ستساعدك المقالة التالية: أفضل تطبيقات الميزانية التي تناسب أهدافك وأسلوب حياتك
هل تريد التحقق بسرعة من أموالك الشخصية من خلال سهولة استخدام هاتفك الذكي؟ لسوء الحظ، العديد من تطبيقات الميزانية على متجر التطبيقات و Google Play Store قد يكون من الصعب تحديد أفضل تطبيقات الميزانية التي تتناسب مع أهدافك وأسلوب حياتك. لحسن حظك، قمنا بإدراج أفضل تطبيقات الميزانية التي تناسب احتياجاتك.
هل أنت من محبي نصيحة ديف رامزي واستراتيجية الميزانية الصفرية؟ أم أنكما تتطلعان إلى تحسين مهاراتكما في إدارة الأموال للوصول إلى أهدافكما المالية؟ بغض النظر عن مسار حياتك، من طالب جامعي إلى جدة جريئة، فقد قمنا بتغطيتها جميعًا!
لماذا يعد وجود الميزانية أمرًا مهمًا؟
هل سبق لك أن وجدت نفسك في واحد على الأقل من السيناريوهات التالية؟
- الحصول على رسوم السحب على المكشوف
- عدم وجود أموال للمساهمة في تحقيق هدف الادخار أو صندوق الغرق
- تريد أطعمة صحية لأطفالك، ولكن محدودة بالسعر
- تزايد الديون الاستهلاكية ودفع الحد الأدنى فقط
- يخاف من إنفاق المال أو شراء سلع باهظة الثمن
إذا أجبت بنعم على أي من السيناريوهات المذكورة أعلاه، فإن وجود ميزانية أمر ضروري. إنه ليس شعورًا رائعًا أن تعيش من راتب إلى راتب وأن تكون غير متأكد من مستقبل عائلتك.
أيضًا، لا ينبغي أن تشعر بالذنب عند شراء فنجان من القهوة أو سيارة جديدة. إذا كنت تستطيع دفع نفقاتك الشهرية وميزانيتك لذلك، فمن الذي سيقول أنك لا تستطيع تحملها. إنهم غيورون فقط.
لماذا لا يحب الناس الميزانيات؟
أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الناس لا يحبون الميزانيات هو أنهم يشعرون أنها تقيد إنفاقهم. ومع ذلك، على الرغم من أن الميزانية تضع حدًا، إلا أنها لا تزال تسمح للشخص بشراء ما يريد ضمن هذا الحد.
على سبيل المثال، إذا كانت ميزانيتك 300 دولار شهريًا لشراء سيارة بينما لا تزال تلبي احتياجاتك الأخرى، فيمكنك شراء أي ماركة سيارة تريدها. أو، إذا كنت تحاول إعادة تأهيل عقار استثماري، يمكنك اختيار أي أرضية طالما أنها في حدود الميزانية.
[Related Read: Frugal Vs. Cheap – Where Are You At?]
العوامل الأساسية لأفضل تطبيقات الميزانية
على الرغم من أن مصطلح “الأفضل” أمر شخصي، إلا أننا نأخذ في الاعتبار عوامل مختلفة، مثل تقييم العملاء والسعر والميزات وأسلوب الميزانية، لتحديد أفضل التطبيقات للميزانية. في نهاية المطاف، سوف يأتي إلى التفضيل. على سبيل المثال، قد يقدر الشخص أسلوب الميزانية (أي الميزانية الصفرية مقابل نظام المغلف) أكثر من السعر والعكس صحيح.
تقييم العملاء
يمكن لمستخدمي التطبيق تقديم مراجعة شاملة أو قصيرة لتجربتهم. إلى جانب تعليقهم، قاموا بتقييم التطبيق على نظام النجوم حيث خمس نجوم هي الأعلى ونجمة واحدة هي الأدنى. ولذلك، قام المستخدمون بتثبيت هذه التطبيقات مليون مرة على الأقل، وحصلوا على 1000 مراجعة، وحصلوا على أكثر من أربع نجوم.
سعر
بالطبع، يرغب الجميع في الوصول إلى الميزات المميزة. ومع ذلك، فإن الحصول على هذه الميزات قد يكون له تكلفة حتى لو كان التطبيق يقدم خدمات “Freemium”. ومع ذلك، فإن البعض على استعداد لدفع الثمن لأنهم يعتقدون أن الأمر يستحق ذلك. ولذلك، سنسلط الضوء أيضًا على الخطط المختلفة، المجانية والمدفوعة والفريميوم، والميزات التي يتضمنها التطبيق ويستثنيها.
سمات
عادةً ما تكون الميزات هي العامل الحاسم الرئيسي لأفضل تطبيقات الميزانية. على سبيل المثال، تتم مزامنة العديد من تطبيقات الميزانية مع الحساب البنكي وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. ومع ذلك، فإن بعض المطورين يضعون حدودًا للتطبيقات على عدد الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان والقروض التي يمكنهم الارتباط بها. قد يكون هذا القيد بسبب خطة أو قيود التكنولوجيا الأساسية.
