ستساعدك المقالة التالية: أهم 10 نصائح لإدارة الأموال للمبتدئين
تعد إدارة الأموال موضوعًا واسعًا ومعقدًا ، وهو أمر بالغ الأهمية للمبتدئين. بغض النظر عما إذا كنت تريد ادخار المال لمستقبلك أو قد ترغب في تخصيص جزء من دخلك لتقاعدك ، أو ربما ترغب في الحفاظ على نفسك وعائلتك في مأمن من أجل الاستعداد للطوارئ. خلاصة القول هي أن المدخرات المالية ضرورية لتتمكن من التعامل مع مواقفك الحالية والمستقبلية بدقة.
هل تواجه مشاكل في إدارة الأموال في نهاية الشهر أو السنة المالية؟ الآن ، لا داعي للقلق لأننا كتبنا نصائح عملية لإدارة الأموال ، سواء كنت تقوم بعمل أو شركة.
قد تفكر في أن التمويل الشخصي وإدارة الأموال من الموضوعات الحساسة التي يجب التعامل معها. ومع ذلك ، فهي سهلة ، وبمجرد استعراض الدليل الكامل ، لن تواجه مشكلة إدارة الأموال الذكية. قبل المضي قدمًا ، دعنا نلقي نظرة على ما هي إدارة الأموال بالضبط ، وما هي فوائدها؟
ما هي إدارة الأموال؟
إدارة الأموال هي إدارة مالية ، والتي تعني في الأساس إدارة أموالك ببراعة. هناك بعض العوامل التي قد تعتمد عليها إدارة الأموال للفرد مثل مقدار الدخل الذي تكسبه ، أو أي جزء من دخلك تريد أن تضعه في مدخراتك.
إذا كنت تعرف كيفية إدارة أموالك بحكمة ، فستتمكن من إدارة نفقاتك ومدخراتك لكل شهر بطريقة ستواجه فيها قيودًا مالية لا في الحاضر ولا في المستقبل.
لماذا تلعب ميزانية أموالك دورًا مهمًا في حياتنا؟
إن معرفة كيفية إدارة أموالك بكفاءة سيعود عليك بفوائد تحسين الحياة-
- يحافظ على تركيزك على أهداف أموالك
- يمنحك السيطرة الكاملة على أموالك
- يسهل في تنظيم إنفاقك ومدخراتك
- يساعد في تقييم ديونك ومقدار ما يمكنك تحمله لاختيارها بشكل أكبر
- يمكّنك من التوفير في التكاليف المتوقعة وغير المتوقعة
- يتيح لك دفع معدلات فائدة منخفضة مما يسهل إدارة الأموال
- تقليل التوتر والصراع
- يعزز إمكانية زيادة أرباحك وإجمالي الدخل من خلال استثمار دخلك بأفضل طريقة ممكنة
- يبقيك في مأمن مالي من خلال تزويدك بتحذير مبكر للمشاكل المحتملة
لمساعدتك على فهم عميق ، دعنا نلقي نظرة على الموقف أدناه-
على سبيل المثال ، قد يكون الطعام الوفير والمشاهير وغيرهم من الباعة الصغار في المدن أو البلدات يكسبون أرباحًا كبيرة ، ولكن المشكلة الأكبر معهم هي أنهم لا يعرفون كيفية إدارة أموالهم للاستعداد لمواجهة المواقف الصعبة. يجعلهم عاجزين في أسوأ السيناريوهات ، وتلك المواقف تجبرهم على الاقتراض النقدي للخروج من المشكلة التي يواجهونها. هذا هو السبب في أن هؤلاء الأشخاص يقضون حياتهم بأكملها في نفس نمط الحياة ولا يمكنهم النمو.
إذا لم يلتفت المرء إلى المدخرات أو إدارة أمواله ، فلن تكون قادرًا على عيش حياة مُرضية. بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه ، إذا كنت لا تعرف كيفية إدارة دخلك بحكمة ، فستستمر المشكلة.
