ستساعدك المقالة التالية: أهمية التخطيط العقاري وامتلاك الإرادة في الثلاثينيات من عمرك
من السهل التغاضي عن أهمية التخطيط العقاري. ففي نهاية المطاف، لا يستمتع معظمنا بالتفكير فيما يجب أن يحدث بعد رحيلنا. لكن فوائد التخطيط العقاري يمكن أن تهيئ مستقبلًا ماليًا مشرقًا لعائلتك، حتى لو لم تكن متواجدًا لتوفر لهم الدعم.
اليوم، سنلقي نظرة فاحصة على أهمية التخطيط العقاري وامتلاك الإرادة في الثلاثينيات من عمرك. بالإضافة إلى كيفية إنشاء الإرادة والثقة!
فهم أهمية التخطيط العقاري وفوائد الوصية
التخطيط العقاري هو مهمة مالية يختار الكثيرون تخطيها لسنوات عديدة. في الواقع، وجدت دراسة حديثة أن 2 من كل 3 بالغين أمريكيين ليس لديهم خطة عقارية.
عادةً ما يزداد عدد البالغين الذين لديهم إرادة أو ثقة مع تقدم العمر. ولكن من المهم وضع خطة عقارية في أقرب وقت ممكن.
تعتبر الثلاثينيات من عمرك أيضًا وقتًا مهمًا بشكل خاص في الحياة للتخطيط العقاري. وذلك لأن هذا هو العقد الذي من المحتمل أن تواجه فيه العديد من التحولات الحياتية وتتحمل مسؤوليات جديدة.
من الزواج إلى الأبوة، إلى منزلك الأول إلى رعاية الوالدين المسنين، فإن الثلاثينيات من عمرك هي عقد مزدحم.
ومع ذلك، دعونا نتعمق فيه لماذا التخطيط العقاري ضروري، وخاصة في الثلاثينيات من العمر.
حماية المستقبل المالي لأحبائك
السبب الأول لإنشاء وصية أو ثقة حية هو حماية المستقبل المالي لأحبائك. على الرغم من أنه قد يكون من الصعب التفكير في إمكانية عدم التواجد بالقرب من عائلتك، إلا أن إنشاء وصية أو ثقة حية يمكن أن يضمن الاهتمام بهم دائمًا.
تذكر أن الصناديق الاستئمانية ليست مخصصة فقط لأطفال الصناديق الاستئمانية أو الأثرياء. يمكن للثقة أن تنشئ مستقبلًا ماليًا مستقرًا لعائلتك سواء كان لديك ثروة كبيرة أم لا.
الخطة العقارية هي الطريقة الأكثر فعالية لبناء ثروة متعددة الأجيال لعائلتك.
خفض الضرائب العقارية
دفع الضرائب هو نشاط لا يستمتع به معظمنا. إذا سبق لك أن قدمت الضرائب الخاصة بك، فأنت تفهم الإجراءات الورقية التفصيلية التي يمكن أن تجعل أي شخص يشعر بالملل. بالإضافة إلى ذلك، فإن التخلي عن أموالك التي كسبتها بشق الأنفس يمكن أن يمثل تحديًا.
ولكن بدون وجود وصية أو ثقة حية، قد تدفع ممتلكاتك ضرائب الميراث الفيدرالية وضرائب الولاية أكثر مما هو ضروري. لحسن الحظ، يمكن أن يساعد التخطيط العقاري المناسب في تقليل العبء الضريبي الذي يواجه ورثتك.
تجنب محكمة الوصية
بمجرد فهم عملية الوصية، سوف تفهم أهمية التخطيط العقاري. الوصية هي عملية تجريها المحكمة لجمع أصولك وتسوية ديونك وتوزيع أصولك بعد وفاتك.
بدون وجود وصية أو ثقة، قد يضطر أحباؤك إلى إجراء عملية إثبات طويلة قبل الحصول على ملكية الأصول التي تركتها وراءك.
لسوء الحظ، ال يمكن أن تستمر عملية الوصية لفترة طويلة من الزمن. على سبيل المثال، يمكن أن يتراوح متوسط عملية الوصية بين ستة إلى تسعة أشهر في ولاية فلوريدا. وفي نيويورك، من ناحية أخرى، يبلغ المتوسط حوالي 15 شهرًا.
