بطاقة الائتمان مقابل خط الائتمان: ما مدى اختلافهما؟

ستساعدك المقالة التالية: بطاقة الائتمان مقابل خط الائتمان: ما مدى اختلافهما؟

تعتبر خطوط الائتمان الشخصية والتجارية مقابل حسابات بطاقات الائتمان موضوعًا يهتم به الكثيرون ، لا سيما أولئك الذين يبحثون عن طرق للحصول على الأموال.

توفر بطاقة الائتمان التمويل للمشتريات اليومية ، في حين أن خط الائتمان هو الخيار الأكثر عملية إذا كان لديك نفقات كبيرة وطويلة الأجل.

تابع القراءة لمعرفة المزيد حول بطاقات الائتمان وحدود الائتمان وكيف تختلف.

الماخذ الرئيسية

• بطاقة الائتمان هي حد ائتمان متجدد وغير مضمون يمكنك استخدامه لعمليات الشراء المنتظمة أو للحصول على سلف نقدية.
• يعتبر خط الائتمان مثاليًا لإجراء عمليات شراء كبيرة ، أو دفع تكاليف العلاج الطارئ أو الطبي ، أو الإنفاق على إصلاحات المنزل.
• بطاقة الائتمان هي وسيلة لتمويل مشترياتك دون استخدام النقود ، بينما يتيح لك حد الائتمان اقتراض النقود.

ما هي بطاقة الائتمان؟

بطاقة الائتمان عبارة عن قطعة رقيقة مستطيلة الشكل من البلاستيك أو المعدن تصدرها مؤسسة مالية كنوع من خط الائتمان الذي يستخدمه حامل البطاقة للحصول على ائتمان من مؤسسة مالية.

إنها أداة دفع مادية تعمل كبديل للنقد أو الشيك وتمكنك من الدفع مقابل السلع والخدمات في المتاجر الفعلية ، عبر الإنترنت وعبر الهاتف.

يمنحك الوصول إلى حد ائتمان متجدد وغير مضمون يمكنك استخدامه لإجراء عمليات شراء منتظمة وتحويلات أرصدة والحصول على سلف نقدية.

باستخدام بطاقة الائتمان ، تقوم بسداد الأموال المقترضة بفائدة كل شهر خلال فترة الفاتورة الخاصة بك. يتم التنازل عن الفائدة إذا قمت بسداد رصيدك المستحق خلال فترة السماح.

عندما تفتح بطاقة ائتمان ، يمنحك المصدر الخاص بك حد ائتمان يصل إلى عدة آلاف من الدولارات. يمكنك إجراء عمليات شراء تصل إلى هذا الحد المحدد.

في أي معاملة بطاقة ائتمانية ، فيما يلي اللاعبين الأساسيين المعنيين:

• جهة إصدار بطاقة الائتمان – هذه هي المؤسسة المالية التي تصدر بطاقتك الائتمانية.
• شبكة الدفع – تربط بطاقتك بالشركات التي تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان. شبكتا الدفع الرئيسيتان هما Visa و Mastercard.
• التاجر – يشير هذا إلى النشاط التجاري أو المتجر الذي تجري فيه عمليات الشراء.
• بنك التاجر – هذا هو البنك الذي يدير معاملات التاجر.

كيف تعمل بطاقة الائتمان؟

عندما تقوم بالبقالة أو عندما تتسوق عبر الإنترنت وتستخدم بطاقتك الائتمانية عند الخروج ، هذا ما يحدث عادة:

1. تقوم بتمرير بطاقتك أو الضغط عليها أو إدخالها في قارئ البطاقة ، والذي يرسل تفاصيل حسابك إلى البنك الذي يقوم بالتحصيل.
2. من خلال شبكة الدفع ، يتصل البنك المقتني بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية للحصول على مدفوعات مشترياتك في المتجر.
3. يصرح مُصدر بطاقتك الائتمانية بالشراء ويستخدم شبكة الدفع لإرسال الأموال إلى بنك المتجر.

يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك في أي مكان يتم قبولها فيه. بغض النظر عن نوع العمل الذي تتعامل معه ، تتبع عملية الدفع عمومًا نفس الإجراء.

بصرف النظر عن الدفع مقابل المشتريات ، يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لإتمام عمليات تحويل الرصيد ، مما يساعدك على التخلص من الديون.

كل شهر ، ترسل لك جهة إصدار بطاقتك فاتورة تحتوي على جميع المشتريات المنشورة التي تراكمت لديك خلال دورة الفواتير الخاصة بك.