كيف تحصل على أكبر قدر من أموالك؟
قد تكون على دراية بأدوات إدارة الأموال الضرورية التي تتمثل في كسب المال واستثمار الأموال وتوفير المال. يتعين على المرء أن يتقاضى أموالاً ثم يخصص دخله للمناطق المعنية حيث يرغب ويحتاج إلى ذلك. باتباع هذا النهج ، لن تكون قادرًا على إدارة أموالك بكفاءة ولكن يمكنك تحقيق أقصى استفادة من دخلك. بالطبع ، من الضروري معرفة كيفية تخصيص دخلك أيضًا.
ستجد العديد من الاقتراحات عبر الإنترنت ، لكننا جمعنا النصائح الأكثر فعالية وقيمة التي ستمنحك فهمًا مذهلاً لإدارة الأموال. فيما يلي 10 نصائح أساسية من شأنها أن تساعدك على عيش حياة غنية ومرضية:
1) إنشاء الميزانية
من الضروري إنشاء ميزانية والبدء في تخصيص أموالك وفقًا لذلك. أفضل جزء في إنشاء الميزانية هو التعرف على أولويات أموالك وتحليلها. لن يسمح لك تخطي هذه الخطوة الحاسمة بمواءمة أهداف أموالك مع عاداتك المالية.
يجب أن تعرف أن وضع الميزانية يساعدنا على رؤية وضعنا المالي بالكامل بوضوح. قد يكون من الصعب عليك الالتزام بميزانيتك ، ولكن إذا قمت بذلك ، فستؤتي ثمارها في النهاية. وهي واحدة من أفضل نصائح إدارة الأموال للمبتدئين.
إذا كان لديك دين على بطاقة ائتمان ، فيجب أن تكون أولويتك الأولى هي تسوية هذا الدين ثم إنفاق أو توفير باقي الأموال التي كسبتها. تذكر دائمًا أن أولويات المال تتماشى مع قيمك الشخصية ، ويجب على المرء الالتزام بها. إنها الخطوة الأولى التي ستساعد على تحقيق التوازن في حياتك المالية وتتيح لك أن تعيش حياة سلمية من خلال تمكينك من العيش لتوفير نفقاتك المستقبلية مثل الرهن العقاري وشراء منزل وسيارة وتقاعدك.
سيحدد إنشاء الميزانية أيضًا النفقات التي يمكن تجنبها. على سبيل المثال ، إذا كنت مسافرًا إلى الخارج وإذا كانت هذه الرحلة مخصصة فقط لأغراض الترفيه وتضر بميزانيتك ، فيمكنك تجنبها. بدلاً من ذلك ، يمكنك التخطيط لرحلة محلية ، والتي لن تؤدي أيضًا إلى تعطيل ميزانيتك. لن يكون هذا ممكنًا إلا إذا قمت بإعداد ميزانية كاملة في بداية الشهر. خلاف ذلك ، ستظل غير مدرك للنفقات التي يمكن تجنبها ، والتي يمكن أن تؤدي إلى قيود الأموال في نهاية الشهر.
علاوة على ذلك ، سيساعدك أيضًا في تقييم المسألة التي تهمك ويشجعك على البدء في التوفير لهذا الموضوع. قد ترغب في الادخار من أجل حفل زفافك ، أو لتعليم طفلك ، أو ترغب في الاحتفاظ بأموال طوارئ إضافية.
2) توحيد ديونك
إن الخروج من الديون أمر حتمي ، سواء كان قرض بطاقة الائتمان أو القرض الشخصي أو ديون الرهن العقاري أو أي قرض آخر. باختصار ، كونك مدينًا أمر مرهق. ليس من الصعب التوحيد والخروج من ديونك لأن العديد من الأشخاص يدخلون ويخرجون بسهولة من حالة الديون هذه. يجب أن تكون الأولوية الأولى لنا جميعًا تقريبًا هي محاولة الحصول على أقل معدل فائدة على دينك ، إن أمكن. يمكنك القيام بذلك من خلال استكشاف خيارين.
من المقبول تمامًا أنه إذا اخترت الديون لأن معظم الأشخاص يفعلون الشيء نفسه لتلبية احتياجاتهم الضرورية أو الفاخرة ، ومع ذلك ، يجب على المرء دائمًا معرفة الأساسيات قبل التقدم بطلب للحصول على أي قرض. يتضمن ذلك على المرء أن يكون لديه معرفة موجزة حول إدارة ديونه عن طريق سدادها بأعلى سعر فائدة أولاً.
