ستساعدك المقالة التالية: أكثر من مجرد رهن عقاري: تكلفة امتلاك منزل
تهانينا في محلها – لقد اشتريت مؤخرًا منزلًا جديدًا!
باعتبارها واحدة من أكثر استثمارات مهمة من المحتمل أن تفعله في حياتك، وهذا حقًا سبب للاحتفال.
ملكية المنزل هي طموح مهم لكثير من الناس. ليس من السهل دائمًا على جيل الألفية الادخار مقابل دفعة أولى أو الحصول على الموافقة للحصول على رهن عقاري.
بمجرد الانتهاء من اجتياز حقل الألغام البيروقراطي للموافقة على القروض بأمان، فقد حان الوقت لإثارة الشمبانيا تحسبًا لإنجاز رائع حقًا.
لكن أولاً، دعنا نستكشف نفقات أصحاب المنزل الخفية التي ربما تكون قد تجاهلتها.
نفقات صاحب المنزل المتوقعة
شئنا أم أبينا، امتلاك منزلك الخاص هو مهمة مكلفة. التكاليف الأولية كافية لكسر البنك، ولكن هذا هو تكاليف غير متوقعة يمكن أن يؤذي جيبك حقًا.
يستطيع معظمنا تأمين التمويل لتغطية تكاليف الإغلاق وبعض النفقات غير المتوقعة. ومع ذلك، فإن مواردنا المالية عادةً ما تكون متوترة عندما نشتري منزلاً، وهذا يتطلب خطة دقيقة للمضي قدمًا.
بالنسبة للكثيرين منا، الدفعة الأولى هي واحدة من أكبر النفقات. قد يستغرق الأمر سنوات لتجميع الأموال اللازمة للإيداع، وعادة ما يكون هذا هو النفقات الأكبر. ومع ذلك، هناك العديد من التكاليف غير المتوقعة التي يمكن أن تنشأ من وقت لآخر، مما يضيف ضغطًا هائلاً على أموالك.
إذا أصبح المنزل بمثابة حفرة أموال لا نهاية لها، فمن المحتمل أنك لن تستمتع بعد الآن بفوائد ملكية المنزل.
ولتحقيق هذه الغاية، من المهم الحذر من الضغوط المالية التي يمكن أن تضعها ملكية المنزل على حياتك.
فيما يلي العديد من التكاليف التي يمكن أن تصل إلى المنزل حقًا:
1. تكاليف الإغلاق
لا تتفاجأ إذا أدى منزلك الذي تبلغ قيمته 250 ألف دولار إلى تكاليف إغلاق تتراوح بين 5000 دولار و12500 دولار.
ستغطي هذه التكاليف أشياء مثل رسوم الاكتتاب، والتأمين على الملكية، ورسوم التسجيل، وتقييم المنزل، ورسوم التفتيش، ورسوم إنشاء القرض، وتأمين الرهن العقاري المدفوع مقدمًا، وضرائب الممتلكات، وما إلى ذلك.
عادة، سيزودك مقرض الرهن العقاري الخاص بك بتقدير حسن النية من خلال تكاليف الإغلاق، لكن لا يمكنك اعتبار هذا الرقم بمثابة أمر مقدس.
كن مستعدًا لقليل من الضربة عند تقدير تكاليف الإغلاق، وللمفاجأة المحتملة عند حساب التأمين على الممتلكات الخاصة بك.
وفقًا للوك بابيتش، المدير التنفيذي لشركة Clever Real Estate، هناك تكلفة مخفية أخرى لملكية المنزل وهي تكلفة بيع منزلك.
“لا يدرك معظم المشترين أنهم سيحتاجون إلى دفع 6% من قيمة منازلهم إلى وكيل عقاري، إذا انتهى بهم الأمر بالذهاب مع وكيل عقاري. والحقيقة هي أن ما يقرب من 93٪ من المنازل يتم بيعها عن طريق وكيل عقاري، لذا فمن المحتمل أنك ستتحمل هذه النفقات عند البيع. فكر في المدة التي تخطط للعيش فيها في منزلك قبل الشراء، لأن كسب 6% من قيمة ملكية منزلك على مدى بضع سنوات يمكن أن يتم محوه ببساطة من رسوم العمولة!
