ستساعدك المقالة التالية: قاعدة 25 لمعرفة المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد (المبكر).
هل تريد أن تعرف مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد (المبكر)؟ ستساعدك قاعدة 25 على مقدار ما تحتاجه للتقاعد بشكل مريح.
عندما تسعى إلى الاستقلال المالي والتقاعد المبكر، من المهم أن تعرف مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد. يتضمن التحضير للتقاعد خطة ادخار محددة وخطة تقاعد يجب على الجميع اتباعها. سوف تكون حياة التقاعد أسهل بكثير بسبب هذا.
إن وجود أهداف التقاعد في خطة الادخار الخاصة بك سوف يؤتي ثماره بشكل جيد عندما يطل التقاعد المتوقع برأسه.
هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عندما تخطط للتقاعد ومدخراتك التقاعدية. لجعل الأمور أسهل، دعونا نلقي نظرة على إحدى القواعد الأساسية المستخدمة على نطاق واسع: قاعدة 25. هذا دليل تقاعد من نوع ما لأولئك المهتمين بالحصول على تقاعد جيد.
إليك ما هي قاعدة 25، وكيف تعمل، وكيف تعرف المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد. دعونا نأخذ رحلة إلى مستقبلك المالي.
ما هو الحريق؟
يرمز FIRE إلى الاستقلال المالي والتقاعد المبكر. يسعى الكثير من الناس إلى الاستقلال المالي، ومنهم من يرغب في الاستمتاع بالتقاعد المبكر. يتم تحقيق التقدم المالي بشكل أساسي عن طريق كسب أموال إضافية والعيش بأقل من إمكانياتك. هذه خطة مؤكدة للوفاء بخطط التقاعد الخاصة بك.
معظم الأشخاص الذين يرغبون في الوصول إلى الاستقلال المالي يفعلون ذلك من خلال بناء الدخل السلبي، وتوفير المال، و الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة و سوق الأوراق المالية.
في حين أن هناك العديد من الأسباب التي تجعل الناس يرغبون في التقاعد المبكر، فإن السبب الأبرز بالنسبة للكثيرين هو الحرية. افعلوا ما يريدون فعله، عندما يريدون ذلك. على سبيل المثال، إليك ما أخطط للقيام به عندما أصبح مستقلاً ماليًا.
ما هي القاعدة 25؟
قاعدة 25 هي طريقة لحساب مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد (المبكر). هذا المبلغ يعادل 25 ضعف نفقاتك المتوقعة عند التقاعد.
تعد قاعدة الضرب في 25 طريقة رائعة لمعرفة مقدار الأموال التي تحتاجها بالضبط للتقاعد المبكر أو الاستقلال المالي. هذا هو المبدأ التوجيهي الخاص بك حول كيفية الاستثمار للتقاعد.
عندما تريد حساب رقم استقلالك المالي، يجب أن تعرف تقريبًا المبلغ الذي تريد إنفاقه عند التقاعد. لن تعرف بالضبط، لكن الحصول على تقدير تقريبي سيساعدك عندما تعمل على بناء تلك القيمة الصافية السائلة. سيساعدك هذا في تخطيط دخلك كل شهر.
[Related Read: What’s The Average Net Worth In The Netherlands?]
كيف تعمل قاعدة الـ 25؟
دعونا نضع قاعدة 25 في الممارسة العملية. إذا كنت تريد إنفاق 3000 دولار شهريًا على التقاعد، فهذا يعني 36000 دولار سنويًا. 36000 دولار مضروبة في 25 هي 900000 دولار. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى 900 ألف دولار للتقاعد بشكل مريح وإنفاق 3000 دولار شهريًا.
ولا يأخذ هذا الرقم في الاعتبار أي مصادر دخل أخرى، مثل تأجير العقارات أو الأنشطة الجانبية أو الضمان الاجتماعي.
في حين أن مبلغ 900 ألف دولار يعد مبلغًا كبيرًا من المال، إلا أنه غالبًا ما يكون أقل مما يتوقعه الناس. عندما بدأت رحلة الاستقلال المالي الخاصة بي، توقعت أن أحتاج إلى الملايين للتقاعد بشكل مريح. ونظرًا لأنني أستطيع العيش بأقل قدر من النفقات شهريًا، فإنني شخصيًا أهدف إلى الحصول على 300 ألف دولار.
كلما قل المال الذي يمكنك العيش عليه شهريًا، كلما تمكنت من التقاعد مبكرًا. فيما يلي بعض النصائح لتوفير المال:
كيف نعرف أنه يمكنك سحب 3000 دولار شهريًا بأمان من محفظة بقيمة 900000 دولار وعدم نفاد الأموال؟ وذلك بفضل معدل السحب الآمن الذي يبلغ 4%!