بالنظر إلى جميع خيارات القروض ، تحمل قروض بطاقات الائتمان أعلى معدل فائدة ، تليها القروض العقارية ، وقروض التعليم ، والقروض الشخصية.
إذا كان لديك بطاقة ائتمان وأخذت قرضًا مقابلها ، فحاول تسويتها أولاً بسبب سعر الفائدة. يمكن تسوية القروض الأخرى التي قد تكون لديك بمجرد سداد بطاقة الائتمان بالكامل. في هذا السيناريو ، إذا كنت تعاني من نقص في الأموال ، يمكنك دفع الحد الأدنى لرصيد فاتورة بطاقتك الائتمانية ، وبعد بضعة أسابيع ، عندما يستقر وضعك المالي ، يمكنك سداد فاتورتك المتبقية. لن يؤدي ذلك إلى تخريب استقرارك المالي ولن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
3) تنويع دخلك
من الأفضل دائمًا أن تبدأ نشاطًا جانبيًا وتستثمر دخلك في شيء مثمر أو ذا قيمة. مثلما تقوم بتنويع محفظتك الاستثمارية ، من المهم بنفس القدر تنويع دخلك.
السؤال هو كيف تنويع دخلك؟ إنه بسيط للغاية وفعال إذا كان المرء على استعداد للقيام بذلك. يمكنك القيام بذلك عن طريق استكشاف خيارات أخرى لكسب المال بصرف النظر عن عملك بدوام كامل. يمكنك البحث عن هذه الخيارات بسهولة حيث يوجد الكثير منها هذه الأيام.
يمكنك كسب المال أثناء وجودك في المنزل ، حتى أثناء نومك. نعم، سمعتها بشكل صحيح! لمعرفة المزيد عن هذه الطرق ، يمكنك التحقق من خيارات الدخل السلبي. تتضمن بعض الأفكار استطلاعات الرأي عبر الإنترنت ، والتسويق بالعمولة ، وبيع كتاب إلكتروني في Amazon، وإنشاء تطبيق ، والتدوين ، والتحول إلى مساعد افتراضي ، وغير ذلك الكثير.
إن استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في أفكار صنع المال السلبي سيساعد على زيادة دخلك. على سبيل المثال ، لديك معرفة عميقة بسوق الأسهم ؛ يمكنك البدء في شراء بعض أسهم الشركات الموثوقة. لن يساعدك ذلك على النمو فحسب ، بل سيساعدك أيضًا على التنويع وبالتالي إدارة دخلك بكفاءة. كما هو الحال عندما تبدأ في توسيع دخلك على أشياء واقعية ، فهذا يعني أنك تحقق أقصى استفادة من دخلك وأفضل استغلال ، مما سيساعدك في إدارة الأموال على المدى الطويل.
4) تتبع النفقات
من الضروري تدوين جميع النفقات المتكبدة في الماضي. من السهل تتبع النفقات لمدة شهر. بهذه الطريقة ، سوف تحصل على فكرة مكثفة حول عادات الإنفاق الخاصة بك. من أجل تتبع نفقاتك ، يمكنك سحب كشوف الحسابات المصرفية وفواتير الإسكان والمرافق وبيان بطاقة الائتمان وسجلات الدفع الرقمية وما إلى ذلك. فقط قم بجمع نفقاتك وتدوين ذلك.
قد تعتقد ، ما الفائدة من معرفة عادات الإنفاق الخاصة بك وتوحيد نفقاتك؟ الحقيقة هي أنه حتى الوقت الذي لا تكون فيه على دراية بنمط الإنفاق الخاص بك ، فلن تكون قادرًا على التحكم فيه وإعطائه الاتجاه الصحيح إذا كان النموذج لا يبدو ساحقًا.
سيساعدك أن تصنف حسب ما تفسر إنفاقك. ليس هذا فقط ولكن بمجرد تجميع نفقات كل فئة في مكان واحد ، ستلاحظ أين يذهب دخلك بشكل كبير.