2. التكاليف النثرية بسبب النقص في تقييم المنزل
الطريقة التي يعمل بها الرهن العقاري معقدة، لكن قرض المنزل يتوقف على تقييم العقار. إذا وجد البنك أو المؤسسة المالية قيمة في العقار، فمن المرجح أن يمنحك قيمة قرض المنزل بالكامل.
في بعض الأحيان، لا يجدون قيمة في العقار ويقومون بتقييمه بسعر أقل. هل أنت مستعد لسد هذا النقص إذا كنت تريد العقار؟ هل لديك الأموال اللازمة لتغطية تلك التكاليف غير المتوقعة؟
عادةً ما يتفاوض البائع قليلاً مع المشتري للتوصل إلى اتفاق بشأن سعر البيع. كن مستعدًا للنفقات النثرية إذا كان هذا هو الحال. لا يُنصح أبدًا بدفع الفرق ببساطة إذا لم يتم تقييم العقار. هناك سبب يجعل البنوك والمؤسسات المالية لا تجد قيمة في العقارات – لأنها غير موجودة.
في بعض الأحيان، سيؤكد لك سمسار عقاراتك أن هناك قيمة حقيقية للعقار وقد ترغب في أخذ ذلك في الاعتبار في عمليات اتخاذ القرار الخاصة بك.
هناك تكاليف أخرى يجب أن تضعها في الاعتبار، وهي لا تتعلق بتكاليف الإغلاق أو التقييمات. واحدة من أهم التكاليف هي الصيانة.
هناك قول مأثور مفاده أن “الحصول على الأصول أمر سهل، لكن الاحتفاظ بها أمر مختلف تمامًا!”
ال عدم اليقين في العملوالدخل والصحة وعوامل أخرى تجعل من المثير للأعصاب الالتزام برهن عقاري لمدة 30 عامًا وجميع التكاليف المرتبطة بملكية المنزل مثل رسوم القرن الأفريقي والأنظمة والأجهزة المنزلية وأعمال الإصلاح وما إلى ذلك.
ومع ذلك، باعتبارك مالكًا للمنزل، يجب أن تكون مستعدًا لرعاية كل هذه النفقات بنفسك. لا يحتاج المستأجرون إلى القلق بشأن هذه التكاليف لأنهم لا يمتلكون العقار أو الأنظمة والأجهزة المنزلية مثل الثلاجات وغسالات الأطباق وأجهزة الميكروويف ووحدات التخلص من القمامة وما إلى ذلك.
فيما يلي ثلاثة عناصر تكلفة أخرى تريد أخذها في الاعتبار كجزء من تكاليف ملكية منزلك:
3. صيانة الأنظمة والأجهزة المنزلية
ربما لا تعلم، لكن الثلاجات وغسالات الأطباق والغسالات والمجففات والغلايات ووحدات التكييف وما شابه تكلف آلاف الدولارات.
تعتبر هذه الأنظمة رائعة عندما تكون جديدة تمامًا، وعادةً ما تكون مغطاة بضمان الشركة المصنعة للسنة الأولى. ولكن ماذا يحدث عندما تبدأ هذه المكونات الكهروميكانيكية في التقادم؟ يمكن أن يؤثر الاستخدام المنتظم والرطوبة والطقس البارد والطقس الحار وغيرها من الظواهر سلبًا على هذه الأنظمة والأجهزة المنزلية.
قد تجد نفسك قريبًا خارج جيبك بما يصل إلى مئات، وربما حتى آلاف الدولارات، عندما تذهب هذه العناصر باهظة الثمن في غمضة عين.
بدلاً من القلق بشأن هذه النفقات، قد ترغب في التفكير في Choice، إحدى الشركات الرائدة في مجال توفير تغطية ضمان المنازل. مقابل رسم سنوي يتراوح بين 300 إلى 500 دولار تقريبًا، يمكنك توقع تغطية جيدة لمجموعة واسعة من الأنظمة والأجهزة المنزلية.
4. رسوم القرن الأفريقي
هل تعلم أن رسوم جمعيات أصحاب المنازل لا تختفي أبدًا، وعادةً لا يتم تخفيضها أبدًا.
اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه، يمكن أن تتراوح رسوم جمعية أصحاب المنازل من 10% من سداد الرهن العقاري الشهري إلى 35% +.
وهذا يعني أنك ستظل دائمًا عالقًا في زيادة رسوم جمعيات أصحاب المنازل مع الضغوط التضخمية. هل يمكنك تحمل تكاليف الحفاظ على هذه الرسوم للمضي قدمًا؟
حتى إذا قمت بسداد الرهن العقاري الخاص بك، فقد تظل عالقًا في رسوم القرن الأفريقي والتأمين على الممتلكات الذي يعادل الرهن العقاري الخاص بك.
من المفيد بالتأكيد التفكير فيما إذا كنت ترغب في الانتقال إلى مجتمع برسوم HOA صفر أو منخفضة أو عالية.
وبطبيعة الحال، هناك فوائد تعود على جمعيات أصحاب المنازل، حيث إنها تقوم بصيانة المباني، والمروج الخضراء، وأنظمة الأمن، وفي بعض الأحيان توفر التغطية التلفزيونية والإنترنت أيضا.
5. تكاليف التأمين
يعد التأمين عنصرًا باهظ الثمن، خاصة إذا كنت تعيش في منطقة منخفضة، أو منطقة معرضة للعواصف الاستوائية والأعاصير، أو منطقة توجد بها بالوعات وظواهر أخرى.
قد تحتاج إلى تأمين ضد الفيضانات إذا كنت تعيش على طول ساحل فلوريدا أو لويزيانا أو كاروليناس أو تكساس.
هل أنت مستعد للتكاليف الإضافية، أو تكلفة عدم وجود التأمين؟
6. تكاليف ضمان المنزل
ضمان المنزل هو نوع من التأمين الذي يتيح لك توفير المال عند إصلاح واستبدال الخدمات والأنظمة في منزلك. بشرط أن تختار شركة ضمان المنزل المناسبة، فهذا ممكن تمامًا.
لسوء الحظ، فإن وسائل الإعلام مليئة بقصص الرعب لأشخاص يشعرون أنهم قد تعرضوا للخداع من قبل مقدمي ضمان المنازل. مثل أي صناعة، هناك مشعوذين في هذا المزيج. من المهم تقييم الجودة وخيارات التغطية والتسعير وتقييم العملاء والعناصر الأخرى لموفر ضمان المنزل قبل التسجيل والدفع مقابل استخدام خدماته.
الحصول على المشورة بشأن الرهن العقاري
من الصعب العثور على أفضل نصيحة بشأن الرهن العقاري. لذلك، من المفيد العمل مع مستشار رهن عقاري محترف يمكنه مساعدتك في العثور على حل التمويل المناسب لأهداف منزلك. اختر مستشارًا من النخبة يتمتع بسجل جيد من الخدمة الممتازة ومجموعة واسعة من الاتصالات في الصناعة.
هناك العديد من المتخصصين في مجال العقارات ومستشاري الرهن العقاري المتاحين في السوق اليوم. يمكنك استخدام أداة تقييم مجانية عبر الإنترنت يمكنها مساعدتك في اختيار خيار الرهن العقاري المناسب. تقوم أداة التقييم بجمع معلوماتك، لتزويد مستشار الرهن العقاري برؤية جيدة لوضعك المالي.
يمكن لمستشاري الرهن العقاري المتميزين بعد ذلك تقديم مشورة الخبراء حول أفضل حلول الرهن العقاري بالنسبة لك. يمكنهم التوصية بهيكل مثالي لقرض الرهن العقاري، والمقرض المناسب، وأفضل الشروط التي تتماشى مع أهدافك. يُنصح بالبحث عبر الإنترنت للبحث عن مستشار رهن عقاري أو العثور على مستشار هنا لمعرفة تكلفة امتلاك منزل أحلامك.
يبعد
أكثر من تكلفة امتلاك عقار، يجب على مشتري المنزل أن يأخذ في الاعتبار الضمان، ورسوم جمعية أصحاب المنزل، والتأمين، والصيانة، وتكاليف الإغلاق. من خلال التفكير المتأني في كل هذه الاعتبارات المالية، ستتمكن من تحديد التكلفة الإجمالية لامتلاك عقار وما إذا كنت ترغب في ذلك أم لا.
