ستساعدك المقالة التالية: أفضل 7 بنوك للحصول على قروض الأراضي في عام 2023
في الماضي غير البعيد، سافر المستوطنون غربًا للمطالبة بالأرض وبناء مستقبلهم. في الوقت الحاضر، لا يتعين عليك السفر بالعربة للعثور على أرض يمكنك الاستثمار فيها. يعتبر العديد من المستثمرين الأرض أصلًا قابلاً للاستمرار للاحتفاظ به، خاصة مع حدوث المزيد والمزيد من التطوير لدعم الأجيال القادمة. إذن ما هي البنوك التي تختارها للحصول على قرض الأرض الخاص بك؟
يقدم لك دليلنا أنواع تصنيف الأراضي التي تحدد القروض التي أنت مؤهل للحصول عليها ومن هم. سنعرّفك أيضًا على البنوك التي يمكنك الاختيار من بينها لرعاية قرض الأرض الخاص بك، سواء كنت ترغب في تربية الماشية، أو ببساطة دعها ترتفع مع مرور الوقت، أو أي شيء بينهما. بالإضافة إلى ذلك، سنتحدث عن الشكل الذي تبدو عليه عملية التقديم وما هي البدائل المتاحة لقروض الأراضي المشتركة.
هل أنت مستعد لمعرفة كيف يمكنك تمويل شراء قرض الأرض التالي؟ هيا بنا نبدأ!
ما هي القروض العقارية
على غرار قرض الرهن العقاري، تمنح قروض الأراضي الأفراد و/أو الشركات الصغيرة الفرصة لتمويل شراء الأراضي لعدة أسباب، بما في ذلك الزراعة أو الترفيه أو التنمية. في الوقت نفسه، تعد قروض الأراضي أكثر خطورة بالنسبة للبنوك والاتحادات الائتمانية، حيث أن هناك فرصة أكبر لأن يتخلى المقرض عن القرض والعقار.
في ضوء هذه المخاطر المتزايدة، عادة ما يتقاضى المقرضون سعر فائدة أعلى على قروض الأراضي مقارنة بالرهون العقارية. تشكل قروض الأراضي نسبة صغيرة من سوق الإقراض مقارنة بقروض الرهن العقاري، ولكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك العثور على واحدة إذا بحثت في المكان الصحيح.
عندما تنظر إلى قروض الأراضي، فمن المفيد القيام بواجباتك المنزلية. يجب عليك التأكد من أن أي مؤسسة مالية تختارها مرخصة بالكامل، خاصة إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار العقاري. تأكد من قيامك بخطوة ذكية قبل أن تقوم بالمغامرة من خلال زيارة نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني (NMLS)، وهو قاعدة بيانات شرعية للمقرضين المرخصين والمعتمدين.
أنواع تصنيف الأراضي
سيؤثر نوع الأرض التي تشتريها على فرص التمويل الخاصة بك. على سبيل المثال، عادة ما يكون تمويل الأراضي المحسنة أقل خطورة بالنسبة للمقرض، خاصة أنها تم تطويرها بالفعل. إذا تخلفت عن سداد القرض، فهناك إمكانية للمشترين للاستفادة من حالة الأرض في محاولة لتحقيق الربح.
ارض الطبيعة
يتم تصنيف الأراضي التي لم يتم تحسينها بأي شكل من الأشكال على أنها أرض خام. الأراضي الزراعية لا تعتبر أرضًا خامًا، على الأقل بعد تطهيرها وحرثها للزراعة. ومع ذلك، يمكنك الاستثمار في الأراضي الخام لتطويرها بعد ذلك إلى مزرعة بمجرد حصولك على التمويل.
على الرغم من أن الأراضي الخام لا تتمتع بإمكانية الوصول إلى المرافق وربما لا يمكن الوصول إليها عن طريق البر، إلا أنها واحدة من أرخص أنواع الأراضي التي يمكنك الاستثمار فيها. وهذا هو ما يجذب المشترين المحتملين بشكل أساسي، من القدرة على الاستفادة منها تريد الشعور الطبيعي الذي يختفي بسرعة مع تطوير المزيد والمزيد من الأراضي.
أرض غير محسنة
قد تعتبر الأراضي غير المحسنة في حالة من النسيان بين الأراضي غير الخام تمامًا والأراضي التي تتمتع بإمكانية الوصول إلى المرافق الأساسية. يمكن للبنوك أيضًا أن تعتبر هذا النوع من الأراضي محفوفًا بالمخاطر، حيث لا يوجد مكان إقامة ثابت على العقار لإبقاء الناس مستقرين في مكان واحد. ومع ذلك، فإن الوصول إلى المرافق يمكن أن يحسن قيمة الأراضي الخام، لذلك فهو أمر يجب أخذه بعين الاعتبار.