كما يُقال دائمًا ، “المال المدخر هو المال المكتسب”. يمكنك خفض نفقاتك الضرورية بشكل كبير. الفكرة هي أن تأخذ في الاعتبار نفقاتك بالكامل على كل ما تفعله في الوقت الحالي والذي قد يكون من الممكن تجنبه
على سبيل المثال ، قد تدفع مقابل عضوية الصالة الرياضية ، لكن يمكنك ممارسة اليوجا في منزلك ؛ يمكنك استدعاء إلغائه. أو قد تدفع مقابل بعض الاشتراكات الأخرى ، والتي في حالة الإلغاء ، يمكنك العيش بشكل مريح بدونها. فلماذا لا تذهب إلى الإلغاء وتوفير المال الذي تم إنفاقه على هذه الأشياء الباهظة.
5) خطة الطوارئ
يجب أن تكون مستعدًا تمامًا لجميع حالات الطوارئ ؛ سواء كانت حالة طبية طارئة أو طارئة ناتجة عن كوارث طبيعية مثل سقوط شجرة على سطحك أو انهيار سيارتك أو إصلاحات منزلية مفاجئة مثل إصلاح أجهزتك الكهربائية أو غيرها من الضروريات المنزلية. مهما كان مصدر القلق ، للتعامل مع أي نوع من الأحداث غير المتوقعة ، فإن صندوق الطوارئ أمر حيوي ويجب أن يكون المرء على رأس أولوياتنا لإدارة الأموال.
لا يعني عدم توقع أي طارئ أنك لست بحاجة إلى التخطيط لها. بغض النظر عن أولويتك ، يجب عليك تجميع بعض الأموال السائلة التي يمكن الوصول إليها كل شهر. إذا كان لديك المال للتعامل مع المواقف المرهقة للأعصاب ، فسوف تجعلك تشعر بالأمان.
الأمر متروك لك تمامًا كيف تجد أنه من الممكن إدارة الأموال لهذه الأحداث غير المتوقعة. يمكنك تحويل كل نقودك الجانبية أو جزء من دخلك إلى حساب تحتفظ فيه بكل مدخراتك ، ولا تستخدمها إلا في وقت الطوارئ. كما أن الأمر متروك لك في مقدار النسبة التي يجب الاحتفاظ بها لحالات الطوارئ الخاصة بك ؛ قد يقوم بعض الأشخاص بتخصيص 20٪ من رواتبهم أو قد يضع آخرون 5٪ لهذه المواقف المفاجئة.
اقرأ أيضا: 30 طريقة لكسب المال بسرعة عبر الإنترنت في الهند 2020
6) إنشاء صندوق تقاعد
يجب عليك التقييم والقياس ثم البدء في توفير جزء بسيط من دخلك لتقاعدك. يمكنك إما إنشاء صندوق التقاعد بنفسك عن طريق الاحتفاظ بحساب منفصل تظل دون مساس حتى تقاعدك أو اختيار خطة التقاعد 401 (ك). إذا اخترت مثل هذه الخطة ، فتأكد دائمًا من تحسينها من خلال ضمان وصولها إلى أقصى إمكاناتها ، خاصةً إذا كان لديك خطط تقاعد عالية.
تمامًا مثل ، حتى الوقت الذي لا تعرف فيه “وجهتك” ، لن تتمكن من اختيار المسار الصحيح. وبالمثل ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو وضع خطة تقاعد على أساسها قد تحتاج إلى تجميع مدخرات من دخلك. هنا تصور “خطة التقاعد” “الوجهة” ، و “المدخرات” توضح “المسار”.
حتى يكون لديك خطة تقاعد مثالية ، لن تكون قادرًا على معرفة مقدار الادخار ، وقد ينتهي بك الأمر في موقف مزعج في حال واجهتك نقصًا في أموال التقاعد. وهي واحدة من أفضل نصائح إدارة الأموال للمبتدئين.