ربط قاعدة 25 بقاعدة 4%
القاعدة الأساسية الأخرى في التمويل الشخصي هي قاعدة الـ 4%. تنص قاعدة 4% على أنه إذا قمت بسحب 4% من محفظتك سنويًا، فيمكنك العيش في تلك المحفظة لفترة غير محددة من الوقت. هناك احتمالية نفاد أموال محفظتك الاستثمارية، نظرًا لأن مضاعفة المبلغ يجعلها أكبر مع مرور السنين، ولكنها منخفضة. أكثر من 98% من المحافظ الاستثمارية لم تنفد أموالها بعد مرور 30 عامًا.
تحدد قاعدة 25 مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها للتقاعد. تحدد قاعدة 4% مقدار الأموال التي يمكنك أخذها من محفظتك سنويًا لمنع نفاد الأموال.
لكي تمنع نفسك من نفاد المال عند التقاعد، يجب أن تستثمر أموالك. ويبلغ متوسط العائد السنوي لسوق الأوراق المالية 7٪، وهو تصحيح للتضخم. إذا قمت بسحب 4% سنويًا، فسيكون هناك ما يكفي من المال المتبقي في محفظتك للعيش لفترة طويلة.
هل تعمل قاعدة الـ 25؟
في حين أن قاعدة 25 هي قاعدة أساسية رائعة يجب استهدافها، إلا أنها ليست النهاية لكل شيء. يمنحك بشكل أساسي رقم التقاعد الأولي للعمل على تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.
من المهم أن تعرف مقدار ما تحتاجه للتقاعد. يمكن أن يمنحك تطبيق قاعدة 25 رؤى قيمة حول كيفية تخصيص أموالك وفرصة جيدة للتقاعد الناجح.
هناك العشرات من الأشياء التي يمكن أن تتغير بين الوقت الذي تقرر فيه التقاعد والوقت الذي تبدأ فيه التخطيط له. هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب أن تسألها لنفسك وهي:
- أين أخطط للعيش؟
- ماذا أخطط للقيام به؟
- ما هي تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بي؟
- هل أخطط لإنجاب أطفال أو حيوانات أليفة؟
أضف كل هذه الخطط، وسينتهي بك الأمر بتقدير تقريبي للغاية لما ستنفقه عند التقاعد. اضرب هذا الرقم في 25، وستحصل على المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد.
يمكن أن تختلف تكلفة التقاعد بشكل كبير بناءً على عوامل مثل الموقع والاحتياجات الفردية والصحة والتفضيلات. إذا اخترت التقاعد في المنزل، فسوف تحتاج إلى النظر في النفقات مثل الضرائب العقارية والمرافق والصيانة والتعديلات. قد يكون الاستعانة بالرعاية المنزلية ضروريًا، مما يزيد من التكاليف.
على العكس من ذلك، توفر مرافق المعيشة المدعومة بيئات منظمة مع خدمات مثل الوجبات والتدبير المنزلي والمساعدة في المهام اليومية. تعتمد تكاليف المعيشة المدعومة على الموقع ووسائل الراحة ومستوى الرعاية. بشكل عام، يكون ذلك أغلى من البقاء في المنزل ولكنه يتضمن خدمات مريحة.
عند النظر في خيارات التقاعد التي تتوافق مع رغبتك في السفر، هناك بعض الاستراتيجيات التي يجب استكشافها. يتضمن أحدهما بناء مدخرات تقاعد كبيرة من خلال حسابات مثل 401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة والاستثمارات الأخرى. يمكن لهذه المؤسسة المالية توفير الأموال اللازمة لدعم خطط السفر الخاصة بك أثناء التقاعد.
عندما يتعلق الأمر بملكية الحيوانات الأليفة، يجب أن تفكر في تكلفة مستلزمات العناية والتغذية. إنها فكرة جيدة أن يكون لديك صندوق طوارئ مخصص خصيصًا للنفقات غير المتوقعة المتعلقة بالحيوانات الأليفة، على غرار صندوق الطوارئ لاحتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك.
تحسين فرصتك في التقاعد الناجح
عندما تعمل على مضاعفة نفقاتك السنوية بمقدار 25 مرة، كن على دراية بحقيقة أن لديك خيارين:
- لن ترغب في العمل مرة أخرى أبدًا. في هذه الحالة، قد يكون من الأفضل إضافة هامش أمان صغير إلى رقم الحرية المالية الخاص بك.