أرض محسنة
وأخيرا، فإن الأراضي المحسنة هي تلك التي يمكن الوصول إليها عن طريق البر، والتي تتمتع بإمكانية الوصول الكامل إلى المرافق العامة. بدون مسكن أو أي نوع من المسكن في العقار، ربما تكون هذه الأرض هي الأغلى مقارنة بقطعة أرض مطورة بالكامل. الأراضي المحسنة جاهزة للتطوير ولكن يمكن أيضًا أن يكون من الأسهل الحصول على تمويل لها. مع مثل هذه الحالة المفيدة، يكون ذلك مرغوبًا لأي مشتري تقريبًا، اعتمادًا على الموقع.
إذا كنت تتطلع إلى بناء منزل على الأرض وترغب في إعداد نفسك لتحقيق النجاح، فيمكنك الاستثمار في أرض محسنة. هذا النوع من الأراضي سيكون العمل قد اكتمل بالفعل من أجلك، مع السماح لك ببنائها بالطريقة التي تريدها.
7 أفضل البنوك للحصول على قروض الأراضي
عندما يتعلق الأمر بقروض الأراضي، تعد البنوك من أفضل المقرضين للاقتراض منهم. ومع ذلك، قد ترغب أيضًا في النظر في المقرضين من القطاع الخاص أيضًا. كل هذا يتوقف على الشروط التي تبحث عنها وسعر الفائدة الذي يمكنك التأهل له.
1. بنك جبال الألب
يقدم Alpine Bank، الذي يقع مقره في كولورادو، قروضًا للأراضي للأراضي والبناء الجديد. الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى القيمة هو 75% على الأراضي المحسنة. يمكنك أيضًا الاستفسار عبر الإنترنت عن المزيد من تفاصيل الإقراض والمعلومات المتعلقة بالدفعات الشهرية. يمكنك الوصول إلى Alpine Bank عبر البريد الإلكتروني أو الدردشة أو عن طريق زيارة أحد الفروع اليوم.
2. بنك الاتحاد الأطلسي
إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأراضي غير المطورة والأراضي السكنية، تحقق من بنك أتلانتيك يونيون. تتطلب هذه المؤسسة بالذات أن تتصل بأحد فروعها أو تزوره للتحدث عن خيارات التمويل المتاحة لك. على الرغم من عدم وجود آلات حاسبة على الإنترنت، أو إرشادات لأسعار الفائدة، أو معلومات الدفعة الأولى على موقعه على الإنترنت، فإن بنك أتلانتيك يونيون يقدم أيضًا قروض بناء منفصلة.
3. بنك الراية
يتيح لك Banner Bank، المتاح للمقيمين في أيداهو وواشنطن وأوريجون وكاليفورنيا، اقتراض ما يصل إلى 75% من سعر الشراء. ستقوم شركة Banner بتمويل كل من القطع المحسنة وغير المحسنة بأسعار فائدة ورسوم تنافسية. بالإضافة إلى ذلك، تتم الموافقة على جميع القروض داخليًا، لذا لا داعي للقلق بشأن خدمة الطرف الثالث. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا الحصول على تمويل للبناء والقروض الشخصية.
4. بنك كاليفورنيا والثقة
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض أرضي من California Bank & Trust عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا. سيكون لدى المتقدمين خيار الحصول على قرض واحد ليس فقط لتغطية شراء الأرض، ولكن أيضًا لمزيد من التطوير. يمكن أن يوفر لك هذا الوقت والمال عندما يتعلق الأمر بالبحث عن مقرض منفصل.
يقدم California Bank & Trust قروضًا للأراضي والبناء، مع تمويل يصل إلى 60% من سعر شراء قطعة الأرض المتاحة، إلى جانب خيارات القروض المتعددة.
5. مسح بنك الجبل
يتوفر Clear Mountain Bank فقط في وست فرجينيا وميريلاند، ويوفر التمويل بنسبة تصل إلى 90% من سعر الشراء. يمكنك معرفة المزيد حول طلب القرض الخاص بهم على موقعهم الإلكتروني، أو من خلال التحدث إليهم عبر الهاتف أو في أحد الفروع المحلية. يقدم Clear Mountain Bank قروضًا للقطع السكنية للتطوير المستقبلي بالإضافة إلى الأراضي غير المحسنة للأغراض الترفيهية.