إذا كان أحباؤك يعتمدون على دعمك المالي، فقد يظلون عالقين في موقف صعب حتى تتولى محكمة الوصايا والإرث ممتلكاتك.
ضع في اعتبارك أن أسعار الوصية تختلف بناءً على مستويات الأصول. على سبيل المثال، في كاليفورنيا، يمكن أن تكلف العقارات التي تبلغ قيمتها مليون دولار ما بين 25 ألف دولار إلى 50 ألف دولار كتكاليف الوصية اعتمادًا على ما إذا كنت تستعين بمحامٍ.
السيطرة على الأصول الخاصة بك بشكل مناسب
واحدة من أكبر فوائد الوصية هي التحكم في توزيع أصولك. من خلال التخطيط العقاري، يمكنك إنشاء ثقة أو وصية. مع الثقة، يمكنك الحفاظ على السيطرة على الأصول الخاصة بك بينما كنت لا تزال على قيد الحياة.
يمكن تصميم الصناديق الاستئمانية للسماح لك بالتحكم كيف سيتم توزيع الأصول الخاصة بك ومتى ستحدث تلك التوزيعات. على سبيل المثال، يمكنك استخدام هيكل الثقة لتوزيع الأصول الخاصة بك على أطفالك بزيادات صغيرة.
على النقيض من الوصية، التي من شأنها أن توفر مبلغًا مقطوعًا لأطفالك، يمكن أن تسمح الثقة بفترة طويلة من مبالغ صغيرة من الدعم المالي.
يمكنك إعداد توزيع الأصول على أساس العمر. أو يمكنك إعداد الثقة بناءً على أحداث الحياة الأخرى، مثل التخرج من المدرسة الثانوية أو الكلية.
خطط مسبقًا للسيناريو الأسوأ
قد يكون من المزعج التفكير في السيناريو الأسوأ. يفضل معظمنا البقاء مشغولين وتجنب احتمال ترك أحبائنا في وقت مبكر.
لكن التخطيط العقاري هو أفضل طريقة لحماية أحبائك بعد وفاتك أو إذا أصبحت عاجزًا.
مع وجود وصية أو ثقة، يمكنك النوم بسهولة مع العلم أن أحبائك سيكونون دائمًا محميين ماليًا.
إنشاء تقسيم عادل للأصول
قد يكون من السهل تنفيذ خطة عقارية تقوم بتقسيم الأصول النقدية بالكامل. ولكن عندما يكون لديك أصول معقدة، قد يكون تقسيم الأشياء بين ورثتك أكثر تعقيدًا.
إذا اتخذت هذه القرارات الآن، فسوف توفر على عائلتك الصعوبة لاحقًا. لسوء الحظ، قد يكون من السهل على أفراد الأسرة الحزينة أن يتشاجروا حول تقسيم غير واضح للأصول.
ولكن إذا قمت بوضع خطة واضحة مسبقًا، فيمكن للجميع المضي قدمًا بناءً على رغباتك المعلنة.
ماذا يحدث إذا لم يكن لديك إرادة؟
إذًا، ماذا يحدث إذا لم يكن لديك وصية أو خطة عقارية؟ قد يعتقد البعض ذلك عدم وجود إرادة هو أمر كبير. ما أسوء شيئ يمكنه الحصول؟ حسنًا، كما ذكرنا أعلاه، يمكن لعقارك بالكامل أن يدخل في الوصايا. وهي عملية طويلة جدًا.
ولكن ليس هذا فقط، فقد ينتهي الأمر ببعض أفراد الأسرة إلى القتال على التركة. يمكن أن يصبح قبيحًا بسرعة كبيرة.
على سبيل المثال، إذا كان لديك أطفال أو أحفاد، فقد ينتهي بهم الأمر إلى الشجار حول أصولك. أو قد ينتهي الأمر بعدم تخصيص أصولك وأموالك بالطريقة التي تريدها.
يعد منع المشاجرات المستقبلية وإعالة عائلتك ماليًا أحد أكبر فوائد الوصية.