بالإضافة إلى ذلك، فإن وجود الكثير من الميزات لا يعني بالضرورة أنه الأفضل. بدلاً من ذلك، من المهم أن تمتلك الميزات الصحيحة بدلاً من وجود العديد من “الأجراس والصفارات”.
أسلوب الموازنة
هناك أنماط مختلفة للموازنة: نظام المغلف، واستراتيجية الموازنة الصفرية، وقاعدة 50-30-20. يتخذ كل نوع أسلوبًا مختلفًا في إعداد الميزانية والذي يناسب الأشخاص الآخرين.
على سبيل المثال، تعطي استراتيجية الميزانية الصفرية لكل دولار غرضًا. تقوم بتخصيص مبلغ معين للإيجار، ومبلغ آخر للبقالة، ومبلغ آخر لصندوق الكلية. الهدف هو استخدام كل دولار حتى لا يتبقى سوى صفر دولار.
ومن ناحية أخرى، فإن قاعدة 50-30-20 تقسم دخل الفرد إلى ثلاث فئات: 50% للاحتياجات، و30% للرغبات، و20% للمدخرات.
وبالتالي، بغض النظر عن تفضيلاتك لأسلوب إعداد الميزانية، هناك بعض تطبيقات الميزانية التي يمكن أن تتناسب مع أسلوبك.
ملخص
- السعر: مجاني، ويقدم عمليات شراء داخل التطبيق
- تقييم العملاء: 4.5
- الميزات البارزة: تتبع المعاملات، ومراقبة النفقات الشهرية، وتتبع الإنفاق المالي، وإنشاء الأهداف، وربط حساب التشفير، ومراقبة درجة الائتمان
ملخص
Mint هو اسم مألوف عندما يتعلق الأمر بتتبع أموالك وميزانياتك عبر الإنترنت. لذا، ليس من المستغرب أن يكون هذا هو الأفضل بشكل عام لأي شخص يرغب في السيطرة على ميزانيته.
يمكن للمستخدمين بسهولة تتبع إنفاقهم، وإعداد الميزانية، وتصور الفئات التي ينفقون أموالهم عليها. لذلك، عندما أردت البدء في متابعة إنفاقي عبر الإنترنت، كان Mint هو المكان الأول الذي بدأت فيه.
إحدى الميزات الرائعة هي القدرة على تحديد الأهداف والتاريخ المستهدف. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لـ Mint حساب المبلغ الذي تحتاجه للميزانية شهريًا للوصول إلى هدفك تلقائيًا.
كميزة إضافية، تقدم Mint خدمة مراقبة الائتمان. وإذا كنت مستثمرًا في العملات المشفرة، فإن Mint تدعم الآن الأنظمة الأساسية التالية، Coinbase وRobinhood وPaypal وBinance وBlockfi والمزيد.
ملخص
- السعر: مجاني، ويقدم عمليات شراء داخل التطبيق
- تصنيف العملاء: 4.8
- الميزات البارزة: تحديثات في الوقت الفعلي، وأداة سداد الديون، وتقارير مرئية قابلة للتخصيص
ملخص
تتمثل استراتيجية الميزانية الصفرية في إعطاء كل دولار مهمة. الهدف هو عدم ترك أي شيء أو (أو “صفر”) لتعيينه. تتوافق هذه الإستراتيجية مع القاعدة الأولى لـ YNAB: “امنح كل دولار وظيفة | أنت الرئيس. رقيب الحفر. المايسترو. عندما تكسب المال، فإنك تعطي الأولوية لكيفية استخدامه، ثم تتبع خطتك.
تعد الميزانية الصفرية أكثر من مجرد مجموعات الموازنة التقليدية. مع YNAB، يمكن للمستخدمين التوقف عن العيش في الظلام بشأن مواردهم المالية. وبدلا من ذلك، يمكنهم أن يفهموا بوضوح أين ذهبت أموالهم.
وبصرف النظر عن الحسابات الجارية وحسابات التوفير الشخصية، يمكن لتطبيق التمويل الشخصي هذا ربط شركات الوساطة وحسابات 401k وقروض الطلاب. بمساعدة أداة سداد الديون، يمكن للمستخدمين البقاء على وتيرة للخروج من الديون (على سبيل المثال، بطاقات الائتمان والقروض). بالإضافة إلى ذلك، تتيح ميزة الاستيراد التلقائي للمستخدمين معرفة ما إذا كان التجار قد قاموا بتحصيل أي شيء من حساباتهم.