7) اتبع أدوات إدارة الأموال
ديناميكية كثيرة تطبيقات الإدارة المالية التي يمكن أن توفر لك نصائح مهمة لإدارة الأموال ، وتبقيك على اطلاع جيد. تعمل هذه التطبيقات أو مواقع الويب كمعلم مالي ، وتساعدك في الحصول على أفضل نسخة من نفسك ماليًا.
الآن ، لا تحتاج إلى الآلة الحاسبة الخاصة بك. ستؤدي هذه التطبيقات أو الأدوات كل الأعمال الحسابية الصعبة وإعداد الميزانية لتسهيل الأمور عليك. بعض الأدوات التي تساعدك في إدارة الأموال هي Spendee و Mvelopes و YNAB و Personal Capital و Acorns و Dollarbird وما إلى ذلك.
ما عليك سوى الانتباه إلى هؤلاء المستشارين ومتابعتهم بقوة وفقًا لوضعك المالي الحالي. في الأساس ، سوف يساعدونك في إدارة أموالك بشكل أفضل من ذي قبل من خلال رسم إستراتيجية التمويل الشخصي الخاصة بك مع وضع أهدافك الحالية قصيرة وطويلة الأجل في الاعتبار. لقد حصل العديد من الأشخاص على المساعدة من موارد إدارة الأموال هذه ، فلماذا لا تفعل ذلك؟
شيء واحد يجب الاهتمام به. هناك الكثير من الموارد المتاحة عبر الإنترنت والتي تدعي أنك حصلت على إدارتك المالية إلى المسار الصحيح. ومع ذلك ، فإنهم جميعًا ليسوا مقنعين لأن بعضهم قد يكون بريدًا عشوائيًا أو مزيفًا. ومن ثم ، يجب عليك أولاً التأكد من أصالة التطبيق أو المورد الذي أنت على وشك الحصول على المساعدة منه لإدارة أموالك بشكل فعال.
8) اغتنام الفرص التي تقدم المال المجاني
الاستفادة من الأموال المجانية مفيدة دائمًا للجميع. يفكر العديد من الأشخاص هذه الأيام في استخدام تلك التطبيقات التي تقدم عروض استرداد نقدي ضخمة.
تتوفر العديد من تطبيقات الدفع الرقمي في السوق عبر الإنترنت. ومع ذلك ، هناك عدد قليل جدًا منهم يوفرون لك صفقات استرداد نقدي ممتازة. هذه التطبيقات ليست موثوقة فحسب ، بل إنها أيضًا رائعة للاستخدام. لا تحصل فقط على عروض استرداد النقود من تطبيقات معينة كميزة ، ولكن هناك الكثير من الصفقات المفيدة الأخرى التي يمكنك الاستفادة منها ، بما في ذلك الاستفادة من عروض الخصم الفوري ، ونقاط المكافآت ، ومكافآت الإحالة ، وما إلى ذلك.
يجب عليك أيضًا التحقق من جميع الامتيازات المضمنة في وظيفتك. نظرًا لأن وظيفتك قد تضيف بالفعل خطة تأمين صحي ، أو قد تمنحك ميزة إضافية تتمثل في تقديم خصم على عضوية صالة الألعاب الرياضية المحددة. ستساعدك هذه الأشياء على توفير بعض المال ، وستكون قادرًا على الاستفادة بشكل أفضل من أموالك التي تم توفيرها.
من الممكن أيضًا استخدام بطاقات الائتمان التي تقدم نقاط مكافآت رائعة وعروض استرداد النقود على المعاملات المختلفة التي تستخدمها. تساعدك بطاقات ائتمان معينة في كسب بطاقات هدايا إضافية عند شرائها. ولكن عليك دائمًا استكشاف خيارات متعددة قبل اختيار أحدها لأن بطاقات الائتمان المختلفة تتكون من صفقات وعروض مختلفة. فقط تأكد من دفع فاتورة بطاقات الائتمان في الوقت المناسب إذا بدأت في استخدام واحدة لأن الفائدة المحصلة بعد تاريخ الاستحقاق مرتفعة للغاية.