متى يجب عليك إنشاء خطة عقارية؟
إذن، الآن بعد أن عرفت أهمية التخطيط العقاري وفوائد الوصية، متى يجب عليك إنشاء وصية بالضبط؟ قد يكون من السهل تأجيل التخطيط العقاري إلى وقت لاحق من الحياة.
لكن العديد من المستشارين الماليين يوصون ببدء خطة عقارية عندما تصبح بالغًا قانونيًا في سن 18 عامًا.
بالطبع، من المحتمل أن تتغير حياتك بشكل كبير على مر السنين، لذلك من المهم أن تبقي الأمور محدثة. بعد إعداد الخطة الأولية، يجب عليك إجراء التحديثات والتعديلات كل ثلاث إلى خمس سنوات.
من الطبيعي أن تعتقد أن التخطيط العقاري ليس ذا صلة بك في سن 18 عامًا. ولكن خذ الوقت الكافي لإعداد خطة مناسبة لأصولك في أسوأ السيناريوهات.
إذا كنت قد تجنبت هذه المهمة حتى الآن، فخصص بعض الوقت لتشق طريقك عبر إحدى المهام قائمة مرجعية للتخطيط لنهاية الحياة في الأشهر المقبلة.
8 أسباب لإنشاء خطة عقارية بناءً على مراحل حياتك
لست مقتنعا بأهمية التخطيط العقاري؟ كما ذكرنا سابقًا، من المحتمل أن تكون فترة الثلاثينيات من العمر فترة تشهد العديد من التحولات الحياتية. فيما يلي بعض الأسباب لإنشاء خطة عقارية بناءً على أحداث حياتك.
1. اشتريت منزلاً
يمكن أن يكون المنزل أحد الأصول الرئيسية أو عبئًا كبيرًا، ولهذا السبب يعد وضع خطة لتغطية الرهن العقاري أمرًا مهمًا.
في حالة وفاتك، إذا لم يكن هناك موقع عليه ولم يتم تعيين أحد ليرث الرهن العقاري ثم سوف يذهب إلى الرهن وسوف يستحوذ البنك على المنزل.
لذا، إذا كان لديك أسهم متراكمة في منزلك، فهذا يعني أن البنك سوف يجني الفوائد، وليس شخصًا تهتم به. واحدة من أكبر فوائد وجود الوصية هي التأكد من أن منزلك يذهب إلى من تقوم بتعيينه له.
يمكن للمستفيد بعد ذلك اختيار ما إذا كان يرغب في الاحتفاظ بالمنزل أو بيعه. لذا تأكد من تضمين أي عقار تملكه في وصيتك!
2. لديك أموال مدخرات
هل لديك أي أموال في البنك؟ لمن يجب أن تذهب بعد رحيلك؟ يجب أن تتأكد من تحديد المستفيدين في جميع حساباتك المالية.
سواء كنت تفتح حسابًا أو لديك حسابات موجودة، تأكد من إدراج الأشخاص الذين تريدهم أن يحصلوا على الأموال في حالة حدوث شيء لك.
لا يمكن للمستفيدين الوصول إلى الحسابات حتى تمر. ولكنه يساعد في تسريع عملية الحصول على المال بشكل أسرع ويجعل التعامل معه أسهل بكثير. تذكر أن المستفيدين يجب أن يتطابقوا مع إرادتك لأن “المستفيدون يتفوقون على الوصايا“.
لذا، إذا غيرت رأيك أو أردت تقسيم الأموال بطريقة معينة، فيجب عليك التأكد من تحديث المستفيدين أيضًا.
3. لقد تزوجت
يجب على المتزوجين حديثا وضع خططهم العقارية لرعاية بعضهم البعض. آخر شيء تريدان التفكير فيه كزوجين هو فقدان بعضهما البعض. ومع ذلك، من المهم أن تضع خطة لجميع أصولك وممتلكاتك الشخصية مسبقًا.
والخبر السار هو أنه يمكنك إنشاء حسابات مصرفية مشتركة تمنحكما الملكية الكاملة للأموال. لذلك إذا حدث شيء لأحدكم، فإن سيتم تحويل الأموال إلى الزوج الباقي على قيد الحياة.