ملخص
- السعر: مجاني، ويقدم عمليات شراء داخل التطبيق
- تصنيف العملاء: 4.7
- الميزات البارزة: الإنفاق عن طريق تقرير المغلف، عشرة مظاريف عادية مجانية، مظاريف غير محدودة للمشتركين المدفوعين
ملخص
يشبه تطبيق Goodbudget Budget Planner تطبيقات الميزانية الأخرى لأنه يقوم بمزامنة المعاملات ويحتوي على “تقرير تقدم الديون”. ومع ذلك، فهي تفتخر “بالاعتماد على طريقة وضع ميزانية المظروف. ولكن بدون مظاريف مادية؛ المظاريف الافتراضية فقط! لذلك، بالنسبة للمستخدمين الذين يفضلون نظام المغلف، يعد هذا التطبيق بسهولة أحد أفضل تطبيقات الميزانية لاحتياجاتهم.
من المهم الإشارة إلى أن النسخة المجانية من التطبيق تتضمن فقط عشرة مظاريف عادية وعشرة مظاريف سنوية. من ناحية أخرى، سيحصل المشتركون المدفوعون على مظاريف عادية وسنوية غير محدودة، وسجل المعاملات لمدة سبع سنوات، ومزامنة ما يصل إلى خمسة أجهزة.
ملخص
- السعر: مجاني، ويقدم عمليات شراء داخل التطبيق
- تقييم العملاء: 4.5
- الميزات البارزة: اختر المبلغ الذي تريد مشاركته، وتقسيم النفقات، والرموز التعبيرية لتشجيع بعضهم البعض بشأن عادات الإنفاق الخاصة بهم
ملخص
كما يوحي اسم التطبيق، فإن Honeydue مخصص للأزواج الذين يديرون شؤونهم المالية معًا، خاصة من خلال حساب مصرفي مشترك. إنهم يريدون للأزواج أن يروا الصورة الكبيرة حول مواردهم المالية من خلال التحدث أكثر والقتال بشكل أقل. يمكن للمستخدمين تعيين حدود الأسرة الشهرية، وتخصيص فئات الإنفاق، والحصول على إشعار عند الوصول إليها.
كما يمكن للأزواج اختيار كيفية تقسيم النفقات بالتساوي أو الحصول على أجزاء مختلفة. يتعين عليهم مراجعة معاملاتهم المصرفية وتحديد المعاملات التي يريدون تفكيكها.
يمكن للمستخدمين الآن تجنب المحادثات المحرجة حول كيفية تقسيم الفواتير الحالية والقادمة.
ملخص
- مجاني
- تصنيف العملاء: 4.7
- الميزات البارزة: رسم بياني تفاعلي للتدفق النقدي، ومخطط التقاعد، وأداة فحص الاستثمار، وتتبع صافي القيمة
ملخص
على الرغم من أن تطبيق Personal Capital ليس بالضرورة تطبيقًا للميزانية، إلا أنه لا يزال تطبيقًا جديرًا بالملاحظة لتتبع صافي ثروة الشخص من خلال إدارة الحسابات المصرفية، وحسابات IRA، و401ks، والرهون العقارية، وحسابات الاستثمار، والأسهم، والديون من لوحة المعلومات الخاصة به.
يقدم Personal Capital أيضًا العديد من الأدوات المجانية، مثل الرسم البياني للتدفق النقدي، وأداة فحص الاستثمار، ومخطط التقاعد. وعلى الرغم من أنها لا تدير الميزانية، إلا أنها يمكن أن تظهر نتائج إيجابية حول ما يمكن أن تفعله الميزانية للاستثمار!
افكار اخيرة
تذكر أن الميزانية بشكل عام ليست مثالية. بدلاً من ذلك، تعد الميزانية دليلاً لأموالك.
لذلك، سواء كنت تدير فرص عائلتك أو شركة صغيرة تحسب هامش المساهمة، فإن وجود ميزانية مناسبة أمر ضروري للحصول على تدفق نقدي جيد. ومع زيادة التكنولوجيا، أصبح من السهل أكثر من أي وقت مضى التعامل مع ميزانيتك من هاتفك.
هناك مجموعة من أفضل تطبيقات الميزانية التي يمكنك تثبيتها على جهازك المحمول أو الجهاز اللوحي وما إلى ذلك. ومع ذلك، فإن اختيار تطبيق الميزانية سيعتمد في النهاية على تفضيلاتك وأسلوب حياتك بغض النظر عما إذا كان هناك تطبيق آخر يتوفر به إصدار مجاني.
Mint هو أفضل تطبيق مجاني للميزانية بشكل عام. ومع ذلك، إذا كنت تستمتع بالميزانية الصفرية ونظام المغلفات، فإن YNAB وGoodBudget هما الأفضل بعد ذلك. وفي الوقت نفسه، يعد كل من HoneyDue وPersonal Capital رائعين للأزواج والمستثمرين الذين يريدون أكثر من مجرد تطبيقات الميزانية الأساسية.
ما هو تطبيق الميزانية الذي يناسب أسلوب حياتك وأهدافك في الادخار؟ أو ما التطبيق الذي ترغب في تنزيله وتجربته؟