- أنت مرن. إذا كنت مرنًا، فإن توفير 25 ضعفًا من نفقاتك السنوية يعد أمرًا رائعًا. أنت لا تعمل لفترة طويلة، لكنك تعلم أن هناك فرصة تحتاج إلى التقاط بعض العربات في بعض الأحيان. إليك بعض النصائح إذا كنت بحاجة إلى المال الآن.
سواء كنت تتمتع بالمرونة في التقاعد أو لا ترغب في العمل مرة أخرى أبدًا، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين فرصتك في التقاعد الناجح:
- انتبه إلى السنوات العشر الأولى. السنوات الأولى من التقاعد مهمة. إذا لم تسير الأمور على ما يرام في وقت مبكر، فسيؤثر ذلك على بقية فترة تقاعدك. عندما تلاحظ أن الأمور لا تسير كما هو مخطط لها، يمكنك أن تقرر القرار الذي يناسبك أكثر في هذه اللحظة.
- دخل اضافي. إذا حصلت على القليل من الدخل النشط من العمل، فهذا يقطع شوطا طويلا في التقاعد. كل دولار تحصل عليه من دخل إضافي سيساعدك في المستقبل.
- خفض التكاليف الخاصة بك. إذا لاحظت أن تقاعدك لا يسير كما هو مخطط له، فيمكنك أن تقرر خفض تكاليفك لفترة من الوقت. يمكنك القيام بذلك عن طريق خفض نفقات معينة أو الانتقال إلى بلد أرخص. إن التخصيص الصحيح لدخلك الشهري بين احتياجاتك اليومية وصناديق التقاعد سيساعد في خطتك للتقاعد.
- تتبع اموالك. إذا كانت مصانع التقاعد الخاصة بك تقترب، فمن المهم أن تتبع أموالك. تعرف على كيفية زيادة نفقاتك، وما هو الاحتياطي المتاح لك، والمبلغ الذي يمكنك إنفاقه شهريًا عند التقاعد. الميزانية لم تؤذي أحدا أبدا. يعد مبلغ المال الذي كسبته واستخدمته وادخرته عاملاً مهمًا لحساب حاسبة التقاعد الخاصة بك.
[Related Read: How Much Money Should You Save Every Month?]
علينا جميعا أن نبدأ من مكان ما
إذا كان وضعك الحالي بعيدًا جدًا عن المكان الذي تريد أن تكون فيه، فاعلم أنك هنا الآن في مكان البداية المثالي. علينا جميعا أن نبدأ من مكان ما. من المهم عدم مقارنة الفصل الأول الخاص بك بالفصل العشرين لشخص آخر. لا ينبغي تأجيل التخطيط للتقاعد لأن الأمن المالي يجب أن يكون جزءًا من الأهداف المالية للجميع.
لأنه عندما تتقاعد، فإن احتياجات التقاعد الخاصة بك سوف تلتهم حساب التوفير الخاص بك.
ابدأ من حيث أنت الآن وابدأ العمل على بناء هذا الحساب الاستثماري. لذا انهض وابدأ رحلتك الاستثمارية. أنصحك بمراجعة:
الخلاصة – القاعدة 25
لا يمكن للجميع التمتع باستحقاقات التقاعد. يحتاج معظمنا إلى التخطيط لتقاعد جيد للاستمتاع بتقاعد جيد بعد سنوات من العيش على كشوف المرتبات أو العمل لحسابنا الخاص.
هل تريد أن تعرف مقدار المال الذي تحتاجه في التقاعد؟ تحقق من قاعدة 25. سوف تتعلم بالضبط مقدار ما تحتاجه للعيش بشكل مريح عندما تكبر.
قد يكون الإخلاص لاستراتيجية التقاعد أمرًا صعبًا نظرًا لوجود العديد من المتغيرات قبل تاريخ التقاعد. لكن إبقاء عينك على الكرة يجب أن يكون بمثابة أداة القياس المركزية للتأثير على قراراتك اليومية.
تذكر دائمًا: من أجل تقاعدي! وهذا سيساعدك ويساعد رصيد حسابك على الوصول إلى الأهداف التي حددتها لنفسك.
إذا بدأت باستثمار بضعة دولارات شهريًا، فلا بأس بذلك تمامًا. شق طريقك من هناك، وسوف تتفاجأ بالمكان الذي ستنتهي فيه. ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التخطيط والادخار للتقاعد. لذا ابدأ الآن واحصد الثمار عندما يحين الوقت المناسب تمامًا.