تريد التأكد من تحديث أصول خطة التقاعد والاستثمارات وأي أصول قيمة أخرى أيضًا. يمنحك هذا راحة البال بأن زوجتك لن تضطر إلى الخضوع لعملية مروعة للتعامل مع أفراد الأسرة الجامحين أو انتظار مرور ممتلكاتك عبر الوصايا.
4. لقد حصلت على الطلاق
يعد الطلاق منعطفًا حاسمًا في أموالك، لذا تأكد من تحديث خطتك العقارية. على الأرجح أنك لا تريد أن يجني شريكك السابق فوائد كل عملك الشاق.
لذا تأكد من ترتيب شؤونك المالية في أسرع وقت ممكن وقم بتحديث جميع حساباتك المصرفية، وحسابات التقاعد مثل IRAs، وإرادتك، وبوالص التأمين على الحياة، وحساباتك تفويض إذا لديك واحدة!
5. أنت تنتظرين مولوداً
طفل صغير جديد يمكن أن يغير حياتك وأولوياتك المالية. يمكنك حماية مستقبلهم من خلال خطة عقارية. أحد الأشياء المهمة جدًا التي يجب مراعاتها هو من سيعتني بطفلك إذا حدث شيء لك ولزوجتك. أو إذا كنت أم عازبة.
وجود الإرادة يعطي تعليمات واضحة بشأن من تريد تعيينه وصيا طفلك. بالطبع، الجوانب المالية مهمة جدًا، ولكنك تريد أيضًا أن تأخذ في الاعتبار سلامة طفلك وسعادته أيضًا.
تريد أيضًا التأكد من تحديث بوليصة التأمين على الحياة أو الحصول عليها. يمكن أن تساعد هذه السياسة في تغطية النفقات الإضافية لتربية الطفل. تأكد من تعيين المستفيد الخاص بك كوصي لطفلك.
وبهذه الطريقة سيحصلون على عائدات التأمين على الحياة للمساعدة في تغطية أشياء مثل التعليم والطعام والسكن وما إلى ذلك.
عندما تضيف القليل إلى حياتك، فإنك تدرك أهمية التخطيط العقاري أكثر من أي وقت مضى!
6. لقد ورثت المال
يمكن أن تخلق المكاسب غير المتوقعة واقعًا ماليًا جديدًا مما يعني أنك بحاجة إلى إجراء تعديلات على خطتك العقارية. من الضروري وجود وصية حتى لا يذهب مبلغ كبير من المال إلى الوصية.
إن الشيء العظيم في الحصول على وصية إذا ورثت مبلغًا كبيرًا من المال هو أنه يمكنك تخصيصها كيفما تشاء. ليس عليك اختيار شخص واحد فقط. لذلك لا تشعر بالإرهاق في هذه المهمة وتعتقد أنه يتعين عليك الاستغناء عن الأشخاص الذين تهتم بهم.
7. تريد بناء ثروة الأجيال
يعد التخطيط العقاري طريقة رائعة للمساعدة في بناء ثروة متعددة الأجيال لعائلة ترغب في خلق إرث طويل الأمد للجيل القادم.
وهذا صحيح سواء كان لديك أطفال أم لا. لماذا؟ لأنه يمكنك دائمًا نقل الثروة إلى بنات إخوتك وأبناء إخوتك وأبناء عمومتك، وما إلى ذلك. ويمكنك حتى نقلها إلى مؤسسة خيرية أو منظمة من اختيارك تؤثر بشكل إيجابي على مجتمعك.
كما ترى فإن بناء ثروة الأجيال يعد عاملاً آخر في أهمية التخطيط العقاري.
8. تريد حماية الأصول الرقمية والمادية
يعد التخطيط العقاري عبر الإنترنت أيضًا طريقة رائعة لحماية أي أصول رقمية/اجتماعية (العملة المشفرة، NFTs، كلمات مرور حسابات الوسائط الاجتماعية، أميال الطيران، وما إلى ذلك) التي قد تكون لديك. حيث يمكن تضمين كل ذلك في خطتك العقارية.
على الرغم من وجود أسباب أخرى لإنشاء خطة عقارية، إلا أن أحداث الحياة هذه قد تدفعك إلى اتخاذ بعض القرارات بشأن خطتك العقارية. لا تدع فرصة حماية المستقبل المالي لأحبائك تفوتك!