6. البنك الوطني القديم
تتوفر قروض الكثير وقروض الأراضي من البنك الوطني القديم. القروض المخصصة للقطع التي يصل حجمها إلى 5 أفدنة وتتطلب دفعة مقدمة بنسبة 20٪. ستحتاج إلى دفع ما لا يقل عن 35% من سعر الشراء كدفعة أولى للقطع التي تتراوح مساحتها بين 5-25 فدانًا. القروض من Old National Bank متاحة لكل من الأراضي المحسنة وغير المحسنة دون توقع أنك ستبدأ في البناء على الفور.
اندمج البنك الوطني القديم مؤخرًا مع بنك First Midwest Bank. شروط التمويل هذه متاحة فقط للمقيمين في ولايات إنديانا ومينيسوتا وويسكونسن وميشيغان وكنتاكي. سيأتي كل قرض بفترات سداد وأسعار فائدة مختلفة. يمكنك أيضًا استخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت الخاصة بالبنك وإكمال طلبك عبر الإنترنت أيضًا.
7. بنك الوفد
تتوفر قروض الأراضي من بنك WaFd في الولايات التالية: أريزونا، أيداهو، نيفادا، نيو مكسيكو، أوريغون، تكساس، يوتا، وواشنطن. يمكنك استخدام الآلة الحاسبة الخاصة بهم عبر الإنترنت لمعرفة ما أنت مؤهل له أو التقدم بطلب عبر الإنترنت أو في فرع قريب منك.
ويقدم بنك الوفد تمويلاً يصل إلى 700 ألف دولار لقروض الأراضي، دون أي التزام بالبدء في البناء على الفور. هناك حد أدنى لشروط الدفعة الأولى وأسعار فائدة محددة تتناسب مع قرضك، ولكنها ستعتمد على أهليتك الائتمانية. ومع ذلك، كلما كانت فترة السداد أقصر، انخفضت أسعار الفائدة عادةً.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الأرض
يعد التقدم بطلب للحصول على قرض أرضي هو الخطوة الأولى لتحويل استثمار بقيمة 10000 دولار إلى 100000 دولار إذا كنت تريد التفكير في الأمر بهذه الطريقة. غالبًا ما يتقدم العديد من المستثمرين الذين يستخدمون العقارات كنشاط جانبي للحصول على قرض أرضي كجزء من استراتيجيتهم لكسب المال وزيادة ثرواتهم. فما هي الخطوات المتبعة في التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض؟
- ابحث عن قطعة الأرض المثالية لك. قد يكون من الأفضل البحث عن بعض الخيارات في حالة عدم تمكنك من الحصول على القرض الذي تريده لاختيارك الأول.
- لكل قطعة أرض تجدها، قم بوضع خطة للتطوير والبناء. تأكد من تضمين إطار زمني لاستكمال هذا البناء. إذا كنت لا تريد أو ليس لديك الوقت لإكمال هذه الخطوة بنفسك، يمكنك أيضًا تعيين شخص ما لرسم خطة عملك بشكل أساسي.
- ابحث عن المقرضين الذين يقدمون نوع قرض الأرض الذي تحتاجه لإكمال العمل. على سبيل المثال، إذا كنت تتطلع إلى بناء شقق على أرض محسنة، فستحتاج إلى العثور على المقرضين الذين يقدمون قروض الأراضي المحسنة.
- يتقدم! على الرغم من أن الأمر قد يبدو بسيطًا، إلا أن التقدم بطلب للحصول على قرض أرضي يتطلب الكثير. سيطلب معظم المقرضين خطة عملك لتطوير الأرض، وإثبات الائتمان الممتاز، والنظر في قيود تقسيم المناطق واستخدام الأراضي، وكيفية وصولك إلى المرافق، وما تقوله مسوحات الأراضي والحدود، بالإضافة إلى أي مخاوف ذات صلة.
سيقدم معظم المقرضين فترات سداد أقصر لقروض الأراضي. في نظر المقرض، فإن قيمة قطعة الأرض المحرومة أصعب بكثير من تلك التي يمكن تصنيفها بسهولة.
خيارات التمويل البديل
يكاد يكون من المستحيل العثور على أرض مجانية للاستثمار فيها، ولكن يمكنك دائمًا تجربة الخيارات التالية لتمويل شراء الأرض التي تريدها.
قروض وزارة الزراعة الأمريكية
تسمح الأقسام 523 و524 من قروض وزارة الزراعة الأمريكية للأفراد الذين يرغبون في شراء أرض للتنمية الشخصية بالإضافة إلى بناء جديد بالتأهل دون دفعة أولى. تتمتع قروض وزارة الزراعة الأمريكية بمعدل فائدة منخفض وتتطلب منك عادةً سداد القرض بالكامل في غضون عامين. هذه القروض المقدمة من وزارة الزراعة الأمريكية مقيدة بلوائح تقسيم المناطق واستخدام الأراضي ولكنها يمكن أن تساعد الأسر ذات الدخل المنخفض على شراء الأراضي.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية
يمكنك الحصول على قرض إدارة الإسكان الفدرالية لأكثر من مجرد شراء أرض. في الواقع، إذا كنت قد تعرضت للإفلاس أو حبس الرهن، فإن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يمكن أن تساعدك في التأهل، حتى لو كان هناك سعر فائدة مرتفع. يعد الحصول على قرض إدارة الإسكان الفدرالية هو الأفضل لشراء الأراضي والبناء عليها خلال فترة قصيرة.