9) التدقيق في الضرائب الخاصة بك
من الضروري تحسين ضرائبك لأنه لن يمنحك المزيد من المال فقط للادخار ولكن أيضًا للاستثمار. قد لا تفكر في تحسين الضرائب لأن التعرف على الضرائب ليس أمرًا مثيرًا للاهتمام ، ولكن لا يزال الأمر يستحق ذلك بالتأكيد.
لا تحتاج إلى خبرة في قوانين الضرائب إذا كنت تعرف الأساسيات وفهمت الضرائب الخاصة بك حتى لو كنت قد عينت محاسبًا ؛ سوف يساعدك بشكل كبير في إدارة أموالك.
إذا كنت تدرس بدقة وتراقب الضرائب التي تدفعها كل عام ؛ ستتمكن بسهولة من تحديد المكان الذي لديك فيه أدنى احتمالية لتوفير المال في العام المقبل. من شأنه أن يلفت الانتباه إلى الخصم الذي يمكنك أخذه في العام المقبل.
إذا كان لديك أيضًا دخل سلبي ، فيمكنك إطلاق ملف شركة ذات مسؤولية محدودة (ذ. للاستفادة من المزيد من الفرص من أجل خصم نفقات الدخل الجانبي من ضرائبك.
10) استثمر بذكاء
لا يجب عليك فقط الاستثمار بقوة ولكن في كثير من الأحيان ، وفي أقرب وقت ممكن. هناك بعض المنصات التي يمكنك من خلالها استثمار دخلك وزيادة نطاق مدخراتك ، بما في ذلك العقارات وسوق الأسهم والسندات والذهب.
من المهم حقًا استثمار أموالك في هذه المتغيرات الرئيسية لضمان تعظيم عوائد الاستثمار وتقليل المخاطر. يمكن إعادة استثمار العائد الذي تحصل عليه من استثمارك في نفس النظام الأساسي أو في منصات أخرى. بهذه الطريقة ، يمكنك زيادة ثروتك الإجمالية وضمان رفاهيتك المالية من خلال النمو المستمر.
استراتيجيات الاستثمار بسيطة لكنها فعالة. تفضل دائمًا الاستثمار في صناديق المؤشرات ، والتي تتميز برسوم منخفضة وتنويع لا يمكن تصوره. يمكنك أيضًا اختيار شراء سوق الأسهم بالكامل بدلاً من شراء الأسهم الفردية. يمكن أن تساعدك العديد من تطبيقات الاستثمار في اتخاذ قرارات استثمارية مهمة.
إذا كنت تستثمر بالفعل في الأسهم أو العقارات أو أي متغير آخر ، فحاول دائمًا تعظيمه عن طريق تقليل نفقاتك غير الضرورية. تذكر دائمًا أنه بقدر ما تزيد من استثمارك ، فسوف يساعدك ذلك على زيادة مدخراتك وبالتالي الدخل. لذا ، استثمر قدر ما تستطيع لأنه أحد النصائح الهامة لإدارة الأموال للمبتدئين.
خاتمة
التعرف على مهارات إدارة الأموال هي وسيلة فعالة لحل جميع المشاكل التي قد تواجهها فيما يتعلق بالاستقرار المالي. سيساعدك تحديد دفعتك الشهرية وفهم نفقاتك جيدًا في الحفاظ على الرصيد ، وهو أمر ضروري لتظل سليمًا من الناحية المالية.
بالطبع ، قد تكون هناك أوقات عصيبة قد تواجهها على الرغم من اتباع جميع النصائح المذكورة أعلاه ، ولكن هذه هي الحياة. لذلك لا تقلق. سوف تسير الأمور على المسار الصحيح!
إحدى النصائح الرائعة لكبار التجار أو رواد الأعمال هي أنه يمكنهم تعيين مستشارين ماليين إذا كانوا يريدون تنفيذ معاملاتهم النقدية بسلاسة.
مُستَحسَن: 10 أفضل خيارات الاستثمار طويل الأجل في الهند
هل ساعدتك هذه النصائح في إدارة أموالك؟
إذا كانت لديك أي أسئلة أخرى تتعلق بموضوع هذه المقالة أو في حالة فقدنا أي نصائح مفيدة أخرى لإدارة أموالك ، يمكنك التواصل معنا في قسم التعليقات.