كيفية خلق الإرادة والثقة
هل أنت مستعد لإنشاء وصية أو ثقة؟ لحسن الحظ، هناك خيارات ميسورة التكلفة لأي شخص يريد بناء الإرادة والثقة. يمكنك إعداد خطتك العقارية عبر الإنترنت دون إنفاق الكثير من المال.
سنتعرف مرة أخرى على الفرق بين الإرادة والثقة وكيفية إنشاء الإرادة والثقة!
الإرادة مقابل الثقة: ما الفرق
وصية هي وثيقة قانونية تنص بوضوح شديد على ما تريد أن يحدث لأصولك وكيف ينبغي التعامل مع شؤونك عند وفاتك. وهذا يشمل من هم المستفيدون من إرادتك.
الثقة ومن ناحية أخرى، فهو ترتيب ائتماني حيث يتم منح حقوق الحفاظ على الأصول وإدارتها إلى الوصي من قبل الوصي لسبب أو شخص محدد. على سبيل المثال، يمكنك إنشاء صندوق ائتماني لطفل لا يمكن توزيع الأصول فيه حتى يبلغ 21 عامًا.
لذلك، دعونا نتعمق في كيفية إعداد هذه!
كيفية إنشاء الإرادة
الآن بعد أن عرفت الفرق بين الإرادة والثقة وأهمية الإرادة، دعنا نناقش كيفية إنشاء واحدة!
فيما يلي الخطوات الأساسية لإعداد الوصية:
1. قرر الأصول التي تريد تضمينها في وصيتك
الخطوة الأولى هي تحديد الأصول التي تريد تضمينها في وصيتك. قد يكون لديك أصول أكثر مما تدرك. اجلس وقم بإدراج جميع الأصول المادية والسائلة التي لديك حتى تعرف ما يجب تضمينه.
يجب عليك أيضًا إدراج أي عناصر عاطفية تتركها خلفك أيضًا.
2. تحديد المستفيدين من الوصية (ورثتك)
بمجرد معرفة جميع الأصول التي لديك، فقد حان الوقت لتحديد المستفيدين. من تريد أن يكون لديك ماذا؟ على سبيل المثال، هل تترك منزلك لشخص ما أم تريد بيعه وتقسيم الأرباح بين أطفالك؟
إحدى الفوائد الكبيرة للوصية هي أنه يمكنك اختيار من تترك أصولك له.
3. تعيين منفذ الوصية
أحد أهم أجزاء إنشاء وصيتك هو تعيين منفذ أو ممثل شخصي. وظيفة المنفذ هو تنفيذ رغباتك وفقًا لذلك من الناحية القانونية.
يمكنك تعيين شخص تثق به مثل الزوج أو أحد أفراد الأسرة، أو البحث عن محامٍ للتعامل مع ممتلكاتك.
4. إذا كان لديك أطفال قاصرين، قم بتعيين وصي
كما ذكرنا أعلاه، تريد تعيين ولي الأمر إذا كان لديك أطفال تقل أعمارهم عن 18 عامًا. سيضمن ذلك أن يذهب طفلك إلى شخص تثقين به.
ومع ذلك، فأنت ترغب في مناقشة هذا الأمر مع من تشعر أنه سيكون وصيًا جيدًا على طفلك قبل تعيينه للتأكد من أنه مستعد وقادر على القيام بذلك.
5. قم بالتوقيع على وصيتك وتوثيقها
لا يمكننا التأكيد على هذا بما فيه الكفاية. يجب أن تكون إرادتك موقعة حتى يصبح قانونيا ويصدق عليه في المحكمة. بخلاف ذلك، فهي مجرد قائمة أمنيات تم التراجع عنها.
إن الأمر في الواقع يستحق أتعاب المحاماة لجعلهم يحررون الوصية لك. سيضمن هذا أن إرادتك صحيحة وملزمة قانونًا. لا يهم إذا كنت تعرف أهمية التخطيط العقاري إذا لم تجعله قانونيًا.