قروض ملكية المنزل
إذا كنت تمتلك عقارًا بالفعل، فقد يكون قرض ملكية المنزل هو الحل الأمثل. يعمل هذا النوع من القروض لصالحك عندما يكون لديك القليل من الديون أو ليس لديك أي ديون. هناك العديد من الخيارات المتاحة لتحويل أي أسهم لديك كضمان للقرض الجديد. تعد قروض ملكية المنازل إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لاستثمار أسهمك في مصدر ربح جديد.
إعادة التمويل النقدي
إذا كنت ترغب في تحرير رأس المال في منزلك للاستثمار في الأرض، فيمكنك القيام بذلك من خلال إعادة التمويل النقدي. ستسمح لك هذه الشروط بسداد رهنك العقاري الحالي للحصول على قرض آخر للأرض التي ترغب في شرائها، وربما بمعدل فائدة أقل. قد تتمكن أيضًا من الاستفادة من الدفعات الشهرية الأسهل، اعتمادًا على الشروط التي تتلقاها.
قروض SBA
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة برنامج القروض 504 لأصحاب الأعمال الذين يرغبون في تمويل شراء الأراضي. أنت مسؤول عن تغطية 10% من سعر الشراء، بينما تغطي إدارة الأعمال الصغيرة 40%. يتم تغطية النصف المتبقي من القرض من قبل المُقرض الذي تختاره. تختلف الشروط اعتمادًا على المقرض الذي تتعامل معه.
تمويل البائع
في حالات معينة، يمكنك الحصول على التمويل مباشرة من مالك الأرض. في معظم الحالات، ترتبط هذه الأنواع من القروض بدفعة مقدمة كبيرة وأسعار فائدة أقل تنافسية. وفي الوقت نفسه، يمكنك النظر في تمويل البائع إذا لم تتمكن من التأهل للحصول على التمويل التقليدي من خلال أحد البنوك. في بعض الحالات، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع مبلغ أكبر مقابل عقار بتمويل من البائع مقارنةً بالتمويل التقليدي.
الأسئلة الشائعة
ما هي أقل دفعة مقدمة لتمويل قروض الأراضي؟
وتحدد أقل دفعة مقدمة لتمويل قروض الأراضي بنسبة 35% كحد أدنى للأراضي الخام، و25% للأراضي غير المحسنة، و15% كحد أدنى للأراضي المحسنة.
هل شراء الأراضي استثمار جيد؟
يمكن أن يكون شراء الأراضي استثمارًا جيدًا إذا كنت تخطط للاحتفاظ بها لفترة طويلة. إذا كنت تخطط للادخار لشراء منزل وتريد شيئًا سيحظى بالتقدير ويكسبك دفعة مقدمة كبيرة، فقد يكون الاستثمار في الأرض هو الطريقة للقيام بذلك.
كيف تجني المال من شراء الأراضي؟
عند شراء الأرض، يمكنك كسب المال بعدة طرق. على سبيل المثال، يمكنك الاحتفاظ بها لترتفع مع ارتفاع قيمة الممتلكات. قد ترغب أيضًا في تخزينه أو تشجيره. يستخدم بعض المستثمرين أراضيهم للتخييم أو تربية الماشية أو تركيب الألواح الشمسية. السماء هي الحد عندما يتعلق الأمر بكيفية كسب المال من الأرض.
استقر على أرضك الخاصة مع قروض الأراضي
نأمل أن تكون قد وجدت هذه المقالة حول قروض الأراضي مفيدة في بحثك عن التمويل. يمكن أن يكون شراء الأراضي عملية صعبة إذا لم تكن متأكدًا مما تفعله، ولكن الآن بعد أن عرفت المزيد عنها، يجب أن تكون مستعدًا للعثور على أفضل مُقرض يناسب حالتك.
يمكن أن يكون الاستثمار في الأراضي طريقة رائعة لزيادة محفظتك الاستثمارية. أضف هذا الأصل الملموس إلى قائمتك وامنح أجيالك القادمة شيئًا تقدره عندما تصبح المساحة سلعة مرغوبة. أو استخدمه لتمويل مشاريع أخرى تحافظ على تقاليد عائلتك.