يجب عليك دفع الحد الأدنى للمبلغ بحلول تاريخ الاستحقاق الخاص بك للحفاظ على حسابك في وضع جيد. يمكنك تجنب تكبد الفوائد عن طريق دفع رصيدك بالكامل دائمًا.

نظرًا لأن بطاقات الائتمان تأتي مع فترة سماح على الفائدة ، يمكنك تجنب رسوم الفائدة على مشترياتك عندما تسدد رصيدك قبل انتهاء فترة السماح.

ما هو خط الائتمان؟

خط الائتمان هو حد اقتراض محدد مسبقًا يمكنك الحصول عليه في أي وقت حتى تصل إلى الحد الأقصى.

إنه ترتيب بينك (بصفتك المقترض) والبنك الذي تتعامل معه ، حيث يحدد البنك الحد الأقصى لمبلغ القرض (حد الائتمان) الذي يمكنك الاستفادة منه.

يعتبر خط الائتمان مثاليًا لإجراء عمليات شراء كبيرة ، ودفع تكاليف علاج الطوارئ أو العلاج الطبي ، أو الإنفاق على إصلاحات المنزل.

هناك أنواع مختلفة من خطوط الائتمان. هذه هي: حد ائتمان مضمون ، وخط ائتمان لملكية المنازل (HELOC) ، وخطوط ائتمان غير مضمونة ، وخط ائتمان شخصي ، وخط ائتمان للأعمال ، وخط ائتمان للطلاب.

عندما تتقدم بطلب للحصول على حد ائتمان ، سينظر البنك الذي تتعامل معه في دخلك ، والمستوى الحالي للديون مع المؤسسات المالية الأخرى ، وتقرير الائتمان الخاص بك.

كيف يعمل خط الائتمان؟

كما هو الحال مع بطاقة الائتمان ، تتلقى حد ائتمان محددًا تقترض منه وقتما تريد. يمكن أن يكون حد الائتمان الخاص بك في أي مكان من 1000 دولار إلى 100000 دولار أو أعلى.

حتى مع وصولك إلى الأموال ، ليست هناك حاجة لاقتراض المبلغ بالكامل. يمكنك توزيع استخدامك لخط الائتمان الخاص بك على أيام أو شهور أو سنوات.

يمكنك الوصول إلى الأموال من حد الائتمان الخاص بك في أي وقت ، بشرط ألا تتجاوز حد الائتمان في اتفاقيتك.

يمكنك الاقتراض بمبالغ صغيرة وتسديد ما اقترضته فقط. بمجرد اقتراض الأموال (المشار إليها باسم فترة السحب) ، سيتم تطبيق معدلات الفائدة على حد الائتمان الخاص بك.

أثناء سداد الأموال ، يمكنك الاقتراض من الصناديق بشكل متكرر ، خاصة إذا كان لديك خط ائتمان مفتوح.

يتطلب الوصول إلى حد الائتمان الخاص بك كتابة شيك في أحد فروع البنك أو عبر الهاتف (الخدمات المصرفية عبر الهاتف) أو من خلال موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت).

سيقدم البنك الذي تتعامل معه تفاصيل السداد ، بما في ذلك الفائدة وفترة السداد.

خط الائتمان الشخصي مقابل بطاقة الائتمان

يوجد أدناه جدول مقارنة يوضح بعض ميزات خط الائتمان الشخصي مقابل بطاقة الائتمان.

خط الائتمان للأعمال مقابل بطاقة الائتمان

فيما يلي بعض العوامل التي توضح الاختلافات في حد الائتمان للأعمال مقابل بطاقة الائتمان:

بطاقة الائتمان مقابل أسعار الفائدة على خط الائتمان

هناك فرق كبير عندما يتعلق الأمر بالفائدة على بطاقة الائتمان مقابل سعر الفائدة على حد الائتمان.

عادة ما تكون الفائدة على خط الائتمان هي السعر الأساسي زائد نسبة مئوية. مع بطاقات الائتمان ، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة متغيرة.

مع وجود حد ائتماني ، يتم تحصيل الفائدة من اليوم الذي تقترض فيه المال حتى تسدده بالكامل. بالنسبة لبطاقات الائتمان ، يتم تحصيل الفائدة إذا كنت غير قادر على دفع فاتورتك بالكامل كل شهر.

عادة ما يكون معدل الفائدة على خط الائتمان أقل من سعر بطاقة الائتمان. والسبب هو أن خطوط الائتمان تميل إلى أن تكون أقل خطورة من بطاقات الائتمان.

على عكس خطوط الائتمان ، تشكل بطاقات الائتمان مخاطر أكبر على البنوك بسبب عدد الأشخاص الذين يتأخرون في الدفع أو لا يدفعون على الإطلاق.

