. على سبيل المثال، قد توافق على تغطية الرسوم الدراسية طالما أن الطالب يحتفظ بمعدل تراكمي إجمالي قدره 3.0. يخطط ديف جاكوبسون، المدرب المالي ومؤسس شركة Coach Connections، لتمويل كلية ابنه بالكامل. ومع ذلك، إذا حصل ابنه على أقل من B- في أي فصل، فسيتعين عليه دفع ثمن هذا الفصل بالذات من تلقاء نفسه. ويعتقد أن هذا الشرط سيحفز ابنه على العمل الجيد.
ما يجب أن يعرفه الآباء الذين يدفعون
إذا قررت الادخار من أجل التعليم الجامعي لطفلك، فاعلم أن طالبك لا يتعين عليه الاعتماد على مواردك فقط. لا يزال بإمكانهم التقدم للحصول على المنح الدراسية والمساعدات المالية. بمجرد أن يحين الوقت، تأكد من ملء الطلب المجاني للحصول على المعونة الفيدرالية للطلاب، أو FAFSA، لمعرفة المساعدة التي تتأهل لها عائلتك.
إذا كان طفلك يتلقى تمويلًا من مصادر أخرى، فهذا لا ينفي مدخراتك، ولكنه يوفر خيارات. لا يزال بإمكانك استخدام بعض أو كل مدخراتك الجامعية لتغطية النفقات المتعلقة بالتعليم. أو، إذا كان الطالب يتلقى تمويلًا كافيًا في مكان آخر، فيمكنك إهداء أموالك لغرض آخر مثل حفل زفاف أو دفعة أولى على منزله الأول.
إن قيامك بدفع تكاليف التعليم الجامعي لطفلك أم لا هو قرار شخصي. يعتمد ذلك إلى حد كبير على مواردك المالية وأولوياتك وقيمك. إذا قررت دفع الفاتورة، فاختر الجوانب التي ترغب في دفعها ومقدار المسؤولية المالية، إن وجدت، التي سيتحملها الطالب.
إذا لم تتمكن من دفع تكاليف الدراسة الجامعية لطفلك أو اخترت عدم دفعها، فشجعه على استكشاف جميع الخيارات. يمكن أن تساعد المساعدات المالية والمنح الدراسية والتوظيف بدوام جزئي في تقليل العبء المالي وجعل دفع تكاليف الدراسة الجامعية في متناول الجميع.