6. قم بتحديث وصيتك حسب الحاجة
أثناء مرورك بمراحل الحياة المختلفة، ستحتاج على الأرجح إلى تحديث إرادتك. ربما أنت أعزب الآن وتتزوج. أو ربما لديك أطفال في المستقبل. مهما كان التغيير، تأكد من تحديث إرادتك أثناء المضي قدمًا.
كيفية إعداد الثقة
هل قررت أن الثقة هي الأفضل لخطتك العقارية؟ إليك كيفية إنشاء الثقة بنجاح!
1. ابحث عن محامٍ عقاري ذي خبرة
على الرغم من أنه يمكنك إنشاء الصندوق بنفسك، فقد يكون من الأفضل العثور على محامٍ عقاري ذي خبرة لمساعدتك. يمكن أن تصبح هذه الأمور معقدة والاستعانة بمحامي يمكن أن يجعل العملية أكثر سلاسة.
هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك العديد من الأصول أو العقارات أو ربما الأعمال التجارية. إن وجود محامٍ ذو خبرة هو كيفية إنشاء الثقة بسهولة.
2. تحديد نوع الثقة التي تحتاجها
هناك أنواع مختلفة من صناديق الائتمان التي يجب مراعاتها قبل إنشاء واحدة. هناك صناديق ائتمانية حية قابلة للإلغاء وصناديق ائتمانية غير قابلة للإلغاء. تعتبر الثقة الحية القابلة للإلغاء خيارًا أفضل لأولئك الذين يريدون أن يكونوا قادرين على إجراء تغييرات.
لماذا؟ لأنه بمجرد إنشاء ثقة لا رجعة فيها والمستفيدين لا يمكنك تغييره. باستخدام الثقة القابلة للإلغاء، يمكنك أيضًا إضافة أصول الثقة أو إزالتها. لذلك فهو بالتأكيد له فوائده.
3. قم بإنشاء جرد لجميع الأصول الخاصة بك
كما هو الحال مع إنشاء الوصية، ستحتاج إلى إجراء جرد لجميع الأصول التي ستضمها إلى ثقتك. يمكنك تضمين الحسابات المصرفيةوالعقارات والأسهم والسندات والأصول الأخرى الموجودة في ثقتك.
عندما يتعلق الأمر بالوصية مقابل الثقة، يمكن أن يساعدك كلاهما في تخصيص أصولك بالطريقة التي تختارها.
4. اختر الوصي/المنفذ
والخطوة التالية هي اختيار الوصي. توضح خدمات USTrust Fiduacury لعملاء Merrill Lynch أن “الوصي يأخذ الملكية القانونية للأصول التي تحتفظ بها الثقة ويتحمل المسؤولية الائتمانية لإدارة تلك الأصول وتنفيذ أغراض الثقة”.
يمكنك أن تكون الوصي ويكون لديك أمناء مشاركين للمساعدة إدارة أموال وأصول الصندوق. أو يمكنك أيضًا اختيار تكليف محامٍ عقاري بدور الوصي لتخفيف العبء.
5. قم بإنشاء وثائق الثقة الخاصة بك، وقم بالتوقيع عليها وتوثيقها
الآن حان الوقت لجعل ثقتك قانونية! تحتاج إلى إنشاء مستند الثقة الخاص بك وتوثيقه. لا يهم إذا كان لديك كل شيء مكتوبًا. لا يوجد شيء ملزم حتى تقوم بالتوقيع عليه.
6. قم بتمويل ثقتك
بمجرد إنشاء ثقتك وقانونيتها، فقد حان الوقت لتمويلها. هذا هو عندما كنت نقل كافة الأصول تريد أن تدرج في الثقة. يمكن تضمين أي حسابات مصرفية أو عقارات أو ممتلكات شخصية أو استثمارات أو مصالح تجارية في تمويل الصندوق الاستئماني.
ضع معرفتك بأهمية التخطيط العقاري في الاستخدام
الآن أنت تعرف أهمية الوصية والتخطيط العقاري! لا يمكن التقليل من فوائد التخطيط العقاري خاصة في الثلاثينيات من عمرك حيث من المحتمل أن تتحمل مسؤوليات جديدة.
باستخدام هذه الأداة المالية المفيدة، يمكنك إعداد مستقبل لأحبائك حتى لو لم تكن متواجدًا لتوفر لهم الدعم.