إيجابيات وسلبيات بطاقة الائتمان

مزايا بطاقة الائتمان:

• إنها طريقة دفع مريحة للغاية ومقبولة على نطاق واسع.
• يساعد في بناء ائتمان جيد عند الدفع في الوقت المحدد والحفاظ على رصيد منخفض.
• يمكنك استخدامه لإجراء عمليات شراء الآن ودفعها لاحقًا.
• تقدم العديد من بطاقات الائتمان مكافآت ومكافآت وامتيازات أخرى.

سلبيات بطاقة الائتمان:

• إذا فشلت في سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق ، فإنك تتحمل رسوم فائدة باهظة ومن المحتمل أن تقع في الديون.
• يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة الائتمان إلى الإنفاق الزائد ، خاصة إذا كانت المكافآت والامتيازات عديدة.
• يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة أو المفقودة والحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.

إيجابيات وسلبيات خط الائتمان

إيجابيات خط الائتمان:

• حدود ائتمانية أعلى
• معدل فائدة أقل من بطاقات الائتمان
• لا توجد رسوم خدمة شهرية
• يمكن أن يكون سعر الفائدة قابل للتفاوض
• لا توجد رسوم تأسيس أو رسوم إدارية سنوية (حسب البنك الذي تتعامل معه)
• سهل الاستخدام للدفعات المتكررة
• القدرة على كسب المكافآت على الإنفاق اليومي

سلبيات خط الائتمان:

• أسعار الفائدة المرتفعة
• رسوم السداد المتأخر
• إمكانية زيادة الإنفاق
• يمكن أن تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة إلى عدم القدرة على دفع الرصيد
• يحمل الميزان فائدة كبيرة
• قد تتطلب سداد أقساط أسبوعية

هل يجب أن تحصل على بطاقة ائتمان أو خط ائتمان؟

تعتمد إجابة هذا السؤال على ما تحتاجه لبطاقة الائتمان أو حد الائتمان. في حين أن كلاهما نوعان من الائتمان المتجدد ، فإن كل منهما مصمم ليلائم احتياجات محددة.

بطاقة الائتمان مناسبة لعمليات الشراء اليومية الصغيرة. سدد بطاقة الائتمان الخاصة بك قبل تاريخ الاستحقاق الشهري لتجنب تكبد معدلات الفائدة.

إذا كنت تنوي شراء سلع باهظة الثمن مثل الأثاث أو السيارة ، فإن استخدام حد ائتمان سيكون أكثر ملاءمة. يمكنك الحصول على سلفة نقدية باستخدام حد الائتمان الخاص بك دون زيادة في سعر الفائدة.

أسئلة وأجوبة

هل خطوط الائتمان تبني الائتمان بشكل أسرع؟

يمكن أن يؤدي فتح حد ائتمان إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن ما يبني ائتمانك بشكل أسرع هو دفع رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد. يعد سجل الدفع عاملاً رئيسيًا في درجة الائتمان الخاصة بك ، ويمكن أن تؤدي المدفوعات في الوقت المناسب في النهاية إلى تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هي المدة التي يتعين عليك سدادها عبر خط ائتمان؟

تأتي معظم خطوط الائتمان مع فترة اقتراض واسترداد محددة ، والتي يمكن أن تتراوح من 5 إلى 10 سنوات ، اعتمادًا على اتفاقيتك مع المُقرض. في نهاية مدة الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك سداد رصيدك المتبقي أو تجديد حد الائتمان الخاص بك وتحديث شروط الائتمان الخاصة بك.

هل يجب أن أغلق أي حد ائتماني إذا لم أستخدمه؟

يمكن أن يؤثر إغلاق حد الائتمان الخاص بك بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك لأن الحساب المغلق سيبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات. يمكن أن يقلل أيضًا من مزيج الائتمان الخاص بك ، وهو عامل آخر في درجة الائتمان. عندما يسقط حساب مغلق من تقرير الائتمان الخاص بك ، سيتأثر عمر حسابك ، وينخفض ​​إجمالي حد الائتمان الخاص بك.

هل يمكنني سحب نقود من خط ائتمان؟

يُسمح بسحب النقود من أي حد ائتماني حتى حد الائتمان الخاص بك عدة مرات حسب حاجتك. يمكنك تحويل الأموال من حساب حد الائتمان الخاص بك إلى حساب جار. بمجرد سداد القرض ، يمكنك تجديده ، وستتوفر الأموال عند الحاجة.

متعلق ب: